Минфин - Курсы валют Украины

Установить
3 февраля 2022, 8:20 Читати українською

Как начать инвестировать и получить пассивный доход

Ежемесячно стоит откладывать определенный процент дохода и инвестировать деньги, — считает Наталья Шмигельская, основатель холдинга «Асторг», компании «Укрптахосервис», ТМ «Фудмама» и ТМ «Готово». О своем инвестиционном опыте она рассказала ЭП.

Куда инвестировать деньги: 5 вариантов

1. Если у вас есть небольшой бизнес и вы хотите инвестировать — прежде всего инвестируйте в свое.

Для начала разделите 100% дохода: 20% — это личные расходы, а 80% — это реинвестирование в бизнес. То есть часть денег остается в обороте. Из них 20−30% уходит на технику и оборудование. Это добавит бизнесу производительности, а соответственно и увеличит прибыль.

Реинвестируйте в мощности, землю или привлечение узких специалистов в бизнес. Нужно рассчитать, сколько стоит работа ваших сотрудников и сколько времени они тратят на эту работу.

Возможно, выгоднее будет купить оборудование и оптимизировать человеческий труд. Можно взять оборудование в лизинг под какой-нибудь процент или вложить свои собственные деньги. Только учитывайте, что деньги собственника также нужно считать займом.

И этот заем — дорогой, потому что это «кровно» заработанные вами деньги. В дальнейшем, если бизнес масштабируется и развивается, можно уже перейти на формулу: 30% — дивидендов, 30% — инвестиций в бизнес и 40% — инвестиции в другую сферу бизнеса для диверсификации рисков.

2. Хороший способ вложить деньги в стартап или в перспективный бизнес, требующий расширения. Только вкладывайте деньги в ту сферу, в которой вы разбираетесь. Потому что, если вы не знаете механики бизнеса, легко потеряете все.

Я наблюдала много взлетов и падений бизнесов. Убедилась на практике, что формула, в которой люди, мечтая о пассивном доходе, доверяют кому-то деньги с надеждой, что «там все будет работать без моего участия, а я буду получать только дивиденды», — не работает.

Инвестировать деньги в чей-то бизнес можно только в том случае, если вы разбираетесь в этой сфере и можете контролировать процесс.

Застрахуйте себя, строго прописав юридические документы. В частности, что вы как инвестор участвуете в утверждении стратегии и в любой момент можете вмешаться в процесс, если что-то пойдет не так.

Тогда есть шансы защитить свои деньги. Хотя в условиях правовой системы нашей страны защитить себя достаточно сложно.

3. Покупка акций на бирже — еще один вид пассивного дохода. Здесь тоже есть риски. Можно как хорошо заработать на подъеме компании, так и сильно потерять в упадке.

Уметь играть на бирже — это отдельная наука. Никогда не будет лишним воспользоваться консультацией специалистов, чтобы не прогореть.

Читайте также: Все будет Grammarly: как украинцы создали онлайн-сервис на
$13 млрд

4. Недвижимость. Это, пожалуй, самый безопасный и стабильный способ пассивного дохода. Доходность меньше, но и рисков меньше. Можно вкладывать как в жилые, так и в коммерческие помещения.

Хороший вариант — зарубежная недвижимость. К примеру, в США нерезидентам выдают кредиты.

Вы вкладываете только часть своих денег, а часть берете в кредит (важно выгодно угадать с годовой кредитной ставкой). Сдавая недвижимость в аренду, вы обслуживаете кредит и, в конце концов, после выплаты получаете в собственность чистую недвижимость, которая гарантированно растет в цене.

Яркий пример — штат Флорида, где сейчас недвижимость выросла в цене на 40%. Кто вложился там в недвижимость несколько лет назад — теперь «пожинают плоды».

В Украине тоже есть неплохие кейсы, когда любой бизнесмен может взять в аренду нежилую недвижимость под ипотеку. К примеру, под $100 тыс. можно взять в ипотеку небольшое помещение и сдавать его в аренду.

Арендаторы платят вам, а вы эти деньги отдаете на погашение ипотеки. Если найти помещение в «рыбном месте» и выгодно сдать в аренду, можно ежемесячно зарабатывать на разнице. В любом случае по истечении срока ипотеки помещение будет вашим, а ипотека фактически будет выплачена арендатором.

5. Выдавать займы под проценты — тоже вид инвестирования. Но здесь есть опасность связаться с пирамидами, не подкрепляемыми залоговым имуществом.

Де-факто в этой ситуации вы становитесь банком и берете в залог какое-то имущество, возможно, недвижимость, которая будет перекрывать одолженную у вас сумму. Но разные пирамиды — похожи на игру в казино. Вы должны быть готовы потерять ваши деньги.

Как создать компанию с оборотом в $100 млн

На собственном опыте я поняла, что двигаться нужно осторожно — step-by-step. Мой бизнес начался с 5 тыс. грн. В то время доллар стоил 5 грн, поэтому эта сумма равнялась $1000.

Я решила попытаться зарабатывать на продаже охлажденной курицы. Закупила 100 кг курятины на оптовой базе и отвезла на рынок. Я продала весь товар за 2 часа и получила 100 грн чистого дохода.

Тогда столько можно было заработать, работая весь день в офисе. Однако, я заработала эти деньги через несколько часов. Поняла, какой доход может принести мне купля-продажа, если я инвестирую сюда свое время и определенную сумму денег.

Когда появились первые значительные доходы, я не решилась потратить их на удовлетворение моих потребностей. Опасалась, что такой доход не будет постоянным, поэтому осторожно тратила деньги. Я оставляла весь доход в обороте и он стабильно рос.

В результате компания выросла в 5 филиалов на территории Украины с оборотом в $100 млн в год. И когда денег было уже достаточно, я поняла, что можно инвестировать. Но для развития своего же бизнеса.

Я сочла, сколько мне стоит аренда помещения под склад и офис. Получилось, что выгоднее было приобрести помещение и «отбить» эти деньги за 5 лет. Тогда я купила свою коммерческую недвижимость с холодильниками. А вот свою собственную квартиру я приобрела в кредит, потому что понимала, что мои деньги будут работать эффективнее в бизнесе.

Читайте также: Экономический паспорт украинца: кто заплатит по 600 тыс. сегодняшним детям

Несколько правил грамотного инвестирования:

  • не вкладывайте деньги в сферу, в которой не разбираетесь;
  • изучайте новые возможности, помогающие приумножать деньги;
  • диверсифицируйте доходы, перераспределяйте деньги в разные корзины;
  • инвестируйте небольшие суммы, не ставьте «все на красное»;
  • не становитесь жертвой маркетинга, ведь всегда будут вещи, которые мы захотим купить, следите за тем, чтобы ваши «хочу» не превышали ваши «могу»;
  • больше думайте о том, как заработать, а не о том, как потратить.

И, наконец, главный совет — вкладывайте в себя. Постоянно развивайтесь. Чем более квалифицированным специалистом вы станете, тем дороже будут стоить ваши услуги и время.

Развивая свои навыки и получая образование, вы повышаете свою стоимость на рынке. А значит, зарабатываете больше и, соответственно, имеете возможность вкладывать деньги в более доходные инструменты для инвестиций и зарабатывать еще больше.

Комментарии - 11

+
+45
dvded .
dvded .
3 февраля 2022, 9:03
#
«важно выгодно угадать с годовой кредитной ставкой»

— я думаю будет X,
— вы не угадали
+
+110
dsn
dsn
3 февраля 2022, 9:10
#
Такие хорошие идеи! Вот только, у меня опять соль закончилась и носки порвались.
+
+29
Три літри
Три літри
3 февраля 2022, 9:36
#
Инвестируйте в пивные крышечки
+
+56
Віталій Андарак
Віталій Андарак
3 февраля 2022, 13:48
#
Лауреати Нобелівської премії з економіки за 2020 рік в своєму дослідженні про бідність рекомендують Вам обходитися без солі, шкарпеток і трусів, а також харчуватися виключно картоплею і яйцями — в них містяться всі необхідні організму поживні речовини. Залишок коштів інвестуйте в стартапи. Не дякуйте.
+
+15
Андрей Иванов
Андрей Иванов
3 февраля 2022, 9:37
#
Если все будут инвестировать и покупать недвижимость в США, то кто ж будет работать, выращивать ту же курицу ? Человек, который может реинвестировать 80 % дохода со временем теряет мотивацию, очередной миллион на счете не приносит драйва для развития.
+
+28
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
3 февраля 2022, 14:46
#
Я для різноманіття на роботу хожу. Цікава робота, розвиваюся, зустрічаюся з розумними людьми… ще й гроші платять.
+
+48
bonv
bonv
3 февраля 2022, 12:20
#
Старый финансовый аналитик учит молодого, неопытного: «Если не знаешь, что говорить, то всегда говори, что существующая тенденция сохранится»:))))
https://minfin.com.ua/blogs/bonv/156127/
+
+15
BEZE
BEZE
3 февраля 2022, 14:04
#
Гірше ж не буде?;)))
+
0
bonv
bonv
3 февраля 2022, 13:25
#
Тиск влади на великий бізнес знищує репутацію нашої країни в очах міжнародних інвесторів — нардеп.
https://www.unian.ua/economics/other/tisk-vladi-na-velikiy-biznes-znishchuye-reputaciyu-nashoji-krajini-v-ochah-mizhnarodnih-investoriv-nardep-ostanni-novini-11692450.html
+
+50
Botanic
Botanic
3 февраля 2022, 15:59
#
Статтю треба було назвати «Ще раз про банальні істини». Нічого нового…, а ні вибачась знайшов геніальну пропозицію «Яскравий приклад — штат Флорида, де зараз нерухомість зросла в ціні на 40%.» А про доцільність купівлі земельних ділянок на Юпітері ні слова !
+
0
extremumlife
extremumlife
4 февраля 2022, 19:46
#
Якщо комусь не подобається ця стаття, і він сам не зрозумів, то пояснюю. Шановна пані, писавши цю статтю, насправді мала на меті показати, що людина, з такими звичайними, нічим не видатними, для вашого шановного експертного середовища поглядами і знаннями, може самостійно заснувати, розвивати і заробляти хороші гроші в бізнесі. А якщо вона може, то і ви можете це зробити, тим паче. І якщо врахувати рівень вашого досвіду і експертизи, які вище хмарочосів і дістають до перистих хмар, то ви зможете все… Якщо вас мотивація в такій не зовсім відкритій і не зовсім очевидній формі, не влаштовує і ви цього не розумієте, то шановна пані автор сказала б вам, мабуть, ідіть у. До університету :))
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться