28 июля 2021, 7:40 Читати українською

Почему крупные банки не спешат повышать ставки по депозитам

Депозитный обзор, депозит Украина, ставки по депозитам, проценты по депозитам, инвестиции, деньги в банке
фото: banker.ua

К концу лета ставки по гривневым депозитам могут вырасти на 0,5−1% годовых. Доходность вкладов в иностранной валюте останется без изменений, — уверяют банкиры.

При каких условиях будут дорожать депозиты и на что сейчас могут рассчитывать клиенты крупных финучреждений с депозитным портфелем более 1 млрд грн — в свежем обзоре «Минфина».

Гривна

Самые высокие ставки по депозитам в нацвалюте на 12 месяцев предлагают Альянс Банк и Мегабанк — 11% годовых. Чуть меньше обещает клиентам А-Банк — 10,5% годовых.

На третьем месте среди самых щедрых — Аккордбанк. Разместить гривну на год здесь можно под 10,25% годовых.

Самую низкую доходность на аналогичных условиях как всегда предлагает Укрсиббанк — символических 0,5% годовых.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

На прошлой неделе, 22 июля, Нацбанк повысил учетную ставку до 8% годовых. Регулятор не исключает, что это не последнее повышение в этом году. Ставка может вырасти до 8,5% и сохранится на этом уровне до второго квартала 2022 года. Цель — вернуться к инфляции на уровне 5%.

Учитывая стремительный рост мировых цен и дальнейшее восстановление спроса Нацбанк уже ухудшил прогноз инфляции в 2021 году с 8% до 9,6%.

Учетная ставка является главным показателем, на который ориентируются банки, устанавливая процентные ставки по вкладам и кредитам. Чем выше ключевая ставка, тем дороже стоят кредиты и депозиты в нацвалюте.

Однако, если банки активно «резали» доходность депозитов, когда регулятор уменьшал ставку, то повышать доходность они не спешат.

За последние две недели вклады в нацвалюте подорожали только в Таскомбанке — на 0,5−1,25% годовых. В частности, гривневый депозит на 6 или 12 месяцев в банке можно открыть под 10% годовых.

По словам банкиров, кроме учетной ставки НБУ и инфляции, на ставки по вкладам влияют еще два фактора — темпы активизации спроса на займы и ликвидность банковского сектора.

Первыми начнут увеличивать доходность гривневых депозитов банки, которые активно наращивают объемы кредитования.

По словам Андрея Пруcова, зампредправления Форвард Банка, до конца августа ставки по гривневым вкладам в среднем увеличатся от 0,5% до 1% годовых.

«Процентные ставки по депозитам будут расти пропорционально повышению учетной ставки НБУ. Однако главным фактором станут потребности конкретных банков в ликвидности, а также то, насколько их нынешние предложения отвечают рынку», — объяснил банкир.

Соглашается с ним и Дмитрий Дудник, директор департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБа. По его словам, депозиты подорожают, если будет выполнено два условия:

  • если НБУ продолжит повышать учетную ставку;
  • если 4 квартал 2021 и первый квартал 2022 годов будут бизнес активными и без жестких локдаунов.

По прогнозу банкира, ставки вырастут не более чем на 0,5−1% годовых — в зависимости от срока депозита и не во всех банках.

Валютные вклады дорожать не будут.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альянс Банк 11,00% - 10,50% - 10,00% - 9,50% - 8,00% -
Мегабанк 11,00% - 10,10% - 10,10% - 9,60% - - -
А-Банк 10,50% - - - 10,00% - 9,00% - 1,00% -
Аккордбанк 10,25% - - - 9,50% - 10,50% - 6,00% -
Глобус 10,00% - 9,50% - 9,00% - 7,00% - - -
10,00% - 9,50% - 9,00% - 8,00% - - -
Таскомбанк 10,00% 0,50% 9,50% 0,50% 10,00% 1,00% 9,00% 1,25% 4,00% -
monobank 10,00% - 9,50% - 9,00% - 8,00% - - -
Клиринговый Дом 9,88% - 10,00% - 9,50% - 9,00% - - -
Альфа-Банк 9,50% - - - 8,50% - 7,50% - 6,00% -
МТБ Банк 9,50% - 9,20% - 9,00% - 8,40% - - -
ПУМБ 9,50% - 9,20% - 9,00% - 8,50% - - -
Универсал Банк 9,50% - - - 9,00% - 8,00% - 5,00% -
Идея Банк 9,25% - 9,25% - 9,50% - 10,50% - - -
Банк инвестиций и сбережений 9,00% - 9,00% - 9,00% - 8,00% - - -
Кредобанк 9,00% - - - 8,00% - 7,50% - - -
Львов 9,00% - 9,00% - 8,00% - 7,00% - 5,00% -
Пиреус 9,00% - - - 8,50% - 8,00% - - -
Прокредит Банк 9,00% - - - 8,00% - - - 5,00% -
Форвард Банк* 8,60% - - - 7,45% - 7,20% - - -
Восток Банк 8,00% - - - 8,00% - 7,00% - - -
Ощадбанк 7,25% - - - 6,75% - 5,75% - - -
Приватбанк 7,00% - 7,00% - 6,50% - 5,50% - 3,50% -
Укргазбанк 7,00% - 7,00% - 6,00% - 5,00% - - -
Райффайзен Банк Аваль 6,75% - - - 6,25% - 5,75% - - -
Правэкс Банк 6,50% - 6,00% - 6,67% - 6,00% - - -
Укрэксимбанк 6,40% - 6,40% - 6,40% - 6,20% - - -
ОТП Банк 6,25% - 6,25% - 6,25% - 6,00% - 5,50% -
Сбербанк 6,00% - 6,00% - 6,00% - 6,00% - 4,00% -
Креди Агриколь Банк 5,50% - - - 5,00% - 4,00% - 2,00% 1,00%
Укрсиббанк 0,50% - 0,01% - - - - - - -
Индустриалбанк - - 9,00% - 8,50% - 7,50% - - -
Пивденный - - 9,00% - 8,75% - 8,00% - 3,00% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 09.07.2021−23.07.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2021

Доллар США

Самое лучшее предложение для владельцев долларовых депозитов на 12 месяцев у Мегабанка — 3,05% годовых.

На втором месте по-прежнему Альянс Банк со ставкой 2,75% годовых.

Тройку самых щедрых банков замыкает Аккордбанк, который обещает вкладчикам 2,35% годовых.

В каких банках подорожали долларовые вклады:

  • Кредит Днепр Банк больше повысил ставки по вкладам на 9 и 12 месяцев — до 1,35% и 1,5% годовых соответственно.
  • Форвард Банк увеличил доходность лишь «коротких» депозитов на 3 месяца — до 0,2% годовых.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,05% - 2,80% - 2,80% - 2,55% - - -
Альянс Банк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 1,50% - 0,50% -
Аккордбанк 2,35% - - - 2,00% - 2,25% - 0,50% -
Таскомбанк 1,85% - 1,35% - 0,85% - 0,35% - 0,01% -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
monobank 1,70% - 1,50% - 1,20% - 1,00% - - -
МТБ Банк 1,60% - 1,60% - 1,30% - 1,00% - - -
Банк инвестиций и сбережений 1,50% - 1,50% - 1,50% - 1,00% - - -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - - -
1,50% 0,30% 1,35% 0,30% 1,20% 0,15% 0,90% - - -
Львов 1,50% - 1,50% - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Клиринговый Дом 1,38% - 1,75% - 1,75% - 1,50% - - -
Форвард Банк* 1,20% - 0,45% - 0,25% - 0,20% 0,10% - -
Глобус 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,50% - - -
Идея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Кредобанк 1,00% - - - 0,26% - - - - -
Прокредит Банк 1,00% - - - 0,50% - - - 0,10% -
Универсал Банк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Укрэксимбанк 0,80% - 0,50% - 0,28% - 0,07% - - -
Пиреус 0,75% - - - 0,10% - - - - -
Ощадбанк 0,40% - - - 0,30% - 0,20% - - -
Правэкс Банк 0,25% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
Укргазбанк 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
ПУМБ 0,10% - 0,10% - 0,10% - - - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 1,25% - 1,00% - 0,75% - - -
Пивденный - - 1,35% - 1,10% - 0,60% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 09.07.2021−23.07.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Максимальная ставка по евровкладам на год — 3,05% годовых. Столько готов платить все тот же Мегабанк.

На второй позиции Аккордбанк, который обещает вкладчикам 2,35% годовых. В тройке лидеров также Альянс Банк. На годовом евровкладе в банке можно заработать 2,25% годовых.

В каких банках подорожали вклады в евро:

  • МТБ Банк повысил ставки по депозитам на все сроки — на 0,4−0,5 п.п. Сейчас разместить евро в банке на 6 месяцев можно под 1,5% годовых, на 12 месяцев — под 1,8%.
  • Форвард Банк увеличил доходность лишь «коротких» вкладов на 3 месяца — до 0,2% годовых.

Максимальные ставки по евровкладам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,05% - 2,80% - 2,80% - 2,55% - - -
Аккордбанк 2,35% - - - 2,00% - 2,25% - 0,50% -
Альянс Банк 2,25% - 2,00% - 1,75% - 1,00% - 0,25% -
МТБ Банк 1,80% 0,40% 1,80% 0,40% 1,50% 0,40% 1,20% 0,50% - -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
monobank 1,25% - 1,00% - 0,75% - 0,50% - - -
Форвард Банк* 1,20% - 0,45% - 0,25% - 0,20% 0,10% - -
Таскомбанк 1,10% - 0,60% - 0,35% - 0,11% - 0,01% -
Львов 0,75% - 0,75% - 0,50% - 0,50% - 0,25% -
Клиринговый Дом 0,70% - 1,10% - 1,10% - 0,85% - - -
Глобус 0,60% - 0,60% - 0,10% - 0,10% - - -
Укрэксимбанк 0,60% - 0,50% - 0,19% - 0,05% - - -
Восток Банк 0,50% - - - 0,50% - - - - -
Идея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Пиреус 0,50% - - - - - - - - -
Прокредит Банк 0,50% - - - 0,25% - - - 0,05% -
Универсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Банк инвестиций и сбережений 0,45% - 0,45% - 0,45% - 0,35% - - -
Правэкс Банк 0,25% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
Ощадбанк 0,20% - - - 0,15% - 0,11% - - -
0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - - - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Укргазбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Индустриалбанк - - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
Пивденный - - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,00001% -
ПУМБ - - - - - - - - - -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 09.07.2021−23.07.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков

Автор:
Светлана Тартасюк
Журналист Светлана Тартасюк
Пишет на темы: Банки и банковские продукты, недвижимость, рынок труда, бизнес, финансы, инвестиции

Комментарии - 17

+
+15
Кино Индустрия
Кино Индустрия
28 июля 2021, 8:33
#
Потому что люди тупые и не знают про ОВГЗ!
+
+140
Pazienza
Pazienza
28 июля 2021, 8:40
#
А может у «пересічного» нет достаточного количества средств, чтобы приобрести ОВГЗ? А те, кому это доступно, уверен, осведомлены об облигациях.
+
+30
Кино Индустрия
Кино Индустрия
28 июля 2021, 9:23
#
А может перед тем как ерунду говорить, немного подумать?! Около половины всех депозитов превышают гарантированную сумму, то есть больше 200к! По своему опыту, который есть в отличии от 90% балабольных форумчан здесь, могу сказать, что вклады от 200к. уже выгоднее вложить в ОВГЗ. (если 150к. то примерно одинаково). А если участь, что в течении 1−2 дней можно досрочно забрать деньги без потери процентов, страхуясь таким образом от форс-мажоров, что есть огромнейшим плюсом над депозитами, можно вложить и 100к. тоже очень здравая идея! (Хотя такие деньги вообще не вижу смысла вкладывать). Люди по своей финансовой неграмотности несут деньги на депозиты под 6−8%, а банки потом за эти деньги покупают ОВГЗ за 12%, наживаясь на тупости людей.
+
0
busypit
busypit
28 июля 2021, 23:11
#
Извините, а зачем покупают краткосрочные облигации (с низкой доходностью), если можно купить долгосрочные (которые доходней)? Ведь можно, с ваших слов, досрочно, без потери, за 1−2 дня …
+
0
bublik
bublik
28 июля 2021, 9:22
#
По ОВГЗ ставку сделали выше чем депо целенаправленно, чтобы больше жадных выманить. А вообще все как и обещали — отберем у богатых (т.е. депозитчиков) и отдадим бедным (чиновникам). В СССР же как считалось, если отнес на книжку значит эти деньги тебе не нужны, так и случилось Так будет и с ОВГЗ. Просто через депозиты, продавая банкам ОВГЗ, переливать в бюджет более гиморно чем на прямую буратинам сливать. Буратинам тоже следует отдать должное они думают что хитрые, они же на депо отнесли, там есть гарантии вкладов, а не в ОВГЗ вложились. Но что с тех гарантий когда курс просядет в 2−3 раза и в то же время депо давно тю-тю в бюджет ням-ням:)
+
0
nighthawk357
nighthawk357
28 июля 2021, 18:54
#
1) Не маю часу возитись із звітністю.
2) Не хочу вкладати такі мінімальні суми, які тут необхідні, особливо у гривні.
3) Облігаціями повинні займатись інвестиційні фонди, а не населення.
4) Запозичені кошти держава фактично проїдає а не інвестує, аргументів проти цього твердження я не знайшов.
5) Недавно дізнався про абревіатуру ГКО, прямих паралелей проводити не буду, але раджу освіжити пам’ять)
+
+15
Maleficarum
Maleficarum
28 июля 2021, 10:07
#
«Буратинам тоже следует отдать должное они думают что хитрые, они же на депо отнесли, там есть гарантии вкладов,» На «хитрых» всегда с резьбой чего то найдётся Им и так ничего не вернут И париться особо не надо. При прыжке зелени - депо и так заморозят дабы депозитчики своей паникой не разгоняли ещё более курс и не гнали инфляцию ещё выше. Под любыми предлогами ничего никому не вернут. Денег нет. Кстати очередная «сотня» банков опять ляжет. Смоются «банкиры» с денежками. Прокатила же в прошлый раз такая фишка. Сотня банков рухнула Деньги украли у депозитчиков. Виновных-нет. Так и опять схемка сработает.
+
+13
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
28 июля 2021, 10:19
#
У мене був депозит в Дельті… віддати мали як раз, коли тимчасову адміністрацію ввели. Було 21% річних. За два тижні вже і сам депозит і відсотки мені перевели в Укрексім з умовою, що я його не забиратиму відразу, бо там черги були звєрські. Я поклав на 3 місяці на депо і потім спокійно все забрав. Навіть на курсах не так страшно втратив, бо були відсотки гарні, ну і в 2015 році вже курс драматично не падав, в березні вже було майже 25 за долар. Віддали все до копійки.
+
+15
bublik
bublik
28 июля 2021, 10:21
#
Так а там нечего уже замораживать. Все депо через ОВГЗ перелили в бюджет и проели. Депозитчикам депозиты будут отдавать гривневыми ОВГЗ с пожеланием всего хорошего. Фонду думаю еще до декабря тянуть будут, а потом начнется веселуха:)
+
+9
Андрюха Луганський
Андрюха Луганський
28 июля 2021, 16:18
#
Кстати, по поводу «очередной сотни».
А сможете без Гугла назвать больше десятка ранее упавших?
+
+30
bonv
bonv
28 июля 2021, 10:25
#
Банкам плювати на клієнтів. Нафіга мені вклади в банках які не покривають інфляції?
+
+19
42077136
42077136
28 июля 2021, 11:17
#
А куди їх тоді вкладати щоб покрити інфляцію?
+
0
Mindent
Mindent
28 июля 2021, 11:50
#
Только во что-то рисковое:)))
+
0
nighthawk357
nighthawk357
28 июля 2021, 18:56
#
В матрас свій, рідненький, там його і миші погризуть і інфляція)
+
0
Igorenya
Igorenya
28 июля 2021, 10:50
#
Летнее затишье… отпускной сезон!
+
+15
Ярик Ярикович
Ярик Ярикович
28 июля 2021, 11:55
#
А мне тут один банк звонил кредит наличными предлагал, посчитал 56% годовых со всеми комиссиями.
При депозите под 9%. Ну это перебор уже ребята. Я не знаю какие они там риски закладывают.
+
0
matroskin
matroskin
28 июля 2021, 18:11
#
«Почему крупные банки не спешат повышать ставки по депозитам«
1. Потому что они госсударственные, а в Украине это значит, что топ-менеджмент может себе выписать любую премию, абсолютно не привязываясь к прибыли либо убыточности ввереного ему банка.
2. Особо то и смысла нет-после национализации Привата в Украине по сути гос. монополия на банковские депозиты. Они могут поставить и 2%, прибыль их вовсе не интересует, а мелким это только на руку, ведь какой смысл брать под 20% если можно поставить 2.5%. И тут же получают обратный эффект: пипл думает оно что 2 что 2.5 особой разницы уже нет, понесу лучше в гос. там надежней.
Вот так всё это и происходит.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться