14 июля 2021, 7:40 Читати українською

Как изменились ставки по вкладам в середине июля

Разместив гривну на год в крупном банке, сейчас можно заработать максимум 11% годовых. Как изменилась доходность вкладов в финучреждениях с депозитным портфелем более 1 млрд грн и куда дальше будут двигаться ставки — в свежем обзоре «Минфина».

Депозиты, открыть депозит, ставка по депозитам, проценты по депозитам, доход, инвестиции, деньги, банки
фото: goodfon.ru

Гривна

Самое щедрое предложение владельцам гривневых сбережений делают Альянс Банк и Мегабанк. На годовых вкладам в нацвалюте здесь можно заработать 11% годовых.

На втором месте ренкинга — А-Банк. Разместить гривну в этом банке на год можно под 10,5% годовых.

Чуть меньше на аналогичных условиях обещает Аккордбанк — 10,25% годовых.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Мегабанк. Выберите банк и получите бонус!

За последние две недели депозиты подорожали в 5 крупных банках из 33 участников исследования. 3 финучреждения, наоборот, «срезали» доходность вкладов.

В каких банках депозиты в гривне подорожали больше всего:

  • ПУМБ увеличил проценты по депозитам на все сроки — на 0,5−1 п.п. В частности, вклад в банке на 6 месяцев сейчас принесет годовой доход 9%, на 12 месяцев — 9,5%.
  • Кредобанк поднял ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев — на 1 п.п. Разместить нацвалюту на полгода здесь можно под 8% годовых, на год — под 9%.
  • Пиреус Банк также повысил доходность по вкладам на 3, 6 и 12 месяцев — на 0,25−1 п.п. Например, годовой депозит в банке сейчас стоит 9% годовых.

В каких банках гривневые депозиты подешевели больше всего:

  • В Идея Банке подешевели вклады на 6, 9 и 12 месяцев — на 0,25 п.п. Сейчас на депозите на полгода здесь можно заработать 9,5% годовых, на год — 9,25%.
  • Приватбанк уменьшил доходность депозитов на все сроки — на 0,5 п.п. Разместить гривну на 6 месяцев здесь теперь можно под 6,5% годовых, на 12 месяцев — под 7%.

Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц от агентства Thomson Reuters (опубликован на сайте НБУ) свидетельствует: в этом году уменьшается доходность по вкладам во всех валютах. В зависимости от срока депозита ставки на вкладах в гривне уменьшились на 0,1−0,4% годовых, в долларах и евро — 0,05% -0,15% годовых.

Согласно данным НБУ, в июне 2021 года средние процентные ставки банков по новым депозитам в гривне для населения составили 7% годовых, в иностранной валюте — 0,7%.

«В третьем квартале 2021 года, учитывая избыточную ликвидность большинства банков и низкий деловой сезон, повышения депозитных ставок в гривне мы не ожидаем. В валюте — тоже. Часть банков может вообще прекратить привлечение депозитов в долларе и евро», — прокомментировал ситуацию директор департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБа Дмитрий Дудник.

По словам банкира, на доходность депозитов влияют 4 основных фактора:

  • ликвидность банковского сектора;
  • темпы активизации спроса на кредиты;
  • учетная ставка НБУ;
  • инфляция.

«Если 4 квартал будет более активным с точки зрения бизнеса и сохранится рост спроса на кредитные средства банков, тогда возможно повышение доходности гривневых депозитов, но это явление будет несистемным. К тому же, рост ставок составит максимум 0,5−1% годовых — в зависимости от срока депозита. А повышать ставки будут только банки, которые активно наращивают объемы кредитования и нуждаются в дополнительной ликвидности», — объясняет Дмитрий Дудник.

Директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив также не ожидает существенных изменений в стоимости депозитов в ближайшее время.

«Падение ставок маловероятно, учитывая рост инфляции за последний год. В то же время высокий уровень ликвидности в банковской системе и отсутствие альтернативных инструментов размещения средств позволяют банкам не спешить улучшать условия для вкладчиков», — объясняет он.

Но Николай Войткив предполагает, что к концу лета ставки по депозитам могут увеличиться на 0,5% -1%. Катализатором пересмотра банками ставок по вкладам может стать дальнейшее повышение учетной ставки НБУ.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альянс Банк 11,00% - 10,50% - 10,00% - 9,50% - 8,00% -
Мегабанк 11,00% - 10,10% - 10,10% - 9,60% - - -
А-Банк 10,50% - - - 10,00% - 9,00% - 1,00% -
Аккордбанк 10,25% - - - 9,50% - 10,50% - 6,00% -
Глобус 10,00% - 9,50% - 9,00% - 7,00% - - -
Кредит Днепр Банк* 10,00% 0,50% 9,50% - 9,00% - 8,00% - - -
monobank 10,00% - 9,50% - 9,00% - 8,00% - - -
Клиринговый Дом 9,88% - 10,00% - 9,50% - 9,00% - - -
Альфа-Банк 9,50% - - - 8,50% - 7,50% - 6,00% -
МТБ Банк 9,50% - 9,20% - 9,00% - 8,40% - - -
ПУМБ 9,50% 1,00% 9,20% 0,70% 9,00% 0,50% 8,50% 0,50% - -
Таскомбанк 9,50% - 9,00% - 9,00% - 7,75% - 4,00% -
Универсал Банк 9,50% - - - 9,00% - 8,00% - 5,00% -
Идея Банк 9,25% 0,25% 9,25% 0,25% 9,50% 0,25% 10,50% - - -
Банк инвестиций и сбережений 9,00% - 9,00% - 9,00% - 8,00% - - -
Кредобанк 9,00% 1,00% - - 8,00% 1,00% 7,50% 1,00% - -
Львов 9,00% - 9,00% - 8,00% - 7,00% - 5,00% -
Пиреус 9,00% 0,25% - - 8,50% 0,50% 8,00% 1,00% - -
Прокредит Банк 9,00% - - - 8,00% - - - 5,00% -
Форвард Банк* 8,60% 0,40% - - 7,45% 0,30% 7,20% 0,05% - -
Восток Банк 8,00% - - - 8,00% - 7,00% - - -
Ощадбанк 7,25% - - - 6,75% - 5,75% - - -
Приватбанк 7,00% 0,50% 7,00% 0,50% 6,50% 0,50% 5,50% 0,50% 3,50% 0,50%
Укргазбанк 7,00% - 7,00% - 6,00% - 5,00% - - -
Райффайзен Банк Аваль 6,75% - - - 6,25% - 5,75% - - -
Правэкс Банк 6,50% - 6,00% - 6,67% - 6,00% - - -
Укрэксимбанк 6,40% - 6,40% - 6,40% - 6,20% - - -
ОТП Банк 6,25% - 6,25% - 6,25% - 6,00% - 5,50% -
Сбербанк 6,00% - 6,00% - 6,00% - 6,00% - 4,00% -
Креди Агриколь Банк 5,50% - - - 5,00% - 4,00% - 3,00% -
Укрсиббанк 0,50% - 0,01% - - - - - - -
Индустриалбанк - - 9,00% - 8,50% - 7,50% - - -
Пивденный - - 9,00% - 8,75% - 8,00% - 3,00% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 25.06.2021−09.07.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2021

Доллар США

Самую выгодную ставку по валютным депозитам на 12 месяцев предлагает Мегабанк — 3,05% годовых.

Второе место среди банков с самыми дорогими депозитами в долларах занимает Альянс Банк, который обещает платить вкладчикам 2,75% годовых.

Тройку лидеров замыкает Аккордбанк. Здесь разместить валюту на 12 месяцев можно под 2,35% годовых.

Где подешевели долларовые депозиты:

  • Форвард Банк снизил ставку по «коротким» вкладам на 3 и 6 месяцев — до 0,1% и 0,25% годовых соответственно.
  • Укрэксимбанк «срезал» доходность депозитов на все сроки. Например, разместить «зеленые» в банке на 6 месяцев можно под 0,28% годовых, на 12 месяцев — под 0,8%.
  • Пиреус Банк снизил ставку по вкладам на полгода и год — до 0,1% и 0,75% годовых соответственно.

Между тем Форвард Банк повысил ставку по валютным вкладам на 9 и 12 месяцев — до 0,45% и 1,2% годовых соответственно.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,05% - 2,80% - 2,80% - 2,55% - - -
Альянс Банк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 1,50% - 0,50% -
Аккордбанк 2,35% - - - 2,00% - 2,25% - 0,50% -
Таскомбанк 1,85% - 1,35% - 0,85% - 0,35% - 0,01% -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
monobank 1,70% - 1,50% - 1,20% - 1,00% - - -
МТБ Банк 1,60% - 1,60% - 1,30% - 1,00% - - -
Банк инвестиций и сбережений 1,50% - 1,50% - 1,50% - 1,00% - - -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - - -
Львов 1,50% - 1,50% - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Клиринговый Дом 1,38% - 1,75% - 1,75% - 1,50% - - -
Кредит Днепр Банк* 1,20% - 1,05% - 1,05% - 0,90% - - -
Форвард Банк* 1,20% 0,70% 0,45% 0,25% 0,25% 0,15% 0,10% 0,02% - -
Глобус 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,50% - - -
Идея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Кредобанк 1,00% - - - 0,26% - - - - -
Прокредит Банк 1,00% - - - 0,50% - - - 0,10% -
Универсал Банк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Укрэксимбанк 0,80% 0,30% 0,50% 0,30% 0,28% 0,17% 0,07% 0,23% - -
Пиреус 0,75% 0,55% - - 0,10% 0,70% - - - -
Ощадбанк 0,40% - - - 0,30% - 0,20% - - -
Правэкс Банк 0,25% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
Укргазбанк 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
ПУМБ 0,10% - 0,10% - 0,10% - - - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 1,25% - 1,00% - 0,75% - - -
Пивденный - - 1,35% - 1,10% - 0,60% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 25.06.2021−09.07.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Максимальная ставка по евровкладам на 12 месяцев — 3,05% годовых. Столько готов платить вкладчикам тот же Мегабанк.

На втором месте разместился Аккордбанк, в котором годовые депозиты в евро стоят 2,35% годовых.

Чуть меньше на аналогичных условиях обещает клиентам Альянс Банк — 2,25% годовых.

Как изменились депозитные ставки по евровкладам:

  • Форвард Банк уменьшил доходность «коротких» вкладов на 3 и 6 месяцев — до 0,1% и 0,25% годовых соответственно. И, наоборот, повысил ставки по депозитам на 9 и 12 месяцев — до 0,45% и 1,2% годовых соответственно.
  • Пиреус Банк снизил проценты только по годовым депозитам — на 0,3 п.п. Сейчас на евровкладе здесь можно заработать 0,5% годовых.

Максимальные ставки по евровкладам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,05% - 2,80% - 2,80% - 2,55% - - -
Аккордбанк 2,35% - - - 2,00% - 2,25% - 0,50% -
Альянс Банк 2,25% - 2,00% - 1,75% - 1,00% - 0,25% -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
МТБ Банк 1,40% - 1,40% - 1,10% - 0,70% - - -
monobank 1,25% - 1,00% - 0,75% - 0,50% - - -
Форвард Банк* 1,20% 0,70% 0,45% 0,25% 0,25% 0,15% 0,10% 0,02% - -
Таскомбанк 1,10% - 0,60% - 0,35% - 0,11% - 0,01% -
Львов 0,75% - 0,75% - 0,50% - 0,50% - 0,25% -
Клиринговый Дом 0,70% - 1,10% - 1,10% - 0,85% - - -
Глобус 0,60% - 0,60% - 0,10% - 0,10% - - -
Укрэксимбанк 0,60% - 0,50% - 0,19% - 0,05% - - -
Восток Банк 0,50% - - - 0,50% - - - - -
Идея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Пиреус 0,50% 0,30% - - - - - - - -
Прокредит Банк 0,50% - - - 0,25% - - - 0,05% -
Универсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Банк инвестиций и сбережений 0,45% - 0,45% - 0,45% - 0,35% - - -
Правэкс Банк 0,25% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
Ощадбанк 0,20% - - - 0,15% - 0,11% - - -
Кредит Днепр Банк* 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - - - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Укргазбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Индустриалбанк - - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
Пивденный - - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,00001% -
ПУМБ - - - - - - - - - -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 25.06.2021−09.07.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков

Автор:
Светлана Тартасюк
Журналист Светлана Тартасюк
Пишет на темы: Банки и банковские продукты, недвижимость, рынок труда, бизнес, финансы, инвестиции

Комментарии - 5

+
+15
bonv
bonv
14 июля 2021, 9:44
#
Державні банки зменшують. Їм найбільше пофіг на клієнтів.
+
+15
bonv
bonv
14 июля 2021, 9:46
#
— Что лучше, взять беспроцентный кредит или положить на выгодный депозит?
— Лучше взять и положить на обоих. Приманки придумали не для того, чтобы кормить, а для того, чтобы ловить.
https://minfin.com.ua/blogs/bonv/126467/
+
0
Igorenya
Igorenya
14 июля 2021, 11:07
#
Отпускной сезон…
+
+81
Abramon
Abramon
14 июля 2021, 12:01
#
Ріст сьогоднішніх ставок на 0,5−1% в гривні не роблять погоди. Для початку хоча б відмініть податок 18%, а військовий збір не чіпайте, оскільки країна в стадії війни.
Щоб депозит зацікавив більшість людей відсоток повинен бути 16−18% на мою думку.
+
+21
mary27
mary27
15 июля 2021, 0:21
#
Ага.
За меньшее нет смысла нести деньги в эти днища.

Которые в марте-апреле прошлого года под молчаливое согласие НБУ перестали выдавать валюту с закончившихся вкладов.
Под предлогом «в Украину перестали завозить валюту самолетами».
При этом у барыг в обменках валюта была, видимо к ним доллары и евро возили на осликах?)

Тем более, рост курса доллара в сентябре за пару недель даст ту же доходность, что лучший вклад в гривнах за год.
И никакого тебе НДФЛ и военного сбора.
И никакого автоматического ареста и списания денег со счетов, что главное)
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться