Средняя доходность валютных депозитов может упасть до 0,5% годовых

За последние две недели только один банк с депозитным портфелем свыше 1 млрд грн рискнул снизить доходность депозитов. На что сейчас могут рассчитывать вкладчики крупных банков, читайте в свежем обзоре «Минфина».

Гривна

Десятку самых доходных банков по гривневым депозитам на 12 месяцев покинул Мегабанк, который резко «срезал» доходность вкладов на все сроки — на 1,5%-3,4% годовых. К примеру, разместить здесь гривну на полгода теперь можно под 8,1% годовых, на год — под 9% годовых.

Самое щедрое предложение для владельцев гривневых вкладов сейчас делает Альянс Банк. Здесь депозит на 12 месяцев принесет годовой доход 12,5%.

Второе место занимает А-Банк, который готов платить на аналогичных условиях немного меньше — 11% годовых.

На третьей позиции оказался Аккордбанк. Сейчас по депозитам в национальной валюте на год банк обещает доходность 10,5% годовых.

Меньше всех получится заработать на годовых вкладах в гривне клиентам Укрсиббанка. Финучреждение предлагает всего 4,7% годовых, что уже не перекрывает уровня инфляции (по итогам прошлого года рост потребительских цен составил 5%).

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк, ПУМБ. Выберите банк и получите бонус!

В четверг, 21 января, Нацбанк сохранил учетную ставку на уровне 6%. Заместитель председателя НБУ Дмитрий Сологуб не исключил возможности повышения ключевого показателя в этом году — до 7%.

Финансовый аналитик группы ICU Михаил Демкив считает, что регулятор начнет повышать учетную ставку уже в марте. Поскольку потребительские цены начали расти слишком активно.

Действия Нацбанка повлияют и на доходность депозитов. Однако банки реагируют на изменения с небольшим временным лагом.

«Как правило, в течение месяца, — комментирует глава правления банка Конкорд Юрий Задоя. — Если же учетная ставка НБУ будет оставаться неизменной в течение длительного времени, каждый банк будет пересматривать ставки по вкладам, исходя из своих показателей ликвидности и темпов кредитования».

По его мнению, доходность вкладов в течение первого квартала этого года с высокой вероятностью останется на текущем уровне. Поскольку сейчас банковская система переполнена деньгами, а кредитование все еще не активно. Если такая ситуация будет сохраняться и дальше, депозиты могут дешеветь.

В ПУМБе считают, что при сохранении ключевой ставки НБУ доходность гривневых депозитов может просесть в среднем еще на 1% годовых. Поскольку ранее не все банки отыграли падение ставки НБУ.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	12,50%	-	11,50%	-	11,00%	-	10,50%	-	8,00%	-
А-Банк	11,00%**	-	-	-	10,00%	-	9,50%	-	1,00%	-
Аккордбанк	10,50%	-	-	-	10,25%	-	11,00%	-	6,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	-	-
Глобус	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Львов	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
Таскомбанк	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	8,25%	-	4,00%	-
Универсал Банк	10,00%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-
Идея Банк	9,50%	-	9,50%	-	8,75%	-	10,50%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	9,50%	-	9,50%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
МТБ Банк	9,40%	-	9,10%	-	8,90%	-	8,40%	-	-	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	6,00%	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Мегабанк	9,00%	2,50%	8,10%	3,40%	8,10%	1,50%	7,60%	1,50%	-	-
Прокредит Банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	-	-	5,00%	-
ПУМБ	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Укргазбанк	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	7,50%	-	-	-
Пиреус	8,75%	-	8,75%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Укрэксимбанк	8,70%	-	8,70%	-	8,70%	-	8,50%	-	-	-
Форвард Банк*	8,60%	-	-	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-
Ощадбанк	8,25%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Восток Банк	8,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Приватбанк	8,00%	-	8,00%	-	7,50%	-	7,00%	-	4,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	3,00%	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	4,00%	1,00%
Правэкс Банк	5,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	4,00%	-
Укрсиббанк	4,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	8,75%	-	8,50%	-	8,00%	-	3,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 08.01.2021−22.01.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

**Ставка указана с учетом условий акции «Зимний запас»

— Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

Самое щедрое предложение для владельцев доллара делает Мегабанк, который готов платить по депозитам на год 3,1% годовых.

На втором месте разместился Альянс Банк, который обещает заплатить вкладчикам на таких же условиях 3% годовых.

Третья позиция досталась Аккордбанку. На валютном депозите на 12 месяцев здесь можно заработать 2,85% годовых.

Самое скромное предложение для вкладчиков на таких же условиях делают Креди Агриколь Банк, ОТП Банк, Правэкс Банк, Сбербанк — 0,01% годовых.

Как изменились ставки по долларовым депозитам:

• В Мегабанке подорожали годовые вклады на 0,05% годовых — до 3,1% годовых. Доходность депозитов на другие сроки, наоборот, упала на 0,5% годовых. К примеру, разместить вклад на 6 или 9 месяцев здесь можно под 1,8% годовых.
• Банк инвестиций и сбережений «срезал» доходность депозитов на все сроки — на 0,25% годовых. Сейчас на вкладах на 6, 9 или 12 месяцев можно заработать 2% годовых.

Директор департамента по развитию бизнеса Кредитвест Банка Татьяна Ефремова не ожидает дальнейшего снижения ставок по депозитам в долларе, поскольку они уже не привлекательны для вкладчиков.

По ее словам, если на рынке и появятся вклады в валюте с нулевой ставкой — это будут точечные продукты, преследующие маркетинговые цели.

В ПУМБе, наоборот, прогнозируют снижение доходности вкладов в иностранных валютах до 0,5% годовых. Причина — снижение потребности банков в таком ресурсе.

«Пока не возобновится кредитование в иностранной валюте, не стоит ожидать повышения ставок для депозитов в долларе и евро», — поясняет директор департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБа Дмитрий Дудник.

Банкир утверждает, что некоторые банки в 2021 году могут отказаться от краткосрочных и среднесрочных валютных вкладов в пользу долгосрочных вкладов на 2 года и более. При этом продолжит расти доля остатков на карточных счетах и вкладах до востребования.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,10%	0,05%	1,80%	0,50%	1,80%	0,50%	1,55%	0,50%	-	-
Альянс Банк	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Таскомбанк	2,10%	-	1,60%	-	1,10%	-	0,35%	-	0,01%	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	0,25%	2,00%	0,25%	2,00%	0,25%	1,50%	0,25%	-	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Укрэксимбанк	1,80%	-	1,60%	-	1,30%	-	0,60%	-	-	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Львов	1,75%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укргазбанк	1,75%	-	1,25%	-	1,46%	-	1,25%	-	-	-
Ощадбанк	1,70%	-	-	-	1,20%	-	0,95%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Прокредит Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	-	-	0,25%	-
Пиреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Форвард Банк	1,15%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,20%	-	0,10%	-
Кредит Днепр Банк	1,05%	-	1,05%	-	1,05%	-	0,90%	-	-	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Приватбанк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,01%	-
Универсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-	-	-
Альфа-Банк	0,25%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Пивденный	-	-	1,35%	-	1,10%	-	0,60%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 08.01.2021−22.01.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Максимальная ставка по депозитам в евро на год — 3,1% годовых. Именно столько предлагает клиентам Мегабанк.

На втором месте — Аккордбанк. Разместить евро в банке на 12 месяцев можно под 2,6% годовых.

Тройку финучреждений с самыми щедрыми предложениями для владельцев евровалюты замыкает Альянс Банк со ставкой по евровкладам на год 2,5% годовых.

Меньше всех получится заработать на годовых депозитах в евро клиентам Альфа-Банка, ОТП Банка, Правэкс Банка, Приватбанка, Сбербанка. Финучреждения предлагает всего 0,01% годовых.

За последние две недели ставки по годовым евровкладам изменились только в Мегабанке.

Во-первых, финучреждение повысило доходность депозитов на 12 месяцев на 0,05% - до 3,1% годовых.

Во-вторых, вклады в банке на 3, 6 и 9 месяцев, наоборот, подешевели — на 0,5% годовых. К примеру, разместить евро на полгода здесь можно под 1,8% годовых.

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,10%	0,05%	1,80%	0,50%	1,80%	0,50%	1,55%	0,50%	-	-
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Таскомбанк	1,35%	-	0,85%	-	0,35%	-	0,11%	-	0,01%	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	-	0,75%	-	0,71%	-	0,50%	-	-	-
Укрэксимбанк	1,20%	-	1,20%	-	0,90%	-	0,25%	-	-	-
Форвард Банк	1,15%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,20%	-	0,05%	-
Банк инвестиций и сбережений	1,00%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,90%	-	-	-
Прокредит Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,95%	-	-	-	0,70%	-	0,45%	-	-	-
Кредобанк	0,85%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
Пиреус	0,80%	-	0,50%	-	0,40%	-	0,20%	-	-	-
Львов	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-	-	-
Универсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Днепр Банк	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 08.01.2021−22.01.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков