«Короткие» гривневые вклады дешевеют, «длинные» дорожают. По валюте все наоборот

На гривневых депозитах на год сейчас можно заработать максимум 12,5% годовых. Вклады в долларе принесут годовой доход — 3%, в евро — 2,6%. За последние две недели депозитные ставки в разные стороны меняли 10 из 33 банков с депозитным портфелем физлиц более 1 млрд грн. «Минфин» пытался уловить хоть какие-то закономерности.

Гривна

Самую высокую ставку по депозитам в гривне на 12 месяцев предлагает по-прежнему Альянс Банк — 12,5% годовых.

Вторую позицию среди топ-10 самых щедрых банков занимает Клиринговый Дом, который готов платить на аналогичных условиях 10,88% годовых.

Третье место досталось А-Банку, который после повышения ставок обещает по гривневым вкладам на 12 месяцев 10,5% годовых.

Самую маленькую доходность на таких же условиях предлагает Укрсиббанк — 0,5% годовых.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Креди Агриколь Банк, ПУМБ. Выберите банк и получите бонус!

За последние две недели депозиты в гривне подешевели в 6 крупных финучреждениях из 33 участников ренкинга. В то же время в 5 банках вклады, наоборот, подорожали.

Банки рьяно «резали» ставки по «коротким» депозитам на 3 и 6 месяцев. А вот доходность долгосрочных депозитов в гривне сразу несколько финучреждений, наоборот, повысили. Причем, например, банк Форвард и Правэкс Банк поднимали ставки по долгосрочным вкладам, одновременно уменьшая по более коротким.

Какие банки больше всех снизили ставки по гривневым вкладам:

• Аккордбанк уменьшил доходность депозитов на полгода — до 9,5% годовых.
• Альфа-Банк «срезал» ставки по «коротким» вкладам на 3 и 6 месяцев — до 7,5% и 8,5% годовых соответственно.
• Восток Банк также снизил проценты по депозитам на 3 и 6 месяцев — до 7% и 8% годовых соответственно.
• В Ощадбанке подешевели депозиты на все сроки — на 0,25−0,75 п.п. Например, разместить здесь гривну на 3 месяца можно под 6,25% годовых, на 6 месяцев — под 7,25%.
• Правэкс Банк больше всех уменьшил ставки по вкладам на 9 месяцев — на 2 п.п. — до 6% годовых. Депозиты в банке на 3 и 6 месяцев также принесут теперь меньший доход — 6% и 6,67% годовых соответственно.

Какие банки повысили ставки по гривневым вкладам:

• В А-Банке подорожали на 0,5 п.п. депозиты на 6 и 12 месяцев — до 10% и 10,5% годовых.
• Идея Банк повысил на 0,75 п.п. доходность вкладов на полгода — до 9,5% годовых.
• Форвард Банк увеличил на 0,2 п.п. ставку по годовым депозитам — до 8,5% годовых.
• В Правэкс Банке также подорожали вклады на 12 месяцев — сразу на 1,5 п.п. Разместить здесь гривну можно под 6,5% годовых.
• Банк Пивденный увеличил на 0,25 п.п. доходность депозитов на 6 и 9 месяцев — до 8,75% и 9% годовых.

Банкиры утверждают, что повышение учетной ставки и усиление инфляционных процессов сигнализирует о том, что период снижения процентных ставок на рынке завершился. Однако, существенного подорожания депозитов также ожидать не стоит.

«В ближайшие три месяца, учитывая сохранение высокой ликвидности и положительной динамики прироста средств населения по банковской системе, такие повышения ставок будут не по всем банкам и не более чем на 0,5−1%», — рассказал «Минфину» директор департамента риск- менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.

Как отметил глава совета Нацбанка Богдан Данилишин, ликвидность банковской системы (корсчета и депозитные сертификаты) продолжает оставаться высокой — более 195 млрд грн (норматив обязательного резервирования — 53,5 млрд грн).

«Учитывая переликвидность банковского рынка, мы не ожидаем роста ставок по депозитам в гривне во втором квартале. Возможна лишь небольшая коррекция гривневых ставок отдельных банков в связи с изменением учетной ставки НБУ», — отметила начальник управления розничного бизнеса Пиреус Банка Ярослава Коваленко.

Доходность депозитов будет достаточно стабильной, соглашается с этим и заместитель главы правления Форвард Банка Андрей Прусов.

«Размеры процентных ставок по депозитам уже достигли нижнего предела и будут оставаться длительное время на этом уровне. Повышение ставок ожидать так же не стоит. По прогнозам НБУ, инфляция достигнет пиковых значений внутри текущего года, однако в дальнейшем начнет замедляться и вернется в целевой диапазон», — говорит банкир.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	12,50%	-	11,50%	-	11,00%	-	10,50%	-	8,00%	-
Клиринговый Дом	10,88%	-	10,50%	-	10,50%	-	10,00%	-	-	-
А-Банк	10,50%	0,50%	-	-	10,00%	0,50%	9,00%	-	1,00%	-
Аккордбанк	10,25%	-	-	-	9,50%	0,50%	10,50%	-	6,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	-	-
monobank	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Идея Банк	9,50%	-	9,89%	-	9,50%	0,75%	10,50%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	9,50%	-	9,50%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Универсал Банк	9,50%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	5,00%	-
МТБ Банк	9,40%	-	9,10%	-	8,90%	-	8,40%	-	-	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	8,50%	0,50%	7,50%	1,00%	6,00%	-
Глобус	9,00%	-	8,50%	-	8,00%	-	5,00%	-	-	-
Львов	9,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
Мегабанк	9,00%	-	8,10%	-	8,10%	-	7,60%	-	-	-
Прокредит Банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	-	-	5,00%	-
Таскомбанк	9,00%	-	8,50%	-	8,50%	-	7,75%	-	4,00%	-
Пиреус	8,75%	-	8,75%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
ПУМБ	8,50%	-	8,50%	-	8,50%	-	8,00%	-	-	-
Форвард Банк*	8,50%	0,20%	-	-	8,05%	0,15%	7,75%	-	-	-
Укрэксимбанк	8,20%	-	8,20%	-	8,20%	-	8,00%	-	-	-
Восток Банк	8,00%	-	-	-	8,00%	1,00%	7,00%	1,00%	-	-
Кредобанк	8,00%	-	-	-	7,00%	-	6,50%	-	-	-
Ощадбанк	7,75%	0,25%	-	-	7,25%	0,25%	6,25%	0,75%	-	-
Приватбанк	7,50%	-	7,50%	-	7,00%	-	6,00%	-	4,00%	-
Укргазбанк	7,50%	-	7,50%	-	7,00%	-	6,00%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	3,00%	-
Правэкс Банк	6,50%	1,50%	6,00%	2,00%	6,67%	1,33%	6,00%	1,00%	4,00%	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	4,00%	-
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	9,00%	0,25%	8,75%	0,25%	8,00%	-	3,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.03.2021−19.03.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

Самую выгодную ставку по депозитам в долларе на 12 месяцев предлагает все тот же Альянс Банк — 3% годовых.

Второе место занял Аккордбанк, клиенты которого могут заработать на годовом вкладе в «зеленых» 2,85% годовых.

На третьей позиции оказался Мегабанк, который готов платить на таких же условиях 2,05% годовых.

На данный момент валютный депозит на 12 месяцев стоит символических 0,01% годовых в таких финучреждениях: Креди Агриколь Банк, ОТП Банк, Правэкс Банк, Приватбанк, Сбербанк. За последние две недели к ним присоединился и Альфа-Банк.

«Согласно долгосрочному тренду, сформировавшемуся на рынке, доходность депозитов в валюте приближается к нулю. Это прослеживается даже у тех игроков рынка, которые предлагают клиентам процентные ставки по валютным депозитам (отличающиеся от 0,01% - ред.)», — прокомментировал «Минфину» директор по маркетингу Креди Агриколь Банка Дмитрий Коваленко.

Какие банки больше всего снизили ставки по валютным вкладам:

• Восток Банк уменьшил доходность по депозитам на все сроки — на 0,5 п.п. Теперь на депозите на полгода здесь можно заработать лишь 1% годовых, на год — 1,5%.
• В банке Львов также подешевели вклады на все сроки — на 0,5 п.п. Разместить здесь депозит на 6 месяцев сейчас можно под 0,75% годовых, на 12 месяцев — под 1,25%.
• Альфа-Банк «срезал» проценты только по валютному депозиту на год — сразу до 0,01% годовых, как и по вкладам на другие сроки.

Зато Форвард Банк оказался единственным игроком, который решил немного повысить доходность по депозитам на 3, 6 и 9 месяцев — на 0,05−0,15 п.п. В частности, вклад на полгода в банке сейчас принесет годовой доход 0,5%.

Вместе с тем, годовые вклады в Форвард Банка теперь, наоборот, стоят дешевле на 0,1 п.п., чем две недели назад. Сейчас на них можно заработать 1,3% годовых.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,05%	-	1,80%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Клиринговый Дом	1,88%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Таскомбанк	1,85%	-	1,35%	-	0,85%	-	0,35%	-	0,01%	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
monobank	1,70%	-	1,50%	-	1,20%	-	1,00%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Укрэксимбанк	1,60%	-	1,30%	-	0,90%	-	0,50%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	0,50%	-	-	1,00%	0,50%	0,75%	0,50%	-	-
Кредобанк	1,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Прокредит Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	-	-	0,25%	-
Пиреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Форвард Банк*	1,30%	0,10%	0,60%	0,10%	0,50%	0,05%	0,30%	0,15%	-	-
Львов	1,25%	0,50%	1,25%	0,50%	0,75%	0,50%	0,50%	-	0,25%	-
Укргазбанк	1,25%	-	1,00%	-	1,13%	-	0,75%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	1,05%	-	1,05%	-	1,05%	-	0,90%	-	-	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Универсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	0,24%	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Пивденный	-	-	1,35%	-	1,10%	-	0,60%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.03.2021−19.03.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Максимальная ставка по евровкладам на 12 месяцев — 2,6% годовых. Именно столько обещает вкладчикам Аккордбанк.

Второе место ренкинга занимает Альянс Банк. Здесь евровклады на аналогичный срок стоят 2,5% годовых.

Третье место досталось Мегабанку, который готов платить по депозитам в евро на 12 месяцев 2,05% годовых.

Как изменились ставки по евровкладам за последние две недели:

• Форвард Банк снизил на 0,1 п.п. доходность депозитов на 12 месяцев — до 1,3% годовых. Однако повысил проценты по вкладам на другие сроки — на 0,05−0,15 п.п. В частности, разместить евро в банке на 6 месяцев теперь можно под 0,5% годовых.
• Восток Банк «срезал» ставки по депозитам на 6 и 12 месяцев — до 0,5% годовых.

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
Мегабанк	2,05%	-	1,80%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
Форвард Банк*	1,30%	0,10%	0,60%	0,10%	0,50%	0,05%	0,30%	0,15%	-	-
monobank	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Таскомбанк	1,10%	-	0,60%	-	0,35%	-	0,11%	-	0,01%	-
Укрэксимбанк	1,10%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,20%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	1,00%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,90%	-	-	-
Прокредит Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	-	-	0,10%	-
Пиреус	0,80%	-	0,50%	-	0,40%	-	0,20%	-	-	-
Львов	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-
Клиринговый Дом	0,70%	-	1,10%	-	1,10%	-	0,85%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	1,00%	-	-	0,50%	0,50%	-	-	-	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Укргазбанк	0,50%	-	0,25%	-	0,32%	-	0,22%	-	-	-
Универсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.03.2021−19.03.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков