Когда закончится сезон низких ставок по депозитам

Начало декабря - период, в который банки обычно проявляли щедрость к вкладчикам. В преддверии новогодних и рождественских праздников украинцы готовились закупать подарки. На эти цели они нередко брали кредиты. Поэтому банкиры запасались деньгами и были готовы дороже платить за депозиты. 

Традиция «сломалась» еще в прошлом году. Весь декабрь 2019-го доходность вкладов падала вслед за учетной ставкой Нацбанка. Более того, регулятор даже требовал от госбанков снизить ставки по депозитам. 

Правда, ровно 12 месяцев назад у вкладчиков был шанс разместить в банках гривну под 17,5-18,5% годовых. Теперь максимальная ставка в крупных банках с депозитным портфелем более 1 млрд грн упала до 12,5%.

Финансисты утверждают - цены на вклады расти не будут. В разгар эпидемии и под угрозой введения тотального карантина, украинцы не станут одалживать на подарки. Да и сами банкиры из-за кризиса кредитуют крайне осторожно. 

Гривна

Самое щедрое предложение для владельцев гривневых депозитов на 12 месяцев в Альянс Банке - 12,5% годовых.

На втором месте Мегабанк, который обещает 11,5% годовых на аналогичных условиях. 

Третью позицию по-прежнему удерживает Форвард Банк. Максимальная доходность по гривневому вкладу в банке на 12 месяцев - 11% годовых. 

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк. Выберите банк и получите бонус!

За последние две недели депозиты в национальной валюте подешевели только в 2 банках из 31 участника обзора. 

• В Идея Банке просела доходность вкладов почти на все сроки - на 0,5-0,75% годовых. Сейчас депозиты на 6 или 12 месяцев принесут вкладчикам 9,85% годовых.
• Ощадбанк снизил ставки по вкладам на все сроки - на 0,25% годовых. Максимальная доходность депозита на 6 месяцев составляет 8% годовых, на 12 месяцев  - 8,25% годовых.

В Таскомбанке гривневые вклады, наоборот, подорожали на 0,75-1,25% годовых. Здесь стартовал новый депозит «Акційний». Теперь банк обещает вкладчикам за сбережения на 6 или 12 месяцев 10% годовых. 

Ликвидность банковского сектора остается высокой. Даже карантинные ограничения не заставили финучреждения массово повышать ставки. Банкиры говорят, что серьезный рост доходности  по депозитам возможен только в экстраординарных условиях. 

«Например, при повышении учетной ставки НБУ, ослаблении курса гривны к доллару США до 30 грн/$ и ниже, ухудшения инфляционных прогнозов, которые будут предусматривать  рост цен на 8% и больше и т.д.», - считает директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.

Главным фактором является политика регулятора. На последнем заседании НБУ оставил учетную ставку без изменений - 6%. Есть вероятность, что в ближайшие месяцы она не сдвинется с этой отметки. 

«Рост числа зараженных приведет к снижению деловой активности... Это оставляет НБУ пространство для незначительного смягчения монетарной политики. Но ускорение инфляции и ухудшение инфляционных ожиданий компенсируют сжатие деловой активности. Мы ожидаем, что НБУ сохранит текущий уровень ключевой ставки (6%) и на двух ближайших заседаниях: 10 декабря и 21 января», - говорится в отчете Focus Ukraine, подготовленном аналитиками Райффайзен Банка Аваль.

По мнению главы правления банка Конкорд Юрия Задои, до конца года не стоит ожидать существенных изменений в депозитных ставках. В среднем доходность останется на уровне 9-11% в гривне и 1-2,25% - в иностранных валютах.

Он также рассказал, что сейчас клиенты предпочитают размещать вклады на средний срок. "Существенной разницы между ставками на 6 месяцев и на 1 год нет. Доходность вкладов на 6 месяцев держится на уровне «годовых» в течение последнего квартала. Такая тенденция сохранится до конца года как по вкладам в национальной, так и в иностранных валютах», - убежден Юрий Задоя.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	12,50%	-	11,50%	-	11,00%	-	10,50%	-	8,00%	-
Мегабанк	11,50%	-	11,50%	-	9,60%	-	9,10%	-	-	-
Форвард Банк*	11,00%	-	-	-	10,50%	-	9,50%	-	7,50%	-
А-Банк	10,50%**	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	1,00%	-
Аккордбанк	10,50%	-	-	-	10,25%	-	11,00%	-	6,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	-	-
Глобус	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	8,50%	-	-	-
Львов	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
Таскомбанк	10,00%	0,75%	10,00%	1,25%	10,00%	1,25%	8,25%	-	4,00%	-
Универсал Банк	10,00%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-
Идея Банк	9,85%	0,75%	9,85%	-	9,85%	0,75%	9,35%	0,50%	-	-
МТБ Банк	9,40%	-	9,10%	-	8,90%	-	8,40%	-	-	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	6,00%	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Прокредит Банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	-	-	5,00%	-
ПУМБ	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Укргазбанк	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	7,50%	-	-	-
Пиреус	8,75%	-	8,75%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Укрэксимбанк	8,70%	-	8,70%	-	8,70%	-	8,50%	-	-	-
Приватбанк	8,50%	-	8,50%	-	8,00%	-	7,50%	-	4,50%	-
Ощадбанк	8,25%	0,50%	-	-	8,00%	0,25%	7,50%	0,25%	-	-
Восток Банк	8,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	3,00%	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,00%	-
Правэкс Банк	5,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	4,00%	-
Укрсиббанк	4,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	8,75%	-	8,25%	-	7,75%	-	3,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 13.11.2020-27.11.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

**Ставка указана с учетом условий акции «Зимний запас»

— Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

Самую высокую доходность по долларовым депозитам на 12 месяцев обещает Мегабанк - 3,05% годовых. Чуть меньше готов платить вкладчикам Альянс Банк - 3% годовых. 

Тройку самых доходных банков по долларовым вкладам замыкает Аккордбанк, где можно разместить депозит в американской валюте на 12 месяцев под 2,85% годовых.

С момента публикации последнего обзора ставки по валютным депозитам упали только в Форвард Банке - на 1,75-2% годовых. Банк «срезал» и проценты, и надбавки, которые предлагал в рамках программы лояльности. 

Сейчас разместить вклад в «зеленых» в Форвард Банке на 6 или 12 месяцев можно всего под 0,5% годовых. 

Как отметил Николай Войткив, клиенты предпочитают размещать депозиты в гривне, поскольку ставки по депозитам в иностранной валюте сейчас очень низкие - 0,1-2,5% годовых. Многие вкладчики забирают валюту из банков. Тенденция оттока долларовых вкладов наблюдается в целом по банковской системе.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,05%	-	2,30%	-	2,30%	-	2,05%	-	-	-
Альянс Банк	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Таскомбанк	2,10%	-	1,60%	-	1,10%	-	0,35%	-	0,01%	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Прокредит Банк	2,00%	-	-	-	1,00%	-	-	-	0,25%	-
Укрэксимбанк	1,80%	-	1,60%	-	1,30%	-	0,60%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Львов	1,75%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укргазбанк	1,75%	-	1,25%	-	1,46%	-	1,25%	-	-	-
Ощадбанк	1,70%	-	-	-	1,20%	-	0,95%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Пиреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,10%	-	-	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Приватбанк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,01%	-
Универсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-	-	-
Форвард Банк*	0,50%	2,00%	0,50%	2,00%	0,50%	2,00%	0,25%	1,75%	0,75%	-
Альфа-Банк	0,25%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Пивденный	-	-	1,35%	-	1,10%	-	0,60%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 13.11.2020-27.11.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

Евро

Самые дорогие годовые евровклады сейчас в Мегабанке - 3,05% годовых. На втором месте Аккордбанк, который готов платить на таких же условиях 2,6% годовых.  

Третью позицию занимает Альянс Банк. Его клиенты получат годовой доход 2,5% по евровкладам на 12 месяцев.

Как и в случае с долларовыми вкладами, за последние две недели депозиты в евро подешевели только в Форвард Банке - на 1,9-2,25% годовых. Причина - банк уменьшил и базовые ставки, и бонусы.

Теперь на евровкладах в Форвард Банке на 6 или 12 месяцев можно заработать всего 0,25% годовых. 

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,05%	-	2,30%	-	2,30%	-	2,05%	-	-	-
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Прокредит Банк	1,50%	-	-	-	0,75%	-	-	-	0,10%	-
Таскомбанк	1,35%	-	0,85%	-	0,35%	-	0,11%	-	0,01%	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,15%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	-	0,75%	-	0,71%	-	0,50%	-	-	-
Укрэксимбанк	1,20%	-	1,20%	-	0,90%	-	0,25%	-	-	-
Ощадбанк	0,95%	-	-	-	0,70%	-	0,45%	-	-	-
Кредобанк	0,85%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
Пиреус	0,80%	-	0,50%	-	0,40%	-	0,20%	-	-	-
Львов	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-	-	-
Универсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Форвард Банк*	0,25%	2,25%	0,25%	2,00%	0,25%	2,00%	0,10%	1,90%	0,75%	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 13.11.2020-27.11.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков