Доходность по гривневым депозитам уже доросла до 12,5% годовых

Гривна

Больше всех по депозитам в гривне на 12 месяцев сейчас готов платить Альянс Банк - 12,5% годовых. Второе место досталось Мегабанку, который на тех же условиях обещает вкладчикам 11,5% годовых.

Следом за ними идет Форвард Банк. Разместить здесь депозит в нацвалюте на 12 месяцев можно под 11% годовых. 

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк. Выберите банк и получите бонус!

За последние две недели ставки по депозитам в гривне «срезали» лишь 3 банка из 31 участника рэнкинга и 2 банка повысили доходность вкладов.

В каких банках подешевели гривневые депозиты:

• Банк инвестиций и сбережений снизил ставки по депозитам на все сроки, кроме трехмесячных вкладов, на 0,5% годовых - до 10% годовых. На «коротких» вкладах на 3 месяца здесь можно заработать 9,5% годовых.  
• Кредит Днепр Банк уменьшил доходность депозитов на 9 и 12 месяцев - до 10% годовых.
• В Приватбанке подешевели депозиты на все сроки - на о,5% годовых. Сейчас разместить в банке гривну на полгода можно под 8% годовых, на год - под 8,5% годовых.

В каких банках подорожали гривневые депозиты:

• Альянс Банк повысил доходность депозитов на 6, 9 и 12 месяцев - на 0,5-1,5% годовых. Теперь на вкладе на полгода можно заработать 11% годовых, на год - 12,5% годовых. 
• Банк Пивденный увеличил проценты по депозитам на 9 месяцев - на 1,5% годовых. Сейчас разместить гривну на такой депозит можно под 8,75% годовых. 

Все больше банков готовы подымать депозитные ставки. Одним из главных ориентиров финучреждений остается поведение вкладчика.

«Сегодня доля средств до востребования в отечественной банковской системе достигла исторического максимума, если брать динамику этого показателя за последние 15 лет», - говорит главный эксперт управления по связям с общественностью и финансовой осведомленности НБУ Елена Тригуб.

По ее словам, сейчас в структуре депозитного портфеля средства до востребования составляют 48%.

«На поведение клиентов повлияло сокращение потребления, инфляционные и девальвационные ожидания, неопределенность в отношении собственного здоровья. Поэтому население пытается хранить средства «под рукой» и отдает предпочтение депозитам до востребования», - поясняет Елена Тригуб.

Банки же, которые готовы повышать ставки по депозитам, нуждаются в «длинном» ресурсе либо хотят перестраховаться от одномоментного снятия денег большим количеством вкладчиков. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	12,50%	1,50%	11,50%	0,75%	11,00%	0,50%	10,50%	-	8,00%	-
Мегабанк	11,50%	-	11,50%	-	9,60%	-	9,10%	-	-	-
Форвард Банк*	11,00%	-	-	-	10,50%	-	9,50%	-	7,50%	-
Идея Банк	10,60%	-	9,85%	-	10,60%	0,50%	9,85%	-	-	-
А-Банк	10,50%**	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	1,00%	-
Аккордбанк	10,50%	-	-	-	10,25%	-	11,00%	-	6,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	10,00%	0,50%	10,00%	0,50%	10,00%	0,50%	9,50%	0,75%	-	-
Глобус	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	10,00%	1,00%	10,00%	1,00%	9,50%	-	8,50%	-	-	-
Львов	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
Универсал Банк	10,00%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-
МТБ Банк	9,40%	-	9,10%	-	8,90%	-	8,40%	-	-	-
Таскомбанк	9,25%	-	8,75%	-	8,75%	-	8,25%	-	4,00%	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	6,00%	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Прокредит Банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	-	-	5,00%	-
ПУМБ	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Укргазбанк	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	7,50%	-	-	-
Ощадбанк	8,75%	-	-	-	8,25%	-	7,75%	-	-	-
Пиреус	8,75%	-	8,75%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Укрэксимбанк	8,70%	-	8,70%	-	8,70%	-	8,50%	-	-	-
Приватбанк	8,50%	0,50%	8,50%	0,50%	8,00%	0,50%	7,50%	0,50%	4,50%	0,50%
Восток Банк	8,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	3,00%	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,00%	-
Правэкс Банк	5,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	4,00%	-
Укрсиббанк	4,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	8,75%	1,50%	8,25%	-	7,75%	-	3,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 30.10.2020-13.11.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

**Ставка указана с учетом условий акции «Зимний запас»

— Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

Самое щедрое предложение для владельцев валютных вкладов на год по-прежнему делает Мегабанк - 3,05% годовых. На втором месте разместился Альянс Банк, который обещает на аналогичных условиях 3% годовых. 

Третью позицию занял Аккордбанк. Разместить валюту на год здесь можно под 2,85% годовых.

С момента публикации последнего обзора ставки по депозитам в долларе упали в 3 банках из 31 участника рэнкинга. Еще 2 банка, наоборот, повысили доходность вкладов.

В каких банках подешевели валютные депозиты:

• Таскомбанк снизил проценты по коротким вкладам на 3 месяца - до 0,35% годовых. 
• Укргазбанк уменьшил ставку по годовым вкладам - до 1,75% годовых.
• В Кредит Днепр Банке просела доходность депозитов на все сроки - на 0,2-0,3% годовых. К примеру, сейчас на депозитах на 6, 9 и 12 месяцев можно заработать 1,25% годовых.

В каких банках подорожали валютные депозиты:

• Альянс Банк поднял ставки по депозитам на 6, 9 и 12 месяцев - на 0,5% годовых. Теперь разместить вклад на полгода здесь можно под 2,5% годовых, на год - под 3% годовых. 
• Банк Пивденный повысил проценты по вкладам на 6 и 9 месяцев - до 1,1% и 1,35% годовых соответственно.

На данный момент, по данным Нацбанка, на долю депозитов в СКВ в украинских банках приходится 42%. Среди валютных вкладов самые популярные - долларовые (34,6%).

«По количеству заключенных депозитных договоров и объему вкладов безусловным лидером является Приватбанк. Депозитный портфель клиентов-физлиц Привата составляет треть всей банковской системы, а количество вкладов превышает 20 млн. В общем государственные банки сконцентрировали на своих балансах более 60% депозитов населения», - рассказывает Елена Тригуб.

Также крупнейшие депозитные портфели физлиц имеют Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль, Альфа-Банк, Укрсиббанк, Укргазбанк, ПУМБ и Универсал Банк. 

Кроме этого, по словам Елены Тригуб, в нашей банковской системе есть 9 специализированных сберегательных банков, в структуре пассивов которых преобладают именно вклады физлиц. Это Ощадбанк, Приватбанк, Альфа-Банк, Универсал Банк, А-Банк, Форвард Банк, Идея Банк, Мисто Банк и Земельный Капитал.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,05%	-	2,30%	-	2,30%	-	2,05%	-	-	-
Альянс Банк	3,00%	0,50%	2,75%	0,50%	2,50%	0,50%	1,50%	-	0,50%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Форвард Банк*	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	0,75%	-
Таскомбанк	2,10%	-	1,60%	-	1,10%	-	0,35%	0,50%	0,01%	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Прокредит Банк	2,00%	-	-	-	1,00%	-	-	-	0,25%	-
Укрэксимбанк	1,80%	-	1,60%	-	1,30%	-	0,60%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Львов	1,75%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укргазбанк	1,75%	0,25%	1,25%	-	1,46%	-	1,25%	-	-	-
Ощадбанк	1,70%	-	-	-	1,20%	-	0,95%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Пиреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	1,25%	0,30%	1,25%	0,30%	1,25%	0,30%	1,10%	0,20%	-	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Приватбанк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,01%	-
Универсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-	-	-
Альфа-Банк	0,25%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Пивденный	-	-	1,35%	1,10%	1,10%	0,75%	0,60%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 30.10.2020-13.11.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

Евро

Лидер по доходности евровкладов на 12 месяцев - Мегабанк, который готов платить вкладчикам 3,05% годовых. На второй строчке разместился Аккордбанк, который на тех же условиях обещает 2,6% годовых. 

Третье место делят между собой Альянс Банк и Форвард Банк. Оба финучреждения предлагают разместить депозит в евро на год под 2,5% годовых.   

За последние две недели ставки по евровкладам поменялись только в Альянс Банке. Он существенно повысил доходность депозитов почти на все сроки - на 0,5% годовых. К примеру, теперь полугодовой вклад в банке принесет доход 2% годовых, годовой вклад - 2,5% годовых. 

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,05%	-	2,30%	-	2,30%	-	2,05%	-	-	-
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Альянс Банк	2,50%	0,50%	2,25%	0,50%	2,00%	0,50%	1,00%	-	0,25%	-
Форвард Банк*	2,50%	-	2,25%	-	2,25%	-	2,00%	-	0,75%	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Прокредит Банк	1,50%	-	-	-	0,75%	-	-	-	0,10%	-
Таскомбанк	1,35%	-	0,85%	-	0,35%	-	0,11%	-	0,01%	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,15%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	-	0,75%	-	0,71%	-	0,50%	-	-	-
Укрэксимбанк	1,20%	-	1,20%	-	0,90%	-	0,25%	-	-	-
Ощадбанк	0,95%	-	-	-	0,70%	-	0,45%	-	-	-
Кредобанк	0,85%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
Пиреус	0,80%	-	0,50%	-	0,40%	-	0,20%	-	-	-
Львов	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-	-	-
Универсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 30.10.2020-13.11.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков