21 октября 2020, 7:40 Читати українською

Доходность депозитов: банки продолжают испытывать терпение клиентов

В крупных банках на гривневых депозитах на год все еще можно заработать 11% годовых. Но финучреждения продолжают снижать доходность вкладов. Как за две недели изменились предложения банков с депозитным портфелем свыше 1 млрд грн - в свежем обзоре «Минфина».

Депозитный обзор, разместить вклад, открыть депозит, проценты по депозитам, деньги в банке, инвестиции
фото: depositphotos.com

Гривна

Лидером по доходности депозитов в гривне на 12 месяцев по-прежнему остаются Альянс-Банк, Идея Банк и Форвард Банк. Разместить сбережения в нацвалюте в этих банках можно под 11% годовых.

Второе место рэнкинга разделили 4 банка: А-Банк, Аккордбанк, Банк инвестиций и сбережений, Мегабанк. Финучреждения обещают платить по гривневому вкладу на год 10,5% годовых.

Третья позиция досталась банкам Глобус, Кредит Днепр и Универсал Банк. Заработать на годовых депозитах в гривне здесь можно 10% годовых.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Айбокс Банк. Выберите банк и получите бонус!

За последние две недели депозитные ставки на 0,2-1,25% годовых снизили 5 крупных банков из 31 участника рэнкинга.

В каких банках больше всего подешевели гривневые депозиты:

  • Аккордбанк снизил доходность коротких вкладов на 3 и 6 месяцев - до 9% и 9,5% годовых соответственно.
  • Банк Глобус уменьшил ставки по депозитам на все сроки - на 0,5% годовых. Например, сейчас разместить гривну в банке на полгода можно под 9% годовых, на 9 месяцев - под 9,5% годовых.
  • Таскомбанк «срезал» доход клиентов по депозитам на все сроки на 0,25-1,25% годовых. Сейчас разместить здесь нацвалюту на 6 месяцев можно под 8,75% годовых, на 12 месяцев - под 9,25% годовых.

Лишь один банк, Мегабанк, решил поднять ставки по депозитам на все сроки - на 0,5% годовых. К примеру, вклад на 6 месяцев сейчас принесет годовой доход 9,1%, на 9 месяцев - 10,5%.

Ключевым ориентиром для банков в части определения уровня доходности депозитов остается учетная ставка НБУ. Последний раз регулятор снизил ее в конце второго квартала 2020 года - до 6% годовых. И теперь регулятор считает дальнейшее снижение доходности депозитов естественным процессом.

Девальвационные ожидания в стране снижаются, инфляция остается низкой, учетная ставка НБУ держится на рекордно низком уровне 6%. На этом фоне банки уже установили депозитные ставки менее 10%, но у них еще остаются возможности для их снижения. Так считает директор департамента монетарной политики и экономического анализа Национального банка Владимир Лепушинский.

Сами банкиры о возможности дальнейшего снижения доходности депозитов говорят очень осторожно. «До конца года не следует ожидать существенных изменений по ставкам. Они останутся на уровне 9-11% в национальной и 1-2,25% в иностранных валютах», - прогнозируют в банке Конкорд.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альянс Банк 11,00% - 10,75% - 10,50% - 10,50% - 8,00% -
Идея Банк 11,00% - 10,35% - 11,10% - 10,35% - - -
Форвард Банк* 11,00% - - - 10,50% - 9,50% - 7,50% 0,50%
А-Банк 10,50% - - - 9,50% 0,50% 9,00% 0,50% 1,00% -
Аккордбанк 10,50% - - - 10,25% - 11,00% - 6,00% -
Банк инвестиций и сбережений 10,50% - 10,50% - 10,50% - 10,25% - - -
Мегабанк 10,50% 0,50% 10,50% 0,50% 9,10% 0,50% 8,60% 0,50% - -
Глобус 10,00% 0,50% 9,50% 0,50% 9,00% 0,50% 7,00% - - -
Кредит Днепр Банк* 10,00% - 10,00% - 9,50% - 8,50% - 5,00% -
Универсал Банк 10,00% - - - 9,50% - 9,00% - 7,00% -
МТБ Банк 9,40% 0,30% 9,10% 0,30% 8,90% 0,30% 8,40% 0,30% - -
Таскомбанк 9,25% 0,75% 8,75% 1,25% 8,75% 1,25% 8,25% 0,25% 4,00% -
Альфа-Банк 9,00% - - - 9,00% - 8,50% - 6,00% -
Кредобанк  9,00% - - - 8,00% - 7,50% - - -
Львов 9,00% - 9,00% - 8,00% - 6,00% - 5,00% -
Приватбанк  9,00% - 9,00% - 8,50% - 8,00% - 5,00% -
Прокредит Банк 9,00% - - - 8,00% - - - 5,00% 1,00%
ПУМБ  9,00% - 9,00% - 9,00% - 8,50% - - -
Укргазбанк 9,00% - 9,00% - 9,00% - 7,50% - - -
Ощадбанк  8,75% - - - 8,25% - 7,75% - - -
Пиреус 8,75% - 8,75% - 8,00% - 7,00% - - -
Укрэксимбанк 8,70% 0,20% 8,70% 0,20% 8,70% 0,20% 8,50% 0,20% - -
Восток Банк 8,00% - - - 9,00% - 8,00% - - -
Райффайзен Банк Аваль  6,75% - - - 6,25% - 5,75% - - -
Креди Агриколь Банк 6,50% - - - 6,00% - 5,00% - 3,00% -
ОТП Банк  6,25% - 6,25% - 6,25% - 6,00% - 5,50% -
Сбербанк 6,00% - 6,00% - 6,00% - 6,00% - 5,00% -
Правэкс Банк 5,00% - 8,00% - 8,00% - 7,00% - 4,00% -
Укрсиббанк 4,70% - 0,01% - - - - - - -
Индустриалбанк - - 9,00% - 8,50% - 7,50% - - -
Пивденный - - 7,25% - 8,25% - 7,75% - 3,00% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 02.10.2020-16.10.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

Банки-победители премии FinAwards 2020 

Доллар США

Самое щедрое предложение для владельцев «зеленых» делает Аккордбанк - 2,85% годовых (при условии, что вкладчик разместит валюту на год).

Второе место среди банков с самой высокой доходностью долларовых депозитов на 12 месяцев разделили Альянс Банк и Форвард Банк. Они обещают клиентам 2,5% годовых.

На третьем месте разместился Мегабанк, который готов платить на аналогичных условиях 2,3% годовых.

Валютные депозиты подешевели только в двух банках:

  • Таскомбанк снизил ставки по вкладам на все сроки - на 0,15% годовых. Сейчас разместить здесь валюту на полгода можно под 1,1% годовых, на год - под 2,1% годовых.
  • Укрэксимбанк уменьшил доходность вкладов на 12 месяцев - до 1,8% годовых.

В Мегабанке, наоборот, подорожали вклады на все сроки - на 0,5% годовых. Депозит в долларах на 6 или 12 месяцев принесет годовой доход 1,8%.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Аккордбанк 2,85% - - - 2,35% - 2,75% - 0,75% -
Альянс Банк 2,50% - 2,25% - 2,00% - 1,50% - 0,50% -
Форвард Банк* 2,50% - 2,50% - 2,50% - 2,00% - 0,75% 0,45%
Мегабанк 2,30% 0,50% 1,80% 0,50% 1,80% 0,50% 1,55% 0,50% - -
Таскомбанк 2,10% 0,15% 1,60% 0,15% 1,10% 0,15% 0,85% 0,15% 0,01% -
А-Банк 2,00% - - - 1,75% - 1,50% - 0,01% -
Восток Банк 2,00% - - - 1,50% - 1,25% - - -
Прокредит Банк 2,00% - - - 1,00% - - - 0,25% 0,50%
Укргазбанк 2,00% - 1,25% - 1,46% - 1,25% - - -
Укрэксимбанк 1,80% 0,10% 1,60% - 1,30% - 0,60% - - -
Банк инвестиций и сбережений 1,75% - 1,75% - 1,75% - 1,25% - - -
Кредит Днепр Банк* 1,75% - 1,75% - 1,75% - 1,50% - 0,10% -
Кредобанк 1,75% - - - 0,75% - - - - -
Львов 1,75% - 1,75% - 1,25% - 0,50% - 0,25% -
Приватбанк 1,75% - 1,75% - 1,50% - 1,25% - 0,25% -
Ощадбанк 1,70% - - - 1,20% - 0,95% - - -
МТБ Банк 1,60% - 1,60% - 1,30% - 1,00% - - -
Пиреус 1,30% - 1,00% - 0,80% - 0,50% - - -
Идея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Универсал Банк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Глобус 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,50% - - -
ПУМБ 0,50% - 0,50% - 0,50% - - - - -
Альфа-Банк 0,25% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 1,25% - 1,00% - 0,75% - - -
Пивденный - - 0,25% - 0,35% - 0,60% - 0,00% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 02.10.2020-16.10.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

Евро

Максимальная ставка по евровкладам на 12 месяцев - 2,6%. Именно столько готов платить клиентам Аккордбанк. На втором месте разместился Форвард Банк, который обещает вкладчикам на тех же условиях 2,5% годовых.

Третью строчку рэнкинга занял Мегабанк с доходностью годовых евровкладов 2,3% годовых.

Депозиты в евро подешевели только в двух банках:

  • Таскомбанк снизил доходность евровкладов на все сроки - на 0,65% годовых. Сейчас разместить евро в банке на полгода можно под 0,35% годовых, на год - под 1,35%.
  • Укрэксимбанк уменьшил проценты только по вкладам на 9 и 12 месяцев - до 1,2% годовых соответственно.

Мегабанк повысил доходность депозитов в евро на все сроки - на 0,5%. Например, на евровкладе на 6 или 9 месяцев здесь можно заработать 1,8% годовых.

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Аккордбанк 2,60% - - - 2,10% - 2,50% - 0,75% -
Форвард Банк* 2,50% - 2,25% - 2,25% - 2,00% - 0,75% 0,45%
Мегабанк 2,30% 0,50% 1,80% 0,50% 1,80% 0,50% 1,55% 0,50% - -
А-Банк 2,00% - - - 1,75% - 1,50% - 0,01% -
Альянс Банк 2,00% - 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,50% - - -
Прокредит Банк 1,50% - - - 0,75% - - - 0,10% 0,40%
Таскомбанк 1,35% 0,65% 0,85% 0,65% 0,35% 0,65% 0,11% 0,64% 0,01% -
МТБ Банк 1,30% - 1,30% - 1,00% - 0,70% - - -
Банк инвестиций и сбережений 1,25% - 1,25% - 1,25% - 1,15% - - -
Укргазбанк 1,25% - 0,75% - 0,71% - 0,50% - - -
Укрэксимбанк 1,20% 0,20% 1,20% 0,20% 0,90% - 0,25% - - -
Ощадбанк 0,95% - - - 0,70% - 0,45% - - -
Кредобанк 0,85% - - - 0,35% - - - - -
Пиреус 0,80% - 0,50% - 0,40% - 0,20% - - -
Львов 0,75% - 0,75% - 0,50% - 0,50% - 0,25% -
Идея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
ПУМБ 0,50% - 0,50% - 0,50% - - - - -
Универсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Кредит Днепр Банк* 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,10% -
Глобус 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
Пивденный - - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 02.10.2020-16.10.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков

Комментарии - 8

+
0
Італій .
Італій .
21 октября 2020, 8:28
#
Лидером по доходности депозитов в гривне на 12 месяцев по-прежнему остаются Альянс-Банк, Идея Банк и Форвард Банк. Разместить сбережения в нацвалюте в этих банках можно под 11% годовых.

Как обычно не попало в поле зрения обозревателя то что только Форвард-банк не возьмёт с вас деньги ни за попадание денег на в банк (Альянс 0,5%, Идея 0,5%), ни за выведение денег из банка (Альянс 0,1%, Идея 0,5%).  Конечно можно искать обходные пути открывая кроме карт текущие счета, посещая каждый раз отделения лично чтобы воспользоваться операциями без комиссий (в Альнсе поможет, в Идее нет - черт ногу сломит в текущих тарифах).
+
0
Італій .
Італій .
21 октября 2020, 8:38
#
Обзор не учитывающий другие важные параметры превращается в что-то как если бы автомобили сравнивали только по скорости разгона до 100 или только по расходу бензина.

Я понимаю что учитывать все комиссии сложно и вывести конечную цифру доходности ещё сложнее поскольку она сильно зависит от срока депозита. Но надо хотя бы где-то упоминать об этом различии банков.
+
0
startasiuk
startasiuk
22 октября 2020, 11:21
#
Дякую вам за коментар! Але на даний момент під час наших досліджень ми керуємося чітко визначеною методикою розрахунку ставок за вкладами фізосіб https://minfin.com.ua/deposit/methods-max/.
+
+135
Італій .
Італій .
21 октября 2020, 8:37
#
Универсал Банк 10,00% 9,50% 9,00% 7,00%

В очередной раз хотел бы обратить внимание редакции (уже далеко не я один обращаю на это внимание): если Монобанк не участвует как отдельная сущность ни в этом обзоре, ни в обзоре мелких банков https://minfin.com.ua/deposits/articles/maksimalni-stavki-1510-1/ — его процентные ставки должны быть учтены как ставки самого банка Унверсальный в котором он является отдельным продуктом.

И тогда процитированная выше строчка должна будет выглядеть так

Универсал Банк 11,00% 10,00% 9,00% 7,00%

А сам банк поднимется с 10 места на 4 сдвинув А-Банк и всех кто ниже. А с учётом того что только Форвард и Монобанк не имеют комиссий за ввод и вывод денег (с оговоркой что Монобанк не для операций с наличкой, по крайне мере на вывод) то из четырех только эти два банка дают честные 11% доналогового дохода.
+
+25
bonv
bonv
21 октября 2020, 9:44
#
Привчать народ нести свої гроші на зберігання під мінусову ставку:)) Давно банки стали не цікавими для депозитів.
+
+15
bonv
bonv
21 октября 2020, 9:45
#
Банк объявил себя банкротом. Вкладчикам предложен выбор: или забрать ничего, но сразу, или все, но никогда:)))
+
+13
yo2019
yo2019
21 октября 2020, 23:31
#
Курс биткоина приблизился к максимуму 2020 года
Стоимость криптовалюты достигла $12 300, за прошедшие сутки она выросла более чем на 4%. Аналитики уверены, что цена актива продолжит подниматься. Об этом пишет РБК.
+
0
Jassmminne
Jassmminne
22 октября 2020, 7:54
#
Ну, что же банки наглеют и дальше. Ох, как бы сами не загнали себя в угол. Рефинансирования НБУ на всех не хватит, господа. И об этом уже сейчас стоит задуматься.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама