В крупных банках на гривневых депозитах на год все еще можно заработать 11% годовых. Но финучреждения продолжают снижать доходность вкладов. Как за две недели изменились предложения банков с депозитным портфелем свыше 1 млрд грн - в свежем обзоре «Минфина».
Доходность депозитов: банки продолжают испытывать терпение клиентов
Гривна
Лидером по доходности депозитов в гривне на 12 месяцев по-прежнему остаются Альянс-Банк, Идея Банк и Форвард Банк. Разместить сбережения в нацвалюте в этих банках можно под 11% годовых.
Второе место рэнкинга разделили 4 банка: А-Банк, Аккордбанк, Банк инвестиций и сбережений, Мегабанк. Финучреждения обещают платить по гривневому вкладу на год 10,5% годовых.
Третья позиция досталась банкам Глобус, Кредит Днепр и Универсал Банк. Заработать на годовых депозитах в гривне здесь можно 10% годовых.
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Айбокс Банк. Выберите банк и получите бонус!
За последние две недели депозитные ставки на 0,2-1,25% годовых снизили 5 крупных банков из 31 участника рэнкинга.
В каких банках больше всего подешевели гривневые депозиты:
- Аккордбанк снизил доходность коротких вкладов на 3 и 6 месяцев - до 9% и 9,5% годовых соответственно.
- Банк Глобус уменьшил ставки по депозитам на все сроки - на 0,5% годовых. Например, сейчас разместить гривну в банке на полгода можно под 9% годовых, на 9 месяцев - под 9,5% годовых.
- Таскомбанк «срезал» доход клиентов по депозитам на все сроки на 0,25-1,25% годовых. Сейчас разместить здесь нацвалюту на 6 месяцев можно под 8,75% годовых, на 12 месяцев - под 9,25% годовых.
Лишь один банк, Мегабанк, решил поднять ставки по депозитам на все сроки - на 0,5% годовых. К примеру, вклад на 6 месяцев сейчас принесет годовой доход 9,1%, на 9 месяцев - 10,5%.
Ключевым ориентиром для банков в части определения уровня доходности депозитов остается учетная ставка НБУ. Последний раз регулятор снизил ее в конце второго квартала 2020 года - до 6% годовых. И теперь регулятор считает дальнейшее снижение доходности депозитов естественным процессом.
Девальвационные ожидания в стране снижаются, инфляция остается низкой, учетная ставка НБУ держится на рекордно низком уровне 6%. На этом фоне банки уже установили депозитные ставки менее 10%, но у них еще остаются возможности для их снижения. Так считает директор департамента монетарной политики и экономического анализа Национального банка Владимир Лепушинский.
Сами банкиры о возможности дальнейшего снижения доходности депозитов говорят очень осторожно. «До конца года не следует ожидать существенных изменений по ставкам. Они останутся на уровне 9-11% в национальной и 1-2,25% в иностранных валютах», - прогнозируют в банке Конкорд.
Максимальные ставки по гривневым депозитам
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Альянс Банк | 11,00% | - | 10,75% | - | 10,50% | - | 10,50% | - | 8,00% | - |
Идея Банк | 11,00% | - | 10,35% | - | 11,10% | - | 10,35% | - | - | - |
Форвард Банк* | 11,00% | - | - | - | 10,50% | - | 9,50% | - | 7,50% | 0,50% |
А-Банк | 10,50% | - | - | - | 9,50% | 0,50% | 9,00% | 0,50% | 1,00% | - |
Аккордбанк | 10,50% | - | - | - | 10,25% | - | 11,00% | - | 6,00% | - |
Банк инвестиций и сбережений | 10,50% | - | 10,50% | - | 10,50% | - | 10,25% | - | - | - |
Мегабанк | 10,50% | 0,50% | 10,50% | 0,50% | 9,10% | 0,50% | 8,60% | 0,50% | - | - |
Глобус | 10,00% | 0,50% | 9,50% | 0,50% | 9,00% | 0,50% | 7,00% | - | - | - |
Кредит Днепр Банк* | 10,00% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 8,50% | - | 5,00% | - |
Универсал Банк | 10,00% | - | - | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 7,00% | - |
МТБ Банк | 9,40% | 0,30% | 9,10% | 0,30% | 8,90% | 0,30% | 8,40% | 0,30% | - | - |
Таскомбанк | 9,25% | 0,75% | 8,75% | 1,25% | 8,75% | 1,25% | 8,25% | 0,25% | 4,00% | - |
Альфа-Банк | 9,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 6,00% | - |
Кредобанк | 9,00% | - | - | - | 8,00% | - | 7,50% | - | - | - |
Львов | 9,00% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 6,00% | - | 5,00% | - |
Приватбанк | 9,00% | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 8,00% | - | 5,00% | - |
Прокредит Банк | 9,00% | - | - | - | 8,00% | - | - | - | 5,00% | 1,00% |
ПУМБ | 9,00% | - | 9,00% | - | 9,00% | - | 8,50% | - | - | - |
Укргазбанк | 9,00% | - | 9,00% | - | 9,00% | - | 7,50% | - | - | - |
Ощадбанк | 8,75% | - | - | - | 8,25% | - | 7,75% | - | - | - |
Пиреус | 8,75% | - | 8,75% | - | 8,00% | - | 7,00% | - | - | - |
Укрэксимбанк | 8,70% | 0,20% | 8,70% | 0,20% | 8,70% | 0,20% | 8,50% | 0,20% | - | - |
Восток Банк | 8,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
Райффайзен Банк Аваль | 6,75% | - | - | - | 6,25% | - | 5,75% | - | - | - |
Креди Агриколь Банк | 6,50% | - | - | - | 6,00% | - | 5,00% | - | 3,00% | - |
ОТП Банк | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,00% | - | 5,50% | - |
Сбербанк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 5,00% | - |
Правэкс Банк | 5,00% | - | 8,00% | - | 8,00% | - | 7,00% | - | 4,00% | - |
Укрсиббанк | 4,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
Индустриалбанк | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 7,50% | - | - | - |
Пивденный | - | - | 7,25% | - | 8,25% | - | 7,75% | - | 3,00% | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 02.10.2020-16.10.2020.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.
— Банки-победители премии FinAwards 2020
Доллар США
Самое щедрое предложение для владельцев «зеленых» делает Аккордбанк - 2,85% годовых (при условии, что вкладчик разместит валюту на год).
Второе место среди банков с самой высокой доходностью долларовых депозитов на 12 месяцев разделили Альянс Банк и Форвард Банк. Они обещают клиентам 2,5% годовых.
На третьем месте разместился Мегабанк, который готов платить на аналогичных условиях 2,3% годовых.
Валютные депозиты подешевели только в двух банках:
- Таскомбанк снизил ставки по вкладам на все сроки - на 0,15% годовых. Сейчас разместить здесь валюту на полгода можно под 1,1% годовых, на год - под 2,1% годовых.
- Укрэксимбанк уменьшил доходность вкладов на 12 месяцев - до 1,8% годовых.
В Мегабанке, наоборот, подорожали вклады на все сроки - на 0,5% годовых. Депозит в долларах на 6 или 12 месяцев принесет годовой доход 1,8%.
Максимальные ставки по долларовым депозитам
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Аккордбанк | 2,85% | - | - | - | 2,35% | - | 2,75% | - | 0,75% | - |
Альянс Банк | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
Форвард Банк* | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 0,75% | 0,45% |
Мегабанк | 2,30% | 0,50% | 1,80% | 0,50% | 1,80% | 0,50% | 1,55% | 0,50% | - | - |
Таскомбанк | 2,10% | 0,15% | 1,60% | 0,15% | 1,10% | 0,15% | 0,85% | 0,15% | 0,01% | - |
А-Банк | 2,00% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
Восток Банк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
Прокредит Банк | 2,00% | - | - | - | 1,00% | - | - | - | 0,25% | 0,50% |
Укргазбанк | 2,00% | - | 1,25% | - | 1,46% | - | 1,25% | - | - | - |
Укрэксимбанк | 1,80% | 0,10% | 1,60% | - | 1,30% | - | 0,60% | - | - | - |
Банк инвестиций и сбережений | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | - | - |
Кредит Днепр Банк* | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,10% | - |
Кредобанк | 1,75% | - | - | - | 0,75% | - | - | - | - | - |
Львов | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Приватбанк | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
Ощадбанк | 1,70% | - | - | - | 1,20% | - | 0,95% | - | - | - |
МТБ Банк | 1,60% | - | 1,60% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | - | - |
Пиреус | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,50% | - | - | - |
Идея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
Универсал Банк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Глобус | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
ПУМБ | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,25% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Креди Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Индустриалбанк | - | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Пивденный | - | - | 0,25% | - | 0,35% | - | 0,60% | - | 0,00% | - |
Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 02.10.2020-16.10.2020.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.
Евро
Максимальная ставка по евровкладам на 12 месяцев - 2,6%. Именно столько готов платить клиентам Аккордбанк. На втором месте разместился Форвард Банк, который обещает вкладчикам на тех же условиях 2,5% годовых.
Третью строчку рэнкинга занял Мегабанк с доходностью годовых евровкладов 2,3% годовых.
Депозиты в евро подешевели только в двух банках:
- Таскомбанк снизил доходность евровкладов на все сроки - на 0,65% годовых. Сейчас разместить евро в банке на полгода можно под 0,35% годовых, на год - под 1,35%.
- Укрэксимбанк уменьшил проценты только по вкладам на 9 и 12 месяцев - до 1,2% годовых соответственно.
Мегабанк повысил доходность депозитов в евро на все сроки - на 0,5%. Например, на евровкладе на 6 или 9 месяцев здесь можно заработать 1,8% годовых.
Максимальные ставки по депозитам в евро
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Аккордбанк | 2,60% | - | - | - | 2,10% | - | 2,50% | - | 0,75% | - |
Форвард Банк* | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 0,75% | 0,45% |
Мегабанк | 2,30% | 0,50% | 1,80% | 0,50% | 1,80% | 0,50% | 1,55% | 0,50% | - | - |
А-Банк | 2,00% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
Альянс Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,50% | - | - | - |
Прокредит Банк | 1,50% | - | - | - | 0,75% | - | - | - | 0,10% | 0,40% |
Таскомбанк | 1,35% | 0,65% | 0,85% | 0,65% | 0,35% | 0,65% | 0,11% | 0,64% | 0,01% | - |
МТБ Банк | 1,30% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,70% | - | - | - |
Банк инвестиций и сбережений | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,15% | - | - | - |
Укргазбанк | 1,25% | - | 0,75% | - | 0,71% | - | 0,50% | - | - | - |
Укрэксимбанк | 1,20% | 0,20% | 1,20% | 0,20% | 0,90% | - | 0,25% | - | - | - |
Ощадбанк | 0,95% | - | - | - | 0,70% | - | 0,45% | - | - | - |
Кредобанк | 0,85% | - | - | - | 0,35% | - | - | - | - | - |
Пиреус | 0,80% | - | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,20% | - | - | - |
Львов | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Идея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
ПУМБ | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
Универсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Кредит Днепр Банк* | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,10% | - |
Глобус | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Индустриалбанк | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
Пивденный | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,00001% | - |
Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Креди Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 02.10.2020-16.10.2020.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.
С методикой исследования можно ознакомиться тут.
Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк
Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков
Комментарии - 8
Как обычно не попало в поле зрения обозревателя то что только Форвард-банк не возьмёт с вас деньги ни за попадание денег на в банк (Альянс 0,5%, Идея 0,5%), ни за выведение денег из банка (Альянс 0,1%, Идея 0,5%). Конечно можно искать обходные пути открывая кроме карт текущие счета, посещая каждый раз отделения лично чтобы воспользоваться операциями без комиссий (в Альнсе поможет, в Идее нет - черт ногу сломит в текущих тарифах).
Я понимаю что учитывать все комиссии сложно и вывести конечную цифру доходности ещё сложнее поскольку она сильно зависит от срока депозита. Но надо хотя бы где-то упоминать об этом различии банков.
В очередной раз хотел бы обратить внимание редакции (уже далеко не я один обращаю на это внимание): если Монобанк не участвует как отдельная сущность ни в этом обзоре, ни в обзоре мелких банков https://minfin.com.ua/deposits/articles/maksimalni-stavki-1510-1/ — его процентные ставки должны быть учтены как ставки самого банка Унверсальный в котором он является отдельным продуктом.
И тогда процитированная выше строчка должна будет выглядеть так
Универсал Банк 11,00% 10,00% 9,00% 7,00%
А сам банк поднимется с 10 места на 4 сдвинув А-Банк и всех кто ниже. А с учётом того что только Форвард и Монобанк не имеют комиссий за ввод и вывод денег (с оговоркой что Монобанк не для операций с наличкой, по крайне мере на вывод) то из четырех только эти два банка дают честные 11% доналогового дохода.
Стоимость криптовалюты достигла $12 300, за прошедшие сутки она выросла более чем на 4%. Аналитики уверены, что цена актива продолжит подниматься. Об этом пишет РБК.