20 января 2021, 7:40 Читати українською

Доходность депозитов перед заседанием НБУ по ключевой ставке

Банки продолжают понемногу снижать доходность депозитов. Хотя на гривне все еще можно заработать 11,5% годовых. Почему банкиры уверены, что НБУ своим решением по учетной ставке поддержит этот тренд и что сейчас обещают вкладчикам финучреждениях с депозитным портфелем до 1 млрд грн — в новом обзоре «Минфина».

Депозитный обзор, открыть депозит, разместить вклад, проценты по депозитам, депозитные ставки, вкладчики, деньги, доход
фото: flickr.com

Гривна

Самое выгодное предложение для владельцев гривневых депозитов на 12 месяцев делает Коммерческий Индустриальный Банк — 11,5% годовых.

За ним следует банк Украинский капитал, который готов платить на аналогичных условиях 11,25% годовых.

Третье место разделили между собой два финучреждения: Мотор-Банк и Земельный Капитал. Разместить гривну тут можно под 11% годовых.

Самое скромное предложение по депозитам в гривне на год сейчас у Полтава-Банка и Радабанка — 7% годовых.

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

В каких банках подешевели гривневые вклады:

  • Клиринговый Дом снизил ставки по депозитам на 6 и 9 месяцев на 1% годовых — до 10,5% годовых.
  • В РВС Банке просела доходность годовых вкладов на 0,5% годовых — до 9,5% годовых.
  • Поликомбанк уменьшил проценты по депозитам на все сроки — на 1% годовых. На вкладе на полгода здесь можно заработать 8,2% годовых, на год — 9,5% годовых.
  • В Коминвестбанке также подешевели депозиты на все сроки — на 0,25% годовых. Теперь разместить гривну на полгода можно под 8,5% годовых, на год — под 9% годовых.

Банкиры говорят, что в первом квартале средняя доходность по вкладам останется на уровне: 8,5% годовых — по гривневым депозитам, 1,5% годовых — по долларовым, 0,5% - по вкладам в евро.

«Ближайшие месяцы большинство банков вряд ли будет менять ставки по всем видам вкладов — с точки зрения срочности и валюты. Исключение — отдельные финансовые учреждения. Однако это будет несущественно», — поделился мнением директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.

Главным фактором, влияющим на доходность депозитов, остается учетная ставка НБУ. Рассматривать этот вопрос регулятор будет на заседании по вопросам монетарной политики 21 января.

Но финансисты уверены, что Нацбанк проигнорирует ускорение ифляции и оставит неизменным ключевую ставку.

«В условиях действия карантина политика „дешевых денег“ является целесообразной для стимулирования экономического роста и быстрого восстановления деловой активности субъектов рынка», — поясняет Николай Войткив.

По словам начальника департамента по работе на международных рынках и денежного обращения Радабанка Сергея Гнездилова, и дальнейшее снижение учетной ставки НБУ — тоже не лучшая идея, учитывая растущую инфляцию.

НБУ может вернуться к вопросу повышения учетной ставки, если инфляционный маховик начнет раскручиваться слишком быстро или экономическое восстановление будет более стремительным, нежели прогнозируется.

«Правление НБУ сохранит ставку неизменной на следующем заседании по монетарной политике 21 января и начнет новый цикл повышения ставки лишь во второй половине 2021 года», — считает глава департамента макроэкономических исследований группы ICU Сергей Николайчук.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк* 11,50% - 10,50% - 10,50% - 9,50% - - -
Украинский капитал* 11,25% - 10,75% - 10,25% - 8,00% - 2,00% -
Мотор-Банк 11,00% - 10,00% - 10,50% - 10,00% - - -
Земельный Капитал* 11,00% - 11,00% - 11,00% - 10,00% - - -
Клиринговый Дом 10,88% - 10,50% 1,00% 10,50% 1,00% 10,00% - - -
Международный Инвестиционный Банк 10,75% - 10,75% - 10,25% - 9,00% - - -
Укрстройинвестбанк 10,75% - - - 9,50% - 9,00% - 2,00% -
Конкорд 10,50% - - - 10,50% - 11,00% - - -
Кристалбанк* 10,25% - - - 10,00% - 9,00% - 5,00% -
Банк Сич 10,25% - 8,50% - 9,00% - 8,20% - 5,00% -
Агропросперис 10,25% - 9,75% - 9,25% - 7,75% - - -
РВС Банк 9,50% 0,50% - - 9,00% - 7,00% - 5,00% 2,00%
Альтбанк 9,50% - - - - - 7,50% - 2,00% -
Поликомбанк 9,50% 1,00% 8,90% 1,00% 8,20% 1,00% 7,20% 1,00% - -
Коминвестбанк 9,00% 0,25% - - 8,50% 0,25% 7,50% 0,25% - -
Кредитвест Банк 9,00% - 9,00% - 9,00% - 8,75% - 4,00% -
Грант 9,00% - - - - - - - - -
Метабанк 8,80% - - - 8,30% - 8,80% - - -
Полтава-Банк 7,00% - 7,00% - 6,50% - 5,50% - - -
Радабанк 7,00% - 7,00% - 9,20% - 9,10% - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 18.12.2020−16.01.2021

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня. Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Доллар

Максимальная ставка по депозитам в долларе на год — 3,3% годовых. Именно столько готов платить клиентам все тот же Коммерческий Индустриальный Банк.

Второе место среди самых доходных банков по долларовым вкладам на 12 месяцев разделили РВС Банк и Земельный Капитал. В этих финучреждениях размещение депозита на тех же условиях принесет 3% годового дохода.

Третья позиция досталась сразу нескольким финучреждениям: Конкорд, Украинский капитал, Кредитвест Банк. Разместить здесь на год «зеленые» можно под 2,75% годовых.

Самое скромное предложение по валютным депозитам на 12 месяцев сейчас у Метабанка и Альтбанка — 1% годовых.

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк. Выберите банк и получите бонус!

В каких банках подешевели валютные вклады:

  • Кристалбанк снизил ставку по депозитам на все сроки — на 0,25% годовых. Сейчас вклад на 6 месяцев принесет доход 1,5% годовых, на 12 месяцев — 1,75% годовых.
  • Поликомбанк тоже уменьшил доходность депозитов на все сроки на 0,25% годовых. Разместить валюту на 6 месяцев здесь можно под 1% годовых, на 12 месяцев — под 1,5% годовых.

РВС Банк, наоборот, поднял ставку по вкладам на 12 месяцев на 0,3% годовых — до 3% годовых. Это позволило ему подняться на вторую строчку рэнкинга. Доходность «коротких» депозитов здесь осталась неизменной.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк* 3,30% - 2,30% - 2,30% - 1,80% - - -
РВС Банк 3,00% 0,30% - - 1,40% - 1,40% - 0,50% -
Земельный Капитал* 3,00% - 3,00% - 3,25% - 2,50% - - -
Конкорд 2,75% - - - 2,75% - 2,25% - - -
Украинский капитал* 2,75% - 2,75% - 2,75% - 2,00% - 0,50% -
Кредитвест Банк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 1,25% - 0,50% -
Агропросперис 2,50% - 2,50% - 2,00% - 1,25% - - -
Укрстройинвестбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,00% - 0,10% -
Мотор-Банк 2,00% - 1,50% - 1,75% - 1,50% - - -
Клиринговый Дом 1,88% - 2,00% - 2,00% - 1,75% - - -
Кристалбанк* 1,75% 0,25% - - 1,50% 0,25% 1,00% 0,25% 0,01% -
Банк Сич 1,65% - 0,75% - 1,45% - 0,90% - 0,85% -
Полтава-Банк 1,50% - 1,50% - 1,00% - 0,50% - - -
Коминвестбанк 1,50% - - - 1,25% - 1,10% - - -
Международный Инвестиционный Банк 1,50% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - - -
Грант 1,50% - - - - - - - - -
Поликомбанк 1,50% 0,25% 1,30% 0,20% 1,00% 0,25% 0,10% - - -
Радабанк 1,25% - 1,25% - 1,30% - 1,05% - - -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Альтбанк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,10% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 18.12.2020−16.01.2021

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня. Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Евро

Лидером по доходности евровкладов на 12 месяцев по-прежнему остается Коммерческий Индустриальный Банк со ставкой 3,3% годовых.

На втором месте разместился РВС Банк, который обещает платить вкладчикам на таких же условиях 3% годовых.

Тройку самых щедрых финучреждений замыкает банк Украинский капитал. Здесь открыть депозит в евро на 12 месяцев можно под 2,5% годовых.

Самое скромное предложение по евровкладам на год сейчас делает банк Агропросперис — 0,1% годовых.

В каких банках подешевели евровклады:

  • Поликомбанк снизил ставку по депозитам на все сроки — на 0,25% годовых. Сейчас заработать на вкладе на 6 месяцев здесь можно 1% годовых, на 12 месяцев — 1,5% годовых.
  • Кристалбанк тоже «срезал» доходность депозитов на все сроки — на 0,25−0,58% годовых. Сейчас по вкладам на полгода банк платит 0,75% годовых, на год — 1% годовых.
  • В Полтава-Банке депозиты на все сроки подешевели на 0,25−0,4% годовых. Разместить евро на 6 месяцев в банке можно под 0,5% годовых, на 12 месяцев — под 0,75% годовых.
  • Клиринговый Дом снизил ставку на 0,15% годовых только по вкладам на 6 и 9 месяцев — до 1,1% годовых.

Как и в ситуации с валютными депозитами, РВС Банк решил поднять доходность евровкладов на 12 месяцев на 0,3% годовых — до 3% годовых.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк* 3,30% - 2,30% - 2,30% - 1,80% - - -
РВС Банк 3,00% 0,30% - - 1,40% - 1,40% - 0,50% -
Украинский капитал* 2,50% - 2,50% - 2,00% - 1,00% - 0,01% -
Земельный Капитал* 2,25% - 2,25% - 2,25% - 2,00% - - -
Кредитвест Банк 2,25% - 1,75% - 1,50% - 1,25% - 0,25% -
Конкорд 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - - -
Укрстройинвестбанк 1,75% - - - 1,00% - 0,75% - 0,10% -
Банк Сич 1,60% - 0,75% - 1,40% - 0,90% - 0,85% -
Поликомбанк 1,50% 0,25% 1,30% 0,20% 1,00% 0,25% 0,10% - - -
Мотор-Банк 1,25% - 0,75% - 1,00% - 0,75% - - -
Коминвестбанк 1,25% - - - 1,15% - 1,00% - - -
Кристалбанк* 1,00% 0,25% - - 0,75% 0,25% 0,27% 0,58% 0,01% -
Международный Инвестиционный Банк 1,00% - 1,00% - - - - - - -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Полтава-Банк 0,75% 0,25% 0,75% 0,25% 0,50% 0,25% 0,10% 0,40% - -
Радабанк 0,75% - 0,75% - 0,80% - 0,55% - - -
Альтбанк 0,75% - - - 0,50% - 0,25% - 0,10% -
Клиринговый Дом 0,70% - 1,10% 0,15% 1,10% 0,15% 0,85% - - -
Грант 0,50% - - - - - - - - -
Агропросперис 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 18.12.2020−16.01.2021

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня. Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков

Комментарии - 30

+
+45
bonv
bonv
20 января 2021, 10:41
#
По ОВДП активно проценти піднімають. Пора і банкам піднімати.
+
+15
Igorenya
Igorenya
20 января 2021, 11:25
#
Сколько сейчас по ОВГЗ?
+
0
bonv
bonv
20 января 2021, 14:48
#
До 12,5%
+
+133
yarg
yarg
20 января 2021, 11:02
#
Да нет у депозитов давно никакой доходности… при нашей инфляции все что меньше 15% годовых — это не доходность, а смех один.
+
0
uxui
uxui
20 января 2021, 15:07
#
Шмыгаль анонсировал открытие фондового рынка в Украине. Что и требовалось доказать. Американским капиталистам уже давно *** на доходы банков по активным и пассивным операциям. Теперь речь идет о вымывании кеша бедных украинцев под бодны, долговые обязательства компаний и государства под копеечные дивиденды. Но украинец и гадки не гадает, чем опасны финансовые деривативы и как можно на них запросто прогореть.
+
+28
yarg
yarg
20 января 2021, 15:11
#
Где мы — а где американские капиталисты? связь-то какая вообще?
Если что — к нам заходят исключителшьно российские капиталисты. других почти что и нет.
+
0
uxui
uxui
20 января 2021, 15:19
#
Какая первая американская бумага начала недавно котироваться на украинской бирже? Российская? Российский капитал уже давно и медленно вымывается другим зарубежным капиталом.
Ставки по депозитам расти не будут, поэтому рядовой гражданин Украины медленно и уверенно начнет увлекаться биржей, что сродни игре в рулетку.
+
0
yarg
yarg
20 января 2021, 15:48
#
Первые российские бумаги продавались у нас еще около 1994 года. прошло 25 лет — и вот появилась первая американская…
Ну и — обращаю внимание — то что вы купите акции нетфликса — не означает что в Украину зашел американский капитал. Наоборот.
+
0
uxui
uxui
20 января 2021, 16:37
#
Под иностранным капиталом я имею ввиду огромные фонды, которые скупают через Clearstream украинские бумаги, или американские банки с огромной ликвидностью для покупки бондов как JP Morgan и т. д.
+
0
yarg
yarg
20 января 2021, 16:46
#
Теперь еще меньше понятно.
причем это к вашим словам «Шмыгаль анонсировал открытие фондового рынка в Украине.» ?
для покупки гособлигаций, которые специально выпускаются для иностранцев — никакой фондовый рынок не нужен. И они покупают эти бумаги уже много лет.
+
0
uxui
uxui
20 января 2021, 16:52
#
Я про депозиты, подумайте сами логически. Какой смысл фондировать банки, когда можно спокойно фондировать конторы будь-то наши или иностранные, что вероятнее всего. Под фондовым рынком подразумеваются все финансовые инструменты. То что у нас продают овгз, лишь малая и очень малая часть фондового рынка. Простой украинец боится вкладывать через IB или Exante. Для этого снижают ставки по депозитам, чтобы были дешевые ресурсы как для кредитования, так и развития инвестирования в альтернативные источники.
+
0
fff fff
fff fff
23 января 2021, 22:16
#
Так везде снижают ставки по депозитам вот к примеру Швейцария https://thebanks.eu/compare-banking-products/time-deposit-accounts/Switzerland нам нужно тоже уменьшить до уровня Швейцарских банков
+
0
yarg
yarg
20 января 2021, 16:56
#
Что вы называете словом «фондировать»?
зачем простой украинец будет вкладывать (что и во что) через какие-то IB ?

Проблема кредитования не в цене ресурсов, а в отсутствии приличных заемщиков и высоких рисках.
+
0
uxui
uxui
20 января 2021, 22:43
#
Да, конечно, все в Украине плохие заемщики. Если б не прокрутка рефинанса в овгз и спонсирование дефицита бюджета за деньги налогоплательщиков, то давно уже начали банки массово кредитовать. Украинцы очень быстро начнут пользоваться IB, тем более все сейчас массово в баксе, повторюсь депозиты в грн имеют смысл только для миллионеров, остальным поход либо в бизнес, либо в бумаги, либо в IB.
+
0
yarg
yarg
21 января 2021, 9:31
#
В банках сидят целые департаменты, которые лихорадочно ищуть хоть капельку интересных заемщиков.
Но их на всех не хватает — их перекупают, воруют друг у друга… целая бойня.
А теоретики сидят и ждут «когда же банки начнут массово кредитовать?»
+
0
uxui
uxui
21 января 2021, 22:32
#
Департаменты борются получить быстрее свою премию, при этом не имея никакой стратегии, поэтому и тырят друг у друга клиентов, оставляя рядовых сотрудников без реальных бонусов и реальных средств для существования. Не путайте капиталистов с рядовыми воротниками департаментов. Пафосно звучит слово департамент, но то что там работают по факту несчастные продавцы это факт.
+
0
yarg
yarg
21 января 2021, 23:53
#
Конечно за свою премию. Но причем здесь стратегия и какие-то воротники?
что значит «пафосно»? это просто название подразделения. Вас оно испугало? ну ладно — кредитные отделы. Так лучше ?

Вы за пафосными словами не видите сути — идет жестокая конкуренция за заемщика. Потому что заемщиков — мало.
вопрос «когда начнется кредитование» — абсурден, потому что кредитовать — некого.
+
0
uxui
uxui
22 января 2021, 22:01
#
Зачастую слово 'пафос' как раз и присущ руководству долгоживущих и заплешневших департаментов. Воротники это не только те, кто рубает по полной бонусы, но и те, которые столетиями последним служат. За стратегией вам в Монобанк, т.к. все очень просто — платишь бабло за рекламу и входящие лиды, а также достойную зарплату клеркам, бизнес и твоя воронка пойдет, не заплатишь, останешься в своем кредитном отделе навсегда. Жестко, но правда.
+
0
yarg
yarg
23 января 2021, 11:53
#
У вас видимо какая-то личная боль…
Кто кому столетиями служит и причем здесь какие-то заплешневшие департаменты…
а фраза «платишь бабло за рекламу и входящие лиды, а также достойную зарплату клеркам, бизнес и твоя воронка пойдет, не заплатишь, останешься в своем кредитном отделе навсегда. «- это вообще загадка.
С какого перепугу менеджер отдела кредитования юридических лиц должен платить кому-то за какеи-то лиды, «а иначе останется в своем отделе навсегда»…
+
0
uxui
uxui
23 января 2021, 12:43
#
Почитайте, что такое маркетинг, а потом поймёте зачем платить за лиды, хотя нет, банки это другой бизнес, который не подчиняется прозрачным бизнес процессами, в Украине так точно.
+
0
yarg
yarg
23 января 2021, 15:31
#
Я ничего ен говорил о маркетинге. Я говорил о работе кредитчиков.
Банки — это самый обычный бизнес. Особенно в Украине. прозрачным бизнес-процессам не подчиняется ООО «Василек» или ООО «Фавбет».
+
0
uxui
uxui
23 января 2021, 20:14
#
Да уж, Василёк и Фавбет, этим помойкам к сожалению жить
+
0
uxui
uxui
20 января 2021, 22:47
#
5—6 банков в Украине диктуют погоду не кредитовать ипотеку как Креди Агриколь, а кредитовать кеш и карты как Моно, там супер доходы, а самые умные банки как Пумб сидят в длинную в овгз.
+
0
yarg
yarg
22 января 2021, 10:26
#
Кредитование ипотеки запретила Рада. Когда принимали законы о том, что квартира не может быть залогом.
+
0
uxui
uxui
22 января 2021, 22:06
#
Та не, причем тут НБУ, есть одна барышня в КА, которая считает, что 100% с кеша это в 300 раз выгодней подъем, чем с 20% ипотеки с бешеным периодом и кучей 'рисков'. Ей столько лет до старости не хватит дожить, чтобы обеспечить свою семью кешем, а также банк быстро и результативно обеспечить прибылью. О людях там никто и никогда не думает)
+
0
yarg
yarg
23 января 2021, 11:55
#
Кто и о каих людя хдолжен думать и причем здесь барышня из КА?
Залог — это то, что можно забрать и продать.
У нас есть закон о том, что квартиру забрать и продать нельзя. Значит квартира — не залог.
Значит ипотечные кредиты являются беззалоговыми. Точка.
+
0
uxui
uxui
23 января 2021, 12:45
#
Нет, вы не поняли. Кеш кредитование — это самый прибыльный бизнес в Украине. Зачем выдавать ипотеку, если можно заработать здесь и сейчас 200% прибыли
+
0
yarg
yarg
23 января 2021, 15:32
#
Та да. но он очень ограничен по обьему. Людей, которые берут такие кредиты — тысяч 50. и обьем рынка — несколько миллиардов гривен.
+
0
uxui
uxui
23 января 2021, 20:13
#
Да, ограничен, не спорю, Монобанк забирает всех, кого не лень на карты, поэтому туговато будет остальным ближайшее время. Ну ничо, банкстеры постепенно адаптируются к изменениям рынка, а казначаи самых успешных банков по моему мнению как OTP, ПУМБ, Альфа-Банк всегда будут на этом рынке на коне!
+
0
yarg
yarg
23 января 2021, 23:57
#
Моно? да его всякие кредиткассы и манивео покрывают.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться