Упадут ли депозитные ставки ниже инфляции

«Минфин» подготовил традиционный обзор максимальных ставок по вкладам в крупных банках с депозитным портфелем физлиц от 1 млрд грн. 

Гривна

Самую высокую доходность по депозитам в национальной валюте на 12 месяцев предлагает Форвард Банк - 13% годовых. Две недели назад столько же был готов платить вкладчикам и банк Кредит Днепр. Но депозиты в гривне на все сроки здесь подешевели на 2%. Теперь, разместив вклад на год, вкладчик получит всего 11% годовых.

Самая низкая ставка по вкладам в гривне в Укрсиббанке - символические 5,7% годовых. Нельзя назвать щедрыми и предложения других банков с иностранным капиталом. В Правэкс-Банке, например, ставка по депозитам в гривне на 12 месяцев составляет 6% годовых, в ОТП Банке - 6,25%, Райффайзен Банке Аваль - 6,5% годовых.

В целом за последние 2 недели депозиты в гривне подешевели сразу в 12 крупных финучреждениях.

Например, ставки активно снижали госбанки. Больше всех постарался Укргазбанк. Максимальная доходность годовых вкладов в гривне здесь упала сразу на 2% - до 8% годовых. Для сравнения: в Приватбанке ставка по аналогичному депозиту снизилась на 1,5% - до 9% годовых, в Ощадбанке - только на 1% - до 9,25% годовых.

Из общей картины выбился только Укрэксимбанк. Здесь доходность депозитов в гривне осталась неизменной - 11,35% годовых. 

«Людям нужно ментально свыкнуться, что ставки не могут и не будут 25%. Сегодня при инфляции около 2% и нашей ставке 6%, ставка по депозиту 8% — это уже хорошо. Мы к этому идем», — уверена и. о. главы Нацбанка Катерина Рожкова.

На фоне низкой инфляции предложения банков действительно выглядят не так уж  плохо. По данным НБУ, с начала 2020 года рост потребительских цен составил всего 2%. На Институтской пока намерены удерживать инфляцию в коридоре 4-6%. Но у правительства могут быть другие планы.  

По словам экс-главы НБУ Якова Смолия, центробанку не раз предлагали «поставить курс по 30 грн., а инфляцию - 11%». В офисе президента также не против «доллара по 30». Так что после смены главы НБУ конец года может оказаться полон сюрпризов.

Если инфляция начнет расти, а доллар дорожать, украинцы вполне могут начать забирать депозиты в гривне и скупать валюту. Тем более, что снять деньги - не проблема. Финансисты не скрывают, что в последние месяцы основной прирост пассивов происходит за счет средств на текущих счетах, а не срочных депозитах.  

Банкиры обещают, что ставкопад замедлит обороты. 

«Волна снижений депозитных ставок уже миновала. Дальнейшего серьезного падения в ближайшее время не ожидается. Влияние на размер ставок в этот период может оказывать ряд факторов. В их числе, назначение нового главы НБУ, возможное усиление девальвации гривны, изменение размера учетной ставки. Заседание правления по вопросам монетарной политики запланировано на 23 июля», - рассказал «Минфину» директор департамента риск - менеджмента Аккордбанка Николай Войткив. 

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	13,00%	-	-	-	11,00%	-	9,50%	-	8,00%	-
Мегабанк	12,10%	-	11,60%	-	11,60%	-	11,10%	-	-	-
Альянс Банк	12,00%	0,50%	11,50%	0,75%	11,50%	0,50%	11,25%	0,25%	8,00%	-
Аккордбанк	11,50%	0,50%	-	-	11,25%	0,50%	12,00%	0,50%	6,00%	-
Универсал Банк	11,50%	-	-	-	10,50%	-	10,00%	-	7,00%	-
Укрэксимбанк	11,35%	-	11,35%	-	11,27%	-	10,80%	-	-	-
А-Банк	11,00%	-	-	-	10,50%	0,25%	10,00%	0,50%	1,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	11,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,75%	-	6,00%	-
Кредит Днепр Банк *	11,00%	2,00%	11,00%	2,00%	11,00%	2,00%	11,00%	2,00%	6,00%	-
Львов	11,00%	-	11,00%	-	10,00%	-	8,00%	-	6,00%	2,00%
Прокредит Банк	11,00%	-	-	-	10,00%	-	-	-	6,00%	2,00%
Глобус	10,50%	-	10,00%	-	9,50%	-	7,00%	-	-	-
Таскомбанк	10,50%	0,50%	10,00%	0,50%	10,00%	0,50%	9,50%	0,50%	7,00%	-
Альфа-Банк	10,00%	-	-	-	9,50%	-	9,50%	-	8,00%	-
Восток Банк	10,00%	1,00%	-	-	10,00%	1,00%	9,00%	1,50%	-	-
МТБ Банк	10,00%	0,30%	9,90%	0,30%	9,70%	0,30%	9,20%	0,50%	-	-
ПУМБ	9,50%	1,00%	9,20%	1,00%	9,00%	1,00%	8,50%	1,00%	-	-
Ощадбанк	9,25%	1,00%	-	-	9,25%	1,00%	8,75%	1,00%	-	-
Пиреус	9,25%	-	9,25%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Приватбанк	9,00%	1,50%	9,00%	1,50%	8,50%	1,50%	8,00%	1,50%	5,00%	-
Идея Банк	8,50%	-	8,75%	-	8,75%	-	8,25%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	8,00%	-	-	-	8,00%	-	5,50%	-	6,00%	-
Укргазбанк	8,00%	2,00%	8,00%	2,00%	10,00%	2,00%	7,50%	1,67%	-	-
Райффайзен Банк Аваль	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,50%	-	-	-
ОТП Банк	6,25%	1,75%	6,25%	1,75%	6,25%	1,75%	6,00%	2,00%	5,50%	1,50%
Правэкс Банк	6,00%	1,00%	9,00%	1,00%	9,00%	1,00%	8,00%	1,00%	5,00%	1,00%
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,00%	-
Укрсиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	9,00%	1,00%	8,50%	1,00%	7,50%	1,00%	-	-
Пивденный	-	-	7,50%	1,00%	9,00%	1,00%	10,00%	1,00%	4,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 26.06.2020-10.07.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

Долларовые депозиты дорожают не так активно. С момента публикации последнего обзора «Минфина», доходность годовых вкладов в американской валюте упала в 4 крупных банках. 

Дороже всего за долларовые сбережения вкладчикам платят Форвард Банк и банк Львов - 3% годовых по депозитам на 12 месяцев. Второе по щедрости предложение в Аккордбанке - 2,85% годовых. На третьем месте государственный Укрэксимбанк со ставкой 2,8%. 

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Львов	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Форвард Банк *	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Укрэксимбанк	2,80%	-	2,40%	-	1,90%	-	0,75%	-	-	-
Альянс Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	0,50%	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,80%	-	-	-
Прокредит Банк	2,50%	-	-	-	1,50%	-	-	-	0,75%	-
Таскомбанк	2,50%	0,25%	2,00%	0,50%	1,50%	1,00%	1,00%	1,00%	0,01%	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,00%	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Укргазбанк	2,00%	0,25%	1,25%	0,25%	1,46%	0,37%	1,25%	0,50%	-	-
Пиреус	1,80%	-	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Кредит Днепр Банк *	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	0,10%	-
Приватбанк	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Ощадбанк	1,70%	0,55%	-	-	1,20%	0,55%	0,95%	0,55%	-	-
МТБ Банк	1,60%	0,20%	1,60%	0,10%	1,30%	0,10%	1,00%	-	-	-
ПУМБ	1,10%	-	1,10%	-	1,10%	-	0,50%	-	-	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Универсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Альфа-Банк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	0,15%	0,75%	0,25%	-	-
Пивденный	-	-	0,25%	-	0,35%	-	0,60%	-	0,00001%	0,00999%
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 26.06.2020-10.07.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

Евро

Депозиты в евро также подешевели всего в 4 банках.

Наиболее радикально к вопросу подошли в Таскомбанке: максимальная доходность вкладов на 9-12 месяцев упала здесь на 0,5% годовых, более коротких депозитов - сразу на 1%. 

В государственном Укргазбанке по вкладам в евро на 12 месяцев теперь обещают 1,25%, в Ощадбанке - всего 0,95% годовых.  

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Таскомбанк	2,50%	0,50%	2,00%	0,50%	1,50%	1,00%	1,00%	1,00%	0,01%	-
Альянс Банк	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	0,25%	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Львов	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-
Прокредит Банк	2,00%	-	-	-	1,25%	-	-	-	0,50%	-
Укрэксимбанк	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	1,40%	-	1,40%	-	1,40%	-	1,30%	-	0,50%	-
МТБ Банк	1,30%	0,30%	1,30%	-	1,00%	0,10%	0,70%	-	-	-
Пиреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	0,25%	0,75%	0,25%	0,71%	0,17%	0,50%	0,50%	-	-
Ощадбанк	0,95%	0,55%	-	-	0,70%	0,55%	0,45%	0,30%	-	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк *	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	0,25%	0,40%	0,25%	0,30%	0,15%	0,35%	-	-
Пивденный	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 26.06.2020-10.07.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков