Минус 18,8 млрд за январь: почему люди забирают депозиты

Свои деньги из банков забирало не только население, но и бизнес. По оперативным данным Нацбанка, вклады в национальной валюте похудели на 51,3 млрд грн (минус 3,2%) — до 1 577,1 млрд.

Почему люди забирают деньги из банков

Глава налогового комитета BP Даниил Гетманцев уточнил, что это были самые большие темпы и объемы сокращения депозитов в гривне с начала войны. Вклады бизнеса сократились на 32,5 млрд грн, населения — на 18,8 млрд грн. При этом население сокращало свои сбережения в банках и в валюте, тогда как бизнес такие виды вкладов наращивал.

«Никакой измены здесь нет. Во-первых, с начала войны депозиты в гривне выросли более чем на 70%, или на 650 млрд. Банковская система является устойчивой, действия НБУ, как регулятора, эффективные, что трансформируется в высокий уровень доверия к банкам.

Во-вторых, сокращение банковских вкладов в гривне в первый месяц года — это сезонное явление, связанное с пиковыми расчетами в декабре. В частности, эта тенденция наблюдалась девять из десяти последних лет. Хотя, конечно, у каждого года есть своя специфика, как это было, например, в начале 2015 года или 2022 года", — написал в своем телеграм-канале Гетманцев.

Стоит сказать, что ставки по гривневым вкладам все еще оставались значительно выше инфляции. По данным регулятора, в январе средняя доходность депозитов в гривне для населения составила 11,7% годовых, по валютным — 1% годовых. Аналогичные показатели фиксировались НБУ и в декабре прошлого года, при том, что инфляция постепенно затухает: в январе 2024 года рост потребительских цен в годовом измерении составил 4,7%, по сравнению с 5,1% по итогам декабря 2023 года.

Даниил Гетманцев допустил, что отток вкладов населения из банковской системы может быть связан с нормами законопроекта № 10449 о мобилизации. Напомним, что, среди прочего, документ предусматривает блокирование банковских счетов уклонистов. «Как глава профильного комитета могу еще раз это повторить, что нормы законопроекта, предусматривающие блокировку банковских счетов, не будут поддержаны», — написал Гетманцев.

Впрочем, люди могли забирать деньги из банков не только для того, чтобы обезопасить свои сбережения от возможных санкций. Люди не только забирают деньги из банков, но и более активно привлекают кредиты. Это может свидетельствовать о том, что у части населения банально пустеют заначки: люди проедают свои накопления и начинают залазить в долги. По сравнению с декабрем, объем займов, выданных в январе физлицам, увеличился на 2,3%.

Читайте также: Падение объемов депозитов: В НБУ назвали причину

Как вкладчики меняли банки

НБУ пока не давал статистику по оттоку средств в разрезе банков. А недавно обнародованные регулятором данные по итогам декабря показывают следующую картину.

В тройке тех, кто оказался на первых местах по приросту денег, — Приватбанк (23,57 млрд грн), Универсал Банк (7,98 млрд) и Ощадбанк (6,29 млрд). При этом Приват за месяц потерял 74,5 тыс. вкладчиков. Среди крупных банков, которые теряли больше всего клиентов в декабре, также оказались А-Банк (-101,4 тыс. человек) и ОТП-банк (-57,6 тыс. человек).

Откуда еще уходили вкладчики

По состоянию на 1.01.2024, данные НБУ

Кто уходил

Если посмотреть по трем крупным оттокам за декабрь, то станет очевидно, что сокращение происходило за счет более мелких вкладчиков.

Так, в Приватбанке доля вкладчиков с суммами до 200 тыс. грн сократилась на 3,5%, по сравнению с ноябрем. Произошел и небольшой отток вкладчиков из группы с суммами от 200 до 400 тыс. грн — -0,8%.

В ОТП доля вкладчиков до 200 тыс. грн сократилась на 1%, тех, кто держал в банке на депозитах от 200−400 тыс. грн — на 0,8%, на 0,6% снизилась доля тех, кто вложил в банк от 400 до 600 тыс. грн.

Сокращение вкладчиков в А-Банке произошло за счет самой большой группы в их портфеле: до 200 тыс. грн (-9,3%). На 4,3% уменьшилась и доля вкладчиков с суммами вкладов в 200−400 тыс. грн.

При этом по объемам вкладов, несмотря на оттоки, шесть крупных банков остались в плюсе.

По состоянию на 1.01.2024, данные НБУ

Читайте также: Бизнес понес все деньги в банк: где хранят и сколько зарабатывают на депозитах компании

Как банки меняли ставки

Крупные банки не проявляют особой активности в корректировке своих депозитных предложений. За последние две недели это сделали только четыре финучреждения, причем два из них меняли ставки только по валютным вкладам. Остальные провели незначительные корректировки, которые, в основном, задели вклады на более короткие сроки.

Укрэксимбанк снизил доходность гривневых вкладов на 3 и 6 месяцев на 0,1 п.п. — до 15,15% годовых.

Восток банк повысил ставки по вкладам на 3 месяца на 1 п.п. — до 14% годовых.

Правэкс Банк уменьшил доходность вкладов на 3 месяца в долларе и евро на 0,5 п.п. После изменений банк платит по таким депозитам 1% и 0,5% годовых соответственно.

Сенс Банк снизил ставки на вклады в долларе сроком на 3 месяца на 0,25 п.п. — до 1,25%.

По вкладам на 3 месяца самые лучшие условия предоставляют Аккордбанк (18% годовых), КоминБанк (16,25% годовых), и банки Кредит Днепр и Прокредит (по 16% годовых).

Аккордбанк и КоминБанк также предлагают наиболее высокие ставки по вкладам на полгода (16,5% годовых). По 16% годовых платят Банк Львов, Прокредит Банк и банк Кредит Днепр.

Предложение по депозитам на 9 месяцев довольно ограниченное, в сравнении с остальными срочными вкладами. Однако, и тут есть свои лидеры. 16,5% годовых платит по таким вложениям КоминБанк, 16% годовых предлагает Банк Львов и 15,75% годовых — Идея Банк.

Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
КоминБанк*	16,75%	-	16,50%	-	16,50%	-	16,25%	-	-	-
Аккордбанк	16,00%	-	-	-	16,50%	-	18,00%	-	5,00%	-
Банк Львов*	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	5,00%	-
Идея Банк	15,75%	-	15,75%	-	15,75%	-	-	-	-	-
Укргазбанк	15,50%	-	15,50%	-	14,50%	-	5,50%	-	-	-
А-Банк	15,35%	-	-	-	15,25%	-	14,50%	-	0,01%	-
Прокредит Банк*	15,00%	-	-	-	16,00%	-	16,00%	-	5,00%	-
Универсал Банк	15,00%	-	-	-	14,70%	-	14,50%	-	-	-
monobank	15,00%	-	14,90%	-	14,70%	-	14,50%	-	-	-
Кредит Днепр Банк	14,50%	-	-	-	16,00%	-	16,00%	-	-	-
Таскомбанк	14,50%	-	14,25%	-	14,00%	-	14,00%	-	4,00%	-
Укрэксимбанк*	14,50%	-	14,50%	-	15,15%	0,10%	15,15%	0,10%	-	-
Альянс Банк	14,00%	-	14,50%	-	14,50%	-	14,75%	-	6,00%	-
МТБ Банк	14,00%	-	14,20%	-	14,50%	-	15,30%	-	-	-
ПУМБ	14,00%	-	14,00%	-	15,00%	-	15,00%	-	-	-
Сенс Банк*	13,75%	-	-	-	13,25%	-	12,50%	-	4,00%	-
Восток Банк	13,50%	-	-	-	13,50%	-	14,00%	1,00%	-	-
Ощадбанк	13,25%	-	-	-	13,50%	-	-	-	-	-
Кредобанк	13,00%	-	-	-	14,00%	-	-	-	-	-
Приватбанк	13,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	2,50%	-	2,50%	-
Райффайзен Банк	12,50%	-	-	-	12,50%	-	11,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	12,00%	-	-	-	12,00%	-	10,50%	-	1,00%	-
Правэкс Банк	11,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	14,00%	-	-	-
ОТП Банк	6,50%	-	6,50%	-	11,00%	-	11,50%	-	3,00%	-
Пивденный	-	-	-	-	15,00%	-	14,50%	-	3,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 130.01.2024−12.02.2024.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней, Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня

** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.

— Банк-победитель премии FinAwards 2023

Доллар США

Программа БОНУС к депозитам

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:

Глобус, Кредитвест Банк, Пиреус Банк.

Выберите банк и получите бонус!

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Аккордбанк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,25%	-	0,10%	-
Таскомбанк	3,00%	-	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
КоминБанк*	2,90%	-	2,40%	-	2,40%	-	1,40%	-	-	-
Банк Львов*	2,50%	-	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	0,80%	-	-	-
Универсал Банк	2,10%	-	-	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
monobank	2,10%	-	1,90%	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
Прокредит Банк*	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Сенс Банк*	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	0,25%	0,01%	-
МТБ Банк	1,95%	-	1,95%	-	1,90%	-	1,70%	-	-	-
Укрэксимбанк*	1,75%	-	1,75%	-	1,45%	-	1,45%	-	-	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,20%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
ПУМБ	1,20%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
Укргазбанк	1,00%	0,50%	1,00%	0,50%	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Идея Банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,01%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,50%	-	1,50%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	0,50%	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 130.01.2024−12.02.2024.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней, Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня

Евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Аккордбанк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-
Таскомбанк	2,00%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,70%	-	-	-
Банк Львов*	1,75%	-	1,25%	-	1,25%	-	0,75%	-	0,01%	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,20%	-
Универсал Банк	1,60%	-	-	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	1,60%	-	1,30%	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
КоминБанк*	1,40%	-	1,15%	-	1,15%	-	0,90%	-	-	-
МТБ Банк	1,40%	-	1,35%	-	1,30%	-	1,05%	-	-	-
Прокредит Банк*	1,00%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,80%	-	0,70%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Укрэксимбанк*	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,40%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Идея Банк	0,40%	-	0,40%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Сенс Банк*	0,25%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,20%	-	-	-	0,20%	-	-	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк	0,01%	-	-	-	0,60%	-	0,60%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	0,50%	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 130.01.2024−12.02.2024.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней, Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня

С методикой исследования можно ознакомиться тут.