Депозитные ставки продолжают медленно таять

Какие заработки теперь гарантируют своим клиентам банки с депозитным портфелем физлиц от 1 млрд грн - в свежем обзоре «Минфина».

Гривна

Лидером по доходности гривневых депозитов на 12 месяцев остается Форвард Банк, который предлагает клиентам доход 12,5% годовых.

На втором месте Мегабанк, который готов платить на аналогичных условиях 11,5% годовых. Хотя еще две недели назад он обещал вкладчикам годовой доход 12,1%.

Третью строчку рэнкинга разделили между собой три банка: Альянс Банк, Банк инвестиций и сбережений и Прокредит Банк. Разместить сбережения в гривне в этих финучреждениях можно под 11% годовых.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

Непрерывное снижение доходности большинство финучреждений компенсируют новыми программами лояльности и бонусами для вкладчиков.

«Мы мотивируем клиентов управлять своими финансами дистанционно. За размещение вклада в интернет-банкинге FreeBank предлагаем бонус к депозитной ставке: 0,5% - в гривне, 0,2% - в долларах. Сумма вклада при оформлении через FreeBank минимальная - всего 500 гривен или 100 долларов/евро», - рассказала руководитель управления развития розничного бизнеса и СRM Кредит Днепр Банка Екатерина Шевченко.

По ее словам, только в июле более 1 700 клиентов воспользовались этой опцией, а с начала года бонусы к основной процентной ставке получили около 11,5 тыс. вкладчиков.

В Аккордбанке более привлекательные условия предлагают на «любимые» короткие вклады: акционный депозит на 3 месяца здесь можно разместить под 11% годовых в гривне. А тем, кто размещает вклад благодаря интернет-банкингу, выплачивают бонус 0,25% годовых в гривне или 0,1% годовых в валюте.

В А-Банке постоянных клиентов также задерживают дополнительными процентами. Например, при условии продолжения вкладов в гривне Стандарт, Стандарт Срочный на 6 и 12 месяцев можно получить прибавку 1% годовых к действующей ставке для онлайн-вклада - надбавка 0,5% годовых при продлении.

Кроме этого, клиенту возвращается на карту Зеленая 0,3% от суммы депозита. Однако его могут получить только пользователи АБанк24 при условии увеличения срока вклада онлайн с 3 или 6 месяцев на 12 месяцев.

Но главное, что в течение последнего месяца банки стали очень осторожно снижать депозитные ставки. В частности, за последние две недели доходность гривневых депозитов «срезали» только 6 крупных банков из 31 - на 0,1-2% годовых.

Какие банки больше всего снизили ставки по гривневым депозитам:

• В Мегабанке больше всего подешевели вклады на 6 месяцев - на 2% годовых. Разместить сбережения в финучреждении теперь можно под 9,6% годовых.
• Альянс Банк больше всего снизил ставки по депозитам на 6 и 12 месяцев - до 10,5% и 11% годовых соответственно.
• Восток Банк «срезал» доходность годовых вкладов сразу на 2% годовых - до 8% годовых. Депозиты на 6 месяцев в банке сейчас принесут годовой доход 9%.
• Укрсиббанк снизил ставку по вкладам на 12 месяцев на 1% годовых - до 4,7% годовых.
• В Банке Пивденный больше всего подешевели короткие депозиты на 3 месяца - на 2% годовых. Сейчас разместить гривну в банке на такой срок можно под 8% годовых.

«Предполагаю, что тренд на снижение процентных ставок по депозитам продлится до конца года. Банки, которые предлагают своим клиентам процентные ставки в национальной валюте ниже 10% годовых, вероятно, уже в ближайшее время будут иметь отток средств», - отметила руководитель управления развития расчетных операций и депозитных продуктов Аккордбанка Леся Ткачук.

Однако не все банкиры оценивают ситуацию так пессимистично. В Кредит Днепр Банке считают, что банковский депозит останется оптимальным инвестиционным инструментом: главное, чтобы доходность срочного вклада на 12 месяцев перекрывала уровень годовой инфляции, с поправкой на макроэкономические и курсовые риски.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	12,50%	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	8,00%	-
Мегабанк	11,50%	0,60%	11,50%	0,10%	9,60%	2,00%	9,10%	1,00%	-	-
Альянс Банк	11,00%	1,00%	10,75%	0,75%	10,50%	1,00%	10,50%	0,75%	8,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	11,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,75%	-	-	-
Прокредит Банк	11,00%	-	-	-	10,00%	-	-	-	6,00%	-
А-Банк	10,50%	0,50%	-	-	10,00%	0,50%	9,50%	0,50%	1,00%	-
Аккордбанк	10,50%	-	-	-	10,25%	-	11,00%	-	6,00%	-
Глобус	10,50%	-	10,00%	-	9,50%	-	7,00%	-	-	-
Таскомбанк	10,50%	-	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	4,00%	-
Универсал Банк	10,50%	-	-	-	10,00%	-	9,50%	-	7,00%	-
Львов	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	6,00%	-
МТБ Банк	9,70%	0,30%	9,40%	0,50%	9,20%	0,50%	8,70%	0,50%	-	-
Кредит Днепр Банк *	9,50%	-	9,50%	-	11,00%	-	11,00%	-	5,00%	-
Ощадбанк	9,25%	-	-	-	9,25%	-	8,75%	-	-	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	6,00%	2,00%
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Приватбанк	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	8,00%	-	5,00%	-
ПУМБ	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Укрэксимбанк	8,90%	-	8,90%	-	8,90%	-	8,70%	-	-	-
Пиреус	8,75%	-	8,75%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Идея Банк	8,50%	-	8,75%	-	8,75%	-	8,25%	-	-	-
Восток Банк	8,00%	2,00%	-	-	9,00%	1,00%	8,00%	1,00%	-	-
Укргазбанк	8,00%	-	8,00%	-	10,00%	-	7,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	7,00%	-	-	-	6,50%	-	5,50%	-	3,00%	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Правэкс Банк	6,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	5,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	6,00%	0,50%	-	-	5,50%	0,50%	5,00%	0,50%	-	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,00%	-
Укрсиббанк	4,70%	1,00%	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	7,50%	-	8,50%	0,50%	8,00%	2,00%	3,00%	1,00%

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 24.07.2020-07.08.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

Самое щедрое предложение по долларовым депозитам на 12 месяцев также у Форвард Банка - 3% годовых.

Вслед за ним идет Аккордбанк, который готов платить вкладчикам 2,85% годовых на тех же условиях.

С незначительным отрывом третье место самых доходных банков по депозитам в американской валюте на 12 месяцев занимает государственный Укрэксимбанк. Разместить такой вклад в банке можно под 2,8% годовых.

За последние две недели депозиты в валюте подешевели только в двух банках:

• Альянс Банк больше всего снизил ставки по депозитам на 9 и 12 месяцев - до 1,75% и 2% годовых соответственно.
• Восток Банк, наоборот, «срезал» доходность коротких депозитов - на 0,25-0,5% годовых. Сейчас разместить вклад в банке на 3 месяца можно под 1,25% годовых, на 6 месяцев - под 1,5% годовых.

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Укрэксимбанк	2,80%	-	2,40%	-	1,90%	-	0,75%	-	-	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,80%	-	-	-
Львов	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,50%	-
Прокредит Банк	2,50%	-	-	-	1,50%	-	-	-	0,75%	-
Таскомбанк	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,00%	-	0,01%	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Альянс Банк	2,00%	0,50%	1,75%	0,50%	1,75%	0,25%	1,50%	0,25%	0,50%	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	0,50%	1,25%	0,25%	-	-
Укргазбанк	2,00%	-	1,25%	-	1,46%	-	1,25%	-	-	-
Кредит Днепр Банк *	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	0,10%	-
Приватбанк	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Ощадбанк	1,70%	-	-	-	1,20%	-	0,95%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Пиреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
ПУМБ	1,10%	-	1,10%	-	1,10%	-	0,50%	-	-	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Универсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Альфа-Банк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,25%	-	0,35%	-	0,60%	-	0,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 24.07.2020-07.08.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

Евро

Тройка лидеров по доходности евровкладов на 12 месяцев не изменилась. На первом месте рэнкинга Форвард Банк, который обещает по депозитам в евро в год 3% годовых.

На второй позиции остается Аккордбанк, который готов платить клиентам по евровкладам на 12 месяцев 2,6% годовых.

Третье место удерживает Мегабанк. Депозит в финучреждении на аналогичных условиях принесет вкладчику годовой доход 2,55% годовых.

С момента публикации прошлого обзора ставки по вкладам в евро упали только в двух банках:

• Альянс Банк снизил ставки по депозитам почти на все сроки - на 0,25% годовых. В частности, теперь открыть депозит на 3 месяца можно под 1% годовых, на 12 месяцев - под 1,75% годовых.
• Восток Банк «срезал» доходность коротких вкладов - на 0,5% годовых. Сейчас заработать на евровкладе в банке на 3 месяца можно всего 0,5% годовых, на 6 месяцев - 1% годовых.

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Таскомбанк	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,00%	-	0,01%	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Прокредит Банк	2,00%	-	-	-	1,25%	-	-	-	0,50%	-
Альянс Банк	1,75%	0,25%	1,50%	0,25%	1,50%	-	1,00%	0,25%	0,25%	-
Укрэксимбанк	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	0,50%	0,50%	0,50%	-	-
Львов	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
Банк инвестиций и сбережений	1,40%	-	1,40%	-	1,40%	-	1,30%	-	-	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	-	0,75%	-	0,71%	-	0,50%	-	-	-
Ощадбанк	0,95%	-	-	-	0,70%	-	0,45%	-	-	-
Пиреус	0,80%	-	0,50%	-	0,40%	-	0,20%	-	-	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк *	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 24.07.2020-07.08.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков