Крупные банки приостановили снижение ставок: что прогнозируют до конца сентября

В то же время, если сравнить уровень ставок в начале года, то больше всего снизилась доходность самых коротких вкладов на 3 месяца — на 2,08 п.п. Снижение по вкладам на 9 месяцев было на втором месте (-1,81 п.п.). Ставки по полугодовым вкладам сократились на 1,5 п.п., и самыми маленькими темпами «худела» доходность годовых вкладов (-1,33 п.п.). Сейчас средние ставки банков-участников депозитного обзора составляют 12,91% годовых на полугодовые вклады, 12,78% годовых — на годовые, 12,21% годовых — на 9-месячные, 11,54% годовых — на 3-месячные вклады.

Однако по состоянию на 4 сентября объем депозитов в банках продолжал расти, пишет экономист Богдан Данилишин. Они выросли на 19%, или на 405,91 млрд грн г/г. Примечательно, что население несло в банки деньги менее активно, чем бизнес: депозитный портфель корпоративного сектора увеличивался быстрее (21,2%), чем сбережения населения (17,7%).

В то же время по состоянию на 1 августа, по данным НБУ, в банках было 1,289 трлн грн денег населения, что на 6,47 млрд грн меньше, чем в предыдущем месяце. Больше всего денег в июле клиенты принесли в Универсал Банк, больше всего забрали из Приватбанка.

Что будет дальше со ставками

19 сентября состоится заседание комитета по монетарной политике НБУ. Большинство банкиров не ожидают снижения учетной ставки, а потому не прогнозируют существенных изменений в части доходности гривневых вкладов до конца сентября. Такое мнение подтвердили «Минфину» начальник управления казначейских операций и менеджмента активов и пассивов Укрсиббанка Руслан Левчин, начальник департамента по работе на международных рынках и денежного обращения Радабанка Сергей Гнездилов, и руководитель по сбережениям и транзакционным услугам Райффайзен Банка Сергей Анников.

Существенных колебаний доходности по гривневым вкладам не ожидают и в КоминБанке, однако заместитель главы правления Борис Рафалович предполагает, что существует шанс, что Нацбанк может скорректировать ставку «в сторону увеличения/снижения на 0,5 п.п.».

Существенных изменений и не будет, но будут отдельные корректировки по отдельным банкам, говорит директор департамента развития продуктов Идея Банка Сергей Мищенко. «Банки накопили достаточное количество ликвидности и сверхликвидность вкладывают в ценные бумаги для получения хотя бы минимального дохода. Бума кредитования в ближайшие 2 недели не будет, а на конец года накапливать ликвидность еще рано», — добавляет он.

По прогнозу директора департамента розничного бизнеса банка Глобус Дмитрия Замотаева, средние ставки по вкладам на 3 и 6 мес. останутся на уровне 10%, доходность вкладов сроком 9−12 мес. составит 11−12% годовых, а наиболее прибыльными, как и за последние 2−3 мес., будут вклады продолжительностью от 1 года до 2,5 лет — средняя доходность по ним составит 13% годовых (однако максимальные ставки достигнут 15% годовых) .

Банкир добавляет, что тренд переориентации банков на более длинные вклады с постепенным сокращением доходности коротких вкладов продолжится в течение осени, а средние ставки по 3−6-месячным депозитам постепенно могут снизиться на 1−1,5 п.п. — до 8,5% годовых.

Что касается ставок в СКВ, то корректировки ставок, которые вскоре будут проводить ЕЦБ и ФРС, на доходности валютных вкладов в Украине почти не скажутся, говорят банкиры.

Изменение ключевых ставок со стороны ЕЦБ и ФРС не влияет на стоимость привлечения банками Украины депозитов в иностранной валюте, поэтому на это ориентироваться не стоит, говорит Дмитрий Замотаев. С таким мнением согласен и Борис Рафалович. «Не ожидаем, что это (изменение ставок ЕЦБ и ФРС — прим. ред.) глобально изменит текущую ситуацию или существенно повлияет на стоимость депозитов и на процентные ставки на депозиты в иностранной валюте», — добавляет он.

О том, что ставки в СКВ не изменятся, говорит и Сергей Мищенко. «Внешние факторы не влияют на размер депозитных ставок в инвалюте. На сегодняшний день кредитование в инвалюте почти отсутствует и поэтому потребность в финансировании отсутствует», — объясняет он.

«Возможно, и ЕЦБ, и ФРС снизят свои ставки на 0,25%, но это не повлияет на уровень ставок в валюте в Украине, которые и так находятся на довольно низких уровнях», — считает Сергей Гнездилов.

Впрочем, есть банкиры, которые придерживаются несколько иного взгляда.

«Мы ожидаем снижения на 25 б.п. по доллару и евро. Это может привести к снижению ставок по валютным депозитам физлиц на соответствующие 25 б.п., прежде всего в банках, у которых ставки выше среднерыночных», — говорит Руслан Левчин.

По мнению Сергея Анникова, ставки по валютным депозитам физических лиц будут снижаться в долгосрочной перспективе.

Как банки меняли ставки

В этот раз только два больших финучреждения меняли ставки.

ОТП Банк снизил на 0,09 п.п. доходность полугодовых срочных вкладов и сейчас платит по ним 10% годовых. Остальные ставки банк оставил без изменений.

Укрэксимбанк снижал ставки в гривне и долларе. В гривне банк снизил доходность по всем срочным вкладам, больше всего — по полугодовым (-0,7 п.п. — до 11,5% годовых). Вклады на 3 мес. похудели на 0,3 п.п., но ставка по ним остается самой высокой — 12,35% годовых. Ставка по депозитам на 9 и 12 мес. уменьшилась на 0,45 п.п., после изменений доходность вкладов на 9 мес. составляет 11,75% годовых, а на год — 12,25% годовых.

Самую высокую доходность по трехмесячным вкладам в гривне предлагают Радабанк (16% годовых), Аккордбанк (15,75% годовых) и Абанк (15,5% годовых).

Абанк также среди тех, кто больше всего платит по гривневым полугодовым вкладам (15,75% годовых), 15,5% предлагает Аккордбанк, 15% годовых можно получить в двух финучреждениях — в Таскомбанке и в Радабанке.

Самая лучшая ставка по 9-месячным депозитам в нацвалюте — в Таскомбанке и Идея Банке (15% годовых), 14,9% годовых платят в monobank, сразу три финучреждения — Альянс Банк, Банк Львов и МТБ Банк — предлагают 14,5% годовых.

В долларе Укрэксимбанк также скорректировал доходность всех вкладов, причем полугодовые — в сторону увеличения. К ним добавили 0,2 п.п. и теперь ставка выросла до 1,45% годовых. В то же время на те же 0,2 п.п. была уменьшена доходность вкладов на 9 мес., а годовые и трехмесячные вклады потеряли по 0,1 п.п. После изменений самая низкая доходность по самым коротким вкладам в долларе — 1,15% годовых, ставка на 9 мес. составила 1,3%, а в год — 1,4% годовых.

Больше других в долларе на 3 мес. предлагают Аккордбанк и Радабанк (2,25% годовых), у них же и самые высокие ставки на полгода (2,5% годовых). На 9 мес. в долларе Радабанк платит 2,5% годовых, чуть меньше в КоминБанке (2,4% годовых).

В евро на этот раз ни одно из финучреждений ставки не меняло. Максимум, который здесь можно получить на 3 мес., — 1,5% годовых в Радабанке, и 1,25% годовых в Аккордбанке. Оба банка также предлагают самую высокую доходность на полугодовые вклады (1,75% и 1,5% годовых соответственно). По вкладам в евро на 9 мес. больше всего платят monobank и Радабанк (1,4% годовых).

Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
А-Банк	15,85%	-	-	-	15,75%	-	15,50%	-	0,01%	-
Идея Банк	15,00%	-	15,00%	-	14,75%	-	-	-	-	-
КоминБанк*	15,00%	-	14,50%	-	14,50%	-	14,25%	-	-	-
Таскомбанк	15,00%	-	15,00%	-	15,00%	-	15,00%	-	4,00%	-
Универсал Банк	15,00%	-	-	-	14,70%	-	14,50%	-	-	-
monobank	15,00%	-	14,90%	-	14,70%	-	14,50%	-	-	-
Альянс Банк	14,50%	-	14,50%	-	14,30%	-	14,30%	-	6,00%	-
Банк Львов*	14,50%	-	14,50%	-	14,25%	-	14,00%	-	5,00%	-
МТБ Банк	14,30%	-	14,50%	-	14,80%	-	14,20%	-	-	-
Аккордбанк	14,00%	-	-	-	15,50%	-	15,75%	-	5,00%	-
Прокредит Банк*	13,00%	-	-	-	14,00%	-	14,00%	-	5,00%	-
ПУМБ	13,00%	-	13,00%	-	13,00%	-	13,00%	-	-	-
Радабанк *	13,00%	-	13,00%	-	15,00%	-	16,00%	-	-	-
Укргазбанк	12,75%	-	12,75%	-	11,75%	-	4,00%	-	-	-
Восток Банк	12,50%	-	-	-	13,00%	-	13,00%	-	-	-
Глобус*	12,50%	-	12,00%	-	11,50%	-	10,50%	-	-	-
Укрэксимбанк*	12,25%	0,45%	11,75%	0,45%	11,50%	0,70%	12,35%	0,30%	-	-
Креди Агриколь Банк	12,00%	-	-	-	12,00%	-	10,50%	-	1,00%	-
Кредит Днепр Банк	12,00%	-	-	-	14,00%	-	14,00%	-	-	-
Ощадбанк	11,75%	-	-	-	12,50%	-	-	-	-	-
Сенс Банк*	11,75%	-	-	-	11,75%	-	11,50%	-	4,00%	-
Кредобанк	11,50%	-	-	-	12,50%	-	-	-	-	-
Правэкс Банк	11,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	13,50%	-	-	-
Приватбанк	10,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	2,50%	-	2,50%	-
Райффайзен Банк	8,50%	-	-	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
ОТП Банк	6,50%	-	6,50%	-	10,00%	0,09%	9,49%	-	3,00%	-
Пивденный	-	-	-	-	13,25%	-	13,25%	-	3,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 26.08.2024−09.09.2024.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней,Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня

Сроки размещения депозитов в банке Глобус: 3 мес — от 93 дней, 6 мес — от 184 дней, 9 мес — от 275 дней, на 12 мес — от 366 дней

** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.

— Банк-победитель премии FinAwards 2024

Доллар США

Программа БОНУС к депозитам

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:

Глобус, Кредитвест Банк, Пиреус Банк.

Выберите банк и получите бонус!

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Аккордбанк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,25%	-	0,10%	-
КоминБанк*	2,90%	-	2,40%	-	2,40%	-	1,40%	-	-	-
Таскомбанк	2,75%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Банк Львов*	2,50%	-	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	0,01%	-
Радабанк *	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	-	-
МТБ Банк	2,15%	-	2,12%	-	2,10%	-	1,90%	-	-	-
Универсал Банк	2,10%	-	-	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
monobank	2,10%	-	1,90%	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
Альянс Банк	2,00%	-	1,40%	-	0,60%	-	0,60%	-	0,20%	-
Кредит Днепр Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	0,80%	-	-	-
Глобус*	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Сенс Банк*	1,50%	-	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,01%	-
Укрэксимбанк*	1,40%	0,10%	1,30%	0,20%	1,45%	0,20%	1,15%	0,10%	-	-
Креди Агриколь Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
Прокредит Банк*	1,00%	-	-	-	1,50%	-	1,50%	-	0,01%	-
ПУМБ	1,00%	-	0,80%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Укргазбанк	1,00%	-	1,00%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Идея Банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,01%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,25%	-	1,25%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 26.08.2024−09.09.2024.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней,Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня

Сроки размещения депозитов в банке Глобус: 3 мес — от 93 дней, 6 мес — от 184 дней, 9 мес — от 275 дней, на 12 мес — от 366 дней

Евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Аккордбанк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-
Банк Львов*	1,75%	-	1,25%	-	1,25%	-	0,75%	-	0,01%	-
Таскомбанк	1,75%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,45%	-	-	-
Универсал Банк	1,60%	-	-	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	1,60%	-	1,40%	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
Глобус*	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
КоминБанк*	1,40%	-	1,15%	-	1,15%	-	0,90%	-	-	-
МТБ Банк	1,40%	-	1,35%	-	1,30%	-	1,05%	-	-	-
Радабанк *	1,40%	-	1,40%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Альянс Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,20%	-
ПУМБ	0,80%	-	0,70%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Укрэксимбанк*	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,40%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Прокредит Банк*	0,50%	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	0,01%	-
Идея Банк	0,40%	-	0,40%	-	0,40%	-	-	-	-	-
Кредобанк	0,20%	-	-	-	0,20%	-	-	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк	0,01%	-	-	-	0,60%	-	0,60%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,75%	-	0,75%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сенс Банк*	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 26.08.2024−09.09.2024.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней,Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня

Сроки размещения депозитов в банке Глобус: 3 мес — от 93 дней, 6 мес — от 184 дней, 9 мес — от 275 дней, на 12 мес — от 366 дней

С методикой исследования можно ознакомиться здесь.

Автор:

Редактор Надежда Кемулария

Пишет на темы: экономика, инвестиции, бизнес