Депозитные ставки не растут: почему люди несут деньги в банки

Гривна

Дороже всего стоят депозиты в национальной валюте на 12 месяцев в Мегабанке и Альянс Банке — 11% годовых.

Вторую строчку ренкинга занимает А-Банк, который готов разместить гривну на год под 10,5% годовых. Чуть меньше на аналогичных условиях обещает Аккордбанк — 10,25%.

Доходность 10% годовых по депозитам в гривне на 12 месяцев мы нашли сразу в 6 крупных финучреждениях из топ-10. К примеру, Банк инвестиций и сбережений и Прокредит Банк недавно повысили процент, чтобы привлечь новых клиентов.

В результате, в последние две недели десятку банков с самыми доходными депозитами покинули два финучреждения: Клиринговый Дом и Альфа-Банк.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

Как изменились ставки по депозитам в гривне:

• Банк инвестиций и сбережений повысил доходность вкладов на все сроки на 0,5−1% годовых. Теперь на депозите в банке на 6, 9 или 12 месяцев можно заработать 10% годовых. Дешевле стоит только «короткий» депозит на 3 месяца — 8,5%.
• Прокредит Банк увеличил ставку только по вкладам на полгода и год — до 9% и 10% годовых соответственно.
• Форвард Банк немного повысил ставку по вкладам на 3 и 12 месяцев — до 7,35% и 8,8% годовых соответственно, а по вкладам на 6 месяцев, наоборот, «срезал» проценты — до 6,6%.
• Таскомбанк уменьшил доходность «коротких» депозитов на 3 и 6 месяцев — до 8,5% и 9,25% годовых соответственно.

Как свидетельствует статистика Нацбанка, за январь-июнь 2021 года номинальный прирост средств физических лиц в банках составил 17,9 млрд — они выросли до 700,4 млрд грн. Половина этого притока была обеспечена в июне — около 9 млрд грн.

«Приток средств физлиц был сформирован в основном за счет роста остатков на текущих счетах, тогда как срочные вклады заметно росли только в банках с большими ставками», — объяснил «Минфину» Владимир Мудрый, предправления ОТП Банка.

Как отметил банкир, на рост средств физических лиц в банковской системе влияли несколько факторов:

• укрепление гривны и увеличение объемов продаж населением иностранной валюты;
• увеличение реальных зарплат, особенно в бюджетном секторе;
• выплата отпускных в летний период.

«Прирост средств в июне не был чем-то экстраординарным. Очевидно, причиной такого роста стал перенос с мая части выплат доходов населения в связи с большим количеством выходных. Именно тогда общий объем остатков физических лиц сократился почти на 5 млрд грн, в основном — в государственных банках», — говорит Владимир Мудрый.

Николай Войткив, директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка, подтверждаете, что общий прирост средств клиентов сформирован за счет текущих остатков.

«Вместе с тем срочные депозиты физических лиц в целом демонстрируют негативную динамику с начала года», — говорит он.

По его словам, срочные депозиты в гривне имеют ежемесячные приросты, хотя существенно меньше, чем в предыдущие годы. Однако валютные срочные депозиты постоянно уменьшаются, что обусловлено символическими процентами по таким вкладам.

Подобную динамику поведения украинцев зафиксировал и Нацбанк.

По данным «Обзора банковского сектора»:

• Объемы гривневых средств физических лиц продолжали расти (на 5,5% за квартал и на 18% г/г). Прирост был обеспечен средствами до востребования, срочные средства за второй квартал почти не росли.
• Объемы валютных средств населения уменьшились за квартал на 1%, но выросли за год на 1,9% в долларовом эквиваленте.

При этом Андрей Прусов, заместитель предправления Форвард Банка, связывает «июньский бум» с отложенным спросом на вклады.

«Рынок ожидал сигнал стабильности национальной валюты. В июне курс НБУ снизился до 27,1 грн за доллар, а наличный курс доллара впервые с начала года опустился ниже психологической отметки в 27», — объясняет банкир.

По еще одной версии, приток денег в банки связан с предстоящим декларированием: те, кто хочет обелить имеющийся кеш, загодя размещают его на депозитах. Ведь согласно закону физлицо не имеет права задекларировать наличные средства.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	11,00%	-	10,50%	-	10,00%	-	9,50%	-	8,00%	-
Мегабанк	11,00%	-	10,10%	-	10,10%	-	9,60%	-	-	-
А-Банк	10,50%	-	-	-	10,00%	-	9,00%	-	1,00%	-
Аккордбанк	10,25%	-	-	-	9,50%	-	10,50%	-	6,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	10,00%	1,00%	10,00%	1,00%	10,00%	1,00%	8,50%	0,50%	-	-
Глобус	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Прокредит Банк	10,00%	1,00%	-	-	9,00%	1,00%	-	-	5,00%	-
Таскомбанк	10,00%	-	9,50%	-	9,25%	0,75%	8,50%	0,50%	4,00%	-
monobank	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Клиринговый Дом	9,88%	-	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	-	-
Альфа-Банк	9,50%	-	-	-	8,50%	-	7,50%	-	5,00%	1,00%
МТБ Банк	9,50%	-	9,20%	-	9,00%	-	8,40%	-	-	-
ПУМБ	9,50%	-	9,20%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Универсал Банк	9,50%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	5,00%	-
Идея Банк	9,25%	-	9,25%	-	9,50%	-	10,50%	-	-	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Львов	9,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
Пиреус	9,00%	-	-	-	8,50%	-	8,00%	-	-	-
Форвард Банк*	8,80%	0,20%	-	-	6,60%	0,85%	7,35%	0,15%	-	-
Восток Банк	8,00%	-	-	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Ощадбанк	7,25%	-	-	-	6,75%	-	5,75%	-	-	-
Приватбанк	7,00%	-	7,00%	-	6,50%	-	5,50%	-	3,50%	-
Укргазбанк	7,00%	-	7,00%	-	6,00%	-	5,00%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Правэкс Банк	6,50%	-	6,00%	-	6,67%	-	6,00%	-	-	-
Укрэксимбанк	6,40%	-	6,40%	-	6,40%	-	6,20%	-	-	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	4,00%	-
Креди Агриколь Банк	5,50%	-	-	-	5,00%	-	4,00%	-	2,00%	-
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	9,00%	-	8,75%	-	8,00%	-	3,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.07.2021−06.08.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2021

Доллар США

Самое лучшее предложение для владельцев долларовых вкладов на 12 месяцев делает Мегабанк — 3,05% годовых. Чуть меньше на таких же условиях сейчас обещает банк Глобус — 3%. Тройку лидеров замыкает Альянс Банк, который готов разместить валюту в год под 2,75%.

Как изменились ставки по депозитам в долларах:

• Банк Глобус повысил доходность вкладов на 9 и 12 месяцев сразу на 1−2 п.п. — до 2% и 3% годовых соответственно.
• Форвард Банк символически увеличил процент только по «коротким» депозитам на полгода — до 0,3% годовых. Остальные вклады в банке подешевели на 0,05−0,75 п.п. В частности, депозит на 12 месяцев сейчас здесь принесет 0,45% годовых.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,05%	-	2,80%	-	2,80%	-	2,55%	-	-	-
Глобус	3,00%	2,00%	2,00%	1,00%	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Альянс Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,25%	-	1,50%	-	0,50%	-
Аккордбанк	2,35%	-	-	-	2,00%	-	2,25%	-	0,50%	-
Таскомбанк	1,85%	-	1,35%	-	0,85%	-	0,35%	-	0,01%	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
monobank	1,70%	-	1,50%	-	1,20%	-	1,00%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	1,50%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	1,50%	-	1,35%	-	1,20%	-	0,90%	-	-	-
Львов	1,50%	-	1,50%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Клиринговый Дом	1,38%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	1,00%	-	-	-	0,26%	-	-	-	-	-
Прокредит Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	-	-	0,10%	-
Универсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укрэксимбанк	0,80%	-	0,50%	-	0,28%	-	0,07%	-	-	-
Пиреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Форвард Банк*	0,45%	0,75%	0,15%	0,30%	0,30%	0,05%	0,15%	0,05%	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Правэкс Банк	0,25%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Пивденный	-	-	1,35%	-	1,10%	-	0,60%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.07.2021−06.08.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Максимальная ставка по евровкладам на 12 месяцев — 3,05% годовых. Именно столько готов отдать вкладчикам Мегабанк.

На втором месте по доходности годовых депозитов в евро оказался банк Глобус. Разместить евро в банке сейчас можно под 2,5% годовых.

На третье место ренкинга опустился Аккордбанк, который по-прежнему предлагает открыть евровклад на год под 2,35% годовых.

Как изменились ставки по депозитам в евро:

• Банк Глобус повысил доходность вкладов на 9 и 12 месяцев — до 1,5% и 2,5% годовых соответственно.
• Форвард Банк, наоборот, уменьшил ставки по депозитам на все сроки (кроме 6 месяцев). Например, разместить здесь вклад на год теперь можно под 0,45% годовых.

Максимальные ставки по евровкладам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,05%	-	2,80%	-	2,80%	-	2,55%	-	-	-
Глобус	2,50%	1,90%	1,50%	0,90%	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Аккордбанк	2,35%	-	-	-	2,00%	-	2,25%	-	0,50%	-
Альянс Банк	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,00%	-	0,25%	-
МТБ Банк	1,80%	-	1,80%	-	1,50%	-	1,20%	-	-	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
monobank	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Таскомбанк	1,10%	-	0,60%	-	0,35%	-	0,11%	-	0,01%	-
Львов	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-
Клиринговый Дом	0,70%	-	1,10%	-	1,10%	-	0,85%	-	-	-
Укрэксимбанк	0,60%	-	0,50%	-	0,19%	-	0,05%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Пиреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,25%	-	-	-	0,05%	-
Универсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Банк инвестиций и сбережений	0,45%	-	0,45%	-	0,45%	-	0,35%	-	-	-
Форвард Банк*	0,45%	0,75%	0,15%	0,30%	0,30%	0,05%	0,15%	0,05%	-	-
Правэкс Банк	0,25%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Пивденный	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
ПУМБ	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.07.2021−06.08.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков

Автор:

Журналист Светлана Тартасюк

Пишет на темы: Банки и банковские продукты, недвижимость, рынок труда, бизнес, финансы, инвестиции

При участии:

Контент-менеджер Наталья Матрипула