Банки активизируют сверхкороткие депозиты

Как изменились ставки за 2 недели

За последние две недели только два банка с депозитным портфелем до 2 млрд грн повысили депозитные ставки в гривне и валюте.

Айбокс банк добавил по 4 п.п. к доходности гривневых депозитов сроком на 3 и 12 мес. Теперь на таких вложениях здесь можно заработать 15% годовых. Проценты по депозитам в гривне сроком на 6 мес. банк повысил на 3,5 п.п. — до 15,5% годовых. Депозиты в долларе на год подорожали на 0,3 п.п. Сейчас банк платит по ним 1,8% годовых, евровклады на 12 мес. — на 0,35 п.п. — до 0,6%.

Асвио банк добавил по 0,99 п.п. к ставкам по долларовым депозитам на 6 и 12 мес. и платит теперь по ним 3,99% годовых.

Как «малыши» закрывали год

Таким же «ленивым» для депозитного рынка стало начало декабря ушедшего года. Только со второй половины месяца на рынке началось некоторое оживление.

«В начале декабря, как реакция на ожидания НБУ по повышению процентных ставок по депозитам населения, ряд крупных банков повысили процентные ставки в национальной валюте. Это уменьшило привлекательность депозитных продуктов небольших банков из-за уменьшения разницы в ставках.

Соответственно, небольшие банки с середины декабря начали реагировать на изменение конъюнктуры на депозитном рынке и пересматривали собственную ценовую политику по привлечению средств у населения", — рассказал «Минфину» начальник департамента розничного бизнеса банка Глобус Дмитрий Замотаев.

Ставки менялись на разные сроки, в зависимости от потребностей банка в ресурсах и выбранной бизнес-стратегии.

«Так, банк ГЛОБУС, который продолжает специализироваться на долгосрочном кредитовании населения, ожидаемо сохранил акцент на привлечении „длинных“ депозитов — от 1 года и более. Именно для таких депозитов банк предлагал воспользоваться новогодней акцией „Победные проценты“, что позволило клиентам получить до 18,5% годовых при размещении новых депозитов», — говорит Дмитрий Замотаев.

Впрочем, пересмотр доходности вкладов для частных клиентов отдельными финучреждениями, по оценкам самих финансистов, не сильно изменил общую картину на рынке.

«Декабрь оказался очень консервативным месяцем, с точки зрения депозитных ставок. Большинство банков, особенно небольших, не меняли тарифную политику. Часть из них уже ранее подняли ставки до экономически оправданных уровней, но большинство пытается удерживать доходность вкладов на средних отметках — выше ставок крупных банков, но ниже максимальных значений рынка», — пояснил Иван Свитек, глава правления Юнекс Банка.

Как будут меняться ставки дальше и что еще предложат клиентам

Пока банкиры не видят предпосылок для изменения этого тренда. «Малыши» и дальше будут следовать в фарватере депозитной политики крупных финучреждений. А они пока не изъявляют особого желания радовать своих вкладчиков повышенными ставками. У крупных банков нет особой потребности в деньгах. К тому же, в нынешних условиях, по словам финансистов, население слабо реагирует на ценовые стимулы на рынке депозитных продуктов. Иными словами, повышение ставок не конвертируется в прирост вкладов, как в спокойные времена.

Тем не менее, на сохранение небольшого роста ставок клиенты банков все же могут рассчитывать.

«Рынок будет постепенно тянуться к уровням 18−19% годовых — потолки экономической целесообразности. Но темпы этого процесса будут очень низкими. Не стоит ожидать каких-либо существенных сдвигов и по отношению к валютным вкладам.

Основным источником прироста здесь является программа покупки валюты с размещением на депозит. Но этот продукт интересен для банков не с точки зрения привлечения ресурсов, а как комиссионный доход. Поэтому ставки по валютным вкладам будут оставаться близкими к нулю даже в группе небольших финучреждений", — спрогнозировал ситуацию для «Минфина» на ближайшую перспективу Иван Свитек.

Банкиры говорят, что главным событием января станет запуск сверхкоротких вкладов сроком около недели. Пока этот тренд не стал массовым. Но некоторые банки уже начали предлагать такие продукты своим клиентам.

Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Агропросперис	18,75%	-	18,25%	-	17,75%	-	16,75%	-	-	-
Асвио банк	18,00%	-	-	-	17,00%	-	16,00%	-	-	-
КоминБанк*	17,75%	-	17,25%	-	17,25%	-	16,75%	-	-	-
Глобус	17,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	11,50%	-	-	-
Аккордбанк	17,00%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	6,00%	-
Мотор-Банк	16,50%	-	14,00%	-	18,50%	-	17,50%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	14,50%	-	-	-
Конкорд	16,00%	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	-	-
Юнекс банк	16,00%	-	15,50%	-	15,50%	-	16,00%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	15,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	14,50%	-	-	-
РВС Банк	15,45%	-	-	-	14,70%	-	14,50%	-	6,00%	-
Айбокс банк	15,00%	4,00%	-	-	15,50%	3,50%	15,00%	4,00%	-	-
Коминвестбанк	15,00%	-	-	-	13,00%	-	14,50%	-	-	-
Полтава-Банк	14,50%	-	14,50%	-	14,00%	-	11,00%	-	0,01%	-
Радабанк	14,50%	-	14,50%	-	18,50%	-	17,50%	-	-	-
Украинский капитал*	14,50%	-	14,50%	-	14,30%	-	14,30%	-	0,50%	-
Укрстройинвестбанк	14,50%	-	-	-	16,00%	-	16,00%	-	4,00%	-
Кристалбанк*	14,45%	-	-	-	14,25%	-	13,00%	-	2,90%	-
Клиринговый Дом	14,13%	-	15,00%	-	14,50%	-	14,00%	-	-	-
Метабанк	14,00%	-	-	-	12,00%	-	11,50%	-	-	-
Альянс Банк	13,65%	-	14,20%	-	14,50%	-	12,20%	-	8,00%	-
Поликомбанк	13,20%	-	12,70%	-	14,20%	-	11,80%	-	-	-
Пиреус	12,00%	-	-	-	12,00%	-	11,00%	-	-	-
Грант	9,00%	-	-	-	5,00%	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	14,75%	-	15,00%	-	14,75%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	6,00%	-
Форвард Банк*	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 27.12.2022−09.01.2023.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Программа БОНУС к депозитам

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:

Глобус, Кредитвест Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Днепр, ПУМБ.

Выберите банк и получите бонус!

Доллар США

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
РВС Банк	4,00%	-	-	-	1,60%	-	0,90%	-	0,15%	-
Асвио банк	3,99%	0,99%	-	-	3,99%	0,99%	-	-	-	-
Конкорд	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,00%	-	-	-
КоминБанк*	2,85%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	2,50%	-	-	-	1,00%	-	0,60%	-	0,01%	-
Агропросперис	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Коминвестбанк	2,00%	-	-	-	0,90%	-	-	-	-	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Украинский капитал*	2,00%	-	0,60%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,02%	-
Айбокс банк	1,80%	0,30%	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,50%	-
Клиринговый Дом	1,63%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Кристалбанк*	1,50%	-	-	-	0,20%	-	0,20%	-	0,02%	-
Международный Инвестиционный Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Аккордбанк	1,10%	-	-	-	0,70%	-	0,50%	-	0,10%	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Полтава-Банк	0,80%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-	0,01%	-
Метабанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Пиреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	0,05%	-	0,05%	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-
Форвард Банк*	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 27.12.2022−09.01.2023.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Евро

Максимальные ставки по вкладам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
РВС Банк	4,00%	-	-	-	1,60%	-	0,90%	-	0,15%	-
КоминБанк*	2,55%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Коминвестбанк	2,00%	-	-	-	0,90%	-	-	-	-	-
Украинский капитал*	2,00%	-	0,60%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,25%	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	1,50%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
Мотор-Банк	1,25%	-	0,75%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	1,15%	-	1,15%	-	1,15%	-	0,75%	-	-	-
Кристалбанк*	1,10%	-	-	-	0,20%	-	0,20%	-	0,01%	-
Клиринговый Дом	0,95%	-	1,35%	-	1,10%	-	0,70%	-	-	-
Айбокс банк	0,60%	0,35%	-	-	0,45%	0,15%	0,25%	-	-	-
Конкорд	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Метабанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Пиреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,30%	-	-	-	-	-
Альтбанк	0,30%	-	-	-	0,20%	-	0,10%	-	0,01%	-
Международный Инвестиционный Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	0,30%	-	0,30%	-	0,40%	-	0,30%	-	-	-
Агропросперис	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Аккордбанк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Асвио банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Форвард Банк*	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 27.12.2022−09.01.2023.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.