Больше 16% годовых на депозите уже не заработать

За последние две недели депозитные ставки снова «похудели»: 19 из 29 крупных банков «срезали» доходность вкладов.

В зависимости от вида валюты депозиты подешевели на 0,25- 2,5%. Максимальная ставка по вкладам в гривне на 12 месяцев опустилась до 16% годовых, в долларе — до 3,5% годовых, в евро — до 2,75% годовых.

Гривна

Среди самых щедрых банков по годовым депозитам в гривне новые лидеры и существенные перестановки. Топ-10 покинули Мегабанк, Идея Банк, банк Кредит Днепр.

Сейчас самую высокую доходность предлагают клиентам Глобус Банк и А-Банк — 16% годовых. Хотя последний еще две недели назад был готов платить на 0,5% больше.

На втором месте Банк инвестиций и сбережений со ставкой 15,5% годовых. Снижение доходности на 0,5% тоже не помешало ему оказаться в тройке банков, которые предлагают самую высокую доходность по гривневым депозитам. Другие финучреждения опустили ставки еще ниже.

Форвард Банк, который долгое время предлагал самую высокую доходность по этим видам вложений, опустил ставку с 16,75 до 15,25%. И это обеспечило ему третье место. Для сравнения: накануне Нового года на таких же условиях банк обещал вкладчикам 18% годовых.

Наоборот, из-за медленного снижения ставок, тройка банков — Альфа-Банк, Прокредит банк, Пиреус Банк — пополнили десятку самых щедрых банков.

«Средняя доходность депозитов зависима от динамики учетной ставки НБУ. С начала 2019 года этот показатель снизился на 7 п.п. — с 18% до 11% годовых. Средняя доходность розничных депозитов в гривне, в зависимости от срока размещения вклада, за аналогичный период снизилась в среднем на 2,5−3,2 п.п. до 12,45−13,04% годовых», — рассказал директор по развитию бизнеса Банка Кредит Днепр Денис Михов.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Универсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

Банки и дальше будут снижать стоимость привлечения средств, балансируя между фактором снижения учетной ставки и спросом на депозиты среди населения. «Тем, кто планирует открыть депозит, стоит сделать это сейчас, чтобы зафиксировать высокую доходность», — советует директор департамента продуктов розничного бизнеса ПУМБа Дмитрий Полищук.

Банки, которые больше всех снизили доходность гривневых депозитов:

• Депозиты на полгода и год в Райффайзен Банке Аваль подешевели на 2,5% годовых — до 9% и 9,5% годовых соответственно.
• Доходность депозитов в Идея Банке на 6 и 12 месяцев упала на 2% годовых — до 14,25% и 14% соответственно.
• Банк Кредит Днепр снизил ставки по всем депозитам сразу на 2% годовых. Разместить здесь вклад на 9 и на 12 месяцев можно под 13,5% годовых. Доход краткосрочных депозитов немного выше.
• Таскомбанк «срезал» доходность вкладов сразу на 1,5−2,25%. Теперь в нем можно разместить депозит на 9 и 12 месяцев под 12,75%.

Дальнейшее снижение депозитных ставок прогнозируют и другие банкиры. «Уровень депозитных ставок зависит от многих факторов — учетной ставки, ситуации с ликвидностью в банковской системе, потребности в ресурсах для кредитования. Мы ожидаем дальнейшего снижения ставок», — комментирует руководитель по вопросам сбережений и транзакционных услуг Райффайзен Банка Аваль Сергей Анников.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Глобус	16,00%	-	15,75%	-	15,50%	-	9,50%	-	-	-
А-Банк	16,00%	0,50%	-	-	15,75%	0,50%	15,50%	0,50%	3,40%	-
Банк инвестиций и сбережений	15,50%	0,50%	15,50%	0,50%	15,50%	0,50%	15,00%	0,50%	7,00%	-
Форвард Банк *	15,25%	1,50%	-	-	15,75%	1,25%	15,25%	1,25%	11,00%	-
Универсал Банк	15,00%	1,00%	-	-	14,75%	1,00%	14,50%	1,00%	10,00%	-
Альфа-Банк	15,00%	-	15,00%	-	15,00%	-	14,50%	-	9,00%	-
Пивденный	14,63%	0,75%	15,00%	1,00%	15,50%	0,50%	15,25%	0,41%	8,00%	1,00%
Прокредит Банк	14,50%	-	-	-	13,00%	-	-	-	9,00%	2,00%
Львов	14,50%	1,00%	14,50%	1,00%	14,00%	1,00%	11,00%	1,00%	10,00%	-
Пиреус	14,25%	1,00%	14,25%	1,00%	13,50%	1,00%	12,50%	1,00%	-	-
Мегабанк	14,10%	1,50%	13,60%	1,50%	13,60%	1,50%	13,10%	1,50%	-	-
Идея Банк	14,00%	2,00%	14,25%	1,75%	14,25%	2,00%	18,00%	-	-	-
Восток Банк	14,00%	1,00%	-	-	14,00%	1,00%	12,50%	0,50%	-	-
Приватбанк	13,75%	-	13,75%	-	13,25%	-	12,25%	-	5,00%	-
Кредит Днепр Банк *	13,50%	2,00%	13,50%	2,00%	13,75%	2,00%	14,00%	2,00%	8,00%	-
Креди Агриколь Банк	13,50%	-	-	-	13,50%	2,00%	11,50%	1,00%	6,50%	-
ПУМБ	13,40%	1,50%	13,40%	1,50%	13,40%	1,50%	13,00%	1,50%	-	-
Ощадбанк	13,25%	-	-	-	13,25%	-	12,75%	-	-	-
Укрэксимбанк	13,05%	-	13,05%	-	12,80%	-	12,50%	-	-	-
Укргазбанк	13,00%	-	13,00%	-	12,00%	-	11,25%	-	-	-
Кредобанк	13,00%	-	-	-	13,50%	-	13,50%	-	-	-
МТБ Банк	12,90%	1,00%	13,20%	1,00%	13,90%	0,50%	12,70%	0,50%	-	-
Таскомбанк	12,75%	2,25%	12,75%	2,00%	13,00%	1,50%	11,75%	2,00%	7,00%	-
ОТП Банк	12,50%	0,50%	12,50%	0,50%	12,50%	0,50%	11,50%	0,50%	9,00%	-
Сбербанк	12,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	9,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	9,50%	2,50%	-	-	9,00%	2,50%	8,50%	1,50%	-	-
Правэкс Банк	8,00%	1,00%	11,00%	1,00%	11,00%	1,00%	10,00%	1,00%	6,00%	2,00%
Укрсиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	14,50%	-	14,00%	-	13,50%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 24.01.2020−07.02.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2019

Доллар США

Средняя доходность валютных депозитов продолжает обновлять исторические минимумы. «Сейчас средняя доходность для долларовых депозитов составляет 1,1−1,6% годовых и 0,3−0,8% годовых для вложений в евро. Банкам для развития кредитования нужны гривневые пассивы. Их ценовая политика мотивирует вкладчиков размещать средства в национальной валюте на длительные сроки», — объясняет директор по развитию бизнеса Банка Кредит Днепр Денис Михов.

За последние две недели десятка банков, которые предлагают самые высокие ставки по долларовым депозитам, не изменилась, но ставки существенно упали в 13 крупных банках. Максимальная ставка по вкладу в долларе на 12 месяцев — 3,5% годовых. Столько готов платить клиентам Банк инвестиций и сбережений.

Второе место рэнкинга разделили между собой Прокредит банк и Форвард Банк, которые обещают ставку 3,25% годовых. Две недели назад Форвард Банк возглавлял десятку самых доходных банков по долларовым депозитам на год. Однако понизил ставку с 4,25% до 3,25% и уступил свое место лидера.

Следом за ними идет Мегабанк с доходностью 3,05% годовых. Он всего на 0,05% опередил А-Банк.

«До июля будет сложно найти банк, который предложит срочные вклады выше 12% в гривне и 1% в долларе», — прогнозирует заместитель председателя правления Форвард Банка Андрей Прусов.

Самую маленькую доходность 0,01% годовых — обещают, как и раньше, Сбербанк, Райффайзен Банк Аваль, Правэкс Банк, Креди Агриколь Банк.

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ

Банки, которые больше всех снизили доходность валютных депозитов:

• А-Банк уменьшил доходность краткосрочных вкладов на 3 и 6 месяцев на 0,7−0,9% - до 2,5% и 2,75% соответственно.
• Таскомбанк снизил ставку по депозиту на 3 месяца на 0,75% годовых — до 0,25%. Долгосрочные вклады подешевели меньше — на 0,5% годовых.

«Банки регулируют объем привлечения депозитов через ставки. Чем больше клиентов хотят разместить депозит в банке, тем больше у банков возможностей привлекать депозиты под низкие ставки», — отмечает директор департамента развития продуктов Идея Банка Сергей Мищенко.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Банк инвестиций и сбережений	3,50%	-	3,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	1,00%	-
Прокредит Банк	3,25%	-	-	-	2,00%	-	-	-	1,25%	0,25%
Форвард Банк *	3,25%	1,00%	3,25%	1,00%	3,25%	1,00%	2,75%	0,50%	1,20%	-
Мегабанк	3,05%	0,50%	2,55%	-	2,55%	-	2,05%	-	-	-
А-Банк	3,00%	0,50%	-	-	2,75%	0,70%	2,50%	0,90%	0,01%	-
Ощадбанк	2,75%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Львов	2,75%	0,25%	2,75%	0,25%	1,75%	0,50%	0,75%	0,50%	1,00%	-
МТБ Банк	2,70%	0,20%	2,40%	0,20%	2,20%	0,20%	1,50%	0,10%	-	-
Укргазбанк	2,50%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Таскомбанк	2,50%	0,50%	2,25%	0,50%	2,00%	0,25%	0,25%	0,75%	0,10%	-
Восток Банк	2,50%	0,50%	-	-	2,00%	0,50%	1,50%	-	-	-
Универсал Банк	2,25%	-	-	-	2,00%	-	1,75%	-	1,00%	-
Альфа-Банк	2,25%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	0,20%	-
Пиреус	2,05%	0,25%	1,75%	0,25%	1,55%	0,25%	1,25%	0,25%	-	-
Кредит Днепр Банк *	2,00%	0,50%	2,00%	0,50%	2,00%	0,50%	2,00%	0,50%	0,10%	-
Укрэксимбанк	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Приватбанк	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	0,50%	-
Глобус	2,00%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Пивденный	1,81%	0,50%	2,25%	0,50%	2,00%	0,50%	1,50%	0,50%	0,50%	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
ПУМБ	1,60%	0,40%	1,50%	0,40%	1,40%	0,40%	1,10%	0,40%	-	-
Идея Банк	1,00%	0,50%	1,00%	0,50%	0,50%	0,50%	0,25%	0,25%	-	-
ОТП Банк	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	0,50%	0,01%	0,24%
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 24.01.2020−07.02.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Похожая ситуация с евровкладами. Десятка самых щедрых банков осталась неизменной. Но внутри группы произошли перестановки.

Самую большую доходность обещает вкладчикам Прокредитбанк — 2,75% годовых. Две недели назад столько же был готов платить и Форвард Банк. Однако все депозиты в нем подешевели на 0,25% годовых — и он переехал на 3 место.

На втором месте десятки лидеров Мегабанк со ставкой 2,55% годовых. Он традиционно не спешит «срезать» доходность.

Третье место разделили сразу 4 банка: Укргазбанк, Банк инвестиций и сбережений, Форвард Банк и А-Банк. Они готовы заплатить вкладчику 2,5% годовых по депозиту в евро на 12 месяцев.

Банки, которые больше всех снизили доходность евровкладов:

• Восток Банк уменьшил ставки по депозитам на полгода и год на 1% годовых — до 1,5% и 2% соответственно. Две недели назад по евровкладу на 12 месяцев он обещал вкладчикам доходность 3%. Такой шаг лишил его статуса самого щедрого банка.
• ПУМБ «срезал» доходность депозитов на 6, 9 и 12 месяцев на 0,7% - до 0,6%, 0,7% и 0,8% годовых соответственно.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Прокредит Банк	2,75%	-	-	-	1,75%	-	-	-	1,00%	0,50%
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Укргазбанк	2,50%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	0,50%	-
Форвард Банк *	2,50%	0,25%	2,50%	0,25%	2,50%	0,25%	2,00%	0,25%	1,20%	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,30%	-	2,25%	-	0,01%	-
Львов	2,25%	0,25%	2,25%	0,25%	1,25%	0,50%	0,50%	0,50%	0,10%	-
МТБ Банк	2,10%	0,10%	1,70%	0,10%	1,40%	0,10%	1,00%	-	-	-
Ощадбанк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
Восток Банк	2,00%	1,00%	-	-	1,50%	1,00%	1,00%	0,50%	-	-
Укрэксимбанк	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-	-	-
Пиреус	1,55%	0,25%	1,25%	0,25%	1,05%	0,25%	0,75%	0,25%	-	-
Глобус	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Таскомбанк	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,10%	0,40%	0,10%	-
Пивденный	0,81%	0,25%	1,25%	0,25%	1,00%	0,25%	0,75%	0,25%	0,10%	-
ПУМБ	0,80%	0,70%	0,70%	0,70%	0,60%	0,70%	0,30%	0,60%	-	-
Кредобанк	0,75%	-	-	-	0,65%	-	-	-	-	-
Универсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Кредит Днепр Банк *	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Приватбанк	0,20%	-	0,20%	-	0,20%	-	0,20%	-	0,10%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Альфа-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	0,50%	0,01%	0,24%
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 24.01.2020−07.02.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков