Если у вас деньги просто лежат на счету или дома, они не работают и дешевеют. Через год покупательская способность тысячи долларов, пролежавшей в сейфе, снизится на 4%. Что делать, чтобы деньги начали зарабатывать деньги, какие риски учитывать и на что обращать внимание, рассказал в своей колонке для MC. today Василий Хмельницкий, основатель холдинга UFuture и Unit.City. «Минфин» выбрал главное.
Куда вложить свободные $3-5 тыс: основные инструменты и риски
Недвижимость
Все любят пассивный доход, самый распространенный — недвижимость. Теоретически, она может расти по стоимости и приносить вам от 4% до 8%. Не рассчитывайте на большее, но это уже неплохо. Если у вас в этом году инфляция 4%, а сдача квартиры в аренду вам принесла 8%, считайте 4% вы заработали.
Депозиты
Тут надо быть очень осторожным. Потому что сегодня по валюте банковский депозит — 2−3%. А если это в западном надежном банке, то может быть и ноль, а может быть и обратный процент. Вам придется доплатить за то, что в банке лежат деньги, он возьмет у вас примерно 0,5%. Поэтому, если вы получите в банке 2%, а инфляция — 4%, то, к сожалению, вы проиграете 2%.
Читайте также: Безопасность вклада в необанке: на что обращать внимание при заключении договора
Облигации
Как правило, выпускаются государственными органами. Страна хочет заимствовать деньги, размещает облигации под 6−8%. Если вы покупаете облигации, то это довольно надежный доход 6−8%.
Сами облигации в разных условиях могут иметь дисконт. Если у эмитента, страны или города, сложности, то облигации могут упасть. Если вы купите облигацию, то вы можете заработать и на стоимости облигации, если она вырастет, и на тех процентах, которые она вам дает. Это довольно надежное вложение. Правда, приносит оно тоже не больше 8%.
Также существует рынок облигаций, которые выпускают частные компании. Наверное, это более выгодное дело, но более рискованное. Если в компании идут дела хорошо, она растет, ваши облигации надежны. А если не очень, ваши облигации теоретически могут быть неликвидными.
Поэтому я считаю более надежной облигацию государственного займа, где гарантирует государство.
Акции
Их все любят. Потому что нам показывают, что акции компании Tesla за год выросли на 100%. Но хочу вас предупредить: акции имеют и большие риски. Когда вы покупаете акции, вы покупаете часть компании. Если дела идут хорошо, компания развивается — акции растут, если плохо — акции падают.
Поэтому, как правило, рекомендуют покупать портфель акций. Разных компаний — из медицинской отрасли, технологий, компаний, которые производят продукты питания.
Также некоторые компании платят дивиденды. Это не всегда бывает. Потому что, как правило, компании, зарабатывая деньги, инвестируют в свое развитие. А значит, стоимость акций растет, и при продаже вы можете больше заработать.
Читайте также: Инфляция всерьез и надолго: во что вкладывать деньги
Криптовалюты
Следующий инструмент, который очень любят люди, — это криптовалюта, в частности биткоин. Я вообще не инвестирую в криптовалюту. Для меня это сложный процесс: можно быстро заработать, еще быстрее потерять.
Мне на День рождения год назад подарили один биткоин. Человек, который мне его дарил, говорил: «Василий Иванович, биткоин стоит сейчас $4 тыс. Вы его не продавайте, потому что пройдет время, и он будет стоить $20 тыс.».
Я в это не поверил, положил эту флэшку вместе с другими и, когда переезжал из одного офиса в другой, к сожалению, потерял. Сегодня биткоин стоит не $20 тыс., а $50 тыс., а это уже крутая потеря.
Но все равно я не настроен инвестировать в биткоин. Потому что через время он будет также стоить $4 тыс. Или $10 тыс., или $100 тыс. — никто об этом не знает. Но здесь можно заработать только на коротком плече.
Я не рекомендую инвестировать в криптовалюты больше 5% ваших сбережений. Если вы видите, что они выросли, сразу продавайте и фиксируйтесь в деньгах. Рэй Далио сказал, что, когда криптовалюта будет угрожать доллару, ее закроют вообще и все потеряют деньги.
Драгоценные металлы
Также можно проинвестировать в золото, платину, серебро. Это тоже надежная инвестиция. Потому что золото со временем растет. Не очень сильно, но чуть больше, чем инфляция в мире.
Читайте также: Вино, автомобили и часы: самые выгодные инвестиции в роскошь
Инвестиции имеют смысл, если у вас есть свободные $3−5 тыс.
Я вам расскажу одну историю. Однажды один человек, который много работал, заработал много денег и решил отойти от дел. Продал все свое имущество, купил золото. Что с ним делать? Положил в бочку и закопал под дерево. Каждое утро выходил смотреть, на месте бочка или нет.
У него работал один рабочий, который увидел, что его шеф постоянно смотрит под дерево. Ночью этот рабочий выкопал бочку и украл золото. А человек утром увидел, что золота нет, расстроился, потерял смысл жизни. Он пошел к мудрецу, послушать совет, как жить. Мудрец ему отвечает: «Купи пустую бочку, закопай под дерево и ходи смотреть на нее каждый день. Потому что золото, которое не работает, никакого смысла не имеет».
Узнавай больше, как выгодно инвестировать деньги, на конференции «Жить на проценты» 30 октября
Очень важно: инвестиции имеют смысл, если у вас есть свободные $3−5 тыс. Все равно вам придется сделать разовые затраты: открыть брокерский счет, заплатить комиссию брокерам — напрямую это будет невозможно. Это можно сделать через финансовые компании или банк.
Конечно, если у вас всего есть $1 тыс., вам не нужно инвестировать в акции или биткоин. Вам нужно искать работу, работать, накапливать капитал. Инвестировать в себя, свой бизнес.
Потратьте часть денег на образование, чтобы идти в ногу со временем, создавать новую ценность. Тогда вы будете понимать реальную жизнь, актуальный рынок. Вы сможете заработать в любой ситуации.
Если вам повезет, ваш пассивный портфель будет очень быстро расти. Я считаю, что это хорошо. Но если не повезет, он упадет (а вы должны быть готовы и к этому), то вы сами по себе являетесь ценностью, вы постоянно развиваетесь, идете вперед. Рано или поздно вы достигнете успеха.
Не ведитесь на доходность больше 12−15%
Особенно там, где вам предлагают большой доход, который превышает 12−15%. Как правило, это нереальные доходы, здесь очень много работает аферистов.
Однажды ко мне подошел один хороший знакомый, попросил денег в долг под 40%. Столько даже я сегодня не зарабатываю. Даже имея очень крутую компанию и ответственную команду, это непросто заработать. Я ответил, что не могу дать, тем более, под такие проценты, это нереально. А он ответил, что нашел компанию, которая платит 100% годовых. Мол, он им в прошлом году дал $50 тыс., а в этом году они ему вернули $100 тыс., и он им еще $100 тыс. проинвестировал.
Я ему тогда посоветовал быстро бежать и забирать деньги обратно. Он меня не послушал, одолжил у других $300 тыс., вложился туда. Владельцем компании был американец Роберт Флетчер — мошенник, который обманул многих. Его арестовали, посадили в тюрьму, но денег он не вернул. Так что будьте осторожны, когда вам обещают доходность больше 12−15%.
Читайте также: Почему для поколения «гамбургеров» важен пассивный доход
Выигрывают люди, которые имеют кеш
Сейчас рынок акций, криптовалют, недвижимости, золота переоценен. По финансовым законам в ближайшее время все это должно обвалиться. Все аналитики и эксперты прогнозируют кризис в ближайшие полгода, год, два.
Представьте, что вы плывете на лодке по реке. Прекрасная погода, все хорошо. Но я точно знаю, что впереди водопад. Предлагаю надеть спасательные жилеты и потихоньку грести к берегу.
Хочу провести небольшой эксперимент: на $10 тыс. купить разных акций. А еще $10 тыс. положить в ячейку. Потому что, если эксперты правы и у нас будет кризис, живые деньги будут иметь колоссальное значение. Акции упадут в 5−6 раз, и тогда можно будет намного дешевле их купить.
Такое бывает раз в 10 лет — последний кризис был в 2008 году, до этого — в 1999. Люди, которые имеют кэш, больше выигрывают. В течение года я подведу итог и посмотрю, где больше выигрыш.
Комментарии - 66
Але якщо добавити сюди його досвід в різних галузях — то чомусь сприймається вже по іншому.
я подскажу — 1 раз.
это немножко не традиция :)
в 2014 -2015 девальвация была очень плавной. Поэтому такого момента что доллар уже рвонул, а цены еще нет — небыло. Скорее наоборот — были моменты когда гривневые цены росли быстрее доллара. Например осенью 2014.
Щодо цін, не розказуйте дурниці. Пригадую 2016−2017 роки, до нас в компанію приїжджали іноземці. Вони були просто в шоці від рівня цін в українських ресторанах. А нерухомість, новобудови? Будматеріали? Невже всього за рік усе виросло у 3 рази?
Та й «ковідна» весна 2020 — типовий приклад. У нас ще не було жодного хворого, а гривня вже відреагувала 15% падінням за кілька днів. Чи не так?
летом курс пополз вниз. осенью — остановился зимой опять пополз.
это «обвал»?
обвал — это когда все происходить за неделю.
иностранцы и до этого были в шоке от наших цен — у нас все очень дешево в пересчете на доллары.
Віиграть сидя в долларе — безусловно можно. Если точно знать прогноз курса. Купить осень. 2014 и продать в феврале 2015. Будет крутой подьем.
Ну это эпизод.
А что скажут люди, купившие его у вас в феврале 2015 по 31 и сидящие сейчас в долларе, шестой год глядя на курс 26 и выискивая по формумам признаки грядущего обвала до 40, чтобы таки продать этот дурацкий доллар, в котором они позорно застряли?
https://biz.nv.ua/markets/kiev-vozhlavil-rejtinh-samykh-deshevykh-horodov-mira-dlja-puteshestvija-2444093.html
«По данным компании, поесть в Киеве из заявленных ста городов дешевле всего. А вот по стоимости жилья город занял 5 позицию среди эконом-вариантов. «
Вы не стесняйтесь — гуглите, а потом пишите комментарии.
1. Обвал в нуль радянського рубля і всіх заощаджень українців в ньому!
2. Обвал і повне знецінення вже українських купонів…
3. 1-ий обвал гривні з 2 до 5…
4. 2-ий обвал з 5 до 8…
5. 3-ій обвал з 8 до 33…
6. Вгадай з першого разу, що буде з гривнею далі?
мова була про «з кожною світовою фінансовою кризою (або внутрішньоукраїнською політичною кризою) відбувається черговий обвал курсу гривні. І в перший час після обвальної девальвації ціни на нерухомість, будматеріали, послуги тощо (власне, як і зарплати/доходи) просто не встигають скоригуватися під курс.»
коли рубель обвалився — гривні ще й близько не було.
Перед тим як писати коментарі - прочитайте уважно текст. який намагаєтесь коментувати.
унция золота в 90-е по сравнению с 80-ми упала раза в 3 и на этом уровне держалась много лет.
в СССР грамм золота стоил 50 рублей. т. е. за среднюю зарплату можно было купить 2.5 грамма. за хорошую — 3.
и это советское говнозолото 375 пробы. которое сейчасм и в ломбард не берут.
10 секунд поиска в гугле.
пока в такую историю не попадаеш — все «ясна-панятна». А потом «плачу-рыдаю»
Хотя есть герои, желающие все испытывать на себе…
При холодной зиме и потреблении в 200 млн. кубометров в сутки, наших 10,5 млрд хватит в лучшем случае до 1 февраля, а при пессимистическом сценарии до 1 января. Марунич тоже ориентируется на эту дату. А какие будут цены на сотовый газ в разгар зимы? В общем, надо минимум 5 млрд. енотов.
тот, который был в руководстве Нафтогаза и которого янукович за воровство выгнал. И с тех пор он стал «икспердом» и доказывает уже лет 8 что без него Нафтогаз пропадет и мы все замерзнем :)
Наших 18 миллиардов кубов (напоминаю — есть еще и добыча, которая перекрывает часть расхода) — нам хватает каждый год на сезон. Маруничу опять не светит :)
он весь трейдерский. И нафтогаз — тоже трейдер.
это для поклонников Марунича :)
обгадившегося обиженки :). правильно его Янык снял.
как я его чмырил в ФБ… он так верещал…
что-то типа Сережи Лещенка в Укрзализнице. Он того газа и не нюхал.
Был ли газ дешевле? не уверен. Я вот четко помню каждый месяц панику на межбанке — «выходит Нафтогаз покупать стандартный миллдиард долларов- за газ платить». Это постоянно было…
А населению -да, дешевле продавали. Вот те долги до сих пор и расхлебываем…
Я говорю что при яныке коммуналка дорогой была? это ты разглядел в моей фразе «А населению -да, дешевле продавали»?
ты, братец, просто туповат. даже для соросенка.
Может вы и правы, и вот-вот мы увидим запоздавший «нормальный» кризис. И всё будет как раньше. Но что-то мне подсказывает, что надо готовится к новой нормальности.
в воспоминания. Пропить и не морочить голову. Это не деньги.
Тобто суть статті - Нікуди не інвестуй ! Чекай на березі з кешем та посміхайся коли повз тебе почнуть пропливати трупи інвесторів ?!
В какую это надвижимость можно вложить 3−5к$, в будку собачью или о чем это ?
ОВГЗ на 3 не купишь, а на 5 выходит то же что и по депозиту.
Акции на 3−5 тыс? Это разве что МММ, в газетном киоске.
В какую это надвижимость можно вложить 3−5к$, в будку собачью или о чем это ?» Ну разве что- квартира досталась в наследство Ремонт за 3−5 К зелени и под сдачу. Иначе никак.
у вас — в 1998. у него — в 1999.
я того кризиса вообще не заметил — я облигаций одесского займа, которые сгорели — не покупал.