Карантин закрыл отделения банков и заставил их клиентов научиться пользоваться услугами онлайн. Процесс, который в обычной обстановке мог бы растянуться на годы, сжался до нескольких месяцев и даже недель.
Как выбрать лучший интернет-банкинг
Если раньше дистанционными каналами пользовалась в основном молодежь, то теперь их осваивают и люди старшего возраста, и даже пенсионеры. Ведь в условиях эпидемии оставаться дома — жизненная необходимость.
Когда карантин закончится, привычка ходить в отделение уже не вернется. Люди оценили, как удобно иметь под рукой банк 24/7. Следовательно, выиграют те банки, которые смогут предложить наиболее удобные и функциональные веб- и мобильные банкинги.
«Минфин» решил помочь пользователям и создал каталог интернет-банкингов. В нем мы собрали 10 самых популярных онлайн-сервисов, которыми пользуются банковские клиенты, и сравнили стоимость услуг в различных учреждениях. Благодаря каталогу каждый сможет определить, какой интернет-банкинг для него самый лучший.
Кто в списке
На 1 апреля, по данным НБУ, в Украине было зарегистрировано 75 банков. Даже если некоторые из них не имеют интернет-банкингов, на детальное изучение всех предложений ушло бы слишком много времени. В условиях карантина у нас его не было.
Поэтому «Минфин» решил применить выборочный подход и проанализировал предложения тех учреждений, которые являются партнерами нашего сайта, а также всех государственных банков. В результате в наш каталог вошли интернет-банкинги 29 финучреждений. В том числе — 17 из 20 крупнейших украинских банков по объему вкладов физических лиц. В будущем количество участников будет расти.
Каталог – это не рейтинг банкингов, поэтому мы не распределяли места и не называли победителей. Вместо этого «Минфин» определил самые важные сервисы, которыми клиенты банков пользуются чаще всего. В перечень вошли оплата коммуналки, переводы с карты на карту, открытие депозитов онлайн и несколько других услуг. В каталоге вы можете увидеть, какие банки предоставляют возможность делать это дистанционно. Также можно сравнить стоимость таких услуг в разных финучреждениях.
Какая информация есть в каталоге
Регистрация без визита в отделение
Во время карантина большинство клиентов волнует вопрос – возможно ли стать клиентом банка дистанционно, не посещая отделения. Как показало исследование, такую возможность предоставляют далеко не все учреждения. Главная проблема связана с необходимостью дистанционной идентификации клиентов.
Среди тех банков, которые попали в наш каталог, такая услуга есть в 8. Чтобы стать их клиентом, надо заполнить документы на сайте или в приложении банка. Еще один возможный вариант – подписать документы лично, когда их доставит курьер.
Все банки обещают доставить карту новым клиентам по адресу. Но перечень городов, для которых действует услуга, в большинстве случаев ограничен. Например, карточки Альфа-Банка и Банка Форвард курьер доставит только в областные центры, O. Bank – осуществляет доставку в 5 крупнейших городов Украины, а Мегабанк – только в Харькове.
Виртуальные карты для новых клиентов пока открывают лишь 2 учреждения из нашего каталога — это monobank и А-Банк.
Переводы с карты на карту
Это одна из самых популярных функций интернет-банкинга, поэтому ничего удивительного, что из 28 учреждений ее оказывают 27. Ключевое значение для клиентов имеет стоимость услуги.
Конечно, тарифы зависят от программы и могут отличаться для разных карт. Поэтому и в этом, и в других разделах мы решили брать тариф для массовых дебетовых карт, которые доступны любым клиентам. Если же по карте может быть открыта кредитная линия, в каталоге учитывался тариф для использования собственных средств.
Читайте также: Закон о финмониторинге: НБУ объяснил, будут ли ограничения при переводе денег
Как выяснилось, сразу 8 банков позволяют переводить деньги на другие карточки этого же банка, так и на карты других учреждений абсолютно без комиссии. Тарифы еще 11 финучреждений предусматривают возможность перевода без комиссии внутри банка.
Но нашлось 5 учреждений, которые взимают деньги за перевод на собственную карту. Комиссия за это предусмотрена в Укргазбанке, А-Банке, Айбокс банке, Правэксе и Укрэксимбанке.
Открытие депозита онлайн
Оформить вклад в интернет-банкинге позволяют 19 банков. Все они также дают клиентам возможность дистанционно управлять депозитом – пополнять его или пролонгировать на новый срок.
15 банков заманивают клиентов открывать депозиты онлайн с помощью специальных предложений и предлагают им повышенную ставку. Например, в Ощадбанке процентная ставка вырастет на 0,25%, в Альфа-Банке — на 0,5%, а в ПУМБ – на 1%.
Хочешь открыть депозит? Выбирай надежный банк в каталоге от «Минфина»
Оформить вклад и через веб-версию, и через мобильное приложение, можно в 12 банках, которые попали в наш каталог. Другие учреждения позволяют это сделать только одним из этих способов.
Оплата коммунальных платежей
После введения карантина оплата коммунальных платежей для многих стала в прямом смысле угрозой для жизни. Ведь не все привыкли платить дистанционно и по привычке продолжали ходить в отделение и стоять в очередях.
При таких условиях Ощадбанк призвал детей и внуков научить своих старших родственников платить за коммунальные услуги онлайн. А Приватбанк даже предложил клиентам старшего поколения платить по телефону — с помощью службы поддержки банка.
Те, кто уже успел разобраться, успел оценить, самый удобный способ платить за коммунальные услуги – с помощью интернет-банкинга. Такие услуги предлагают 23 учреждения из каталога «Минфина».
В 6 банках можно оплачивать коммунальные платежи без комиссии. Это Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль, Укрсиббанк, Альфа-Банк, Глобус, Форвард Банк. Еще в 9 комиссия отсутствует, если платеж осуществляется на счет организации, с которой у банка подписан договор.
Для того, чтобы каждый раз не вводить данные, можно создать шаблоны платежа за коммунальные услуги. Такую возможность предоставляют почти все банки из списка, за исключением 6 учреждений.
Обмен валюты онлайн
Возможность покупать и продавать валюту онлайн появилась у украинцев в феврале 2019 года – после начала валютной либерализации в стране. Эта услуга сразу же стала популярной. В течение прошлого года, по данным НБУ, украинцы обменяли онлайн валюту на общую сумму $2 млрд.
Особенно актуальна эта функция в период курсовых колебаний, когда для многих покупка-продажа валюты стала способом заработать на курсе.
Читайте также: Закон о банках принят. Как это повлияет на курс доллара и переговоры с МВФ — аналитик
Пока дистанционно купить доллары или евро можно в 15 банках из нашего каталога. Из них 9 позволяют открыть и виртуальную валютную карточку.
Пополнение мобильного
Украинцы довольно часто оплачивают мобильную связь онлайн. Пополнить мобильный счет можно в интернет-банкингах 22 учреждений. В 11 из них за такие операции не предусмотрена комиссия.
В тех банках, которые установили комиссию, как правило нужно оплатить от 1 до 3 грн. Максимальная фиксированная сумма, которую может взимать банк за пополнение счета – 4 гривны. Такую комиссию установил Приватбанк за пополнение счета на сумму от 150 до 200 грн.
Читайте также: Закон о финмониторинге. В НБУ объяснили, в каких случаях могут проверять владельцев мобильных кошельков
Несколько финучреждений взимают определенный процент от суммы пополнения: в банке Восток комиссия составляет 1,5%, в Ощаде и Укрбудинвестбанке – по 2%.
Онлайн-кредитование
По данным Нацбанка, в первые месяцы этого года украинцы стали брать меньше потребительских кредитов. Видимо, дал о себе знать кризис — люди не знают, как долго будет держать нестабильность и не хотят залезать в долги. Да и банки не спешат раздавать онлайн-кредиты во время карантина.
Дистанционно предоставляют займы клиентам лишь несколько финучреждений из нашего каталога. В 5 из них можно оформить кредит наличными и получить деньги на карточку, 6 – позволяют заказать кредитку или открыть кредитный лимит на действующую карту. В 7 банках предусмотрена возможность увеличения кредитного лимита онлайн по просьбе клиента.
Дистанционно погасить полученный кредит позволяют 8 банков.
SWIFT платежи
У клиентов, которым нужно быстро переводить деньги за границу, или получать средства, выбор не слишком большой. Возможность осуществлять SWIFT-платежи предусмотрена только в 3 интернет-банкингах из нашего каталога.
Самая маленькая комиссия за перевод средств за границу в Приватбанке – 0,5% от суммы. В Укрсиббанке придется заплатить уже 2% (минимум $20). А-Банк установил фиксированную ставку — $20.
Читайте также: Украинцы на карантине увеличили инвестиции за границу втрое
Комиссия за получение SWIFT-платежей в Привате и А-Банке составляет 0,5%, а в Укрсибе – 1%.
BankID
Сейчас система BankID функционирует в интернет-банкингах 13 финучреждений из нашего каталога. Но скорее всего, этот перечень будет расширяться.
Дополнительные возможности
Отдельно в каталоге выделен раздел с дополнительными функциями. Например, можно посмотреть, какие банки позволяют дистанционно изменить лимиты на операции без звонка оператору.
Кто бесплатно информирует клиентов об операциях по счету с помощью смс, через вайбер или телеграмм.
В интернет-банкингах каких учреждений есть специальный раздел кэшбек, в котором можно проверять, как начисляется кэшбек или бонусы и управлять ими.
Рабочие моменты
Чтобы информация в каталоге оставалась актуальной, «Минфин» будет обновлять ее ежемесячно. Постепенно будет расширяться и перечень представленных банков.
Есть и техническая особенность этого каталога. Как правило, страницы для всех своих проектов «Минфин» разрабатывает самостоятельно – этим занимаются дизайнеры и служба технической поддержки сайта.
На этот раз каталог был сверстан с помощью сервиса Airtable. Мы сделали это для того, чтобы ускорить его выход, потому что в условиях карантина ценность такой информации трудно переоценить. Кроме того, собственные технические разработки не только занимают больше времени, но и стоят дороже.
Читайте также: Карантин загнал в онлайн: «Минфин» изучил веб-банкинги украинских банков
Нам интересно ваше мнение, удобно ли пользоваться каталогом, какие другие функции требуют внимания, или что следовало бы изменить. Все замечания и пожелания пишите в комментариях, мы обещаем их учесть.
С полной версией каталога можно ознакомиться здесь.
Алексей Писарев
Комментарии - 27
+ вторая комиссия при р2р на сайте банка.
2. По Форвард банку не зовсім коректно названа картка. Коко кард є і дебетова, і кредитна. Не зрозуміло, про яку саме йде мова.
3. В Укрексімбанку також дуже коштовний для клієнтів інтернет-банкінг (десь від 72 гривень у найдешевшій опції), а смс-інформування без підключення до інтернет-банкінгу взагалі не надається. Там навіть неможливо безкоштовно дистанційно дізнатися про залишок коштів по картці. Отже, на ті 2 гривні за конкретні операції набігає ще чимала сума з абонплати. Реальні витрати будуть набагато більшими.
Если не ошибаюсь то тарифы на операции у них одинаковы. Разница собственно в наличии кредитного лимита и в величике кешбека (у кредитной больше). Но эти различия за рамками сравнения.
— Приват
— Ощад
— Укрсиб
з яких це пір?
0%
Сейчас система BankID функционирует в интернет-банкингах 13 финучреждений из нашего каталога."
Предлагаю в раздел каталога BankID добавить ещё минимум три банка:
— ОТП-банк
— Аккордбанк
— Асвио Банк
…