Кого на самом деле кредитуют украинские банки

Финансовый прирост

За 10 месяцев 2020 года у банков выросли:

• депозиты на 222 млрд грн;
• займы, полученные от НБУ на 25 млрд грн.

Было бы логично ожидать, что банки эти 247 млрд грн направили на какие-то полезные цели: кредитование экономики, о котором так много говорят в высоких кабинетах. Но за 10 месяцев 2020 увеличение чистого кредитного портфеля бизнесам составило 23 млрд грн (а с поправкой на обменный курс — имеем уменьшение где-то на 14 млрд грн).

Поэтому похоже, с кредитованием реального сектора как-то не складывается. Куда же ушли деньги, которые банки привлекли у населения и НБУ?

Часть, а именно 113 млрд грн — на финансирование правительства (покупку ОВГЗ). Еще какая-то часть пошла на уменьшение обязательств самих банков (например, погашение еврооблигаций) и покупку других финансовых активов. Еще что-то пошло на решение долговых проблем самих банков (возврат различных займов типа еврооблигаций).

А другая часть привлеченных банками денег просто не нашла применения ни в государственном бюджете, ни в «реальном секторе». Поэтому пошла на «депозиты в других банках», которые выросли на 108 млрд грн. Причем, увеличение этих межбанковских депозитов-активов привело к увеличению межбанковских депозитов-пассивов только на 1 млрд грн. А это значит, что 107 млрд средств украинских банков были размещены на счетах в зарубежных банках.

Как работают разные группы банков

«Самыми успешными» по выводу денег за границу являются банки с иностранным капиталом. И это не объясняется тем, что якобы этим банкам несут столько валюты, что ее некуда девать. Валюту им действительно принесли ($ 1,2 млрд), но разместили за рубежом они значительно больше ($ 2,2 млрд). Иностранные банки во время кризиса — это зло?

Со всех групп банков только по частным банкам с украинским капиталом наблюдается оживление кредитования украинского бизнеса. То ли они такие молодцы, то ли они начали активно кредитовать «своих» — остается открытым вопросом.

Государственные банки также никого не кредитуют. Только активно покупают ОВГЗ (ну и массово гасят свои долги перед иностранцами). Эффект вытеснения в действии? Или может провал реформы корпоративного управления?

Что в итоге

Банковская система — которая должна была быть посредником между теми, у кого есть лишние деньги, и теми, кому этих денег не хватает — фактически эту функцию не выполняла. По крайней мере, не выполняла в Украине.

Однако эту функцию выполнял государственный бюджет, и банки в основном были посредниками между теми, у кого есть лишние деньги, и государственным бюджетом.

Читайте также: Зачем Украине рынок капитала

Большинство полученных денег, которые не пошли на финансирование государственного бюджета, украинские банки направляли на финансирование иностранных экономик. Таким образом, за счет украинских вкладчиков, наши банки за 10 месяцев прошлого года «профинансировали» международную экономику примерно на $ 2,7 млрд.