Александр Охрименко
Александр Охрименко
Александр Охрименко
— Александр Охрименко
экономист
- 3 октября 2012, 15:21
Какие вклады физических лиц не находятся под защитой ФГВ
Относительно недавно вступила в силу новая редакция Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц». В этом законе очень четко прописано, кто в случае банкротства банка имеет право на компенсацию, а кто — нет.
Фонд гарантирования вкладов в случае банкротства банка выплатит всем физическим лицам компенсацию в размере до 200 тыс. грн., если денежные средства физического лица будут находиться на следующих счетах банка:
- расчетных счетах физических лиц: номера балансовых счетов 2620, 2622
- карточные счета: 2625
- депозитные счета: 2630, 2635
- денежные средства физических лиц по недействующим счетам: 2903
- именные сберегательные (депозитные) сертификаты: 3320 (только именные сертификаты), 3330, 3340
- сума начисленных, но не полученных процентов: 2628, 2638, 3328 (только именные сертификаты), 3338, 3348.
При этом валюта вклада значения не имеет. И гривневые, и валютные вклады подпадают под компенсацию ФГВ. Но при этом выплата компенсации осуществляется только в гривне. Поэтому сумма валютных вкладов пересчитывается в гривну по официальному курсу НБУ на дату объявления банка неплатежеспособным.
Фонд не выплачивает компенсацию по следующим обязательствам банка:
- денежные средства физических лиц-предпринимателей: балансовые счета 2600, 2602, 2605, 2608, 2610, 2615, 2618
- вклады физических лиц в банковские металлы: 2800, 2900
- денежные средства на счетах доверительного управления: 2601
- депозитные (сберегательные) сертификаты на предъявителя: 3320, 3328.
Кроме того, ФГВ не выплачивает компенсацию по вкладам, которые принадлежат руководителям банка, который обанкротился, и их связанным лицам. А также руководителям компаний, которые оказывали банку-банкроту услуги аудита или другие бухгалтерские услуги.
ФГВ не выплачивает компенсацию по вкладам, если ставка по вкладу была установлена индивидуально и была выше типичной ставки по вкладу в банке-банкроте на момент его работы. Банк в процессе своей работы обязан разрабатывать и утверждать типичные ставки по депозитам или сберегательным сертификатам. Эти ставки утверждаются руководством банка и являются публичными для всех желающих разместить депозит в банке. Информация о типичных ставках должна быть обязано находится в помещении банка в доступном месте для ознакомления всеми желающими. Банки имеет право принимать депозиты только по типичным ставкам, которые утверждены и предложены всех желающим. Банк может прописывать особые условия расчета ставок и особые условия выплаты процентов по депозитам, но эта информация должна быть публично указана в информации по привлечению денежных средств от населения.
Банк может по отдельным клиентам устанавливать индивидуальные ставки по депозитам, которые могут отличаться от типичных ставок, которые озвучены публично, но в этом случае такие депозиты не подпадают по защиту Фонда.
|
|
92
|
Просмотров: 17912, сегодня — 0
- 20:00 Победа Трампа, рост фондового рынка, новые вершины биткоина: главное за неделю
- 19:31 Торговля валютными опционами достигла рекорда после победы Трампа
- 17:33 Курс валют на вечер 8 ноября: гривна укрепилась на межбанке
- 17:05 НБУ назвал главный источник притока валюты в страну
- 16:34 Дефицит валюты частного сектора будет сохраняться высоким — Нацбанк
- 16:13 Разница между наличным и официальным курсами валюты не превышает 1% — НБУ
- 15:17 В третьем квартале средний официальный курс гривны по отношению к доллару снизился на 3,2%
- 12:22 Цена Solana достигла $200, спотовые биткоин-ETF зафиксировали рекордный приток капитала: что нового на рынке
- 11:21 Биткоин несколько раз обновил максимумы на фоне победы Трампа
- 10:31 Курс валют на 8 ноября: доллар в банках подешевел на 5 копеек
Комментарии - 131
Добавлю, что выплачивается при этом неизвестно когда.
А то что Вы пишите, это популистский закон одного из кандидатов депутаты. Но ничего нового не дополняет. Его можно было бы и не принимать.
Подсказка: Стаття 3. Гарантії за вкладом
«… Фонд гарантує кожному вкладнику учасника (тимчасового учасника) Фонду та санаційного банку відшкодування коштів за його вкладами, включаючи відсотки, в розмірі вкладів на день настання недоступності вкладів, але не більше 150 000 гривень по вкладах у кожному із таких учасників. Зазначений розмір відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, за рахунок коштів Фонду може бути збільшено за рішенням адміністративної ради Фонду залежно від .....»
Найдите подобное в новом законе. Только не надо повторять:«Прочитайте еще раз Закон» Какой-то заезженный и неубедительный аргумент
В новом «Стаття 26. Гарантії за вкладом.
… але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку.» Таким образом, например завтра, Рада фонда устанавливает сумму компенсации 1000 грн. и это автоматически становится суммой прописанной в законе. Неужели нет никакой разницы?
Ndf — не надо путать раду и раду фонда это разные рады.
2% покрытие Фондом.
Это ли не фикция?
Банки не все одновременно банкротятся, поэтому денег хватает… Если Фонду не будет хватать денег для выплаты по большому банку-банкроту в Законе прописано, что тогда сумму дефицита покрывают за счет госбюджета.
кстати, а где можно посмотреть про мировой опыт? а то Вы как-то безапелляционно заявляете, что хочется самому пощупать.
А если банк больше чем фонд?
40% таким образом простить?
Банки привлекают депозиты в валюте, Фонд гарантирует обязательства банков.
Если банки не нуждаются-пусть не привлекают депозиты в валюте.
Хотя я считаю, что должно быть право выбора. Конкуренция никогда к плохому не приводила.
если еще и фгвл задаст направление, только уже не банкам а физлдицам, тогда будет синергия… иначе демагогия все.
Фонд гарантирует обязательства банков перед вкладчиками физическими лицами. Какая разница в какой валюте?
Для дедолларизации надо повышать доверие к гривне, не печатать ее когда и сколько вздумается(таргетировать инфляцию) и отпустить курс.
Но не выводить валюту из под гарантий.
смотрите не на букву а на дух закона. если стоит задача регулятора, и он через свою монетраную политику дает четкие сигналы банкам, то зачем фгвл должен гарантировать все обязательства?
если вкладчик будет изначально проинформирован что только грн вклады защищены, то он и действовать будет:
1. купит гривну на свои доллары и разметсится в гривне, причем по ставке выше чем в валюте.
2. положит в валюте, но будет с немного большим кредитным риском на банк.
3. останется в кэше валютном.
основной движущий фактор сейчас это разные проц ставки.
появится доп фактор, а именно отмена гарантий на валютные пассивы.
и совсем уж просто — фгвл в некоей мере дает гарантии на кредитный риск банка заемщика (депозитобрателя). поэтому чем ниже риск (а в наших условиях грн активы не имеют валютного риска) тем выше доверие к институту.
Там, скорость не выше 40 км/час?
Ради благого дела защиты отечественного авто производителя.
Или Вы считаете, что население тупо поменяет валюту на гривну и разместит ее в банках?
Вклады в валюте и так в какой-то степени подвергаются дискриминации — это и нормы резервирования и выплаты при банкротстве по официальному курсу из ФГВФЛ. Зачем их еще больше душить?
Плавающий курс и таргетирование инфляции решит большинство проблем, связанных с долларизацией сбережений.
Рыночный механизм и никаких ограничений.
сядут на электричку в Белогород из Харькова и уплывут.
Я то же серьезен, как никогда 8)
Это вопрос веры, в большей степени.
3. Фонд є економічно самостійною установою, має самостійний баланс, поточний та інші рахунки в Національному банку України.
Дуже дивні люди…
Если у него 10 вкладов общей суммой ДО 200к — выплачивается все.
Если у него 2 вклада общей суммой СВЫШЕ 200к — выплачивается только 200к
www.epravda.com.ua/publications/2012/10/4/338222/
4. Фонд не відшкодовує кошти:
7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку;
Т.е., особа, которой плюсанули 1% к депозиту в качестве подарка как постоянному клиенту попадает под этот пункт?
Когда начнется зачистка банка, многие депозиты могут вдруг оказаться нетипичными.
minfin.com.ua/blogs/kolobok/28967/
200000/18750=10.67
Прикольно будет если такая математика случайно окажется правильной. Но как говорит уважаемый мной Угвей — случайности не случайны
а сколько было до девальвации 2008-09 гг?
minfin.com.ua/2012/10/08/661715/
а чо не платит хваленый Фонд?
8)
Пишите письма Гартнеру и Бернанке 8)
в отличие от вас, очевидно, что большинство людей тут имеет высшее образование. возвращайтесь в свое ПТУ, учите сольфеджио и не гадьте на страницах уважаемого ресурса.
пора жеш и про имя свое подумать
;)
ну, пусть это будет недостаток…
ок, у мужчины должен быть какой то недостаток :)
мыслей ведь дельных у него много, согласитесь ( я сейчас про Охрименко :)
www.fg.gov.ua/legislation/
там есть Рішення адміністративної ради Фонду від 21.08.2012 № 27, именно в этом решение изложено что сумма гарантирования вкладов увеличивается до 200000 грн.
Звертаюсь до Вас із проханням надати роз’яснення з приводу пов’язаних осіб, оскільки це питання потребує детального тлумачення, адже кожен працівник банку та його родичі та однофамільці можуть бути пов’язаними особами, так чи інакше.
Прошу надати відповіді ситуаціям: підлягають чи не підлягать зазначені вкладники, виплаті коштів через ФГВФО у разі ліквідації банку:
1) Клієнт обслуговується в банку на індивідуальних умовах по депозитній угоді та є родичем Голови правління;
2) Клієнт обслуговується в банку на загальних умовах по депозитнії угоді та є родичем Голови правління;
3) Клієнт ПАТ «Приват банк» обслуговується в одному із відділень, а саме оформив депозит на загальних умовах, а його родич є одним із перелічених осіб ПАТ «Приват банк»:
— голова правління;
— члени Правління банку;
— радник з економічних питань;
— керівник служби безпеки;
— начальник юридичного відділу;
— начальник менеджменту;
— начальник маркетингу;
— начальник відділення;
— начальник по обслуговуванню фізичних осіб;
-начальник по обслуговуванню юридичного відділу;
— керівник філії;
— начальник безбалансового відділення;
— в.о. начальника відділення;
— т.в.о. начальника відділення;
— заступник начальника відділенн
— касир.
Додаткові питання до вищезазначених ситуацій:
3.1.Чи отримає клієнт, зазначений у п.1-3 кошти через ФГВФО, якщо клієнт обслуговувався на загальних умовах?
3.2.Чи відноситься клієнт (п.1-3) до пов’язаних осіб?
3.3.Чи відноситься клієнт (п.1-3) до пов’язаних осіб, якщо клієнт не знав де працює його родич?
3.4.В яких випадках клієнт не отримує кошти через ФГВФО, в разі ліквідації банку, враховуючи вищеописані ситуації?
3.5.В разі, якщо клієнт (п.1-3) обслуговується в одному відділенні, а одна із перелічених осіб в п.3 іншому, чи потрібно розголошувати комерційну таємницю тій чи іншій особі, враховуючи негативні наслідки, які можуть виникнути в подальшому, а саме можливе неотримання коштів через ФГВФО?
3.6. Якщо кліент розмістив депозит, до призначення керівника на його посаду.
4) НБУ, як контролюючий орган, забов’язує банки оприлюднювати список пов’язаних осіб з банком, щоб клієнти могли орієнтуватись, чи потрібно їм вкладати кошти в той чи інший банк? Якщо так, в яких банках даний список вже існує і де з ним можна ознайомитись?
5) НБУ, як контролюючий орган, відслідковує шаблони банківських договорів? Якщо в депозитному договорі не було пункту про пов’язаних осіб і клієнт був неповідомлений, чи підпадає він під виплату по ФГВФО.
6) Чи повинен банк повідомляти клієнта, про те що він належить до пов’язоних осіб?
7) На офіційному сайті НБУ міститься наступна інформа
«ПОВ’ЯЗАНА ОСОБА (related party) – фізична особа, яка за своїм службовим статусом, родинними зв’язками або майновим станом пов’язана з діяльністю та управлінням банком і може одержати певні матеріальні переваги в процесі виконання банком своїх функцій.
П.о. можуть бути: 1) керівники банку; 2) власники істотної участі в банку; 3) близькі родичі, чоловік, жінка, діти, батьки керівника або власника істотної участі в банку; 4) афілійовані особи банку, керівники та власники істотної участі в афілійованих особах, а також їх близькі родичі.»
Чи належить клієнт до пов’язаной особи, в разі якщо він обслуговується на загальних умовах, і чи він отримує кошти в разі ліквідації через ФГВФО?
Чи враховуючи останній законопроєкт який підписав Петро Порошенко №5390 «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг».
Банки при цьому зобов’язуються при виконанні функцій повіреного, агента, іншого представника або посередника із залучення коштів від фізичних осіб на користь третіх осіб (включаючи небанківські фінансові установи) попередньо ознайомлювати у письмовій формі таких фізосіб про те, що такі кошти не є банківським вкладом фізичної особи, на який поширюються гарантії, встановлені законом «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
http://www.fg.gov.ua/dlia-vkladnykiv/104-dlia-vkladnykiv/1358-koshty-iaki-fond-ne-vidshkodovuie