Независимо от того, какие стратегии выбирает инвестор и какие цели ставит, основой его портфеля должен быть пенсионный счет, который нужно открывать еще с 20−25 лет. Преимущества этого финансового инструмента на конференции «Жить на проценты» рассказала председатель совета НПФ «Взаимопомощь» от компании Лига Пенсия Ольга Бондаренко.
Как защищены пенсионные накопления в НПФ
Что защищает пенсионные сбережения
По словам Ольги Бондаренко, инвестиции в НПФ — это достаточно новый инструмент, и для начинающих он может казаться сложным. Но, по ее убеждению, на сегодняшний день нет более прозрачного и надежного инвестиционного инструмента, чем негосударственные пенсионные фонды.
Защита пенсионных сбережений в НПФ обеспечивается, прежде всего, наличием четких законодательных требований к формированию инвестиционного портфеля.
«То есть мы не можем тысячу гривен, которую вы решили ежемесячно вкладывать на свой пенсионный счет, инвестировать в один инструмент. У нас есть обязательство диверсифицировать эти деньги», — отметила председатель совета НПФ «Взаимопомощь» от компании «Лига Пенсия».
Читайте также: Марченко: Нет накоплений в НПФ, рассчитывать на пенсию не стоит
Требования к портфелю
В какой инструмент и в каких пропорциях может инвестировать НПФ, регламентирует Закон «О негосударственном пенсионном обеспечении». К примеру, банковские депозиты и сберегательные сертификаты не должны превышать 50% в структуре портфеля. Ограничение акций, облигаций украинских эмитентов и ипотечных облигаций составляет по 40%. Граничный предел для муниципальных облигаций и акций иностранных компаний — не больше 20%. В объекты недвижимости и банковские металлы НПФ могут вкладывать до 10%.
Более того, внутри этих лимитов установлены дополнительные ограничения. К примеру, на депозитах в одном банке не может находиться более 10% активов, а в ценные бумаги одного эмитента можно вложить максимум 5%.
«Для инвесторов, особенно тех, кто еще не разобрался в инвестиционном рынке, это лучший инструмент. Он поможет максимально осторожно работать в направлении инвестиций и обеспечить достойную старость», — подчеркнула Ольга Бондаренко.
Читайте также: Негосударственный пенсионный фонд: что это, как выбрать НПФ и открыть счет
Дополнительное преимущество накоплений в НПФ
Инвестиции в НПФ выгодны еще и потому, что вкладчик имеет возможность получить налоговую скидку и вернуть уплаченный НДФЛ (18%) из суммы уплаченных пенсионных взносов.
Для получения налоговой скидки нужно включить информацию о таких взносах в налоговую декларацию за год, добавив в нее копии пенсионного контракта, платежных документов и ежегодной выписки с пенсионного счета.
Правда, есть некоторые ограничения, относящиеся к сумме взносов за год. По словам Ольги Бондаренко, на сегодняшний день она составляет около 38 тыс. грн. То есть если в месяц вкладчик будет вносить сумму около 2 тыс. грн в месяц, он освобождается от уплаты НДФЛ.
Читайте также: Куда инвестировать в 2022 году — рекомендации профессионалов
Конференция «Жить на проценты»
30 октября портал «Минфин» — одно из самых больших и популярных украинских интернет-изданий для инвесторов — встретился со своими читателями на конференции «Жить на проценты». Мы хотели познакомиться поближе и ответить на все вопросы, связанные с инвестированием.
В мероприятии приняло участие около 1000 инвесторов в офлайн и онлайн-форматах.
Финансисты, инвесторы и именитые бизнесмены поделились опытом, как начать инвестировать, куда выгодно вкладывать сбережения и почему не стоит бояться неудач.
Комментарии - 18
Доходи Пенсійного фонду України за 2020 рік склали 466,1 млрд гривень, витрати — 479,3 млрд гривень. Таким чином, дефіцит коштів фонд склав 13,2 млрд гривень. В 2021 році маємо вже дефіцит в 14,7 млрд. За листопад та грудень ще більше зросте.
Статья не про гос. ПФ… Бонв пургу гонит…
покажите наглядно, с подтверждением источников информации, насколько НПФ обогнали инфляцию. За последние 3 года хотя-бы…