18 мая 2021, 11:28 Читати українською

Сможет ли цифровая валюта уничтожить банки

Сегодня новой угрозой для банков является цифровая валюта, которую начинают выпускать центральные банки по всему миру

Цифровая валюта, банки, деньги, экономика, государство
фото: epravda.com.ua

Банкиры всегда найдут повод для беспокойства, написал на своей странице в фейсбуке один из основателей monobank и экс-министр Кабинета министров Дмитрий Дубилет.

Помню, как 15 лет назад мы переживали, что в наш бизнес вторгнутся мобильные операторы. Лет пять назад мы начали переживать из-за Apple, Google и прочих техногигантов. Сегодня новой угрозой для банков является цифровая валюта, которую начинают выпускать центральные банки по всему миру.

Почему цифровая валюта опасна для банков

Вы, возможно, слышали о большом эксперименте, который недавно запустили китайские власти. Они создали электронный юань и раздали деньги на сумму 100 тыс. китайцам через специальное мобильное приложение.

Казалось бы, что здесь такого? Ведь деньги в телефоне существуют давно. Но революция заключается в том, что граждане получили деньги от правительства напрямую, без банков.

Традиционно банки являются посредниками между центробанками, «печатающими» деньги, и гражданами. Но что произойдет, если власти откроют цифровой счет каждому гражданину и будут раздавать деньги напрямую? Как, скажем, коммунальные службы раздают воду.

Читайте также: Как Маск повлиял на будущее криптовалют

Начнем с плюсов

Самый очевидный — снижение издержек. Нет затрат на производство и дистрибьюцию налички. Нет банковских комиссий. Власти смогут, если нужно, быстро распределять социальную помощь.

Вспомните, например, какой непростой задачей стала раздача коронавирусной помощи предпринимателям или просто гражданам по всему миру, в том числе в Украине.

Но цифровые деньги — это далеко не только про скорость и удобство раздачи. Напомню, это один из главных инструментов, которым центробанки регулируют экономику.

Представьте, например, что украинское правительство выдает бизнесу кредиты в е-гривне, которую нельзя обменять на иностранную валюту или, скажем, потратить на товары иностранного производства. Или, например, даже со сроком действия.

Я не говорю, что это хорошо, а лишь указываю на новые возможности.

Читайте также: Почему разгон инфляции чреват новым кризисом

Но у всего этого есть и серьезная обратная сторона

Как бы кто ни относился к банкам, именно благодаря банковским кредитам во многом происходит рост экономики.

С 2015 года экономика Украины плохо растет не столько из-за войны и кризиса, а из-за того, что в стране стало в два раза меньше банков и стало сложней кредитовать бизнес. Но, если граждане будут держать свои остатки не в банках, а в специальных счетах напрямую, банки не смогут кредитовать.

Конечно, теоретически банки могут получать деньги не от вкладчиков, а от тех же центробанков. Можно даже пойти дальше и сказать, что центробанк сам может кредитовать. Но история нас учит, что там, где решения принимают госорганы, начинается коррупция и неэффективность.

Как бы там ни было, ближайшие годы мы увидим и е-евро (план на 2025 год), и е-доллар, и даже е-гривну. И центробанки по всему миру прямо сейчас ломают голову, как внедрить этот инструмент, не разрушив при этом банковскую систему.

Комментарии - 28

+
+60
Ferox
Ferox
18 мая 2021, 11:36
#
Ничего нового тут нет, в СССР так и было, государство раздавало деньги напрямую, никаких других банков не было, ну и где тот СССР?
+
+23
yarg
yarg
19 мая 2021, 14:11
#
Были 4 банка для внутреннего потребления — сбербанк. проминвестбанк, агропромбанк и жилсоцбанк. один банк для ВЭД — внешэкономбанк. И 9 «совзагранбанков» — оффшоры государства советского. Московский народный банк (лондон), донаубанк, ист-вест юнайтед банк (люксембург)… всех и не помню.

банков было как собак…
+
0
Bitcoin
Bitcoin
18 мая 2021, 11:36
#
5.10
+
+54
yarg
yarg
19 мая 2021, 14:13
#
Дада. идея балашуна о 10% налога на имущество и 5% налога на имущество компаний. Гениальная, но бредовая как все идеи балашуна.
+
0
dsn
dsn
18 мая 2021, 11:43
#
Для особо продвинутых пользователей ПК на клавиатуре сделали клавишу «Any key».
+
0
Agosto
Agosto
18 мая 2021, 11:58
#
из-за того, что в стране стало в два раза меньше банков и стало сложней кредитовать бизнес.

Очень интересно. Нам же рассказывали, что Тэтчер наша Гонтарева вывела с рынка пылесосы олигархов и зомби. Депозитные ставки загнали в ноль. На валютные счета вводится чуть ли не абонплата (да, на то есть объяснение из-за резервов, но все же). Теперь, оказывается, некому и нечем бизнес кредитовать…
+
+35
Agosto
Agosto
18 мая 2021, 12:00
#
Тот же приват закрыл начисление процентов на остаток на текущих счетах. Денег нет, но вы держите свои деньги на счетах бесплатно, нам же бизнес кредитовать…
+
0
mary27
mary27
18 мая 2021, 13:26
#
Неа, они на всякий случай готовятся к снижению межбанковских комиссий)
Живут-то они с этого.
Исключая конечно гос.бумаги.
+
+8
mary27
mary27
18 мая 2021, 12:00
#
+1 000 000.

«теоретически банки могут получать деньги не от вкладчиков, а от центробанков» — Димончик Дубилет ничего не знает про эмиссионное «рефинансирование» от Шевченко?)
Там печатный станок уже раскалился докрасна.

«что произойдет, если центробанки будут выдавать деньги напрямую гражданам» — гиперинфляция.
В начале 1990х уже было.
И скоро повторится, не зря Шевченко «контролируемую» девальвацию обещал)
+
+8
Італій .
Італій .
18 мая 2021, 17:25
#
Это ж не Дмитрий рассказывал, так что никакого противоречия тут нет. Дмитрий считает что Гонтарева мешает кредитовать бизнес, Гонтарева считает что банки-помойки способны обвалить рынок.
+
+15
yarg
yarg
19 мая 2021, 14:14
#
А кто сказал что сложнее — потому что некому кредитовать? сложее — потому что вся экономика закредитована выше крыши. заемщиков нет.
+
0
Agosto
Agosto
19 мая 2021, 15:06
#
Я-то это понимаю, но это цитата из статьи. То есть или Дубилет-джуниор не понимает, или понимает, но гнет свою линию.
+
+15
yarg
yarg
19 мая 2021, 15:31
#
Та нет у него линии. самопиар. Или как сейчас модно говорить — «создание личного бренда»
+
+38
SAndreyS
SAndreyS
19 мая 2021, 15:33
#
Дубилет-джуниор, всегда занимался АйТи и Ритейл бизнесом в банке который оказался пылесосом, который воровал деньги для Коломойского, вы правда думаете он в корпоративном банкинге понимает? Откуда?
+
+15
bonv
bonv
18 мая 2021, 12:28
#
У квітні грошова база, що включає в себе готівкові гроші в обігу поза банками, а також резервні гроші банків та інші гроші, за оперативними даними Національного банку, зросла на 2,2% до 621,935 млрд гривень.
Про це повідомив Нацбанк.
З початку року грошова база зросла на 4,4% з 595,993 млрд гривень.
Грошова маса в квітні збільшилася на 2,0% до 1 888,623 млрд гривень, а з початку року збільшилася на 2,1% з 1 850,014 млрд гривень.
Обсяг готівки в обігу, за оперативними даними НБУ, в квітні збільшився на 3,6% до 531,009 млрд гривень, а з початку року — на 2,9% з 516,085 млрд гривень.
Нагадаємо, в 2020 році грошова база збільшилася на 24,8% з 477,491 млрд гривень до 595,993 млрд гривень.
У 2020 році грошова маса зросла на 28,7% з 1 438,311 млрд гривень до 1 850,471 млрд гривень. У 2019 році грошова база зросла на 9,6% з 435,798 млрд гривень до 477,491 млрд гривень.
У 2019 році грошова маса збільшилася на 12,3% з 1 277,6 млрд гривень до 1 438,311 млрд гривень. У 2018 році грошова база зросла на 9,2% з 399,1 млрд гривень, а грошова маса — на 5,6% з 1 208,859 млрд гривень.
+
+25
AleksandrBank
AleksandrBank
18 мая 2021, 13:16
#
Гос-во через моб. приложение, может как дать денег, так и отнять минуя банк. Обратная сторона этих нововведений, никто не задумался.
+
0
Agosto
Agosto
18 мая 2021, 13:20
#
Отнять можно и сейчас. Принудительное списание задолженности со счетов принято.
+
0
mary27
mary27
18 мая 2021, 13:30
#
Не-не-не.
Через «контролируемую» девальвацию)
+
0
Італій .
Італій .
18 мая 2021, 17:26
#
Принудительное списание было всегда.
+
0
Gonza
Gonza
18 мая 2021, 15:46
#
Не може… а от бородата бабуся може… а ще може просто скиздити…
+
0
bublik
bublik
18 мая 2021, 17:09
#
Цель цифровых валют больших стран подмять под себя все другие цифровые валюты. Никому не нужна будет е-гривна если будет е-доллар также как никому не нужен будет банк Дубилета. Кроме того США, Китай и ЕС получат еще лучший инструмент для экспорта своей инфляции. И многое другое. Думайте.
+
0
Італій .
Італій .
18 мая 2021, 17:26
#
У Дубилета уже два года как нет банка.
+
0
mary27
mary27
18 мая 2021, 18:26
#
Тоже верно.
+
+38
mary27
mary27
18 мая 2021, 18:33
#
Это скорее угроза для граждан.
Что «электронные» деньги по решению какого-то чиновника обратятся в пыль.
И гражданам придется лихорадочно думать, как обменять «электронные» деньги на ценности, к которым не так просто дотянуться жуликам-чинушам.
​​​​​​
Напоминает финансовую систему СССР.
И конфискационные денежные реформы.
Когда вчера у тебя на сберкнижке 10 000 рублей, а завтра например 1000.

Кстати, под предлогом борьбы с «нетрудовыми» доходами.
Очень напоминает нынешнюю борьбу с мифическим «финансированием терроризма».
​​​​​
+
+23
SAndreyS
SAndreyS
19 мая 2021, 15:09
#
И снова зацепились по кредитованию, т. е. когда левые банчки собирали под высокий % с финансово неграмотного населения депозиты и сливали в свой бизнес, а потом выплачивал Фонд Гарантирования было норм?
А теперь видите ли трудности в кредитовании. Так в таком кредитовании и должны быть трудности, а по хорошему оно должно отсутствовать.
Сам Дубилет кстати монобанк для физиков открывал и бизнес не спешил кредитовать.
В реалиях за право кредитовать нормальный бизнес драка на рынке страшная между банками и она никогда не прекращалась.
+
0
андрій трегуб
андрій трегуб
20 мая 2021, 18:57
#
П. Дмитре!!приймаємо-пологи, ліки, гостей, м'яча, 110гр)))рішення-УХВАЛЮЄМО!!або-вирішуємо!!!банкиНЕламаютьНІкому голов, бо хіба ж вони\банки-людожери…УкраїнськаНЕрос
+
+8
Італій .
Італій .
20 мая 2021, 19:11
#
===П. Дмитре!.. банкиНЕламаютьНІкому голов… УкраїнськаНЕрос

С таким уровнем собственной неграмотности — только других грамотности учить.

Ну и самое главное: оригинал текста Дубилет написал на русском, вот он https://t.me/dmytro_dubilet/696

То что опубликовано на украинском языке в украинской версии сайта Минфин — это собственный перевод его журналистов. Все претензии к ним.
+
+15
antgmbox
antgmbox
24 мая 2021, 20:46
#
Ага, вместо банковских комиссий — будут комиссии за транзакции. А такие инструменты как депонирование, стейкинг, фарминг, майнинг, агрегирование и т. п. станут аналогами и депозитов, и кредитов, и будут служить обеспечением работы сетевой инфраструктуры. Не забываем и о расчетах, и об услугах эскроу, и об обмене цифровых валют. Впрочем, если банки самоустранятся и не будут искать свою нишу в функционировании цифровых валют, тогда традиционная банковская система может исчезнуть, вместе с теми, у кого нет смартфонов. Но, свято место пусто не будет.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться