Чему «легенда аферистов» Берни Мэдофф научил каждого инвестора

С инвесторов в мошенники

В течение 50 лет Мэдофф был известен на Уолл-стрит как крупный финансовый менеджер, который основал свою собственную фирму в возрасте 22 лет и стал председателем Nasdaq в 1990 году. Однако во время финансового кризиса 2008 года разразился скандал.

Выяснилось, что Мэдофф не заключил ни одной сделки для своих клиентов в течение многих лет, он просто депонировал средства инвесторов на банковский счет, расплачиваясь с новыми клиентами средствами от предыдущих клиентов, основав классическую финансовую пирамиду. А все отчеты об инвестиционной «доходности» оказались фикцией.

Это привело Мэдоффа к аресту, суду, осуждению и приговору к 150-летнему тюремному заключению.

Инвестору на заметку

Даже после смерти Мэдоффа риск мошенничества с ценными бумагами сохраняется. Поэтому инвестору будет полезно усвоить некоторые уроки от величайшого мошенника в истории.

1. Не поддавайтесь стадному инстинкту

Одна из причин, по которой Мэдоффу удавалось поддерживать жизнеспособность схемы Понци так долго, заключалась в том, что новые инвесторы были уверены в удачности своего вложения. Вначале Мэдофф привлекал крупных инвесторов, в том числе известные благотворительные организации. Он не рекламировал свой бизнес, вместо этого полагаясь на рассказы уже существующих клиентов. Создавая атмосферу эксклюзивности и успеха, Мэдофф просто сидел сложа руки и ждал, пока к нему придут новые клиенты.

Участникам рынка необходимо провести собственное исследование, чтобы решить, подходят ли им те или иные инвестиции. Полагаться на помощь друзей или деловых партнеров — обычное дело, но, в первую очередь, важно думать своей головой. Если вы инвестировали во что-то только потому, что кто-то другой сделал такие же инвестиции, вы не будете знать, что делать, если что-то пойдет не по плану. Так вы рискуете поставить под угрозу свой капитал.

Читайте также: Даже МММ не отучил. Почему люди все еще вкладывают деньги в пирамиды

2. Тщательно изучите то, во что инвестируете

Большинство инвесторов, участвовавших в инвестиционной схеме Мэдоффа, не имели почти никакого представления о том, как его предполагаемая инвестиционная стратегия должна работать. Мало кто вообще задумывался над этим. До тех пор, пока казалось, что доходность растет — по крайней мере, на бумаге — многие инвесторы были довольны тем, что они считали хорошо выполненной работой. Поэтому они были в полном шоке, когда узнали, что именно Мэдофф делал с их деньгами и почему все пошло не так.

Существует очень много сложных инвестиционных инструментов. Даже с простыми, на первый взгляд, акциями ситуация может сложиться по неблагоприятному сценарию, если инвестор не разбирается в бизнесе компании, акционером которой является. Конечно, вам не обязательно становиться экспертом в каждой отрасли, но необходимо четко понимать, как вы зарабатываете деньги и какие риски существуют. Только тогда вы сможете точно оценить разумность рисков.

3. Не пренебрегайте диверсификацией

Если у вас появляется отличная инвестиционная идея, возникает соблазн вложить в нее все свои деньги. Именно это и сделали многие клиенты Мэдоффа, чувствуя, что самостоятельно они никогда не смогут достичь той доходности, которую генерируют его инвестиции. В итоге все закончилось катастрофой.

Независимо от того, говорим ли мы о мошеннической схеме, подобной схеме Мэдоффа, или же о полностью законной инвестиционной стратегии, важно понимать, что никакие инвестиции не свободны от риска. Если вы не готовы потерять все деньги, всегда стоит найти вторую, третью или даже десятую инвестиционную идею и вложить часть капитала в нее. Таким образом, если что-то пойдет не так, ваши потери не будут слишком серьезными.

Читайте также: Украинцы «подарили» организаторам финансовых пирамид свыше $1 млрд

Дорога, вымощенная добрыми намерениями

Смерть Мэдоффа в тюрьме может показаться правосудием за то, что многие считают ужасным поступком, мотивированным жадностью. Тем не менее, как отмечает Диана Энрикес, автор книги «Волшебник лжи: Берни Мэдофф и смерть доверия», ни Мэдофф, ни его клиенты не были столь жадными, как многие полагали. Энрикес утверждает, что клиенты стремились найти защитный актив для своих денег, в то время как Мэдофф хотел добиться лести и славы, помогая известным благотворительным организациям и другим учреждениям.

К сожалению, даже после смерти Мэдоффа по-прежнему существует множество людей, стремящихся нажиться на деньгах инвесторов, причем как с помощью мошенничества, так и более законными способами. Никто не сможет защитить ваши деньги так эффективно, как вы сами. Схема Мэдоффа является отличным напоминанием о том, что важно сохранять бдительность и избегать инвестиций, которые в конечном итоге окажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой.