18 сентября 2020, 13:01 Читати українською

Как начать копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть

Для многих копить сложно. Ведь в этом случае приходится на время отказаться от привычных расходов. Но, начав с небольших накоплений, в будущем можно получить приличную сумму. РБК Инвестиции собрал современные приемы, которые помогут облегчить эту задачу. «Минфин» выбрал главное.

Эмоции влияют на способность копить

Людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю. Им приходится урезать расходы на сумму, которую они отложили, а ведь никто не любит терять и ограничивать себя. Так считает исследователь поведенческих финансов Шломо Бенарци. Рассмотрим его подход к сбережениям.

«Мы знаем, что нам нужно делать сбережения. Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и все потратим», — сказал он на выступлении TED Talks.

Читайте также: Почему украинцы выходят в кеш

Кроме того, если людям нужно прилагать для этого дополнительные усилия, то они, скорее всего, будут откладывать накопления на потом, отметил Бенарци. Например, в Германии, чтобы стать донором органов, нужно поставить галочку в документах. По словам экономиста, очень мало людей это делают.

В Австрии же другая ситуация. Там предлагают поставить галочку, если человек не хочет быть донором. И люди также ленятся ставить галочку, поэтому доноров, наоборот, больше. «Ничегонеделание очень распространено», — сказал он.

Попробовать принцип «Отложи больше завтра»

В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.

Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.

На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.

Читайте также: Семь главных «нельзя» для любого инвестора

Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци. По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.

Заставить психологию работать на себя

Поведенческий экономист и соучредитель Common Cents Lab Венди Де Ла Роса согласна с тем, что людям «физически больно терять деньги», пусть они и идут на накопления. Она также дала советы, как использовать психологические уловки себе на пользу в сбережении денег. «Поведение при накоплении не говорит ничего о вашем уме или силе воли. Накопления зависят от внешних стимулов», — считает она.

По ее словам, люди воспринимают себя по-разному в двух контекстах: в настоящем и будущем. В будущем мы будем откладывать, чаще звонить родителям, займемся спортом. «Чаще всего мы забываем, что мы в будущем — это тот же самый человек, что в настоящем», — отметила она в рамках TED.

Так что ее советы могут помочь тем, кто все время планирует начать новую жизнь с понедельника или Нового года. Де Ла Роса отметила, что в психологии это называется эффект «чистого листа». Например, можно отметить в календаре день перед следующим днем рождения, определить для себя финансовую цель, которую хотите выполнить к этому сроку, и заставить себя ее осуществить.

Разобраться с частыми маленькими покупками

«Мы провели несколько исследований и обнаружили, что, кроме банковских сборов, первое, о чем люди сожалеют, — это походы в рестораны. Тут кофе, там буррито. Что в сумме уменьшает нашу возможность откладывать деньги», — говорит Де Ла Роса.

Когда она жила в Нью-Йорке, оценила свои расходы и поняла, что потратила более $2 тыс. за месяц на приложения для поиска попутчиков. Это было больше, чем плата за жилье, отметила экономист. В следующем месяце ситуация повторилась — даже осознание этих затрат не смогло изменить ее поведение.

После этого она отвязала кредитную карту от подобных приложений и вместо этого привязала к ним дебетовую, на которой было $300 на месяц. Если нужно было больше средств, то приходилось привязывать новую карту. По словам экономиста, каждое лишнее действие, каждое препятствие меняет поведение человека.

Кроме того, она обозначила границы и разрешила себе пользоваться этими приложениями только три раза в неделю. В результате она стала тратить меньше денег. «Разберитесь, на что вы тратите деньги, и измените обстоятельства так, чтобы это было тяжелее сделать», — посоветовала она.

Читайте также: Рейтинг застройщиков Киевской области: стоит ли приобретать жилье в пригороде

Так что запишите свои расходы и подумайте, от каких мелочей вы можете спокойно отказаться. Например, не покупать кофе по утрам, использовать общественный транспорт вместо такси, реже ходить в рестораны и бары или что-либо еще.

Разложить деньги по «четырем конвертам»

Чтобы легче было сократить расходы, можно использовать систему «четырех конвертов». Определите свой бюджет на месяц, убрав из него деньги, которые планируете сберечь. Например, 10% от доходов. Запишите свои основные затраты на квартплату, кредиты, мобильную связь, продукты и другие необходимые покупки и вычтите их из оставшихся денег.

Сумму, которая осталась, поделите на четыре. Так у вас получится определенное количество средств на каждую неделю месяца — их можно свободно тратить. Такой способ постепенно прививает финансовую дисциплину. Деньги необязательно класть в конверты, как можно подумать из названия этого приема. Вместо этого можно, к примеру, открыть отдельные счета в банке.

Но можно и воспользоваться настоящими конвертами, чтобы наглядно видеть, сколько у вас денег на месяц. Согласно исследованию Dun & Bradstreet, люди тратят на 12–18% больше, если пользуются картами вместо наличных.

Другой способ использовать эту систему — собрать конверты, распределив их по категориям. Например, под названиями «продукты», «аренда», «развлечения» и другие.

Кроме того, если позволяют обстоятельства, можно придерживаться правила личного бюджета 50/30/20. Оно означает, что 50% дохода идут на аренду жилья и продукты, 30% — на поездки и питание вне дома, а еще 20% — на погашение долгов и сбережения. В таком случае конвертов может быть три.

Больше зарабатывать и приумножать капитал

Чтобы накопить средства, не обязательно только лишь экономить. Можно найти способ зарабатывать больше и, соответственно, больше откладывать. Однако подработка должна быть такой, чтобы ее можно было комфортно сочетать с основной работой.

Также стоит оценить свое положение на рынке. Может, вы заслуживаете повышения зарплаты, так как вы хороший специалист, или способны повысить свою квалификацию и стать более востребованным. Можно продать не используемую десятилетиями землю и другое нерентабельное имущество, а также рефинансировать кредиты.

Средства, которые вы копите, можно инвестировать, чтобы они работали и приносили дополнительный доход. Во что вкладывать, зависит от риска, на который вы готовы пойти, а также от поставленной цели и предполагаемого срока ее реализации. 

Комментарии - 22

+
+72
Kuzyalik
Kuzyalik
18 сентября 2020, 13:40
#
Как можно копить на что-то в Украине,если ты не Шевки Аджунер из набсовета Укрзализныци с зарплатой 1,2 млн в месяц.Его коллеги в Европе зарабатывают в 4 раза меньше.
+
0
bonv
bonv
18 сентября 2020, 14:02
#
Більше заробляєш - більше витрачаєш:)))
+
0
Kuzyalik
Kuzyalik
18 сентября 2020, 14:25
#
Ахаххаха....
+
0
26831062
26831062
23 сентября 2020, 10:31
#
Можно не выносить мусор на ночь)
+
+14
bonv
bonv
18 сентября 2020, 13:59
#
– Не свисти, грошей не буде:))) (с)
+
0
bonv
bonv
18 сентября 2020, 14:00
#
Правила інвестування вашого капіталу.
https://minfin.com.ua/ua/blogs/bonv/119206/
+
0
Весельчак У
Весельчак У
18 сентября 2020, 15:06
#
Неужели Беня статью писал?)
+
0
lavrov1
lavrov1
18 сентября 2020, 16:31
#
Отложить часть денег у нас в стране ,для большинства, уж очень проблематично.
+
+27
Італій .
Італій .
19 сентября 2020, 12:03
#
Да, ведь гораздо проще пробухать в первую же неделю.
+
+3
Kuzyalik
Kuzyalik
24 сентября 2020, 15:34
#
Для «пробухать» надо иметь деньги. Статистика говорит,что бухают там,где много получают.
+
0
allexpl
allexpl
18 сентября 2020, 19:06
#
И всё иносранцы советчики, такие же как «соросят» наших выростили...
+
+35
Eugenio Kisselev
Eugenio Kisselev
18 сентября 2020, 19:07
#
«Людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю». В первой же фразе попахивает бредом. Любое накопление — это приобретение. Любая трата — это потеря. Вот и вся психология.
Опять эти четыре конверта. Сколько можно этот бред тиражировать?
+
0
Італій .
Італій .
19 сентября 2020, 12:02
#
Почему бред? Очень упрощенная версия бюджетирования. Сложно накопить что либо если не планируешь свои расходы наперед.
+
+3
Eugenio Kisselev
Eugenio Kisselev
19 сентября 2020, 13:12
#
Очевидно, что любой здравомыслящий человек должен соизмерять свои доходы с расходами. Но зачем так усложнять, придумывая '4 конверта'? Не проще определить свои безусловные месячные расходы, и от них плясать? Зачем танцевать с четырьмя кучками/конвертами/счетами в банке (какой бред!)? Идиотов, на которых рассчитана эта статья, это лишь запутает. Первый факт, который повергнет их в шок, где брать деньги на 29, 30, 31 день месяца? Об этом ведь ничего не говорили)
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
19 сентября 2020, 13:16
#
Оставьте на стенке календарь за февраль месяц 2019 года и вопрос - где брать деньги на 29, 30 и 31 число каждого месяца отпадёт сам собой.
+
0
jukers
jukers
19 сентября 2020, 10:49
#
Вся эта «психология» не для наших реалий и соответственно не для нашего человека.
+
+45
Fedor Fedorin
Fedor Fedorin
19 сентября 2020, 13:13
#
Поэтому, так и живут, что сразу все отрицают, даже не попробовав. И хуже всего, что еще хватает совести других отговаривать, ничего при этом не понимая об этом. Не для нас и все.... мы убогие и не нам.... будем жить в нищете и плакать....
+
+3
Qwerty1999
Qwerty1999
19 сентября 2020, 11:50
#
Ну почему Минфин не желает учить своих читателей сложному искусству -  как правильно и больше тратить.
+
0
bonv
bonv
19 сентября 2020, 13:16
#
Гроші — лише посередник. Для чого їх складати? Треба одразу розтринькати. Купити те, що необхідно:)))
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
19 сентября 2020, 13:19
#
Вот и я об этом — надо читателей Минфина чаще учить тому — как правильно тратить деньги…

Ну а пока нас постоянно пытаются учить только тому, как на всём экономить,
а сэкономленные деньги отдать посторонним дядям и тётям,
чтобы они могли стать богаче и пользоваться вашими деньгами на своё усмотрение…
+
+3
ballistic
ballistic
19 сентября 2020, 13:14
#
Дієвий спосіб змусити себе відкладати - це взяти кредит. )
Тільки це не про економію і не про вигоду, а про значну переплату за нездатність самодисциплінуватися.
+
0
brigadirius
brigadirius
24 сентября 2020, 12:16
#
Щоб почати відкладати, спочатку треба перестати користуватися кредитами.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама