В госбюджет - 2020 правительство заложило инфляцию 11,6%. Самая высокая ставка, которую сейчас предлагают крупные банки по депозитам в гривне - 13%. Если вычесть из дохода налоги, вкладчику останется «чистыми» примерно 10,5%. Но доходность по депозитам продолжает падать.
Упадут ли депозитные ставки ниже инфляции
«Минфин» подготовил традиционный обзор максимальных ставок по вкладам в крупных банках с депозитным портфелем физлиц от 1 млрд грн.
Гривна
Самую высокую доходность по депозитам в национальной валюте на 12 месяцев предлагает Форвард Банк - 13% годовых. Две недели назад столько же был готов платить вкладчикам и банк Кредит Днепр. Но депозиты в гривне на все сроки здесь подешевели на 2%. Теперь, разместив вклад на год, вкладчик получит всего 11% годовых.
Самая низкая ставка по вкладам в гривне в Укрсиббанке - символические 5,7% годовых. Нельзя назвать щедрыми и предложения других банков с иностранным капиталом. В Правэкс-Банке, например, ставка по депозитам в гривне на 12 месяцев составляет 6% годовых, в ОТП Банке - 6,25%, Райффайзен Банке Аваль - 6,5% годовых.
В целом за последние 2 недели депозиты в гривне подешевели сразу в 12 крупных финучреждениях.
Например, ставки активно снижали госбанки. Больше всех постарался Укргазбанк. Максимальная доходность годовых вкладов в гривне здесь упала сразу на 2% - до 8% годовых. Для сравнения: в Приватбанке ставка по аналогичному депозиту снизилась на 1,5% - до 9% годовых, в Ощадбанке - только на 1% - до 9,25% годовых.
Из общей картины выбился только Укрэксимбанк. Здесь доходность депозитов в гривне осталась неизменной - 11,35% годовых.
«Людям нужно ментально свыкнуться, что ставки не могут и не будут 25%. Сегодня при инфляции около 2% и нашей ставке 6%, ставка по депозиту 8% — это уже хорошо. Мы к этому идем», — уверена и. о. главы Нацбанка Катерина Рожкова.
На фоне низкой инфляции предложения банков действительно выглядят не так уж плохо. По данным НБУ, с начала 2020 года рост потребительских цен составил всего 2%. На Институтской пока намерены удерживать инфляцию в коридоре 4-6%. Но у правительства могут быть другие планы.
По словам экс-главы НБУ Якова Смолия, центробанку не раз предлагали «поставить курс по 30 грн., а инфляцию - 11%». В офисе президента также не против «доллара по 30». Так что после смены главы НБУ конец года может оказаться полон сюрпризов.
Если инфляция начнет расти, а доллар дорожать, украинцы вполне могут начать забирать депозиты в гривне и скупать валюту. Тем более, что снять деньги - не проблема. Финансисты не скрывают, что в последние месяцы основной прирост пассивов происходит за счет средств на текущих счетах, а не срочных депозитах.
Банкиры обещают, что ставкопад замедлит обороты.
«Волна снижений депозитных ставок уже миновала. Дальнейшего серьезного падения в ближайшее время не ожидается. Влияние на размер ставок в этот период может оказывать ряд факторов. В их числе, назначение нового главы НБУ, возможное усиление девальвации гривны, изменение размера учетной ставки. Заседание правления по вопросам монетарной политики запланировано на 23 июля», - рассказал «Минфину» директор департамента риск - менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Форвард Банк * | 13,00% | - | - | - | 11,00% | - | 9,50% | - | 8,00% | - |
Мегабанк | 12,10% | - | 11,60% | - | 11,60% | - | 11,10% | - | - | - |
Альянс Банк | 12,00% | 0,50% | 11,50% | 0,75% | 11,50% | 0,50% | 11,25% | 0,25% | 8,00% | - |
Аккордбанк | 11,50% | 0,50% | - | - | 11,25% | 0,50% | 12,00% | 0,50% | 6,00% | - |
Универсал Банк | 11,50% | - | - | - | 10,50% | - | 10,00% | - | 7,00% | - |
Укрэксимбанк | 11,35% | - | 11,35% | - | 11,27% | - | 10,80% | - | - | - |
А-Банк | 11,00% | - | - | - | 10,50% | 0,25% | 10,00% | 0,50% | 1,00% | - |
Банк инвестиций и сбережений | 11,00% | - | 11,00% | - | 11,00% | - | 10,75% | - | 6,00% | - |
Кредит Днепр Банк * | 11,00% | 2,00% | 11,00% | 2,00% | 11,00% | 2,00% | 11,00% | 2,00% | 6,00% | - |
Львов | 11,00% | - | 11,00% | - | 10,00% | - | 8,00% | - | 6,00% | 2,00% |
Прокредит Банк | 11,00% | - | - | - | 10,00% | - | - | - | 6,00% | 2,00% |
Глобус | 10,50% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 7,00% | - | - | - |
Таскомбанк | 10,50% | 0,50% | 10,00% | 0,50% | 10,00% | 0,50% | 9,50% | 0,50% | 7,00% | - |
Альфа-Банк | 10,00% | - | - | - | 9,50% | - | 9,50% | - | 8,00% | - |
Восток Банк | 10,00% | 1,00% | - | - | 10,00% | 1,00% | 9,00% | 1,50% | - | - |
МТБ Банк | 10,00% | 0,30% | 9,90% | 0,30% | 9,70% | 0,30% | 9,20% | 0,50% | - | - |
ПУМБ | 9,50% | 1,00% | 9,20% | 1,00% | 9,00% | 1,00% | 8,50% | 1,00% | - | - |
Ощадбанк | 9,25% | 1,00% | - | - | 9,25% | 1,00% | 8,75% | 1,00% | - | - |
Пиреус | 9,25% | - | 9,25% | - | 8,50% | - | 7,50% | - | - | - |
Кредобанк | 9,00% | - | - | - | 8,00% | - | 7,50% | - | - | - |
Приватбанк | 9,00% | 1,50% | 9,00% | 1,50% | 8,50% | 1,50% | 8,00% | 1,50% | 5,00% | - |
Идея Банк | 8,50% | - | 8,75% | - | 8,75% | - | 8,25% | - | - | - |
Креди Агриколь Банк | 8,00% | - | - | - | 8,00% | - | 5,50% | - | 6,00% | - |
Укргазбанк | 8,00% | 2,00% | 8,00% | 2,00% | 10,00% | 2,00% | 7,50% | 1,67% | - | - |
Райффайзен Банк Аваль | 6,50% | - | - | - | 6,00% | - | 5,50% | - | - | - |
ОТП Банк | 6,25% | 1,75% | 6,25% | 1,75% | 6,25% | 1,75% | 6,00% | 2,00% | 5,50% | 1,50% |
Правэкс Банк | 6,00% | 1,00% | 9,00% | 1,00% | 9,00% | 1,00% | 8,00% | 1,00% | 5,00% | 1,00% |
Сбербанк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 5,00% | - |
Укрсиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
Индустриалбанк | - | - | 9,00% | 1,00% | 8,50% | 1,00% | 7,50% | 1,00% | - | - |
Пивденный | - | - | 7,50% | 1,00% | 9,00% | 1,00% | 10,00% | 1,00% | 4,00% | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 26.06.2020-10.07.2020.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.
— Банки-победители премии FinAwards 2020
Доллар США
Долларовые депозиты дорожают не так активно. С момента публикации последнего обзора «Минфина», доходность годовых вкладов в американской валюте упала в 4 крупных банках.
Дороже всего за долларовые сбережения вкладчикам платят Форвард Банк и банк Львов - 3% годовых по депозитам на 12 месяцев. Второе по щедрости предложение в Аккордбанке - 2,85% годовых. На третьем месте государственный Укрэксимбанк со ставкой 2,8%.
ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ
Максимальные ставки по долларовым депозитам
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Львов | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
Форвард Банк * | 3,00% | - | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 1,20% | - |
Аккордбанк | 2,85% | - | - | - | 2,35% | - | 2,75% | - | 0,75% | - |
Укрэксимбанк | 2,80% | - | 2,40% | - | 1,90% | - | 0,75% | - | - | - |
Альянс Банк | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
Мегабанк | 2,55% | - | 2,05% | - | 2,05% | - | 1,80% | - | - | - |
Прокредит Банк | 2,50% | - | - | - | 1,50% | - | - | - | 0,75% | - |
Таскомбанк | 2,50% | 0,25% | 2,00% | 0,50% | 1,50% | 1,00% | 1,00% | 1,00% | 0,01% | - |
А-Банк | 2,00% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
Банк инвестиций и сбережений | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,00% | - |
Восток Банк | 2,00% | - | - | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | - |
Укргазбанк | 2,00% | 0,25% | 1,25% | 0,25% | 1,46% | 0,37% | 1,25% | 0,50% | - | - |
Пиреус | 1,80% | - | 1,50% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | - | - |
Кредит Днепр Банк * | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 0,10% | - |
Приватбанк | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
Ощадбанк | 1,70% | 0,55% | - | - | 1,20% | 0,55% | 0,95% | 0,55% | - | - |
МТБ Банк | 1,60% | 0,20% | 1,60% | 0,10% | 1,30% | 0,10% | 1,00% | - | - | - |
ПУМБ | 1,10% | - | 1,10% | - | 1,10% | - | 0,50% | - | - | - |
Идея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
Кредобанк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | - | - | - | - |
Универсал Банк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Альфа-Банк | 0,75% | - | - | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,10% | - |
Глобус | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
Креди Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Индустриалбанк | - | - | 1,25% | - | 1,00% | 0,15% | 0,75% | 0,25% | - | - |
Пивденный | - | - | 0,25% | - | 0,35% | - | 0,60% | - | 0,00001% | 0,00999% |
Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 26.06.2020-10.07.2020.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.
Евро
Депозиты в евро также подешевели всего в 4 банках.
Наиболее радикально к вопросу подошли в Таскомбанке: максимальная доходность вкладов на 9-12 месяцев упала здесь на 0,5% годовых, более коротких депозитов - сразу на 1%.
В государственном Укргазбанке по вкладам в евро на 12 месяцев теперь обещают 1,25%, в Ощадбанке - всего 0,95% годовых.
Максимальные ставки по депозитам в евро
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Форвард Банк * | 3,00% | - | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 1,20% | - |
Аккордбанк | 2,60% | - | - | - | 2,10% | - | 2,50% | - | 0,75% | - |
Мегабанк | 2,55% | - | 2,05% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | - |
Таскомбанк | 2,50% | 0,50% | 2,00% | 0,50% | 1,50% | 1,00% | 1,00% | 1,00% | 0,01% | - |
Альянс Банк | 2,25% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,25% | - |
А-Банк | 2,00% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
Львов | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
Прокредит Банк | 2,00% | - | - | - | 1,25% | - | - | - | 0,50% | - |
Укрэксимбанк | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - | - | - |
Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
Банк инвестиций и сбережений | 1,40% | - | 1,40% | - | 1,40% | - | 1,30% | - | 0,50% | - |
МТБ Банк | 1,30% | 0,30% | 1,30% | - | 1,00% | 0,10% | 0,70% | - | - | - |
Пиреус | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,50% | - | - | - |
Укргазбанк | 1,25% | 0,25% | 0,75% | 0,25% | 0,71% | 0,17% | 0,50% | 0,50% | - | - |
Ощадбанк | 0,95% | 0,55% | - | - | 0,70% | 0,55% | 0,45% | 0,30% | - | - |
Идея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
Кредобанк | 0,50% | - | - | - | 0,35% | - | - | - | - | - |
ПУМБ | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
Универсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Кредит Днепр Банк * | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,10% | - |
Глобус | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Индустриалбанк | - | - | 0,25% | 0,40% | 0,25% | 0,30% | 0,15% | 0,35% | - | - |
Пивденный | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,00001% | - |
Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Креди Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 26.06.2020-10.07.2020.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.
С методикой исследования можно ознакомиться тут.
Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк
Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua.
Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков
Комментарии - 19
Причем НБУ для этого включит принтер !
Он и сейчас это может сделать, фонд гарантирования не отбирает загранпаспорта владельцев и директоров банков.
Я не совсем понимаю «физику» процесса, откуда банки берут деньги помимо депозитов. Но наш рынок по всей видимости быстро мигрирует в сторону европейских рынков, а там сейчас встречаются депозиты и под 0%
https://www.bankier.pl/wiadomosc/LOLkaty-antyranking-lokat-2020-7925212.html
To zaszczytne miano przypada tym razem Bankowi BPS, w którym 92-dniowa Lokata 365 daje 0 procent. Produkt zapewne przypadnie do gustu osobom, które lubią wiedzieć, na czym stoją. Wypłacając, otrzymają dokładnie tyle, ile wpłaciły 3 miesiące wcześniej. Jest w tym coś pocieszającego. No i fiskus nie dostanie ani grosza.
В вольном переводе
Цей почесний титул припадає на BPS Bank, в якому на 92-денний депозит 365 припадає 0 відсотків. Продукт напевно сподобається людям які люблять знати де вони стоять. По закінченню вони отримають рівно таку ж суму яку поклали на депозит три місяці раніше. У цьому є щось втішне. А податкова інспекція не отримає ні копійки. :D
2. Откуда у молодежи то что можно положить на депозит? Если положить нечего то естественно они и не будут класть.
3. Откуда у молодежи массовое понимание того что только они сами могут обеспечить своё существование. Больша часть об этом просто не задумывается, как и о планах на далекое (по их меркам) будущее.