24 июня 2020, 13:33 Читати українською

Как самому накопить на достойную пенсию

Украина готовится к внедрению второго уровня пенсионного обеспечения. Соответствующий законопроект №2683 ждет своего рассмотрения в Верховной Раде. Предполагается, что украинцы ежемесячно будут отчислять в специальный накопительный фонд часть дохода, чтобы обеспечить себе достойную старость.

Существующая солидарная пенсионная система больше не в состоянии обеспечить достойный уровень выплат.

Однако это не первая попытка правительства изменить пенсионную систему, и чем она закончится на этот раз — неизвестно. Лучше позаботиться о достойной пенсии в старости самостоятельно, не надеясь на государство. Как это сделать, рассказал руководитель по управлению инвестициями и пенсионными фондами ICU Григорий Овчаренко.

С чего начать и какие есть инструменты для инвестиций?

Выберите компанию или финансового советника, которые помогут сделать правильный выбор куда откладывать средства. Это может быть страховая компания, негосударственный пенсионный фонд, банк. Если есть желание инвестировать средства в ценные бумаги, на рынке есть профессиональные участники — торговцы ценными бумагами. Они, в зависимости от суммы средств, срока инвестирования и отношения к риску, предложат в какие бумаги стоит вложить деньги.

Читайте также: Сколько будут получать пенсионеры и безработные с 1 июля

Куда, кроме банков, можно вкладывать средства в Украине?

В Украине более 60 негосударственных пенсионных фондов. Их преимущество — средства можно вкладывать без барьеров по минимальной сумме (именно это присуще инвестициям в ценные бумаги).

У них обычно довольно высокая реальная доходность. В частности, 2-3% реальной доходности в год дают возможность за 25-30 лет почти вдвое увеличить сумму накоплений.

Читайте также: Карантинная тысяча: сколько и на чем можно было заработать, вложив $1000

В какие активы можно инвестировать?

С 2019 года украинцам можно легально инвестировать за границы Украины. Это означает, что каждый из нас может купить себе акции Apple, например. Но, если сумма для инвестиции небольшая, вкладывать все средства только в акции одной компании не стоит. Лучше уменьшить риски потерять средства, если цены на акции компании пойдут вниз, инвестировав в различные компании.

Если инвестировать на долгосрочную перспективу, можно рассматривать не только безрисковые активы, но и более рисковые. Например, пользуются спросом акции ETF (exchange traded fund).

Читайте также: Как инвестировать в акции иностранных компаний. Инструкция — Минфин

Где безопасная гавань для денег?

Самыми безопасными считаются государственные ценные бумаги. Среди стран мира — конечно, государственные обязательства США.

В Украине доходность по облигациям сейчас равна средней ставке по депозитам. Преимущество этого инструмента — это бумаги, выплаты по которым гарантируются государством, и которые не облагаются налогом на доходы физических лиц.

Депозиты Ощадбанка тоже гарантированы государством, а во всех других банках — средства вкладчикам выплачиваются из Фонда гарантирования вкладов (общего Фонда, куда банки отчисляют деньги на случай банкротства).

Как себя мотивировать начать откладывать?

Вот несколько техник из поведенческой экономики:

  1. Используйте ментальные счета — маркируйте средства — на что именно откладываете (это «на старость», а не «просто откладываю на черный день»).
  2. Введите жесткое правило «от каждого дохода откладываю определенный %». Это можно автоматизировать, настроив регулярное списание с зарплатной карты. Рекомендуется откладывать не меньше 10% от месячного дохода.
  3. Оттолкнитесь или от цели («должен накопить 1 000 000 грн»), или от возможностей («могу откладывать 750 грн в месяц»).
  4. Помните о долгой перспективе (20-30-40 лет) и силе сложного процента (за 25 лет депозит под 10% увеличится в 10 раз!).

Читайте также: Как заработать миллионы и выйти на пенсию в 35

Главное: не ждите. Вы никому не нужны. Никто, ни государство, ни родственники, ни работодатель, ни друзья не будут вас постоянно вытаскивать из бедности в старости.

Накапливайте на пенсию в НПФ «Династия»:
22,9% годовых + 50 грн от «Минфина»

Комментарии - 27

+
0
bonv
bonv
24 июня 2020, 13:50
#
Державні папери США.
+
+67
Yura D.
Yura D.
24 июня 2020, 15:14
#
Годовые под 0,178% годовых, 10-летние 0,723%
+
+12
mary27
mary27
24 июня 2020, 16:35
#
Дефляция, сэр!
+
+15
bonv
bonv
24 июня 2020, 16:37
#
Або надійність, або прибутковість
+
+122
Shamshir87
Shamshir87
24 июня 2020, 19:16
#
Совет номер один: не несём деньги в ПФ, вкладываем во что угодно- так надёжнее
+
+10
mary27
mary27
24 июня 2020, 20:17
#
Речь не про ПФУ)
+
+105
matroskin
matroskin
24 июня 2020, 21:52
#
В ПФУ Вы хоть 1500 грн пенсии будите получать с перечисленного за жизнь миллиона, а вот частный ПФ с вероятностью 99,999% безследно исчезнет максимум через 5 лет. Ну в смысле он исчезнет для вкладчиков, а так то просто вывеску поменяют, и всё по новой. :)
Это же Украина, тут топ-банки безследно и безнаказанно исчезают, а Вы о какой то шарашкиной конторе.
+
+39
Shamshir87
Shamshir87
24 июня 2020, 22:33
#
Имеет смысл светить что налоги что есв- на минималке, и будете получать через 30 лет как и все остальные. Те кто 25 лет назад платили минималку- получают минималку, те кто платили много- получают минималку. Вот как система и работает.
+
+60
Rumatha
Rumatha
24 июня 2020, 22:52
#
Например, банк Аркада. Помните лет 20 назад - красивый клип по всем каналам про счастливую пенсию? А что сейчас?
+
+10
mary27
mary27
25 июня 2020, 0:35
#
Не путайте НПФы, и экспериментальный пенсионный ФБУ ''Аркады''.
Он создавался по совершенно другому законодательству.
И даже в начале 2000 принцип работы ФБУ вызывал массу вопросов.
+
+59
Rabotyahoff
Rabotyahoff
25 июня 2020, 9:11
#
Через 10 лет для текущих НПФ скажут «ну что ж вы хотите? они же создавались по совсем другому законодательству»
+
+15
mary27
mary27
25 июня 2020, 14:38
#
Остроумно, но нет, вы не в курсе вопроса.
+
+25
mary27
mary27
25 июня 2020, 0:10
#
Не соглашусь с котэ:
Ни ''Социальный стандарт'', ни ''ВСЕ'', ни ''Европа'' никуда не пропали.
И есть весомые подозрения, что не пропадут.

Насчет ''поменяет вывеску'' - НПФы сливаются и поглощаются.
Обязательства перед участником ''наследуются'' поглотившим НПФ.
В случае, если участник против, он может перевести накопления в любой нравящийся ему открытый НПФ.
+
0
Shamshir87
Shamshir87
24 июня 2020, 22:29
#
Уточню: негосударственный пенсионный фонд
+
0
mary27
mary27
25 июня 2020, 0:10
#
Ясно, вы не в курсе.
+
0
StNiko
StNiko
24 июня 2020, 23:57
#
Можно научится немного разбираться в антиквариате...
+
+45
ballistic
ballistic
24 июня 2020, 23:59
#
«У них зазвичай доволі висока реальна дохідність. Зокрема, 2-3%»
— це був жарт про високу дозходність в 2-3%?

Надійніше вкластися в нерухомість, яка може давати 4-10% річних.
+
0
mary27
mary27
25 июня 2020, 0:11
#
Речь наверно про ''индекс инфляции+2-3%''.
+
0
LISTT
LISTT
25 июня 2020, 10:45
#
Вложение в недвижимость это уже сродни бизнесу (по меркам которого 4-10 совсем скромный %) а не накоплениям. И через 20-30 лет таких «накоплений» расходы на поддержание могут съесть все доходы, а в некоторых случаях и раньше. Как и маловато вижу счастливых владельцев недвижимости в Донецке
+
+15
ballistic
ballistic
25 июня 2020, 13:14
#
«И через 20-30 лет таких «накоплений» расходы на поддержание могут съесть все доходы»
- якщо для когось настільки складно оцінити інвестиційний потенціал нерухомості, щоб не потрапити в таку халепу, то так, можна вважати це бізнесом.
Я не вважаю інвестиції в нерухомість бізнесом, хоча це правда складніше, ніж віддавати кошти в управління НПФ. Але підвищена доходність на мій погляд того варта.

«маловато вижу счастливых владельцев недвижимости в Донецке»
- ризики є всюди, з НПФ теж можна в мінусах залишитись, і можна дискутувати, де ймовірність вища.
+
+15
Shamshir87
Shamshir87
25 июня 2020, 18:01
#
Пара майданов по всей стране, и недвига будет стоить также как и в донецке
+
+44
ballistic
ballistic
26 июня 2020, 0:55
#
Після першого Майдану нерухомість круто пішла в гору. Після другого - незначно просіла. А в Донецьку якраз майдан не пройшов. Так що Ваша анал ітика хибна.
+
+29
ballistic
ballistic
26 июня 2020, 10:14
#
Так проблема в тому, що в Донецьку і Криму майдан не пройшов. Русскій мір проблема, а не Майдан.
+
+12
viktor31
viktor31
25 июня 2020, 17:35
#
Я знаю один ПФ который работает-для сотрудников НБУ, но как сделать так что бы для всех смертных это работало вопрос риторический. Нужны гарантии, а кто их даст???
+
+15
mary27
mary27
25 июня 2020, 19:10
#
Их кажется 64 штуки работает, вместе с КНПФ НБУ.
Какие гарантии у него есть, которых нет у других НПФ?)
+
0
Wless
Wless
25 июня 2020, 20:28
#
Для инвестиций в недвижимость нужен прирост населения а не убыль, а для инвестиций в фонды нужна смена молодых поколений и никак иначе, или пенсионеры будут платить пенсионерам, все эти планы мечты - Мы поставщики сырья и раб,силы.
+
0
Shamshir87
Shamshir87
25 июня 2020, 21:35
#
Чем плохо, чтобы хоть молодые нормально пожили? пусть едут в Европу, там работают, налоги платят и пенсию получают. а старики в Украине- пусть получают на что они заработали.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама