28 мая 2020, 12:33 Читати українською

Что делать, чтобы вам не заблокировали счет в банке

Новые правила финмониторинга действуют уже месяц, но все еще вызывают много вопросов у клиентов. Многие боятся проводить транзакции, опасаясь, что их счет заблокируют. Многочисленные разъяснения Нацбанка не слишком помогают.

Новые правила финмониторинга действуют уже месяц, но все еще вызывают много вопросов у клиентов, которые боятся блокировки счетов.

О том, как финмониторинг выглядит со стороны банка, и что делать клиенту, чтобы его счет не заблокировали, в своем телеграм-канале рассказал сооснователь monobank Олег Гороховский.

Особенности финмониторинга

Вначале несколько важных тезисов:

  • Банкам запрещено раскрывать подробности процедур финмониторинга, чтобы клиенты не могли под них подстроиться.
  • Процедуры финмониторинга, которые предписано соблюдать субъектам финмониторинга (банкам, страховым компании и другим) не имеют ничего общего с клиентоориентированностью. Только нечеловеческие усилия позволяют некоторым субъектам финмониторинга применять их более или менее «дружелюбно».
  • Подразделение финмониторинга — независимый орган в банках и правлению банков запрещено на него оказывать давление или влияние.

Читайте также: НБУ объяснил, будут ли ограничения при переводе денег

  • Есть буква и есть дух закона о финмониторинге. Дух закона следующий — вы можете проводить какие угодно операции, но вы должны не допустить сомнительные операции, операции связанные с торговлей наркотиками, терроризмом, криминалом и не допустить операции там, где вам не понятен источник происхождения средств. Точнее даже, не источник происхождения средств, а должна быть понятна экономическая сущность операции (что включает в себя и источник происхождения средств). Вы должны знать своего клиента. И есть рекомендации как лучше его «узнать». Но ответственность за «незнание» клиента полностью на банке.

Как банки применяют эти требования закона

При открытии счета клиент заполняет анкету финмониторинга. Здесь он указывает свои источники дохода и происхождения средств.

Банки анализируют движение средств по счетам. Как правило, после сумм оборотов 300-500 тыс. в месяц. Но лимиты установлены индивидуально и не являются жестким критерием, соблюдая который, клиенту точно не зададут вопросы.

Некоторое использование счетов вызывает повышенный интерес. Например, однотипное использование счета, похожее на бизнес-деятельность, пополнение небольшими суммами из разных мест и снятие наличных, финпомощь, зачисления с крипторынка.

Также может вызвать вопросы нетипичное поведение счета. Например, разовое большое зачисление средств, несоответствующее заявленному доходу.

Читайте также: Катерина Рожкова: «Только не вздумайте повально останавливать платежи свыше 5 тысяч гривен»

Очень важным для банков при анализе является «бытовое» использование счета клиентом. Если клиент активно пользуется картой для жизни — тратит средства в магазинах, интернете, пополняет мобильный и оплачивает коммунальные счета, к таким счетам у банков, как правило, очень редко есть вопросы, а если и возникают, то риторические и простые.

Если банк хочет уточнить характер операций по счету, он приостанавливает работу счета для получения дополнительной информации. Какую информацию ждёт банк? Идеально это декларация о доходах или справка о заработной плате. Банкам подходят также договора, подтверждающие реальность сделок и дохода клиента для проведения таких оборотов по счету. Регламент таких проверок и коммуникация в этом случае с клиентом и есть тот момент, где можно «дожать» клиентоориентированность. Здесь можно попытаться выстроить удобную быструю коммуникацию. Но надо понимать, что банк не имеет право говорить, что его не устраивает, банк может задавать уточняющие вопросы и на них желательно давать подробные ответы в неагрессивной форме.

Реакция на подозрение

В случае, если ответы клиента банк не удовлетворили, банк может отказать клиенту в дальнейшем обслуживании или попросить не превышать определенный месячный оборот по счету, который он определит исходя из доказанных доходов клиента.

Украинская практика применения процедур финмониторинга пока сильно проще и легче для клиентов, чем западная. Там банки просто озверели и очень трепетно изучают профайлы клиентов, если их обороты по счетам отличаются от заявленных доходов.

Читайте также: Олег Гороховский: «Мы блокируем около 20-30 карт в день»

Мы, например, уточняем информацию у 20-30 клиентов в день и если вам встречаются публикации, в которых гневно пишут о том, что мы что-то кому-то заблокировали, это, скорее всего, этот жанр. Обижаться на это все равно, что обижаться на погоду или проигрыш твоей любимой команды. Это просто суровая реальность.

Комментарии - 99

+
+81
zevs1
zevs1
28 мая 2020, 13:49
#
Если Банк считает что у клиента не правильные доходы, пусть Банк вызывает клиента возвращает ему деньги и закрывает счет.

Насколько я понимаю то финмону с Банками интересны источники доходов, чтобы взять их под свой контроль.
+
+116
yarg
yarg
28 мая 2020, 14:12
#
Да. отнять наше сало и наших женщин.
+
0
zevs1
zevs1
28 мая 2020, 14:16
#
У каждого свои приоритеты.
+
+55
yarg
yarg
28 мая 2020, 14:52
#
Узнает банк что вы работаете в фирме «Ромашка » и зарабатываете 50000 в месяц. 
И что - сотрудники банка уволятся и побегук к вам устариватся на работу ? Или банк попытается купить такую выгодную ромашку ? Или что  ?
+
+19
zevs1
zevs1
28 мая 2020, 16:16
#
Откройте свою,, Ромашку,,и всё узнаете .
+
+62
yarg
yarg
28 мая 2020, 16:26
#
А причем здесь свою ? я работал в ромашке. и 50000 получал. и банку об этом сообщал. 
докладываю - и я и банк и ромашка - до сих пор живы-здоровы.
+
+27
zevs1
zevs1
29 мая 2020, 17:32
#
А при том, если банк не устраивает мои деньги пусть не берут их и нет проблем.

Банк может разместить на сайте и в офисе список требований по документам прежде чем приступить к приему и переводам средств, чтобы не морочить голову принесите нам бумажку потому что нам нужна бумажка, а потом оказалось что это не та справка и так 30 дней могут по кругу пустить.
+
0
yarg
yarg
29 мая 2020, 18:26
#
Пусть. Они видимо и не берут , раз проблемы возникают.

Списки документов - не секрет. 
Например «документ подтвердждающий происхождение средств».  его обычно и требуют. 

+
+21
zevs1
zevs1
29 мая 2020, 19:16
#
Деньги берут и принемают нормально , проблемы возникают когда хочешь забрать , принесите справку и начинай доказывать.
+
+15
yarg
yarg
29 мая 2020, 19:33
#
Обычно наоборот - не зачисляют деньги  , не понимая их происхождения.
+
0
DmitriiM
DmitriiM
29 мая 2020, 19:39
#
Еще ни разу не слышал, чтобы не зачисляли, а вот, чтобы зачислили и не выдавали - это почти во всех ветках. Очень редко пишут, что после зачисления возвращают отправителю. В большинстве случаев блокировка на неопределенный срок. По сути банк присваивает себе деньги. Из-за этого сегодня есть смысл использовать ТОЛЬКО карты с кредитным лимитом. Пусть блокируют, пополнишь в ноль и потом до свидания. Но вот беда, и таких историй нет. Не блокируют клиентов у которых на счетах минус. Блокируют только тех у кого на счетах плюс....
+
0
yarg
yarg
29 мая 2020, 20:07
#
Безусловно клиент быстрее предоставит документы если заблокировтаь счет с деньгами. Это хороший стимул. Наверное в этом есть смысл...
+
+37
zevs1
zevs1
29 мая 2020, 20:40
#
Это хороший стимул уменьшить сотрудничество с банком до минимума, если хочешь остаться с деньгами.
+
0
yarg
yarg
29 мая 2020, 20:41
#
Совершенно согласен.
+
0
Буква Ґ
Буква Ґ
1 июня 2020, 12:52
#
С пирожков отложил. Или  не кушал 3 года, сойдет?
+
0
zevs1
zevs1
1 июня 2020, 16:31
#
С пирожков подойдёт ???
главное чтобы банк пирожки оценил потому что пирожки по системе разойдутся если очень вкусные тогда проблем не будет.
+
0
KID377
KID377
6 июня 2020, 7:50
#
Не скажите,ВПривате сотрица тельным балансом снимали сзаблокированной карты,Ощад негнушается загонять в минуса,хочеш закрыть минус платеж не проходит счёт заблокирован!Внятных объяснений нет!
+
+61
82845392
82845392
28 мая 2020, 16:08
#
ИМХО, бояться нужно не НБУ с банками, а конкретных сотрудников с зарплатами по 8-15 тысяч, которые от скана паспорта до доходов, прописки и истории платежей сольют кому угодно (от коррумпированных правоохранителей до грабителей, что, в общем, одно и то же).
+
0
yarg
yarg
28 мая 2020, 16:31
#
Если у вас есть значительные доходы -вас будут обслуживать вип-менеджеры , с зарплатами не 5-10 , а 25-30 тысяч.
Это вас успокоило ?
+
+19
82845392
82845392
28 мая 2020, 17:03
#
Они меня и обслуживают, но не во всех банках, в которых я обслуживаюсь, я считаюсь «вип-клиентом» (в 2-х из 4-х, если конкретнее).
1. 25-30 - это не радикально больше.
2. Круг лиц, имеющих доступ к разного рода личной информации, сильно шире, чем непосредственный «персональный менеджер».
Если у Вас есть вопросы по поводу деталей прайват-бенкинга - обращайтесь, расскажу, что знаю.
+
+15
yarg
yarg
28 мая 2020, 17:21
#
Уйти от риска что о вас кто-то что-то узнает - не получится ни в каком случае. Просто примите их.
+
0
82845392
82845392
28 мая 2020, 18:48
#
Так я, вроде, и не призываю уйти в схроны и «глубокий нал» :) Просто заметил, что бояться нужно не финмона.
+
+9
krv77
krv77
28 мая 2020, 17:28
#
Это да.. да и персональный менеджер - это дело такое... пятый за пять лет уже например у меня
+
+13
82845392
82845392
28 мая 2020, 18:48
#
Все так. И сегодня он - менеджер в банке, а завтра - администратор в ресторане, к примеру.
+
0
yarg
yarg
28 мая 2020, 18:52
#
Как и везде в мире. 
крепосное право же отменили.
+
+4
82845392
82845392
28 мая 2020, 19:30
#
«Везде в мире» (в развитых государствах), как правило, такое происходит, во-первых, на рабочих местах скорее низового уровня, а во-вторых карьера продолжается (опять же, как правило) в той же сфере. А у нас нужно крутиться хоть где-то, чтобы лишние 50 баксов заработать (я уже о компетенции молчу). И это проблема.
+
0
yarg
yarg
28 мая 2020, 19:52
#
Все мечтают чтобы их обслуживал потомственный швейцарский банкир , в пятом поколении, молчаливый и безотказный. 
На деле же - в той же швейцарии всех обслуживают персональные менеджеры - индусы и филиппинки. Бесконечные Natasha Aissaoui и Kumarbi Janh/Которіе вчера пришли из макдональдса и завтра туда же уйдут - там больше платят. 
Мир катится в бездну.
+
+4
82845392
82845392
28 мая 2020, 20:13
#
Вы лично были клиентом прайват-бенкинга в Швейцарии, или Вам Рабинович напел? Беглый гугл показывает, что средняя зп на этой должности минимум процентов на 10 выше как средней, так и самой распространенной по стране, о каких макдональдсах идет речь? :))
+
+15
yarg
yarg
28 мая 2020, 20:18
#
Конечно рабинович. 
у наших вип-менеджеров зарплата не на 10 % , а раза в 2 выше как средней так и самой распространенной по стране.  Но вы же им все равно не доверяете. 

п.с. практически все сотрудники европейских банков с которым ия имел дело - были не европейцами. именно индусы , пакистанцы и т.п.  А я с ними имел немало дел. Не именно с вип-менеджерами (чего нет , того нет) , но как вы правильно сказали - Круг лиц, имеющих доступ к разного рода личной информации, сильно шире, чем непосредственный «персональный менеджер».
+
0
82845392
82845392
28 мая 2020, 20:32
#
1. Наша статистика имеет достаточно опосредованное отношение к реальности.
2. Возможность прожить на нашу среднюю зарплату сильно ниже, чем в Швейцарии на швейцарскую.
3. Уровень преступности сильно выше.
4. Работа полиции, скажем так, несколько отличается.

> практически все сотрудники европейских банков с которым ия имел дело - были не европейцами

Не совсем понимаю, при чем здесь привязка к происхождению? С таким же успехом коренные жители той же Германии могут долгое время жить на пособие и из дома не выходить особенно. Но, опять же, судить по операционистам/кассирам - дело неблагодарное.
+
0
vladymyrkiev
vladymyrkiev
28 мая 2020, 18:40
#
На самом деле правильный подход. Не уверен в деньгах клиента, не принимай.
+
+40
Alpenstein
Alpenstein
28 мая 2020, 17:18
#
Да нормальная практика, но вот этот подход - что вы делайте платеж, а мы потом неизвестно сколько и неизвестно по каким параметрам его задержим - раздражает.

Я не вижу ничего секретного в том, чтобы банк опубликовал список каких-то базовых документов, которые клиент мог бы предоставить заранее, чтобы в момент платежа уже быть уверенным, что всё не затянется на месяц проверок. 

Банально за 3-5 дней экспайрятся выставленные инвойсы, если проверка затянется на дольше, это неприятно.
+
+12
vladymyrkiev
vladymyrkiev
28 мая 2020, 18:41
#
Непонятно как такие деньги учитываются на счетах. Может оказаться что эти деньги бесплатная ликвидность для банка.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
28 мая 2020, 22:26
#
Alpenstein
«Я не вижу ничего секретного в том, чтобы банк опубликовал список каких-то базовых документов»

А ничего секретного и нет для сумм, подпадающих под обязательный финмониторинг,
т.е. по суммам свыше 400 тысяч гривен.

Либо последняя декларация о доходах, заверенная в налоговой,
либо справки с места работы о доходах за последний год…

Главное, чтобы суммы в декларации или справке о доходах
минимум на 20% а желательно и на все 30% превышали сумму платежа…

Ведь должны же вы и жить за какие-то средства всё это время…

P.S. Всё сказанное касается исключительно физических лиц.
+
0
Alpenstein
Alpenstein
29 мая 2020, 12:18
#
Наверное так. Значит я пока не разобрался как подавать эти документы заранее. В момент проведения, например, SWIFT в Приват24, туда можно подложить доки. Но _до_ платежа менеджер отказывается их принимать и как либо проверять. Говорит, что мы запросим то, что нам будет нужно по факту.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
31 мая 2020, 21:01
#
SWIFT-платёжи - это платёжи за пределы Украины.

Для таких платежей есть конкретный перечень направлений и оснований (496 постановление НБУ), есть наконец е-лимиты НБУ и если честно, то тут обсуждают гривневые платежи по Украине и лимиты пополнения наличкой гривневых счетов.

+
0
Alpenstein
Alpenstein
31 мая 2020, 21:54
#
При проведении SWIFT тоже спрашивают происхождение денег. Ну не суть, пусть не свифт - сформулируем по-другому: для гривневых платежей по Украине я не разобрался в способе подать заранее информацию для согласования будущего платежа.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
31 мая 2020, 22:48
#
В каждом банке есть подразделение финмониторинга...

Я подавал документы через менеджера по обслуживанию вип-клиентов.
Через сутки получил подтверждение (согласие) на проведение платежа
в оговоренной сумме, затем внёс наличку на счёт и провёл безналичный
гривневый платёж...
+
+15
Alpenstein
Alpenstein
31 мая 2020, 22:53
#
О, это классный опыт, спасибо. Я пока только по телефону предварительно безрезультатно пообщался. К сожалению в банке-адресате я не вип. Попробую вживую еще.
+
+12
Qwerty1999
Qwerty1999
31 мая 2020, 23:06
#
В моём случае, оплата по договору купли-продажи квартиры
производилась в пределах одного банка.

Как вариант, попробуйте свести вопрос к одному банку и обсуждать эту ситуацию минимум с начальником отделения, а лучше всё это проводить через региональное отделение банка — они есть в каждом областном центре.
Я проводил платёж через Укрэксимбанк — проблем не было…
Рядовые экономисты вообще ни за что не отвечают — с ними
нет смысла это обсуждать даже по телефону.
+
+64
ImA
ImA
28 мая 2020, 23:32
#
И все-таки банк - это не правоохранительные органы, не следователь и не прокурор и тем более не судья. И не должен брать на себе эти функции. Видит - что нечестно заработанные деньги - пусть передает информацию в органы. А сомневается - так сомнения должны трактоваться в пользу клиента.
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
28 мая 2020, 23:49
#
Предложите законодателям внести все ваши пожелания в действующий закон о Финмониторинге...
+
+55
ImA
ImA
29 мая 2020, 10:04
#
Нет у нас ни порядка ни закона ни Конституции, ни законодателей.  Печально. Но факт.
+
0
SAndreyS
SAndreyS
29 мая 2020, 10:06
#
Вообще-то это Европейские нормы, фин. мониторинг не предусматривает презумпции невиновности.
+
+8
yarg
yarg
29 мая 2020, 10:37
#
Возможно и так - но к данному случаю это отношения не имеет.
этот закон и все эти процедуры - «среднеевропейские»  , и написаны на базе мировых стандартов.
+
+30
DmitriiM
DmitriiM
29 мая 2020, 11:58
#
Именно по этому только наличные, нести деньги в банк, еще и рисковать ну его нафиг.
+
+12
yarg
yarg
29 мая 2020, 12:32
#
Та хоть золотые слитки....
+
+23
DmitriiM
DmitriiM
29 мая 2020, 11:52
#
В здоровом обществе статья должна называться: «что делать банку, чтобы ему не заблокировани выданный кредит?»
Ну а дальше по тексту: «В случае, если ответы банка клиента не удовлетворили, клиент может отказать банку в дальнейшем обслуживании кредита или попросить не превышать определенный месячный оборот по платежам по кредиту, который он определит исходя из доказанных доходов банка.
+
+22
SAndreyS
SAndreyS
29 мая 2020, 12:09
#
Вы хоть сами поняли, какой абсурд написали?
+
+24
DmitriiM
DmitriiM
29 мая 2020, 15:11
#
В чем абсудр? Почему клиент не может проверять происхождение средств у банка и требовать от банка подтверждающие документы? Почему банк может блокировать дебетовые средства клиента, а клиент кредитные средства банка нет?
+
+8
yarg
yarg
29 мая 2020, 15:56
#
Как только государство возложит на клиента такие функции - сразу будет и требовать и отчитываться и штрафовать его будут за то  ,что плохо требовал. Все будет. Но потом.
+
0
SAndreyS
SAndreyS
29 мая 2020, 16:07
#
Потому что банк, в отличии от клиента работает под надзором НБУ, с обязательным аудитом, кроме того менеджмент банка согласовывается НБУ и имеет кучу нормативов, которые обязан соблюдать.
А еще потому что банк - это субьект мониторинга, а клиент и его операции - объект мониторинга.
+
+6
DmitriiM
DmitriiM
29 мая 2020, 16:18
#
Бла-бла-бла, сильно рамочное мышление, с таким подходом сильного, а главное свободного государства не построишь.
+
0
SAndreyS
SAndreyS
29 мая 2020, 16:40
#
Как же получилось, что именно с таким подходом работают в успешных странах Европы и США?
+
+15
DmitriiM
DmitriiM
29 мая 2020, 19:43
#
А я вот не считаю их успешными, там дичь с правами человека еще хуже, чем у нас. И ровняться на них тоже бред, свою голову иметь нужно.
+
+8
yarg
yarg
29 мая 2020, 20:09
#
Та не вопрос. можете и по таким правилам жить. 
долго просить кредит - а потом спросить у банка - « а откуда у вас эти деньги??»  - и гордо отказаться.
Вот они удивятся. даже офигеют наверное...
+
0
DmitriiM
DmitriiM
29 мая 2020, 21:53
#
Кредиты не беру принципиально, чего и Вам советую.
+
+27
candidat
candidat
30 мая 2020, 2:39
#
Так палка о двух концах. Банки кругом рекламу суют, депозитными ставками заманивают (хотя при теперешних ставках уже не очень подходящее слово), а потом, мол, вы мониторинг не прошли, забирайте деньги, мы закрываем ваш счет. Мы тоже должны офигевать.
+
+11
ImA
ImA
29 мая 2020, 22:17
#
Согласен. В этой паре банк- клиент права перекошены в сторону сильной стороны, а не слабой стороны. Клиент одинок в отстаивании своих прав. А банк - это организованная структура. И возможности у сторон не одинаковы. Это раз. Далее Банк имеет права по блокировке и т.д. а ответственности нет. Перекос прав и ответственности. Ну ошибся менеджер банка - извините в лучшем случае. А у клиента и потеря времени, средств, репутации и т.д. Так не должно быть.
+
0
candidat
candidat
30 мая 2020, 3:21
#
«...Ты виноват уж тем, что хочется мне кушать...»
В мире нет справедливости.
+
0
candidat
candidat
30 мая 2020, 2:44
#
Да уж, НБУ так классно донадзирался, что взял ножичек и вырезал 80 банков.
Если провести аналогию с футболом, то там обычно говорят, что судья потерял контроль над матчем, если стал налево-направо красные карточки раздавать. Вот наш НБУ как раз в роли такого судьи, 80 красных карточек впаял.
+
+8
yarg
yarg
30 мая 2020, 10:28
#
Если продолжать аналогию с футболом  - часть футболистов забила на игру. одни косячки курили за воротами , другие начали в хоккей играть. 
И судья их выгнал. 
И вот спустя 3 года некоторые говорят - «как же так , это же были футболисты, судья несправедлив».
Но в результате - футбол остается футболом , а желающие косячки забивать - делают это за пределами стадиона.
+
0
candidat
candidat
6 июня 2020, 1:02
#
Вы не поняли. В футболе, если кто станет курить косячок за воротами, его удалят в том же матче, а не через 10-15 сезонов.
+
0
yarg
yarg
6 июня 2020, 1:11
#
Представте - один судья их не удалял 10-15 сезонов , а другой пришел - и удалил. 
И к первому никаких претензий - а второму шпыняют - «ну нормально же было , никто их не удалял , курили себе , весело было , ты все испортил».
+
0
candidat
candidat
6 июня 2020, 1:18
#
Что ж тогда писать, как тяжко банкам живется, как им, бедным, тяжело под надзором НБУ? При предыдущем судье, получается, была жизнь-малина.
Вы уверены, что все 80 курили косячок? Или, может, судья сделал ставку на тотализаторе на какого-то игрока, что он, скажем, гол забьет, а тут какой-то выскочка игроку этому мешает. Красная карточка - и нет препятствия для гола.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
6 июня 2020, 8:49
#
САП открыла уголовное производство в отношении группировки, которая занималась НДС-схемами и с использованием конвертационных центров и получала незаконные возмещения по данному налогу, что привело к нанесению ущерба госбюджету в размере 79 млрд гривен.
Производство № 42020000000000953 открыто в отношении председателя Госфинмониторинга Игоря Черкасского, отдельных руководителей региональных подразделений ГФС и работников Минфина (не путать с форумом Минфина). За злоупотребление служебным положением. Следствие поручено детективам НАБУ. Будет применяться ч. 2 ст. 364 Уголовного кодекса.

Это злоупотребление властью либо служебным положением, которое нанесло тяжелые последствия. Что наказывается лишением свободы на срок от 5 до 8 лет и запретом занимать определенные должности и деятельностью до 3 лет", — сказано в сообщении. Согласно фабулы дела, председатель Государственной службы финмониторинга Украины Игорь Черкасский покрывал глобальную схему по получению незаконного возмещения по НДС на протяжении 2019-2020 годов, что привело бюджетным убыткам на 79 млрд гривен. Хищения были поставлены на широкую ногу и шли с большим размахом.
+
0
yarg
yarg
6 июня 2020, 10:55
#
«Вы уверены, что все 80 курили косячок? Или, может, судья сделал ставку на тотализаторе на какого-то игрока, что он, скажем, гол забьет, а тут какой-то выскочка игроку этому мешает. Красная карточка - и нет препятствия для гола.»

Да , это любимая тема для «подозревателей». Но по факту - тяжело представить какую выгоду может получить чиновник НБУ от ликвидации какого-нибудь «Укринбанка». Он мешал личному бизнесу чиновника ? смешно . У него этот чиновник какое-то имущество забрал ? ага... ждите. хозяева банка при ликвидавии и чужое пригребли..
+
0
yarg
yarg
6 июня 2020, 10:58
#
Очередные фейковые дела. сейчас время такое....
и сумма выдуманная с потолка. И роль председателя госфинмона в «хищениях» заключается в том , что «ну он же не мог не знать???» 

Через пару месяцев это дело тихо развалится - а потом все будут бурчать «ага... откупились...»
+
0
candidat
candidat
7 июня 2020, 4:46
#
А все банки виноваты - любимая тема для фанатов тетушки Го.
Очень просто делается. НБУ ликвидирует банк. Фонд гарантирования оценивает активы банка. Оценивает так, что активы на 10 млрд. оцениваются в 2 млрд. Потом эти активы потихоньку реализуются, так чтоб не спалиться, что они не 2 млрд. стоят. После окончания продажи отдается кредитора банка по бумагам 2 млрд. А НБУ и Фонд делят оставшиеся 8 млрд.
+
0
candidat
candidat
7 июня 2020, 4:46
#
Игорь Черкасский, это вы, что ли?
+
0
yarg
yarg
7 июня 2020, 10:54
#
«Потом эти активы потихоньку реализуются, так чтоб не спалиться, что они не 2 млрд. стоят. После окончания продажи отдается кредитора банка по бумагам 2 млрд. А НБУ и Фонд делят оставшиеся 8 млрд.»

и были примеры ? я слышал и х тысячи - но все это были форумные фантазии. А в реальности - все эти активы умерших банков продают до сих пор. с дисконтом 99 %
+
0
yarg
yarg
7 июня 2020, 10:55
#
«Игорь Черкасский, это вы, что ли?»

дада. Черкасский , украв 77 миллиардов (это он теперь богаче Ахметова) сидит на форуме :)))
+
0
candidat
candidat
8 июня 2020, 0:23
#
Про всесильных владельцев банков, которые «при ликвидации и чужое пригребли», тоже писано не меньше. Были примеры? «Все это форумные фантазии». А в реальности НБУ их щимит в хвост и в гриву. Рожковой за ее деяния давно уже срок должны были припаять. Одному богу известно, почему она до сих пор не сидит.
+
0
candidat
candidat
8 июня 2020, 0:43
#
Ну, у Ахметова чуть побольше будет. Тут к тому же заявлено, что не один человек прикарманивал. И, кстати, почему бы и не посидеть? Чем, по-вашему, должен заниматься человек с 77 миллиардами?
+
+15
ototo
ototo
29 мая 2020, 22:25
#
Он то хоть и абсурд написал, но зерно человеко-ориентированной логики имеется. На заре создания первых банков, банки были обслугой, клиент был центром власти над своими ценными металлами. И скатились в наше время, когда человек ничем не владеет, даже своими казалось бы деньгами. Даже презумпция невиновности не работает здесь, ведь если банк подозревает — пусть докажет, это же его проблемы а не клиента, не так ли? Ну хорошо что у люмпенов еще осталась наличка, но и ее скоро запретят под любым предлогом, например заразности. Лягушка так и не поняла, в какой именно момент ее доварили окончательно, просто всплыла лапками вверх…
+
0
yarg
yarg
30 мая 2020, 0:47
#
Да не вопрос. пусть государство снимет с банков надзорную функцию . Пусть штрафуют если что самого клиента - да и все. странная операция ? непонятные средства - в камеру. лет на 5 . с конфискацией... 
Но прощ еже переложить все на банк, который хочет быть обслугой , а не контролером. Но не дают же...
+
0
candidat
candidat
30 мая 2020, 3:19
#
Чтоб штрафовать, надо доказать. а не подозревать. А так это такой же беспредел.
+
0
yarg
yarg
30 мая 2020, 10:30
#
Та никаких проблем. государство докажет.
+
+12
ototo
ototo
30 мая 2020, 7:26
#
Слушай у тебя в голове что, та же прошивка, что человек априори виновен? Непонятные средства это не повод «в камеру». Значит я все правильно написал, этот рабский менталитет уже в крови, мне нечего сказать, просто РУКА-ЛИЦО.
+
+12
candidat
candidat
7 июня 2020, 4:53
#
Верно подмечено. Если посмотреть его комментарии, то там банк всегда прав, а клиент должен помалкивать перед светлым его ликом.
+
0
Alpenstein
Alpenstein
7 июня 2020, 10:15
#
Банку всё равно. Если бы не гос.регуляция, он бы и краденное скупал.

«Обеспечьте капиталу 10% прибыли, и капитал согласен на всякое применение, при 20% он становится оживленным, при 50% положительно готов сломать себе голову, при 100% он попирает все человеческие законы, при 300% нет такого преступления, на которое он не рискнул бы пойти, хотя бы под страхом виселицы» сказал  ̶Д̶ж̶е̶й̶с̶о̶н̶ ̶С̶т̶е̶т̶х̶е̶м̶  Карл Маркс.

Гос.регуляция имеет свои причины помимо желания унизить клиента.
+
+15
yarg
yarg
7 июня 2020, 10:58
#
«при 300% нет такого преступления, на которое он не рискнул бы пойти, хотя бы под страхом виселицы» сказал  ̶Д̶ж̶е̶й̶с̶о̶н̶ ̶С̶т̶е̶т̶х̶е̶м̶  Карл Маркс.»

а потом тихонько добавил - «а пролетариат все это сделает и просто ради прикола».
+
0
krv77
krv77
9 июня 2020, 10:24
#
(с) То́мас Джо́зеф Да́ннинг
А так - да, фраза реальна.
+
0
Alpenstein
Alpenstein
9 июня 2020, 11:46
#
Да действительно (с)
 ̶Д̶ж̶е̶й̶с̶о̶н̶ ̶С̶т̶е̶т̶х̶е̶м̶
̶ К̶а̶р̶л̶ ̶М̶а̶р̶к̶с̶ 
Томас Джозеф Даннинг. 

Не знаю кто он и что он сделал, но он заговорил и сразу достучался до моего сердца :) Тем отраднее, что даже у мистера Томаса во вселенной есть хотя бы один фанат. Человек не забыт, а это главное.
+
0
yarg
yarg
7 июня 2020, 10:57
#
Где я написал что «банк всегда прав» ? 
читаем по буквам :
"пусть государство снимет с банков надзорную функцию . Пусть штрафуют если что самого клиента - да и все. странная операция ? непонятные средства - в камеру. лет на 5 . с конфискацией... 
Но прощ еже переложить все на банк, который хочет быть обслугой , а не контролером."

+
0
candidat
candidat
8 июня 2020, 0:46
#
Почитайте ваши комментарии. Кто бы какой выпад ни написал в адрес банков, мониторинга, НБУ, вы все разворачиваете на 180 градусов. Типа сам виноват, а все банкиры и чинуши несправедливо обвиненные.
+
0
yarg
yarg
8 июня 2020, 10:21
#
Мои комментарии сводятся к тому , что государство свою функцию и обязанность - переложило на банки. Это несправедливо , но что есть - то есть. Это мировая практика. 
Конечно лучше  , чтобы оно само своими мониторингами занималось - банкам они *** не упали. Но увы.
+
0
candidat
candidat
13 июня 2020, 22:00
#
По аналогии этот выглядит так. Государство дало право полицейским применять оружие против преступников. Некоторые полицейские по определенным обстоятельствам иногда не применяют, хотя могут. Государству это не понравилось, дало этим полицейским в хвост и в гриву. Так теперь все полицейские, видя эту картину, палЯт без разбору по всему, что движется.
+
0
candidat
candidat
13 июня 2020, 22:20
#
И вообще, почему, если человек принес в банк чуть больше денег, он по умолчанию террорист или торговец наркотой? Заработать денег честно - это из разряда фантастики?
Видимо, власть прекрасно понимает, что абсолютно ничего не делает, поэтому откуда могут взяться высокие зарплаты. А потому с чистой совестью (с их точки зрения) объявляют всех без разбора преступниками.
А потом удивляются, почему люди держат деньги под подушкой. И чтоб еще сильнее укрепить нежелание нести деньги в банк, делают учетную ставку 6%. Понятно, что им хочется организовать кредиты под 5%, но почему за наш счет? Пусть банки откажутся от своей прибыли.
+
0
Senen
Senen
30 мая 2020, 8:48
#
Неужели счета депутатов будут блокировать? А нет, только простых людей)))
+
0
yarg
yarg
30 мая 2020, 10:31
#
С депутатами все еще хуже. там столшьк обумажек собирать , что половина банков просто отказывается с ними работать.
+
0
zevs1
zevs1
30 мая 2020, 21:54
#
И смех и грех.

Хватит копейки считать год от года, стань депутатом воруй у народа.
+
+44
Storogg
Storogg
30 мая 2020, 13:17
#
Что делать чтобы вам не заблокировали счёт в банке с вашими деньгами ? - не пользоваться банком
+
0
Shamshir87
Shamshir87
30 мая 2020, 17:19
#
Какая топовость: есть отдел чувачков на которых нельзя оказывать давление, и нет запрета на анкетирование. Т.е. они смогут личные предпочтения людей с деньгами- продавать рекламным конторам. Так, на хранение личной информации, ещё нигде в мире, кроме рашки- не харкали. О5 засос с мышебратьями- это видать судьба менталитета.
+
0
sanch ☺
sanch ☺
31 мая 2020, 20:29
#
«Подразделение финмониторинга — независимый орган в банках и правлению банков запрещено на него оказывать давление или влияние» угу, а кто его формирует - банк, кто его финансирует - банк... Как же он может быть независимым?
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
31 мая 2020, 21:08
#
«Как же он может быть независимым?»

Да элементарно...
Ходят слухи, что...
Банк платит сотрудникам своего подразделения финмона зарплату, на работу они ходят по графику работы банка, а работу выполняют исключительно согласно нормативных документов госфинмониторинга, а не устных указаний предправления.
Увольнение сотрудников финмона надо согласовывать в госфинмониторингом, как и приём на работу в это подразделение.

+
+12
sanch ☺
sanch ☺
1 июня 2020, 9:08
#
Боюсь я с Вами не согласен.
+
0
Консультант портала «Минфин»
Консультант портала «Минфин»
1 июня 2020, 18:28
#
Лучшие кредитные карты. Какую кредитную карту выбрать?

https://www.youtube.com/watch?v=eqYeEOXEoXA&feature=youtu.be

Подписывайтесь на youtube-канал Finance.ua и комментируйте видео ;)
+
+21
Geniy
Geniy
3 июня 2020, 21:49
#
Справку о доходах можно сгенерировать тут https://cabinet.sfs.gov.ua/ мне это очень помогло в моей ситуации.

Для меня моя ситуация с фин мониторингом выглядит абсолютно нелогичной со стороны банка.
Застройщик не выполнила договор в течении года, потому должны были вернуть всю сумму обратно. В назначении платежа было указано что договор был разорван.
Банк(приват) вернул деньги обратно (чуть меньше 400 тысяч гривен), со мной никто не связался.
Я связался с банком и решил прислать им договор который был разорван - документы отклонили.
Дальше общался с работником главного отделения которая убеждала что застройщик должны предоставить справку о происхождении своих доходов. Я передал запись этого разговору и они слава богу предоставили такой документ (Застройщик предоставляет данные о своих доходах инвестору, вы такое слышали?!!?!) В итоге документы снова отклонены.
Дальше я предоставил свои доходы за 2019 год, хотя начальный платеж был сделан в начале апреля 2018 года.
Только эти документы были приняли, и мне наверное повезло что там не 10к в месяц было.

Вот, что они проверили?
Начальный платеж и так был отправлен с этого счета, понятия того как я заработал на него у них нет
Они и так видят мои доходы каждый месяц - но потребовали документ.
никакой ответственности за задержку платежа на 5 дней у них нет.
Операторы через одного принимают документы онлайн, операторы вообще не понимают какие  документы могу предоставить именно я, отвечают по шаблону.

Финмониторинг - *уеринг
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама