«Минфин» сравнил программы для ИТ-шников в 10 банках

Перспективный рынок

По итогам прошлого года на IT отрасль приходилось 4% ВВП Украины, а вырасти этот показатель через несколько лет может до 6-7%. Такие прогнозы давал министр экономики прошлого правительства Степан Кубив.

Значительная часть специалистов отрасли работает как физические лица предприниматели. Как сообщал Минюст, по итогам 2018 года количество ФОПов, задействованных в сфере IT, составляло 154 тыс. — рост за год достигал 23%.

Чаще всего физические лица предприниматели, которые работают в области IT, проживают в Киеве и области, а также Харьковской и Львовской областях. Подавляющее большинство IT-ФОПов зарегистрированы по КВЭДу «компьютерное программирование» (102 тыс. специалистов). Менее популярны «консультирование по вопросам информатизации» и «обработка данных»: 24 тыс. и 19 тыс. соответственно.

Значительное количество предпринимателей, работающих в этой сфере, а также их высокие доходы (в зависимости от квалификации до $10 тыс. в месяц и больше) привлекают особое внимание банков. Ряд учреждений разработали специальные пакеты услуг для ФОП, которые работают в сфере IT. «IT-отрасль у нас выделена в отдельный strategy stream, которому мы уделяем огромное внимание», — рассказала «Минфину» руководитель по развитию продаж в сфере IT Альфа-Банка Украина Инна Астахова.

К кому обращаться

«Минфин» проанализировал пакеты услуг для IT-предпринимателей в банках, лидерах по объему средств клиентов. Конечно, если у учреждения нет специальной программы обслуживания IT-специалистов, мы его исключали из исследования, и рассматривали предложения следующего банка в ренкинге.

Как оказалось, из десяти крупнейших банков специальный пакет услуг для IT-шников не подготовили только 2 государственные финучреждения: Укргазбанк и Укрэксимбанк. А вот пакет «Моя тема» от Ощадбанка могут оформить работники сферы IT и некоторые другие категории, которые ведут независимую профессиональную деятельность.  

В наш список вошли также представители второй десятки по объему средств клиентов, которые в своем арсенале имеют специализированные программы для IT-специалистов: Пивденный, Кредобанк и Банк Восток.

Конечно IT-предприниматель может обратиться не только к тем учреждениям, которые имеют специальные программы. Ведь никто не запрещает пользоваться «обычным» счетом для ФОП. 

Подробнее с пакетами для всех ФОПов можно ознакомиться в другом исследовании. В этом же материале редакция выделила лишь те предложения банков, которые касаются именно IT-шников, и не распространяются на других предпринимателей.

Почти все банки, которые попали в наш обзор, пытаются добавить приставку IT к названию своего счета, или использовать какое-то слово, которое подчеркнет  «специализацию» пакета услуг (например пакет Coder от ПУМБ).

Тарифы на обслуживание

Тарифы на ряд ключевых услуг во всех банках почти не отличаются. Единственные, кто берет плату за открытие счета – Альфа-Банк и Банк Восток: 1 и 20 грн. соответственно, хотя и эту плату можно считать символической. Во всех остальных финучреждениях она вообще отсутствует.

Некоторые банки отказываются и от платы за обслуживание таких счетов или же позволяют избежать комиссий в случае совершения определенного количества операций или при определенном обороте средств. Зачастую банки устанавливают плату за обслуживание счета в пределах 50 грн. – таких из нашей десятки сразу четыре. Самую высокую плату просит Кредобанк – 119 грн. в месяц. Однако он позволяет не платить эту сумму, если на счету не было активности в течение месяца.

Не слишком отличается и комиссия за платежи на счета в других банках и за переводы на карты физических лиц эмитированных другими банками. Как правило, это 2-3 грн. Несколько платежей в месяц большинство учреждений позволяют проводить бесплатно, а в Приватбанке и Альфа-Банке не надо платить за бюджетные платежи. Все платежи для ІТ-шников сделали бесплатными в Кредобанке. А вот Пивденный берет 0,2% от суммы перевода — минимум 5 грн., а максимум 500 грн.

Условия обслуживания ФОП в сфере ИТ

*В зависимости от тарифа карты

Как снять средства

Из десяти банков только 3 предлагают клиентами получить карту, которая напрямую привязана к счету. Это Приватбанк и Альфа-Банк Креди Агриколь. Такой сервис удобен, ведь воспользоваться средствами можно, не переводя их на другую карту, открытую на физическое лицо.

В то же время, снимая наличные с карты ФОП, следует помнить о довольно значительной комиссии. Например, в Приватбанке и Альфа-Банке комиссия составляет 0,8%. Не устанавливает комиссий за снятие средств с такой карты только Креди Агриколь.

Для того, чтобы избежать переплат можно переводить средства на свою карту, открытую для физического лица. Тем более, что у ряда банков такие карты предусмотрены пакетом услуг.

Например, в Альфа-Банке при открытии счета Digital IT, предприниматель бесплатно получает премиум пакет «Рlatinum Вlack +» (обычная его стоимость составляет 1200 грн. в год). В него входят сразу три премиальные карты. Перевод средств на них без комиссии, объясняет Инна Астахова, и так же без дополнительных затрат на снятие наличных во всех банкоматах по Украине и миру.

К пакету услуг IT Smart от ОТП входит карта для физического лица премиального класса Visa OTP Tickets Travel Card. Она так же предусматривает снятие наличных во всех банкоматах в Украине без комиссии, а также имеет все остальные преимущества премиальной карты.

Например, предложения и от ОТП, и от Альфа-Банка предполагают посещение Lounge-зон в аэропортах, бесплатную упаковку багажа в Борисполе, скидки на Uber за проезд к киевским аэропортам и т.п. При этом, отмечают в Альфа-Банке, их пакет позволяет пользоваться преимуществами платиновых карт от MasterCard и Visa – ведь клиент получит обе без дополнительных затрат за их обслуживание.

Так же карточные пакеты обоих банков позволяют получать кэшбек за осуществление платежей карточкой.

Разрабатывают банки и сервисы для упрощения доступа к средствам и экономии времени. Так в ОТП для предпринимателей доступна услуга договорного списания, при которой средства с текущего счета ФОП автоматически перечисляются на счет физического лица.

В других банках так же можно дополнительно открыть карту для физического лица. Однако за перевод средств на нее часто предусмотрена комиссия. Самые высокие ставки в Укрсиббанке: в зависимости от выбранной карточки от 0,5 до 2%. Нет дополнительных выплат за перевод денег на собственную карту в Райффайзен Банке Аваль, ПУМБ и Пивденном. Однако нужно обратить внимание, нет ли комиссии за снятие наличных по той карте, которую вы выберете.

Например, перевод на приватовскую карту «Универсальная» происходит бесплатно, а вот за снятие собственных средств надо отдать 1% от суммы.

Валютные операции

Часто ІТ-специалисты работают с зарубежными компаниями-заказчиками, которые рассчитываются с ними в валюте. Учитывают это и банки. Подавляющее большинство из них предусматривает бесплатное открытие дополнительного валютного счета. Единственное исключение – Укрсиббанк, который просит за это 20 грн. в месяц.

Размести валютный депозит со ставкой до 5,5% годовых и получи дополнительный бонус от «Минфина»

Для того чтобы валюта была переведена на счет, предприниматель должен предоставить банку документы, подтверждающие сотрудничество с компанией-нерезидентом. Процедуру зачисления финучреждения стараются максимально упростить. Например, в ОТП и Альфа-Банке достаточно предоставить инвойс (счет-фактуру), а вот договор с нерезидентом и акт выполненных работ показывать не нужно.

Приватбанк предполагает автоматическое зачисление выручки от ряда международных ІТ-компаний (Google, Apple, Upwork и т. п). Письмо о договоре-оферте надо предоставить для получения средств только при первом зачислении средств.

Стоимость валютных операций

*При покупке до $100 тыс. Для больших сумм комиссия от 0,25 до 0,35%

**Зависит от даты продажи. На третий день после заключения соглашения — 0,05%, на следующий день  или день соглашения — 0,15%

***Зависит от даты продажи. СПОТ (через день после зачисления) — 0,15%, «завтра» — 0,25%, «сегодня» — 0,35%

В случае необходимости снять гривну, банк конвертирует валюту в гривну. ОТП предлагает по запросу клиента сделать эту процедуру автоматической. Согласно требования клиента, банк всегда будет продавать или всю валюту, или какую то ее часть.

Большинство финучреждений взимают комиссию за конвертацию валюты. Полностью она отсутствует только в Приватбанке. Альфа-Банк и ОТП не взимают комиссию при покупке валюты, но предполагают ее за продажу.

Читайте также: Что власть предлагает IT-индустрии

Комиссия за продажу валюты, как правило, находится в пределах 0,1-0,2%. Хотя некоторые учреждения установили высокую плату: в Кредобанке 0,25%, а самая большая комиссия в Банке Восток – 1%.

Писарев Алексей