27 декабря 2018, 7:54 Читати українською

Депозиты дорожают. Банкам снова нужна гривна

Хотите получить БОНУС к депозитной ставке?

За последние 2 недели средние ставки по годовым депозитам в гривне выросли в каждом пятом банке-участнике обзора. Больше других отличился Форвард Банк, где доходность выросла сразу на 2,5% годовых. 

Банки не перестают радовать вкладчиков. С момента публикации последнего обзора «Минфина», средние ставки по годовым депозитам в гривне выросли на 0,18% - до 14,49% годовых. Трехмесячные вклады в среднем подорожали на 0,17% годовых, а шестимесячные - на 0,21%.  

Как писал «Минфин», в середине декабря рекордсменами по темпам повышения ставок по депозитам в гривне были Универсал Банк, Мегабанк и Альфа-Банк.  Теперь лидеры изменились. Больше всего сбережения в национальной валюте подорожали в Форвард Банке. Доходность 12-месячных вкладов выросла на 2,5% - до 17,83% годовых. Это самый высокий показатель среди участников нашего обзора. Ставки по 6-месячным вкладам увеличились на 1,85% - до 16,75% годовых, 3-месячных - на 2% годовых (до 15,4%). 

Но и это еще не предел. Если оформить депозит в Форвард Банке через «Минфин», можно получить бонус к ставке до 1,8%.  

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА ДЕПОЗИТ В ФОРВАРД БАНКЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС

«Минфин» готовит обзор средних депозитных ставок в банках каждые две недели. В исследовании участвуют только те финучреждения, чей депозитный портфель физлиц достигает 1 млрд грн и более. По данным НБУ, сейчас таких насчитывается 30.

Хотите получить БОНУС к депозитной ставке? Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Универсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, Кристалбанк, OTP Bank, Monobank, Скай Банк. Выберите банк и получите бонус!

Средние ставки по гривневым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Форвард Банк 17,83% 2,50% 16% - 16,75% 1,85% 15,40% 2,00% 10,50% -
Универсал Банк 17,75%* - 16,00% - 16,75% - 15,25% - 9,11% -
Прокредит Банк 17,50% - - - - - - - 11,00% -
Альфа-Банк  17,12% 0,75% - - 17,00% 1,00% 14,96% 0,40% 11,50% -
Мегабанк 17,05% - 17,55% - 17,24% - 16,14% - - -
Глобус 16,90% 0,40% 16,10% 0,60% 15,90% 0,90% 10,00% - - -
Кредит Днепр Банк 16,75% - 16,75% - 15,33% - 13,75% - 8,00% -
Проминвестбанк 16,62% - 16,62% - 16,00% - 15,75% - - -
Сбербанк 16,12% - - - 15,62% - 15,12% - 8,03% -
Идея Банк 16,02% 0,15% 15,82% 0,15% 15,71% 0,10% 14,84% 0,13% - -
Таскомбанк 15,91% - 15,58% - 15,25% - 14,41% - 6,25% -
Укрэксимбанк 15,87% - 15,00% - 13,09% - 14,76% - - -
Укргазбанк 15,75% - 15,85% - 14,62% - 13,30% - - -
Кредобанк 15,55% 1,00% - - 15,75% 1,50% 15,75% 2,00% 8,50% 0,50%
Пивденный 15,44% - 15,69% - 15,73% 0,07% 14,88% 0,09% 5,83% -
ПУМБ  14,57% - 14,50% - 13,20% - 13,51% - - -
МТБ Банк 14,45% - 14,95% - 15,20% - 12,90% - 10,25% -
А-Банк 14,25% 0,25% - - 14,00% 0,20% 13,00% - 3,40% -
Международный инвестиционный банк 14,12% - 14,12% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
Банк инвестиций и сбережений 14,00% - 14,00% - 14,00% - 13,31% - 7,00% -
Ощадбанк  14,00% - - - 13,50% - 13,25% - - -
Приватбанк  13,00% - 13,00% - 14,50% - 13,75% - 3,50% -
Креди Агриколь Банк  11,75% - - - 12,75% - 12,75% - 7,00% -
Восток Банк 11,60% - - - 11,10% - 9,83% - 0,50% -
OTП Банк  11,41% - 11,41% - 10,41% - 10,41% - 8,75% -
Райффайзен Банк Аваль  10,81% - - - 12,15% - 10,38% - - -
Правэкс Банк 8,38% - - - 10,17% - 9,50% - 7,00% -
Укрсиббанк 5,28% - 0,01% - - - 9,50% - - -
Индустриалбанк - - 14,34% - 13,00% - 12,87% - - -
Укрсоцбанк - - - - - - - - 8,00% -

В таблице указаны средние ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 07.12.2018-22.12.2018

*Вклад «Растущий» в Универсал Банке не учитывается, так как этот депозит оформляется на 13 месяцев. 

Банки-победители премии FinAwards 2018

Доллары

Две недели назад банки активно поднимали средние ставки по долларовым депозитам. Теперь ажиотаж начал стихать. Доходность вкладов растет, но уже гораздо меньшими темпами. Так, годовые сбережения подорожали всего на 0,04%, а шестимесячные - стали дешевле на 0,02% годовых. 

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,9% ГОДОВЫХ

На рынке валютных вкладов больше других отличились тот же банк Форвард и Мегабанк. Первый повышал средние ставки по депозитам на все сроки. Наиболее заметно подорожали годовые депозиты - на 1,9% годовых до 3,5% годовых. Но это далеко не самая высокая доходность на рынке. Например, у лидера нашего обзора Универсал Банка ставка по 12-месячному вкладу в американской валюте достигает 4,75% годовых. А с учетом бонуса от «Минфина» доходность долларового депозита может быть еще выше

А вот Мегабанк, напротив, снижал ставки. Доходность вкладов на все сроки снизилась в банке снизилась на 1% годовых.   

Средние ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Универсал Банк 4,75%* - 4,50% - 4,25% - 3,25% - 1,98% -
Прокредит Банк 4,50% - - - - - - - 1,50% -
Укргазбанк 4,50% - 4,00% - 3,75% - 3,62% - - -
Альфа-Банк 4,37% - - - 4,06% 0,50% 2,25% 0,50% 0,20% -
Мегабанк 4,27% 1,00% 4,02% 1,00% 3,02% 1,00% 3,52% 1,00% - -
Проминвестбанк 4,25% - 4,25% - 4,00% - 3,25% - - -
Сбербанк 4,17% - - - 3,76% - 2,42% - 1,45% -
Глобус 4,00% - 2,90% - 3,00% - 2,00% - - -
Таскомбанк 3,96% - 3,58% - 3,12% - 2,50% - 1,00% -
Кредит Днепр Банк 3,85% - 3,85% - 2,15% - 2,15% - 1,00% -
Ощадбанк 3,75% - - - 3,25% - 2,50% - - -
Укрэксимбанк 3,60% - 3,12% - 2,21% - 0,84% - - -
Форвард Банк 3,50% 1,90% 3,50% 1,30% 3,50% 0,90% 3,50% 1,40% 1,20% -
Банк инвестиций и сбережений 3,45% - 3,45% - 3,45% - 2,75% - 1,00% -
Пивденный 3,44% - 3,52% - 3,29% - 2,83% - 0,28% -
ПриватБанк 3,00% - 3,00% - 2,75% - 2,50% - 0,50% -
МТБ Банк 2,96% - 2,76% - 2,50% - 2,00% - 1,05% -
Международный инвестиционный банк 2,81% - 2,81% - - - - - 1,00% -
Восток Банк 2,28% - - - 1,78% - 1,26% - 0,10% -
А-Банк 2,15% - - - 2,02% - 1,87% - 0,01% -
Кредобанк 1,93% - - - 1,47% - 0,97% - 0,10% -
Идея Банк 1,87% - 1,62% - 1,12% - 0,62% - - -
ПУМБ 1,85% - 1,65% - 1,35% - 1,05% - - -
Райффайзен Банк Аваль 0,59% - - - 0,42% - 0,25% - - -
OTП Банк 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,13% -
Правэкс Банк 0,01% - - - 0,83% - 1,00% - 0,13% -
Креди Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
Индустриалбанк - - 3,11% - 2,57% - 2,40% - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Укрсоцбанк - - - - - - - - 0,20% -

В таблице указаны средние ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 07.12.2018-22.12.2018

*Вклад «Растущий» в Универсал Банке не учитывается, так как депозит оформляется на 13 месяцев.

Евро

Средние ставки по вкладам евро в конце года вообще не росли. А 6-месячные и 9-месячные сбережения подешевели на 0,09% и 0,04% соответственно. 

Средние ставки по депозитам в евро

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Укргазбанк 4,66% - 4,25% - 3,75% - 3,62% - - -
Мегабанк 4,27% 1,00% 4,02% 1,00% 3,02% 1,00% 3,52% 1,00% - -
Глобус 4,00% - 2,90% - 3,00% - 2,00% - - -
Универсал Банк 3,75%* - 3,50% - 3,25% - 2,25% - 1,00% -
Прокредит Банк 3,50% - - - - - - - 1,50% -
Таскомбанк 2,79% - 2,41% - 2,12% - 1,33% - 0,50% -
Проминвестбанк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 2,00% - - -
Укрэксимбанк 2,63% - 2,63% - 1,11% - 0,20% - - -
Форвард Банк 2,50% 0,90% 2,50% 0,30% 2,50% 0,10% 2,50% 0,40% 1,20% -
Банк инвестиций и сбережений 2,37% - 2,37% - 2,37% - 1,63% - 0,50% -
Кредит Днепр Банк 2,35% - 2,60% - 1,35% - 1,35% - 0,10% -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,25% - - -
Международный инвестиционный банк 2,25% - 2,25% - - - - - 1,00% -
А-Банк 2,10% - - - 1,90% - 1,75% - 0,01% -
МТБ Банк 2,10% - 1,80% - 1,51% - 1,20% - 0,95% -
Пивденный 2,00% - 2,04% - 1,81% - 1,58% - 0,28% -
Идея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
Альфа-Банк 1,62% - - - 0,81% - 0,63% 0,50% 0,01% -
Восток Банк 1,34% - - - 1,04% - 0,50% - 0,10% -
Приватбанк 1,25% - 1,25% - 1,25% - 1,00% - 0,25% -
ПУМБ 0,80% - 0,80% - 0,55% - 0,30% - - -
Сбербанк 0,67% - - - 0,67% - 0,28% - 0,12% -
Кредобанк 0,60% - - - 0,52% - - - 0,10% -
Правэкс Банк 0,01% - - - 0,83% - 1,00% - 0,13% -
OTП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 1,98% - 1,38% - 1,17% - - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - 0,01% -
Укрсоцбанк - - - - - - - - 0,01% -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -

В таблице указаны средние ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 07.12.2018-22.12.2018

*Вклад «Растущий» в Универсал Банке не учитывается, так как депозит оформляется на 13 месяцев.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Комментарии - 28

+
+45
Макакий Макакиевич
Макакий Макакиевич
27 декабря 2018, 8:19
#
Включился пылесос ОВГЗ вот и понадобилась резко гривна. Или может быть заработала экономика, банки начали кредитовать кого-то (кроме правительства) налево и направо?
+
0
ramarren
ramarren
27 декабря 2018, 13:31
#
Я недавно оформил кредитку в гривнах и купил с ее помощью смартфон. Думаю, все это как-то связано!
+
+168
Captain  Cisco
Captain Cisco
27 декабря 2018, 14:43
#
Покупка смартфона в кредит может быть связана только с низкой финансовой грамотностью.
+
+15
conturov
conturov
27 декабря 2018, 14:59
#
Таких много. :)
Банки неплохо зарабатывают на потребительских кредитах. Но лучше бы выдавали кредиты на ипотеку лет на 10 хотя-бы. И предприятия нужно кредитовать в гривне.
Ставки нужно снижать. Хотя бы до 15% для краткосрочных кредитов, и до 10-12 для среднесрочных, А на ипотеку лет на 20 еще меньше ставку делать. Нам не хватает длинных кредитов.

+
+15
Макакий Макакиевич
Макакий Макакиевич
27 декабря 2018, 18:34
#
Нам не хватает длинных кредитов.

Ставка по кредиту не может быть ниже инфляции, иначе получится что банк вам дарит деньги. Исключение — если заинтересованное в продаже актива лицо (например застройщик) компенсирует вам часть % по кредиту. Продавить банк на ставку меньше инфляции нереально, а застройщики во многих вопросах могут идти навстречу покупателю.
+
0
ramarren
ramarren
2 января 2019, 13:36
#
Да хоть с высокой. Речь-то не о грамотности, а о том, зачем банкам гривна!
+
+41
Captain  Cisco
Captain Cisco
27 декабря 2018, 9:58
#
Банкам срочно нужна гривна, чтобы скупать доллар по хорошей и заниженной цене)
+
+30
Макакий Макакиевич
Макакий Макакиевич
27 декабря 2018, 10:01
#
Чтобы выгодно продать летом по 26
+
+56
AlexZag
AlexZag
27 декабря 2018, 10:54
#
Нет, скорее нужна гривна, чтобы скупить валюту по хорошей цене, ведь после выборов, как у нас принято, гривну отпустят в свободное плаванье и не факт, что доллар будет 30.
+
+15
Dmytro Z
Dmytro Z
27 декабря 2018, 17:10
#
А еще после выборов лето, когда гривна традиционно укрепляется. так что не факт
+
+26
Игорь Коляда
Игорь Коляда
27 декабря 2018, 20:26
#
Традиционно каждый год не происходят выборы, поэтому следующий год из-за предстоящих выборов как раз эту традицию укрепления и нарушит.
+
0
vadKonon
vadKonon
5 января 2019, 11:41
#
Как-то печально…
+
0
Arthur77
Arthur77
27 декабря 2018, 11:12
#
Кризис на носу.Когда начнется- банки гривну вряд ли увидят, а может и валюту тоже(при банкопаде).
+
+60
Captain  Cisco
Captain Cisco
27 декабря 2018, 14:42
#
Банки-то увидят. Вопрос в том, что увидят вкладчики)
+
+15
igor75
igor75
27 декабря 2018, 19:20
#
Вкладчики побачуть ліміти на видачу…
+
0
Игорь Коляда
Игорь Коляда
27 декабря 2018, 20:42
#
Депозиты дорожают. Банкам снова нужна гривна

А когда она им была не нужна?
Некоторые банки не выполняют нормативы ликвидности, объём проблемных кредитов растёт в общем по банковской системе, НБУ поджимает, вот они и гонятся за ресурсом.
+
0
Макакий Макакиевич
Макакий Макакиевич
27 декабря 2018, 20:53
#
А когда она им была не нужна?

про депозиты под 10-16% уже забыли? Зато теперь даже Аваль любому бомжу со 100к 15% заработать даёт https://www.aval.ua/ru/personal/accounts/main_table_dep/.

На рынке появился мегакрупный заёмщик, чем поднял все депозитные ставки на 2-3%
и нет этот заёмщик не «успешный украинский бизнес», как того хотелось бы.
+
0
Игорь Коляда
Игорь Коляда
27 декабря 2018, 21:22
#
Ага, это тот заёмщик, который накидывает долговую удавку на всю страну.
+
0
Макакий Макакиевич
Макакий Макакиевич
27 декабря 2018, 21:42
#
Любой заёмщик хорош до тех пор пока зарабатывает больше, чем % по кредиту.
+
0
Игорь Коляда
Игорь Коляда
27 декабря 2018, 21:53
#
В том и проблема, что этот — не зарабатывает.
+
0
987
987
28 декабря 2018, 20:10
#
Зато есть что продавать.
+
0
shtekkerotto
shtekkerotto
28 декабря 2018, 0:16
#
15% от 200к вклад. На 100к только 14%
+
0
Макакий Макакиевич
Макакий Макакиевич
28 декабря 2018, 0:43
#
Да вы правы
+
0
magkiev
magkiev
28 декабря 2018, 11:41
#
17% годовых это чистых 13.7%, а реальная инфляция 60-80%(проезд в Киеве подорожал на 100%)
+
0
Макакий Макакиевич
Макакий Макакиевич
28 декабря 2018, 12:14
#
Проезд это ещё не вся инфляция По факту 16-18% для Украины УЖЕ ЗА СЧАСТЬЕ.

А вы как хотели ничего не делать и зарабатывать условиях нищеты и разрушенной экономики?

Такое разрешено только избранным, а простым смертным депозиты с чистыми 13,7% (кто попроворнее может поиграть в овгз)

в довесок девальвационные риски плюс риски нашей банковской системы (в которой невозвратных долгов больше 50%, за чей счёт думаете банкет?)

Все равно народ заплатит все «налоги», через инфляцию, чиновника-коррупционера, зарплаты топ чиновников, банкротство банка, низкие зарплаты, или стоимость топлива и коммуналки.

А ЕСВ можете не платить если у ПФ будет дыра денег завсегда допечатают.
+
+11
vit555z
vit555z
28 декабря 2018, 14:27
#
Налог на депозиты нужно снизить. Хотя бы 5%.
Тогда бы баланс между ставками по кредитам и депозитам выровнялся.
А то как получается?
Банк платит, допустим, 20% за депозит. А вкладчик получает 14% на руки. Это уже на грани инфляции (а реально — за гранью), ещё и риски девальвации, банкротства банка. И вкладчики не очень охотно размещают, особенно на длинные сроки.
Банк же вынужден давать кредит под 25+%. Заёмщики недовольны, и вынуждены включать эти 25% (а то и гораздо больше, с учётом всех комиссий ) в цены.
В итоге инфляция высокая. Вкладчики опять не рады вкладываться ниже инфляции и терять. Замкнутый круг.
Всему виной налог на депозиты!
+
+30
Dmytro Z
Dmytro Z
28 декабря 2018, 17:23
#
А кто ОВГЗ будет покупать? у насления все равно выбора нет, куда деньги вкладывать по большому счета
+
+30
shtekkerotto
shtekkerotto
29 декабря 2018, 0:14
#
Пользуются тем, что других вариантов нету у большинства людей. Только хранить в матрасе, но матрас совсем ничего не платит.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама