23 октября 2018, 8:02 Читати українською

Все об инвестициях в ОВГЗ

Облигации внутреннего госзайма становятся одной из самых популярных альтернатив банковским депозитам. Доходность по ценным бумагам выше, налог с дохода платить не нужно, к тому же, инвестиция гарантируется государством.

Облигации внутреннего госзайма становятся одной из самых популярных альтернатив банковским депозитам.

О практических аспектах вложений в ОВГЗ «Минфину» рассказала руководитель отдела брокерского обслуживания клиентов группы ICU Евгения Грищенко. 

ОВГЗ: инструкция по эксплуатации

Вместе с бурным развитием банковского рынка в 2000-е годы и у граждан, и у юридических лиц сложилась устойчивая практика — если инвестировать, то преимущественно в депозиты. Это традиционный и понятный для всех инструмент, а широко известной альтернативы ему особо и не было. Да и банки встречаются на каждом шагу, даже визуально понятно, куда идти.

Облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) и тогда существовали, но не были, как сегодня говорят, «в хайпе», другими словами – так популярны. Теперь же, вместе с сокращением банковского сектора (выведением с него огромного количества неплатежеспособных банков) и с многолетними очередями в Фонд гарантирования вкладов люди стали более избирательны в объектах инвестирования. Ведь только в неплатежеспособных банках было потеряно более 59 млрд грн., пострадали 119 тысяч человек.

Население начало искать альтернативный надёжный и доходный источник инвестиций, которым и стали ОВГЗ. Вот показательная динамика: на начало 2017 года инвестиции физлиц в ОВГЗ составляли 104 млн грн., по состоянию на сейчас эта цифра выросла больше, чем в 48 раз — до 5,1 млрд гривен. И по этой динамике, и по клиентской активности мы видим переток средств в ОВГЗ. При этом все больше запросов поступает от людей, которые не знают, что это за инструмент, но где-то о нем слышали и хотят рассмотреть. В этой статье я собрала наиболее частые вопросы об облигациях. Надеюсь, это поможет понять, подходит вам данный вид вложений или нет.

Облигации внутреннего госзайма – «что за зверь»

Это государственные ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов Украины. Сейчас ОВГЗ позволяют получить повышенный (по сравнению с депозитами) доход. При этом риски минимальны, так как гарантирует возврат средств по ОВГЗ правительство, в то время как в депозитах гарантии ложатся на сам банк и Фонд гарантирования вкладов (ФГВФЛ в размере 200 000 грн), кроме Ощадбанка.

Минфин использует ОВГЗ, чтобы привлечь дополнительные денежные ресурсы. Эти ресурсы могут быть направлены как на погашение госдолга, так и на другие потребности бюджета. Кроме того, за счёт ОВГЗ может приобретаться дополнительный выпуск акций банков и предоставляться ресурс ФГВФЛ в качестве кредита.

Купить ОВГЗ могут как юридические лица, так и обычные граждане (физлица), резиденты и нерезиденты. Покупка бумаг должна совершаться через уполномоченное лицо – торговца. Торговцем является банк или инвестиционная компания, которые имеют лицензию торговца, необходимую для осуществления операций на фондовом рынке.

Что надо сделать до покупки

Перед тем, как выбирать, в какие бумаги инвестировать, сперва нужно определиться с компанией-торговцем, через которую вы сможете купить ОВГЗ, и депозитарием — учреждение, обслуживающее счёт в ценных бумагах, на котором облигации будут учитываться. Зачастую торговец и депозитарий объединены в одной компании, что очень упрощает сделки покупки и продажи бумаг. При выборе торговца следует обратить внимание на опыт работы компании на фондовом рынке, репутацию, наличие собственного портфеля ОВГЗ, долю рынка, объем торгов, а также уровень технологичности компании (это упростит инвестору весь процесс). Выбор бумаги зависит от многих факторов, но опытный торговец всегда поможет клиенту сделать выбор, основываясь на анализе рынка, предпочтениях и ожиданиях клиента.

Чаще всего покупают бумаги на срок от одного месяца и до 2х лет. Есть возможность купить ОВГЗ и на более долгий период до 5ти лет, при этом необязательно дожидаться его окончания. Бумаги можно реализовать раньше. Как это сделать — мы рассмотрим далее.

Всю основную информацию о бумагах можно посмотреть на сайте Министерства Финансов (в разделе «Долг» и подразделе «ОВГЗ»).

Как проходит покупка и выплаты по бумагам

После выбора торговца и депозитария, необходимо одноразово открыть всю необходимую инфраструктуру для дальнейшей работы с ОВГЗ, а также другими ценными бумагами.

  1. Физлицу нужно одноразово пройти с торговцем и депозитарием процедуру идентификации и верификации;
  2. Затем открывается счёт в ценных бумагах (ЦБ) в депозитарном учреждении (зачастую им выступает сам торговец, имея необходимую лицензию);
  3. Подписывается брокерский договор с торговцем ЦБ;
  4. Торговец самостоятельно регистрирует дальнейшую инфраструктуру для работы. В основном, сделки заключаются на фондовых биржах.
  5. Клиент определяется с суммой и сроком инвестиции, даёт брокеру заявку на покупку выбранной бумаги.
  6. После окончания срока действия бумаги либо получения дохода, денежные средства возвращаются на банковский счёт клиента либо реинвестируются в новые бумаги.

Какие гарантии по возврату средств и ставки

ОВГЗ относится к низкорисковым видам инвестирования, так как это, повторюсь, 100% обязательство государства по выплатам. Кроме того, в сравнении с депозитами они выгодны по доходности. Например, гривневые ОВГЗ в среднем приносят 18-19% на сейчас, в то время как средняя ставка по гривневым депозитам составляет чуть больше 15,3%. По валютным ОВГЗ ставки — 5%-7,5% в долларах и 3,5%-4,6% в евро, а по депозитам – 3,6% в долларах и 2,2% в евро.

Также, важно отметить, что при долгосрочных инвестициях, скажем на пять лет, ставка ОВГЗ фиксируется на том уровне, на котором вы их приобрели, в то время как депозиты на такой срок невозможно разместить (максимально до 2х лет), а при пролонгации – вы получаете новую процентную ставку.

Как досрочно продать ОВГЗ

Если же вам необходимо досрочно выйти из инвестиции, подаётся заявка брокеру на продажу бумаги. Высокая ликвидность ОВГЗ позволяет продать ее день в день. Это происходит в такой очередности:

  1. клиент даёт заявку на продажу ЦБ;
  2. зачастую торговец продает бумаги в этот же день;
  3. денежные средства, полученные от продажи ЦБ, отправляются на денежный счет клиента либо реинвестируется в новые бумаги.

Какая минимальная сумма покупки облигаций

Инвестировать в ОВГЗ можно любую сумму, кратную номиналу одной облигации – от 1 тысячи гривен, долларов США или евро. Но, учитывая, что по сделке есть затраты, рациональная сумма инвестирования стартует от 30-50 000 гривен либо 30-50 000 в долларах/евро — при инвестировании в валютные ОВГЗ. Ниже я приведу расчёт, как затраты будут влиять на финальную доходность ОВГЗ в зависимости от суммы.

Какие затраты возникнут в работе с ОВГЗ

В последнее время это наиболее обсуждаемый вопрос, который активно поднимается в разговорах на тему «стоит ли инвестировать в ОВГЗ». Основной дискуссионный тезис – затраты по операциям могут «съесть» львиную долю доходности.

Давайте разбираться. Покупка ОВГЗ включает в себя три основные комиссии:

  1. торговцу — за сделку;
  2. депозитарию — за хранение бумаг;
  3. банку — за перечисление либо зачисление средств на денежный счёт.

Брокер (торговец) берёт одноразовую комиссию за сделку, хранитель — за обслуживание счёта в ценных бумагах, а банк — за проведение денежных операций. На практике, если брокером и депозитарным учреждением выступает банк, комиссии будут значительно выше, чем у брокеров небанковского сектора — инвестиционных компаний. Поэтому диапазон комиссий действительно довольно широкий — от 200 грн, как у ICU, до пары тысяч, как у некоторых банков. Но чем более востребованным становится данный вид инвестирования, тем больше участников рынка готовы предлагать клиентам более низкие комиссии.

Как затраты повлияют на конечную доходность ОВГЗ

Средние затраты по сделкам с ОВГЗ в любом случае будут «съедать» намного меньше доходности нежели налоги, которые удерживаются по депозитам.

Ниже расчёт, как затраты — в среднем по рынку 700 грн за сделку + военный сбор 1,5% — повлияют на конечную годовую доходность ОВГЗ в сравнении с депозитом, с которого удерживается налог на доходы физлиц 18% + военный сбор 1.5%

Гривневая инвестиция

Стартовая сумма вклада, грн

%

Финальная доходность вклада, после вычета налогов и затрат

ОВГЗ

50 000

18,00%

16,33%

ОВГЗ

100 000

18,00%

17,03%

Депозит

100 000

18,00%

14,49%

Депозит

100 000

16,00%

12,88%

Выгода при инвестировании в ОВГЗ очевидна. Чем большая сумма вклада — тем меньше затраты влияют на доходность. При равных уровнях доходности ОВГЗ и депозита, первые на 2% более доходны ввиду отсутствия налога на доходы физлиц. А при реальных ставках ОВГЗ — в среднем 18%, депозитов — 16%, облигации превышают доходность депозитов более чем на 3,4%.

Какие основные преимущества в работе с ОВГЗ

  • 100% обязательство государства по выплатам
  • Высокая доходность при минимальных уровнях риска
  • Отсутствие налога на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 18%
  • Высокая ликвидность ОВГЗ позволяет продавать и покупать облигации на вторичном рынке в любой момент
  • Возможность получения дополнительного дохода при продаже, в случае снижения уровней доходности на рынке
  • Гарантия стабильного дохода на более долгий период (до 5 лет)
  • При выплатах все владельцы бумаг равны: физические, юридические лица, резиденты и нерезиденты.

Комментарии - 75

+
+120
AV0911
AV0911
23 октября 2018, 9:15
#
Все оно так, но сегодня ликвидность на рынке есть, а завтра ее нет. При очередном кризисе или например активных боевых действиях, продать облигации раньше строка по номиналу не получится, а скажем с дисконтом минус 40%, такое примеры украинского рынка облигаций уже были.
Кроме того, когда вы будите получать наличку в банке комиссия составит порядка 1% от суммы.
+
+31
skoffer
skoffer
23 октября 2018, 11:46
#
В статье ничего не написано о недостатках.
Об этом можно почитать тут:
https://www.capital.ua/ru/publication/119763-ovgz-vmesto-depozita-ne-vse-tak-prosto
+
+30
ballistic
ballistic
23 октября 2018, 12:03
#
Ця стаття упереджена.

"обычный счет в гривнах, и на него нужно зачислить средства, обычно комиссия за это составляет 0,5-1%.
После продажи или погашения ОВГЗ средства снова должны будут пройти через ваш счет в банке, и там тоже, скорее всего, будет комиссия в 0,5-1% при желании их снять наличными
"
— мова тут про звичайний р/р в банку.
По-перше, я не знаю банків, які беруть комісію одночасно і за зарахування коштів і за зняття коштів.
По-друге, такі самі комісії будуть і у випадку з розміщенням депозитів, але недолік чомусь приписують ОВДЗ.
+
+30
pomdiv70
pomdiv70
23 октября 2018, 13:25
#
При размещении депозита наличными и снятии процентов и депозита наличными никаких комиссий нет.
+
+22
ballistic
ballistic
23 октября 2018, 13:48
#
В деяких банках комісії нема, а в деяких є.
+
+15
pomdiv70
pomdiv70
23 октября 2018, 16:02
#
Возможно, хотя я лично о таких банках не слышал. Но зато комиссия при обналичивании средств от погашения ОВГЗ есть во всех банках, поэтому этот недостаток ОВГЗ необходимо учитывать при сравнении доходности с депозитами.
+
+15
mary27
mary27
23 октября 2018, 17:55
#
«хотя я лично о таких банках не слышал» — например «Альфа-банк».
+
+15
Тони Райт
Тони Райт
24 октября 2018, 12:31
#
Когда это у Альфы появилась комиссия при зачислении и снятии с депозита?
+
0
mary27
mary27
24 октября 2018, 12:38
#
А вы позвоните в КЦ, и узнаете)
+
+18
Наталья Давыдова
Наталья Давыдова
24 октября 2018, 15:06
#
И вы позвоните
при зачислении денег на депозит и снятия их в дальнейшем (в т.ч. и %), Альфа-банк комиссию не берет
Проверено годами. Последнее размещение апрель 2018. Последнее снятие октябрь 2018
+
0
mary27
mary27
24 октября 2018, 15:25
#
А если выплата на 2620...?)
+
0
Наталья Давыдова
Наталья Давыдова
24 октября 2018, 15:41
#
Выплата на 2620
+
0
mary27
mary27
24 октября 2018, 18:32
#
Или все же на 2625...?)
+
+9
Тони Райт
Тони Райт
26 октября 2018, 15:21
#
Так, а что это за манипуляция?
с Альфой есть способ вкладывать и снимать депозит без комиссии? Есть!
а то, что каким-то мутками можно нарваться на дополнительную комиссию, это уже другой вопрос.
+
+15
mary27
mary27
26 октября 2018, 16:39
#
Есть.
Но есть и способ влететь на комиссию.
Особенно актуальный для клиентов «Укрсоцбанка»)
+
+10
AV0911
AV0911
23 октября 2018, 13:43
#
Размещении денег на депозит, деньги остаются в банке, поэтому и комиссии нет при выдаче. А если деньги размещаются для покупки облигации, то они перечисляются… Поэтому при выдаче будите платить порядка 1%, бесплатно такой сервис делать никто не будет.
+
+15
ballistic
ballistic
23 октября 2018, 13:52
#
«Размещении денег на депозит, деньги остаются в банке, поэтому и комиссии нет при выдаче»
— аналогічно можна залишити гроші в банку, який продає облігації.
+
0
AV0911
AV0911
23 октября 2018, 14:10
#
Если банк будет брокером, то может и да. Но, другие тарифы в рамках покупки облигации будут существенно выше, чем у инвест. компании. И опять же, при выдаче денег с депозита, нулевой тариф это отдельный тариф банк. При погашении облигаций как правило на общих основаниях, т.к. не Банк вам платит, а Минфин, банк просто брокер и хранитель. Банкам не выгодно выступать брокером для физ. лиц, т.к. теряют потенциальных клиентов с крупными суммами, которые могут разместить депозиты. Им лучше привлечь депозиты подешевле и самим купить облигации.
+
0
ballistic
ballistic
23 октября 2018, 14:25
#
Якщо буде попит, то має з'явитися пропозиція.
Я не маю особистого досвіду покупки облігацій, але такі високі комісії за прості операції для мене виглядають дивними.
+
+31
AV0911
AV0911
23 октября 2018, 15:16
#
Еще раз повторюсь, банкам вы нужны с депозитом, а не с облигациями
+
+22
ballistic
ballistic
23 октября 2018, 16:00
#
Банкам потрібен прибуток.
Поки клієнт їм несе депозити вони можуть не паритися. Але якщо конкуренти запропонують кращі умови і почнеться відтік клієнтів, то банки вимушені будуть переглянути свою тарифну політику…
+
0
h p
h p
23 октября 2018, 16:25
#
Кому как.
Приват намеренно пытается переводить клиентов с депозитов на облигации.
+
0
Captain  Cisco
Captain Cisco
23 октября 2018, 16:37
#
А клиенты вместо этого просто уходят. Совсем.
+
+28
mary27
mary27
23 октября 2018, 17:56
#
«Авалю», «Креди Агриколь» и «Укрсиббанку» нафиг не нужны клиенты с депозитами например.
Только текущие/карточные счета под 0%)
+
+56
mary27
mary27
23 октября 2018, 18:07
#
Ага, из «Привата» к примеру в «крупный банк с иностранным капиталом».
Через месяц перепуганный «сервисом» клиент обратно возвращается в «Приват».

+
+30
987
987
24 октября 2018, 10:38
#
Что касается юриков — не так сервисом как фин. мониторингом. А банку в принципе все выгодно, если не депозит — то комиссионный доход. И это еще вопрос что выгоднее — маржа на вашем депозите и риски вложений банк принимает на себя или целый ряд комиссий практически без риска.
+
0
mary27
mary27
24 октября 2018, 12:42
#
Кстати да.
Банк при выборе между процентным и комиссионным доходом скорее выберет второй.
Из-за безрисковости.
+
+4
mary27
mary27
23 октября 2018, 18:01
#
В статье куча «может быть».
+
0
paulball
paulball
26 октября 2018, 23:02
#
Рекламного характера
т.е. продающая
+
+57
Dmytro Sidenko
Dmytro Sidenko
23 октября 2018, 11:51
#
Население не инвестирует в ОВГЗ по двум причинам:
1. Порог вхождения 40 тыс $ / 1 млн грн.
2. Низкая осведомленность, даже в кругах обезпеченных людей.

Зазор между депозитом и ОВГЗ большой, соответсвенно видиться мне, что финансовые конторы могли бы покупать ОВГЗ и под их залог выпускать свои корпоративные облигации с меншим порогом вхождения. Ну а вторая проблема решаеться маркетинговыми ходами, разработкой удобных пользовательских интерфейсов, мобильных приложений для работы с ОВГЗ, да и с ценными бумагами вцелом.
+
0
ballistic
ballistic
23 октября 2018, 12:09
#
«Порог вхождения 40 тыс $ / 1 млн грн.»
— цікаво, які підстави для такої «межі»?
Що завадить купити облігацій на 50К грн.?
+
+15
AlexZag
AlexZag
23 октября 2018, 12:40
#
Отсуствие смысла, т.к. расходы на офорление и ведение счета съедят все проценты и положить на депозит будет легче, быстрее и выгоднее, несмотря на то, что потом удержат НДФЛ. Есть смысл начинать хотя бы со 100К, и то нужно поискать контору, которая поможет это сделать выгодно, и в этом случае в сравнении с депозитом выгода не такая очевидная. А вот когда сумма будет ближе к 0,5 — 1 млн грн, тогда уже можно считать, что депозит неоправдывает вложения и выгодней ОВГЗ.
Где-то на сайте был блог, где проводили сравнительный анализ по банкам и компаниям-участникам фондового рынка, которые предлагают данные услуги, и приводились цифры по комиссиям и стоимости вхождения. И все равно получалось, что минимум это 100К, если побегать и поискать. То есть меньше 200К (максимум покрывающийся Фондом гарантирования вкладов) вообще нечего рыпаться в ОВГЗ.
+
+30
ballistic
ballistic
23 октября 2018, 12:54
#
А в цій статті пишуть, що від 50К грн облігації вигідніше, ніж депозит, навіть з урахуванням всіх супутних витрат. Звісно, тут потрібен конкретний приклад.
+
0
AlexZag
AlexZag
23 октября 2018, 12:42
#
Это в гривне. Если говорить про доллары, то там получается минимум порядка 15К$
+
+15
mary27
mary27
23 октября 2018, 18:00
#
«Порог вхождения 40 тыс $ / 1 млн грн» — странно, у «КИНТО» минимум — 50 000 грн.

«финансовые конторы могли бы покупать ОВГЗ и под их залог выпускать свои корпоративные облигации с меншим порогом вхождения» — ага, только с не ОВГЗ платится НДФЛ, а с корп.бумаг — платится.
Остальные издержки на брокера/хранителя точно такие же.

«разработкой удобных пользовательских интерфейсов, мобильных приложений для работы с ОВГЗ, да и с ценными бумагами вцелом» — еще б законодательство перепилить, чтоб покупать ЦБ дистанционно.
+
+144
h p
h p
23 октября 2018, 15:14
#
Сделайте статью-сравнение разных торговцев (и банков заодно) для 100к/1кк денег.
С детальным описанием комиссий по каждому пункту.
Популярность гарантирована!
+
+4
LISTT
LISTT
23 октября 2018, 21:14
#
Таких сравнений куча https://simeinyi-budzhet.ua/investments/овдп-для-продвинутих-порівняння-тари
+
+49
h p
h p
23 октября 2018, 21:45
#
Конкретно это сравнение видел. Не плохо, но уже устарело (тарифы изменились) и, мне кажется, автор сам не уверен, что везде верно тарифы считал.
И это не удивительно — там легко все ноги переломать.
Так что оптимальный путь не просчитывать по тарифам, а «прозвонить» торговцев и попросить просчитать прайс конкретно под ОВГЗ. Думаю, дорогой редакции они с радостью ответят.
+
0
mary27
mary27
23 октября 2018, 21:55
#
Так полно биржевых брокеров.
И банков с брокерскими лицензиями.
Длинная получится таблица.
+
0
LISTT
LISTT
23 октября 2018, 22:22
#
Здоровая конкуренция только на руку потребителям
+
0
mary27
mary27
23 октября 2018, 22:31
#
Полностью согласна.
+
+4
Sabre
Sabre
23 октября 2018, 18:38
#
Если вы будете покупать ОВГЗ, то государство будет на эти деньги покупать доллары и курс доллара будет как минимум не снижаться или медленно повышаться, пока государство не отдаст большую часть высокопроцентных кредитов.
Если вы и другие не будете покупать ОВГЗ и вкладывать во всё остальное что идёт на покупку ОВГЗ-депозиты, фонды,
то государство из-за недостатка денег для оплаты кредитов будет бешено скупать баксы и бакс будер сильно расти.

Так что лучше купить баксы или потратить всё.
+
+24
mary27
mary27
23 октября 2018, 21:52
#
>''Доллар будет как минимум не снижаться''.
>лучше купить баксы.
Вы уже не раз подтверждали, что у вас есть своя, особенная ''уличная экономика'')

И да, повторите впше любимое, про ''дефолт ОВГЗ''.
+
0
Sabre
Sabre
24 октября 2018, 11:55
#
Спасибо за продвижение идей и лейбл, только там не только про ОВГЗ, а ещё про остальные кредиты государства — их больше и ставки там были больше — 30%.
Буду дальше давать хоть какую-то аналитику ОВГЗ, за отстутствием её со стороны брокеров, кроме конечно утверждений, что правительство всё гарантирует.
+
+15
mary27
mary27
24 октября 2018, 12:23
#
Дело в том, что ваша ''аналитика'' — не более чем бред очередного местного городского сумашедшего.
С таким успехом можете размещать на ''минфине'' бюллетень ваших анализов)
+
0
Sabre
Sabre
24 октября 2018, 12:29
#
У меня немного сахар завышен, а вот у вас явно много ОВГЗ в крови
+
+13
Игорь Коляда
Игорь Коляда
23 октября 2018, 21:05
#
Вопрос чисто риторический — какая ценность есть в долговых бумагах, чтобы они считались ценными?
+
+15
mary27
mary27
23 октября 2018, 21:53
#
''А вы знаете, какой сейчас госдолг США?'' ©)
+
0
Sabre
Sabre
24 октября 2018, 11:29
#
Он в чужой валюте? в гривнах?
+
0
mary27
mary27
24 октября 2018, 12:24
#
''Какая есть ценность в долговых бумагах, чтобы они считались ценными''.
Еще один инвалид по зрению.
+
0
Sabre
Sabre
24 октября 2018, 12:33
#
>>''А вы знаете, какой сейчас госдолг США?'' ©)
Катаракта
+
0
mary27
mary27
24 октября 2018, 12:39
#
Так лечите катаракту, а не пишите тут очередной бред)
+
+13
Sabre
Sabre
24 октября 2018, 12:31
#
Что будет если США не заплатит кому-то — ничего.
Что будет с Украиной, если она не заплатит кому-то с запада- ей…
+
0
mary27
mary27
24 октября 2018, 12:40
#
Я и говорю, у вас своя, особая ''уличная экономика''.
Вы так скоро догоните одного местного Семёна)
+
+15
skoffer
skoffer
24 октября 2018, 8:47
#
Репутация заемщика. Или другими словами — уверенность в том, что заемщик вернет долг.
+
0
Игорь Коляда
Игорь Коляда
24 октября 2018, 19:23
#
Репутация заёмщика и уверенность — разные вещи.
Репутация заёмщика — эмитента, уверенность — кредитора.
Я же спрашиваю о ценности долговой бумаги, по какой формуле(критериям) Вы её определяете и трансформируете репутацию заёмщика в денежное выражение?
+
+15
Ничего, что я говорю, когда вы перебиваете?
Ничего, что я говорю, когда вы перебиваете?
24 октября 2018, 12:17
#
Тезисы: инвестиция гарантируется государством, 100% обязательство государства по выплатам… Учтите, государство гарантирует только выплату а не содержание бумаг.
Например: банк/компания хранитель стал банкротом и/или перед банкротством из него вывели активы в ц.б. или перезаложили или просто продали ваши бумаги — вот и конец вашим инвестициям!
+
+29
mary27
mary27
24 октября 2018, 12:30
#
Вообще, стоило б чуть-чуть почитать законодательство, прежде чем городить очередную чушь.
В принципе подобную чушь рассказывают про депозиты те, кто никогда с ними не имел дела)

ЦБ у нас в бездокументальной форме.
По сути являются записями.
''банк/компания хранитель стал банкротом и/или перед банкротством из него вывели активы в ц.б. или перезаложили или просто продали ваши бумаги — вот и конец вашим инвестициям!''
Банковский счет в ЦБ — что-тотвроде сейфовой ячейки.
При банкротстве его содержимое так же возвращается владельцу, были преценденты.

Насчет КУА — ЦБ на отдельном балансе. Продать/перезаложить их они не могут.
Максимум что может КУА — про… ть что-то в управлении своим ПИФом/КИФом.

И да, национальный депозитарий?
Не, не слышали)
+
+30
Тони Райт
Тони Райт
24 октября 2018, 12:46
#
Среди комментаторов есть кто-то с реальным опытом вложения в ОВГЗ?
Прошу поделиться мнением.
+
+28
Наталья Давыдова
Наталья Давыдова
24 октября 2018, 15:17
#
Опыт вложения есть, но не как физлицо
Регулярно покупаю для компании
Купила бы для себя? Наверное нет.
Ивестиция выгодна только от 100 тыс.долларов (анализ руководителя отдела по ЦБ одного из банков)
по-поводу ставок, которые оглашаются: на короткие сроки они реальные. На срок более года идет сложный расчет и ставка становится меньше заявленной :(
+
0
mary27
mary27
24 октября 2018, 15:24
#
На ''минфине''можно встретить диаметрально противоположные анализы)
Руководители отделов по ЦБ тоже умеют быть оригинальными.

''Насрок более года идет сложный расчет и ставка становится ниже заявленой'' — а если держать до погашения?)
+
0
Наталья Давыдова
Наталья Давыдова
24 октября 2018, 15:39
#
При покупке, стоимость облигации рассчитывается исходя из этой ставки на весь срок оборота бумаги
в дальнейшем вы получаете купон раз в полгода по заявленной ставке и в срок погашения 1000 грн/дол.США/Евро + купон
+
+14
mary27
mary27
24 октября 2018, 18:32
#
Гениально!
А я о чем?
+
0
vadymbanker
vadymbanker
25 октября 2018, 16:11
#
Что касается валютных ОВГЗ лучше Привата нет, сравнивал всех. Единственные кто берет именно валюту за ОВГЗ…
+
+15
Chicago79
Chicago79
25 октября 2018, 16:55
#
Дятлы сидят в Привате!!! Являюсь VIP клиентом сего банка лет 10, обратился к ним на счет приобретения ОВГЗ. Проверяли происхождение средств и т.д и т.п недели две, съездил туда раз 5, то справки то заявление не так заполнено… и в конце концов отказ на приобретение ОВГЗ. Персональный менеджер оказался абсолютным ЗЕРО в этом вопросе, постоянно общался с кем-то по выше. Сейчас ожидаю причину отказа. Сделал вывод что с приобретением ОВГЗ в первичные банки типа Привата или ему подобных лучше не обращаться, т.к эти лошади расставаться с депозитами под 3% годовых и получать 7-7.5% от ОВГЗ абсолютно не желают. Может кто-то поделится опытом приобретения облигаций через солидные инвестиционные компании?
+
+64
987
987
26 октября 2018, 2:08
#
Попробуйте через Укргазбанк, тарифы брокера и депозитария ниже, чем в инвест компаниях. Вот народ выкладывал расчет на другом форуме: https://forum.finance.ua/topic211704.html?p=4441650#p4441650:
«Купил вчера ОВГЗ гривневые через Укргазбанк. Процедура более хлопотная но оно того стоит.
Мне продали ОВГЗ по цене первичного размещения +1 коп

UA4000201768 по цене 868,78 погашение 03.07.2019
Итоговая доходность 17,899% ( 308 дней )

Расходы
Открытие текущего счета — 100 грн
Открытие счета в ЦБ — 400 грн
Комиссия брокера — 500 грн
Счет за заведение ЦБ — 200 грн
Ежемесячная плата за хранение -100 грн в мес
Комиссии за поагешение и выплаты купона нет ( у меня дисконтные ОВГЗ)
Итого к моменту погашения мои расходы будут 2400 грн

Доходность можете посчитать сами для разных сумм вложений.

Например для суммы 500 тыс.грн
500 000/868,78=575 ОВГЗ
575*131,22=75451-2400=73051 за 308 дней ( 17,31% ) На вторичном рынке таких ставок нет, максимум 16,7%

Если сумма вложения будет выше, то и ставка итоговая будет выше.
При сумме 1 млн ставка получается 17,61%

Напоминаю что с ОВГЗ не взымается НДФЛ, снимается только ВС 1,5%
Получается чистая прибыль с 500 тыс — 17,05% ( Это равносильно депозиту 21,2%
с 1 млн 17,34% ( депозит 21,54% )»
+
0
Chicago79
Chicago79
26 октября 2018, 8:51
#
Спасибо Вам за полезную инфу! Попробую.
+
0
mary27
mary27
26 октября 2018, 16:46
#
Вот. что мне предложило «КИНТО»:
«Вартість обслуговування ОВДП для фізичних осіб:
Послуги брокера – торговця цінними паперами за укладення контракту (купівля/продаж):
– 0,2% від суми угоди, але не менше 100 грн за операцію;
— блокування/розблокування грошових коштів на біржі — 15 грн.
Послуги депозитарної установи:
відкриття рахунку в цінних паперах – 100 грн;
зарахування/списання ОВДП – 15 грн;
виплата купонів та погашення ОВДП – 0,5% (не менше 50 грн, не більше 200 грн для гривневих ОВДП; для валютних ОВДП — 0,5 % від суми, що належить до виплати (послуга розраховується в національній валюті України по курсу НБУ станом на день виплати) але не менше 200**/500 грн. та не більше 1000 грн + послуги обслуговуючого банку).
**За умови, якщо придбання ЦП, по яких здійснюється виплата, здійснювалось ТОВ «КІНТО, Лтд».
абонплата – 100 грн на рік.»
+
0
mary27
mary27
26 октября 2018, 12:43
#
Поймите бедных менеджеров — они никогда не сталкивались с ОВГЗ.
Это в ''ICU'' или в ''Арт-Капитал'' вам все сразу б рассказали.
+
+30
Консультант портала "Минфин"
Консультант портала "Минфин"
25 октября 2018, 16:43
#
Если над инвестированием в ОВГЗ еще только раздумываете, и хотите разместить депозит в банке,
не упустите возможность получить бонус от «Минфина».
+
+87
ballistic
ballistic
25 октября 2018, 18:08
#
Згідно правил сайту, пункт 7.6, в коментарях забороняється публікувати контент рекламного характеру!
:)
+
0
mary27
mary27
26 октября 2018, 12:25
#
''Минфину'' можно)
+
+13
Minfin
Minfin
8 ноября 2018, 9:22
#
Дякуємо, що звернули нашу увагу на цей момент. Правки до п.7.6 правил вже внесено.
Щодо розміщення реклами на порталі діє, в першу чергу, п.7.1 правил, тобто реклама має бути узгодженою з адміністрацією сайту. І пост, розміщений вище, таким і є.
+
+29
ballistic
ballistic
8 ноября 2018, 10:29
#
Дякую за фідбек, не очікував реакції адміністрації на таку дрібницю.
+
0
slava9000
slava9000
17 ноября 2018, 21:38
#
Какие документы можно получить после покупки ОВГЗ и что придется делать покупателю в случае закрытия/банкротства брокера?
Возможно ли получить справку о наличии облигаций (как о наличии средств на депозите), например, для получения визы?

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться