30 января 2018, 8:23 Читати українською

Максимальные ставки по депозитам. Лидеры меняются

Банки еще не успели отреагировать на повышение учетной ставки НБУ. Последние две недели они продолжили снижать максимальную стоимость своих депозитов. Некоторые даже решили перестраховаться и снизили ставки «с запасом». 

Ни один из банков за последние 2 недели не повысил ставки по гривневым депозитам
Фото: 1news.zp.ua

Во второй половине января финучреждения продолжили заниматься своим любимым делом - снижать доходность вкладов физлиц. Тенденция затронула и гривневые, и валютные депозиты. 

Перед прочтением статьи, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

Банк Форвард долгое время возглавлял наш рэнкинг самых щедрых банков, предлагая самую высокую максимальную ставку по годовым гривневым вкладам. Отрыв был значительным: Форвард в среднем платил на 1% больше, чем его конкуренты. С момента публикации последнего обзора «Минфина», Банк Форвард снизил максимальную ставку по 12-месячным вкладам на 2% и уступил лидерство Таскомбанку. Теперь Форвард - третий в десятке самых щедрых. 

Мегабанк в прошлом обзоре занимал 3-е место в десятке самых щедрых банков. Но недавно он снизил максимальную ставку на 0,5% и опустился на 5-е место. 

А-Банк был в этом списке четвертым. Однако в январе он уменьшил максимальную доходность по годовым вкладам в гривне на 1,75% и вовсе выбыл из десятки самых доходных. 

Во второй половине января ставки по гривневым депозитам снизил и Идея Банк. Снижение затронуло только вклады на 6 и 3 месяца. 

Ни один из 31 банка - участника обзора, за последние две недели не повысил ставки по гривневым вкладам физических лиц. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Таскомбанк 16,00% - - - 15,50% - 14,75% - 10,00% -
Марфин 15,80% - - - 15,30% - 10,00% - - -
Банк Форвард 15,50% 2,00% - - 15,90% 0,60% 14,70% 1,05% 14,50% 0,50%
Банк Инвестиций и Сбережений 15,50% - - - 15,00% - 12,00% - 7,00% -
Мегабанк 15,50% 0,50% 15,00% 0,50% 15,00% 0,50% 14,50% 0,50% 0,25% -
Мисто Банк 15,50% - 15,55% - 14,65% - 15,15% - 6,70% -
Сбербанк 15,50% - 14,75% - 15,00% - 13,50% - 10,00% -
Проминвестбанк 15,25% - 15,25% - 15,00% - 14,25% - - -
Универсалбанк 15,25% - - - 14,75% - 13,75% - 10,48% -
Идея Банк 15,00% - 15,00% - 14,50% 0,50% 13,50% 0,25% - -
ВТБ 15,00% - - - 15,50% - 11,00% - 12,00% -
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Кредит Днепр 14,75% - - - 14,00% - 14,00% - 8,00% -
Индустриалбанк** 14,50% - 14,25% - 14,00% - 13,50% - 0,10% -
Кредобанк 14,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
ПУМБ 14,20% - 13,90% - 14,70% - 14,10% - - -
Пивденный 14,06% - 14,75% - 14,50% - 14,00% - 9,00% -
А-Банк 14,00% 1,75% - - 12,90% 2,85% 13,00% 2,60% 7,00% -
ПроКредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
МИБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Укрэксимбанк 13,60% - 13,30% - 12,30% - 11,90% - - -
Укргазбанк 13,50% - 14,00% - 14,00% - 14,00% - - -
Ощадбанк 13,50% - - - 14,25% - 13,75% - - -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 15,00% - 14,00% - 7,00% -
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креди Агриколь 10,00% - - - 9,50% - 10,00% - 7,50% -
Райффайзен 10,00% - - - 9,50% - 8,40% - 10,00% -
Правэкс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 8,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.01.2018-25.01.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

До недавних пор Банк Форвард также являлся лидером и по доходности годовых долларовых вкладов. Но после того, как он снизил по ним ставку на 1,25%, банк выбыл из десятки самых доходных. 

Мегабанк, занимавший в прошлом обзоре 4-е место в десятке, также поумерил щедрость. Он снизил максимальную ставку по годовым вкладам в долларах на 0,5% и опустился на 7-е место. 

А-Банк также подкорректировал доходность долларовых вкладов. Больше всего он урезал максимальную ставку по 6-месячным депозитам - на 0,3%. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Сбербанк 5,00% - 4,40% - 4,25% - 3,25% - 2,00% -
Проминвестбанк 5,00% - 4,50% - 4,25% - 3,00% - - -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 4,75% - - - 4,00% - 2,00% - 1,00% -
Альфа-Банк 4,75% - - - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
Укрсоцбанк 4,75% - - - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
Мегабанк 4,50% 0,50% 4,00% 0,50% 4,00% 0,50% 3,50% 0,50% 0,10% -
ВТБ 4,50% - - - 5,25% - 3,70% - 2,50% -
Укргазбанк 4,25% - 4,00% - 3,25% - 2,75% - - -
Универсалбанк 4,25% - - - 3,00% - 2,00% - 2,47% -
ПУМБ 4,10% - 3,70% - 3,40% - 2,60% - - -
Мисто Банк 4,10% - 4,60% - 3,35% - 3,80% - 1,00% -
Банк Форвард 4,00% 1,25% 3,40% 1,35% 2,90% 1,85% 4,00% 1,30% 3,00% -
Индустриалбанк** 4,00% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - 0,05% -
Марфин 4,00% - - - 3,50% - 2,30% - 1,80% -
ПриватБанк 3,75% - - - 3,50% - 3,25% - 1,00% -
Ощадбанк 3,75% - - - 3,25% - 3,00% - - -
Пивденный 3,63% - 4,00% - 3,75% - 3,25% - 1,00% -
А-Банк 3,50% 0,10% - - 3,10% 0,30% 3,10% 0,15% - -
Кредит Днепр 3,30% - - - 2,50% - 2,50% - 1,00% -
МИБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Укрэксимбанк 2,95% - 2,95% - 2,15% - 0,90% - - -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Кредобанк 2,20% - - - 1,70% - 1,20% - 0,25% -
Идея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.01.2018-25.01.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

Сбербанк продолжает предлагать самые высокие ставки по годовым вкладам в евровалюте.

Мегабанк в прошлом обзоре был вторым финучреждением по этому показателю. Теперь он уменьшил максимальную ставку на полпроцента и опустился на 3-е место. 

Банк Марфин в прошлом обзоре занимал 4-е место по показателю доходности годовых вкладов в евровалюте. Во второй половине января он уменьшил максимальную ставку по ним на 0,4% и опустился на 6-е место. 

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро(%, годовых*)
Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Сбербанк 4,75% - 3,90% - 3,75% - 2,75% - 1,50% -
Мисто Банк 4,10% - 4,60% - 3,35% - 3,80% - 1,00% -
Мегабанк 4,00% 0,50% 3,50% 0,50% 3,50% 0,50% 3,00% 0,50% - -
Банк Инвестиций и Сбережений 3,75% - - - 3,00% - 1,56% - 0,50% -
Банк Форвард 3,75% - 3,25% - 2,90% - 2,50% - 2,00% -
Марфин 3,60% 0,40% - - 3,10% 0,40% 2,10% 0,20% 1,70% 0,10%
Проминвестбанк 3,50% - 3,50% - 2,50% - 2,00% - - -
Укргазбанк 3,50% - 3,50% - 3,50% - 2,25% - - -
Индустриалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Ощадбанк 2,75% - - - 2,25% - 1,75% - - -
Альфа-Банк 2,75% - - - 2,25% - 1,25% - 0,25% -
Укрсоцбанк 2,75% - - - 2,25% - 1,25% - 0,25% -
Универсалбанк 2,75% - - - 2,00% - 1,00% - 1,49% -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,24% - 1,50% -
ПУМБ 2,70% - 2,50% - 2,20% - 1,60% - - -
Укрэксимбанк 2,65% - 2,65% - 1,30% - 0,15% - - -
Пивденный 2,63% - 3,00% - 2,75% - 2,25% - 1,00% -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% - 2,25% - - -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,00% - 2,00% - 0,75% -
МИБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
ПриватБанк 2,35% - - - 2,20% - 2,00% - 0,50% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Кредобанк 0,75% - - - 0,55% - - - 0,10% -
Кредит Днепр 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.01.2018-25.01.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии - 6

+
+30
Sweet12
Sweet12
30 января 2018, 8:45
#
Почему то кажется указание сверху. Учётную ставку подняли и теперь через месяц-два банки подымут на тот же уровень ставки как и в декабре 2017г. а так бы пришлось до 18% поднять. Ещё за месяц- два(пока банки под учётную ставку подстрояться) текущие депо пролангируются под «упавшие» ставки. Сколько денег сэкономят.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
1 февраля 2018, 21:14
#
Никто повышать не будет, скажу по секрету Вам
+
+8
AleksandrBank
AleksandrBank
30 января 2018, 10:41
#
О том что политика банков будет на снижение ставок, так как у банков «перебор» с ликвидностью, я писал в начале года. Это стратегия всех банков, им некого кредитовать и они вкладываются в ОВГЗ.
Для меня ничего нового. Деньги в банки идут, зачем платить больше. Альтернативы на самом деле у обычных людей — нет!

«Банк Форвард долгое время возглавлял наш рэнкинг самых щедрых банков, предлагая самую высокую максимальную ставку по годовым гривневым вкладам.» — по моей информации, на прошлой неделе этот банк анонсировал оптимизацию сети и персонала на 40%, интересно услышать офиц.версию. Банк еле дышит, потмоу и предлагал такие ставки.
+
0
seaman
seaman
30 января 2018, 21:54
#
А ТАС почему предлагает высокие ставки? Вроде у Тигипка все хорошо
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
31 января 2018, 12:39
#
Тигипко недавно ещё один банк прикупил — поиздержался, вот и нужны деньги…
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
1 февраля 2018, 12:09
#
И еще купит в 2018 :) Есть планы :)
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться