6 февраля 2018, 8:32 Читати українською

Как ставки по депозитам реагируют на решение НБУ

Прошло уже 10 дней после повышения учетной ставки НБУ на 1,5% - до 16%. Власти все еще спорят о целесообразности этого решения, а банки его попросту игнорируют. Средние ставки по депозитам в финучреждениях - участниках депозитного обзора «Минфина» - падают. 

Власти все еще спорят о целесообразности повышения учетной ставки, а банки его попросту игнорируют.

Откорректировано 08.02.2018: динамика ставок Ощадбанка была указана неверно. Изначально было указано, что госбанк повысил ставки по гривневым вкладам физических лиц на срок 3 и 6 месяцев. Проведя корректировки, «Минфин» обнаружил, что это не так и на самом деле Ощадбанк снизил ставки по вкладам на 3 и 6 месяцев. Соответствующие правки внесены в статью и таблицы. 

После ужесточения монетарной политики НБУ, банки медлят и продолжают снижать ставки. 

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

С момента публикации последнего обзора «Минфина», средние ставки по гривневым вкладам продолжили падать. Больше всего снизилась доходность 6-месячных депозитов - на 0,08%. Годовые гривневые вклады в среднем подешевели на 0,06%, а 9-месячные — на 0,02%.

Средняя ставка по 3-месячным вкладам не изменилась.

За две недели средние ставки по гривневым депозитным программам изменились только в 3 банках: Ощадбанке, Мегабанке и А-Банке.

Средние ставки по гривневым депозитам*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Банк Форвард 15,50% - - - 15,90% - 14,70% - 13,50% -
Мегабанк 15,33% 0,27% 14,83% 0,27% 14,83% 0,27% 14,25% 0,25% 0,25% -
Универсалбанк 15,25% - - - 14,75% - 13,75% - 9,65% -
Таскомбанк 15,25% - - - 15,25% - 14,10% - 5,33% -
Сбербанк 15,16% - 14,75% - 14,78% - 13,41% - 5,05% -
Проминвестбанк 15,00% - 15,00% - 14,75% - 14,12% - - -
Марфин 14,80% - - - 14,18% - 10,00% - - -
Индустриалбанк* 14,75% - 13,00% - 12,20% - 12,00% - 0,01% -
Кредит Днепр 14,50% - - - 13,75% - 13,75% - 8,00% -
Прокредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
Укрсоцбанк 14,00% - - - 14,00% - 13,25% - 10,00% -
Пивденный 13,93% - 13,85% - 13,62% - 13,17% - 8,43% -
Идея Банк 13,56% - 13,37% - 12,87% 0,50% 12,83% 0,22% - -
Укргазбанк 13,50% - 13,47% - 13,63% - 12,90% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 13,25% - - - 12,81% - 10,50% - 7,00% -
Ощадбанк 13,08% 0,17% - - 14,08% 0,17% 13,58% 0,17% - -
МИБ 13,04% - 13,04% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
ВТБ 13,03% - - - 12,85% - 10,41% - 11,50% -
Альфа-Банк 13,00% - - - 13,00% - 12,25% - 10,00% -
А-Банк 12,50% 1,25% - - 11,85% 1,90% 11,75% 0,87% 7,00% -
Кредобанк 12,50% - 12,50% - 13,00% - 11,50% - 9,00% -
ПУМБ 12,25% - 12,10% - 12,08% - 12,05% - - -
ПриватБанк 12,25% - - - 13,12% - 12,12% - 3,50% -
Мисто Банк 11,75% - 11,80% - 11,07% - 11,57% - 6,70% -
Банк Восток 11,62% - - - 11,12% - 9,83% - 0,50% -
ОТП 11,41% - 11,41% - 10,41% - 10,41% - 9,60% -
Укрэксимбанк 9,95% - 9,65% - 9,27% - 8,57% - - -
Креди Агриколь 9,50% - - - 9,00% - 9,00% - 7,00% -
Райффайзен 9,20% - - - 8,56% - 7,60% - 10,00% -
Правэкс-банк 7,87% - - - 8,16% - 7,50% - 7,00% -
УкрСиббанк 5,28% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего значения к меньшему. Данные за 18.01.2018 — 1.02.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

Среди долларовых вкладов самое большое падение ставок было зафиксировано по 3-месячным вкладам, которые в среднем подешевели на 0,05%. Средняя доходность депозитов на 6,9 и 12 месяцев упала на 0,02%.

Эта тенденция была обусловлена действиями трех банков: Мегабанка, А-Банка и ПриватБанка.

 

Средние ставки по долларовым депозитам*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Сбербанк 4,90% - 4,40% - 4,16% - 3,16% - 1,05% -
Таскомбанк 4,87% - - - 4,00% - 2,90% - 0,50% -
Проминвестбанк 4,58% - 4,33% - 3,91% - 2,75% - - -
Мегабанк 4,33% 0,27% 3,83% 0,27% 3,83% 0,27% 3,50% 0,25% 0,10% -
Укрсоцбанк 4,25% - - - 3,75% - 2,75% - 0,50% -
Укргазбанк 4,08% - 3,62% - 3,14% - 2,50% - - -
Банк Форвард 4,00% - 3,40% - 2,90% - 2,70% 1,05% 3,00% -
Универсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,22% -
Альфа-Банк 3,65% - - - 3,15% - 2,00% - 0,50% -
ВТБ 3,52% - - - 3,19% - 2,15% - 2,25% -
Ощадбанк 3,50% - - - 3,00% - 2,75% - - -
Пивденный 3,50% - 3,45% - 3,25% - 2,77% - 0,62% -
Банк Инвестиций и Сбережений 3,45% - - - 2,75% - 2,00% - 1,00% -
Марфин 3,22% - - - 2,85% - 2,30% - 1,75% -
Индустриалбанк* 3,16% - 2,95% - 2,39% - 2,20% - 0,05% -
А-Банк 3,15% - - - 2,75% 0,15% 2,60% 0,05% 0,01% -
ПУМБ 3,00% - 2,60% - 2,02% - 1,50% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Кредит Днепр 2,95% - - - 2,15% - 2,15% - 1,00% -
ПриватБанк 2,91% 0,25% - - 2,66% 0,25% 2,08% 0,17% 0,50% -
МИБ 2,81% - 2,81% - - - - - 1,00% -
Банк Восток 2,30% - - - 1,80% - 1,26% - 0,10% -
Мисто Банк 2,22% - 2,72% - 1,75% - 2,11% - 1,00% -
Укрэксимбанк 1,99% - 1,99% - 1,36% - 0,56% - - -
Идея Банк 1,87% - 1,62% - 1,12% - 1,12% - - -
Кредобанк 1,54% - - - 1,17% - 0,67% - 0,25% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,07% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,13% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей.  Данные за 18.01.2018 — 1.02.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

Вклады в евровалюте также продолжили дешеветь. Больше всего упала доходность 9-месячных сбережений. Они в среднем подешевели на 0,12%. Также значительно упала средняя ставка по годовым депозитам — на 0,09%. Депозиты на 6 и 3 месяца в среднем стали дешевле на 0,04%.

С момента последнего обзора «Минфина», всего 5 банков снизило ставки по вкладам в евро. Среди них Мегабанк, Сбербанк, Банк Форвард, Марфин и ПриватБанк.

Наиболее радикально к вопросу подошел Сбербанк, который долгое время предлагал самые высокие ставки по вкладам в евро на 12 месяцев. Ставка по годовым вкладам в банке, например, снизилась на 1,08%. 

Средние ставки по депозитам в евро*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Мегабанк 3,66% 0,44% 3,33% 0,27% 3,33% 0,27% 2,75% 0,25% 0,10% -
Сбербанк 3,45% 1,08% 3,25% 0,65% 2,98% 0,50% 2,12% 0,50% 0,80% -
Проминвестбанк 3,25% - 3,25% - 2,37% - 1,75% - - -
Укргазбанк 3,25% - 3,00% - 2,40% - 2,12% - - -
Банк Форвард 3,00% 0,37% 2,50% 0,75% 2,90% - 2,50% - 2,00% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Марфин 2,82% 0,40% - - 2,45% 0,40% 2,10% 0,20% 1,65% 0,10%
Универсалбанк 2,66% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
Ощадбанк 2,50% - - - 2,00% - 1,50% - - -
Пивденный 2,50% - 2,45% - 2,25% - 1,77% - 0,62% -
Банк Инвестиций и Сбережений 2,43% - - - 1,78% - 1,55% - 0,50% -
Таскомбанк 2,37% - - - 1,60% - 1,40% - 0,42% -
Индустриалбанк* 2,37% - 1,85% - 1,26% - 1,06% - 0,05% -
Укрэксимбанк 2,36% - 2,36% - 0,80% - 0,12% - - -
Укрсоцбанк 2,25% - - - 1,75% - 0,75% - 0,25% -
МИБ 2,25% - 2,25% - - - - - 1,00% -
Мисто Банк 2,22% - 2,72% - 1,75% - 2,11% - 1,00% -
А-Банк 2,10% - - - 1,90% - 1,75% - 0,01% -
Альфа-Банк 2,00% - - - 1,50% - 0,67% - 0,25% -
ВТБ 1,84% - - - 2,19% - 1,41% - 1,25% -
ПриватБанк 1,80% 0,08% - - 1,70% 0,06% 1,46% 0,04% 0,25% -
ПУМБ 1,70% - 1,50% - 1,00% - 0,77% - - -
Идея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
Банк Восток 1,35% - - - 1,05% - 0,50% - 0,10% -
Кредобанк 0,34% - - - 0,24% - - - 0,10% -
Кредит Днепр 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,13% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего значения к меньшему. Данные за 18.01.2018 — 1.02.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Reuters

«Минфин» традиционно включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным аналитиков Reuters, с момента последнего обзора ставки упали по гривневым вкладам на 3 и 6 месяцев. Они подешевели на 0,02% и 0,03% соответственно. Ставки по депозитам на 9 и 12 месяцев не изменились. 

 

Среди долларовых вкладов ставки снизились по сбережениям на 3, 6 и 12 месяцев. Они подешевели на 0,01%. Доходность 9-месячных вкладов не изменилась.  

 

Аналогичная ситуация и с вкладами в евро. Ставки по 12-ти и 6-ти месячным сбережениям снизились на 0,01%, а по 3-месячным — на 0,02%. Доходность вкладов на 9 месяцев не изменилась.  

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии - 3

+
+49
Игорь Коляда
Игорь Коляда
6 февраля 2018, 9:57
#
Повышать ставки легко, а вот понижать их — намного тяжелее.
В принципе, повышение «учётной ставки» — это тупой догматизм, которому следует НБУ.
Потому что экономики, с которых НБУ копирует эти действия, страдают от ПЕРЕПРОИЗВОДСТВА.
А в Украине — НЕДОСТАТОК производства, что и выражено в крайне низком ВВП и превышении импорта над экспортом.
Увы, наши менеджеры не ЗНАЮТ экономику, а веруют в неё,«заставь дурака богу молиться — так он и лоб расшибёт».
Вот и они — «лбы расшибают», но толку государству от их веры — ноль.
+
+28
Ukrmercy
Ukrmercy
6 февраля 2018, 11:09
#
Расчёт какой: вот ОВГЗ- берите, мы станем богатыми-богатыми и дотянем до выборов. А после нас- хоть потоп. И схема какая: пересичный бежит-перецепается, несёт депо в банк по ставке ниже уровня инфляции, ну а банки уже покупают ОВГЗ, с тех денег которые принесли сами пересичные. Апплодирую стоя.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
6 февраля 2018, 10:55
#
Читаю статью, потом первый Абзац и то как Ощад первый поднял ставки.
Далее смотрю таблицу, и не понимаю, или я чего не вижу, или МинФин как всегда балуется громкими заголовками

Ощадбанк13,08% 0,17% — - 14,08% 0,33% 13,58% 1,33%

По сути рост только реальный только на 3 мес. у Ошада, но ставка 13,58% — мало у кого вызовет ажиотаж
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться