27 декабря 2017, 8:01 Читати українською

Банки охотятся на «коротких» вкладчиков

В преддверии Нового года банки решили порадовать вкладчиков. Многие финучреждения повысили средние ставки по коротким депозитам. По долгосрочным вложениям доходность продолжила снижаться.

Средние ставки по краткосрочным вкладам растут, по долгосрочным - падают. Валютные депозиты продолжают дешеветь. — Фото: americanshootingjournal.com

Валютным вкладчикам не стоит искать подарки под елкой. Банки продолжают урезать среднюю доходность вкладов в долларах и евро, хотя она и без того находится на исторических минимумах.

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

За последние две недели средняя доходность выросла по вкладам на 3 и 6 месяцев. В среднем они подорожали на 0,03% и 0,01% соответственно. Более длинные депозиты — на 9 и 12 месяцев — наоборот, подешевели. Средняя ставка по ним снизилась на 0,02% и 0,01% соответственно.

Средняя доходность вкладов до востребования за этот период не изменилась.

С момента публикации последнего обзора, всего 4 банка пересмотрели ставки по гривневым вкладам. Кредобанк повысил среднюю доходность всех своих срочных депозитов. Мегабанк увеличил ставки по вкладам на 9,6 и 3 месяца.

Кредит Днепр снизил средние ставки по годовым вкладам, но увеличил доходность депозитов на 6 и 3 месяца.

Идея Банк подхватил всеобщий тренд и урезал доходность депозитов на все сроки.

Средние ставки по гривневым депозитам*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Банк Форвард	16,50%	-	-	-	15,75%	-	15,12%	-	14,00%	-
Проминвестбанк	16,12%	-	15,92%	-	15,75%	-	14,50%	-	-	-
Универсалбанк	15,75%	-	-	-	15,25%	-	14,25%	-	8,04%	-
Мегабанк	15,60%	-	15,20%	0,10%	15,20%	0,10%	14,75%	0,25%	-	-
Таскомбанк	15,25%	-	-	-	15,25%	-	14,10%	-	5,33%	-
Сбербанк	15,16%	-	14,75%	-	14,78%	-	13,41%	-	5,05%	-
А-Банк	15,12%	-	-	-	15,12%	-	14,35%	-	7,00%	-
Индустриалбанк*	14,75%	-	14,50%	-	13,40%	-	13,50%	-	0,01%	-
Марфин	14,55%	-	-	-	13,45%	-	10,00%	-	-	-
Кредит Днепр	14,50%	0,25%	-	-	13,75%	0,25%	13,75%	0,25%	8,00%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	14,37%	-	-	-	13,87%	-	13,12%	-	8,00%	-
Прокредит	14,00%	-	-	-	13,50%	-	-	-	11,00%	-
Укрсоцбанк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	13,25%	-	10,00%	-
Идея Банк	13,56%	0,69%	13,37%	0,50%	13,37%	0,50%	13,05%	0,13%	-	-
Укргазбанк	13,50%	-	13,47%	-	13,63%	-	12,90%	-	-	-
Ощадбанк	13,25%	-	-	-	13,75%	-	12,25%	-	-	-
МИБ	13,04%	-	13,04%	-	12,25%	-	10,75%	-	1,00%	-
ВТБ	13,03%	-	-	-	12,85%	-	10,41%	-	11,50%	-
Альфа-Банк	13,00%	-	-	-	13,00%	-	12,25%	-	10,00%	-
Кредобанк	12,50%	0,63%	12,50%	-	13,00%	0,50%	11,50%	0,50%	9,00%	-
ПУМБ	12,25%	-	12,10%	-	12,08%	-	12,05%	-	-	-
ПриватБанк	12,25%	-	-	-	13,12%	-	12,12%	-	3,50%	-
Мисто Банк	12,00%	-	11,80%	-	10,62%	-	11,57%	-	7,10%	-
Банк Восток	11,62%	-	-	-	11,12%	-	9,83%	-	0,50%	-
ОТП	11,41%	-	11,41%	-	10,41%	-	10,41%	-	9,60%	-
Пивденный	10,09%	-	13,85%	-	13,75%	-	13,17%	-	9,37%	-
Укрэксимбанк	9,95%	-	9,65%	-	9,27%	-	8,57%	-	-	-
Креди Агриколь	9,50%	-	-	-	9,00%	-	9,00%	-	7,00%	-
Райффайзен	9,20%	-	-	-	8,56%	-	7,60%	-	10,00%	-
Правэкс-банк	7,87%	-	-	-	8,16%	-	7,50%	-	7,50%	-
УкрСиббанк	5,28%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 07.12 — 21.12

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Валюта

Вклады в долларах продолжают дешеветь. С момента публикации последнего обзора, снизилась средняя доходность долларовых вкладов на 6 и 12 месяцев. В среднем они подешевели на 0,02% и 0,03% соответственно.

Средняя ставка по долларовым вкладам на 9 месяцев выросла. Но повышение было техническим: Кредит Днепр закрыл свои дешевые депозитные программы на этот срок, в результате чего общая средняя ставка по всем банкам выросла на 0,08%. Более того, по долларовым вкладам на остальные сроки Кредит Днепр уменьшил доходность.

Ставки по долларовым 3-месячным и вкладам до востребования не изменилась.

Кроме Кредит Днепра, ставки по долларовым вкладам изменил только Кредобанк, который повысил их доходность.

Средние ставки по долларовым депозитам*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Сбербанк	4,90%	-	4,40%	-	4,16%	-	3,16%	-	1,05%	-
Банк Форвард	4,87%	-	4,37%	-	4,37%	-	3,75%	-	3,00%	-
Таскомбанк	4,87%	-	-	-	4,00%	-	2,90%	-	0,50%	-
Мегабанк	4,60%	-	4,10%	-	4,10%	-	3,50%	-	-	-
Проминвестбанк	4,58%	-	4,33%	-	3,91%	-	2,75%	-	-	-
Укрсоцбанк	4,25%	-	-	-	3,75%	-	2,75%	-	0,50%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	4,12%	-	5,00%	-	3,12%	-	2,50%	-	2,50%	-
Укргазбанк	4,08%	-	3,62%	-	3,14%	-	2,50%	-	-	-
Универсалбанк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,22%	-
Индустриалбанк*	3,68%	-	3,43%	-	2,75%	-	2,58%	-	0,05%	-
Альфа-Банк	3,65%	-	-	-	3,15%	-	2,00%	-	0,50%	-
ВТБ	3,52%	-	-	-	3,19%	-	2,15%	-	2,25%	-
Ощадбанк	3,50%	-	-	-	3,00%	-	2,75%	-	-	-
А-Банк	3,25%	-	-	-	3,00%	-	2,75%	-	0,01%	-
ПриватБанк	3,16%	-	-	-	2,91%	-	2,25%	-	0,50%	-
Марфин	3,06%	-	-	-	2,70%	-	2,30%	-	-	-
ПУМБ	3,00%	-	2,60%	-	2,02%	-	1,50%	-	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Кредит Днепр	2,95%	0,95%	-	-	2,15%	0,57%	2,15%	0,57%	1,00%	-
МИБ	2,81%	-	2,81%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Банк Восток	2,30%	-	-	-	1,80%	-	1,26%	-	0,10%	-
Мисто Банк	2,07%	-	3,12%	-	1,71%	-	2,10%	-	1,00%	-
Укрэксимбанк	1,99%	-	1,99%	-	1,36%	-	0,56%	-	-	-
Пивденный	1,94%	-	3,45%	-	3,30%	-	2,77%	-	0,93%	-
Идея Банк	1,87%	-	1,62%	-	1,12%	-	1,12%	-	-	-
Кредобанк	1,54%	0,15%	-	-	1,17%	0,12%	0,67%	0,12%	0,25%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,07%	-
Райффайзен	0,05%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правэкс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,13%	-
Креди Агриколь	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Вклады в евровалюте также продолжают дешеветь. Больше всего средняя доходность упала по депозитам на 12 месяцев — на 0,07%. Также средние ставки снизились по вкладам на 3 и 6 месяцев. Они подешевели на 0,03% и 0,02% соответственно.

Средняя доходность депозитов на 9 месяцев и вкладов до востребования не изменилась.

Кредит Днепр и Кредобанк понизили средние ставки в евровалюте.

Мегабанк, наоборот, увеличил доходность вкладов в евро. Правда повышение было слишком незначительным (0,10%) и затронуло только депозиты на 6 месяцев.

Средние ставки по депозитам в евро*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Сбербанк	4,53%	-	3,90%	-	3,48%	-	2,62%	-	0,80%	-
Проминвестбанк	4,16%	-	3,16%	-	2,25%	-	1,75%	-	-	-
Мегабанк	4,10%	-	3,60%	-	3,60%	0,10%	3,00%	-	-	-
Банк Форвард	3,37%	-	2,87%	-	2,87%	-	2,25%	-	2,00%	-
Укргазбанк	3,25%	-	3,00%	-	2,40%	-	2,12%	-	-	-
Марфин	3,06%	-	-	-	2,70%	-	2,30%	-	-	-
Банк Инвестиций и Сбережений	3,00%	-	4,00%	-	2,12%	-	1,62%	-	1,50%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Универсалбанк	2,66%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,24%	-
Ощадбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Таскомбанк	2,37%	-	-	-	1,60%	-	1,40%	-	0,42%	-
Индустриалбанк*	2,37%	-	1,93%	-	1,30%	-	1,08%	-	0,05%	-
Укрэксимбанк	2,36%	-	2,36%	-	0,80%	-	0,12%	-	-	-
Укрсоцбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	0,75%	-	0,25%	-
МИБ	2,25%	-	2,25%	-	-	-	-	-	1,00%	-
А-Банк	2,10%	-	-	-	1,90%	-	1,75%	-	0,01%	-
Мисто Банк	2,07%	-	3,12%	-	1,71%	-	2,10%	-	1,00%	-
Альфа-Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	0,67%	-	0,25%	-
ПриватБанк	1,88%	-	-	-	1,76%	-	1,50%	-	0,25%	-
ВТБ	1,84%	-	-	-	2,19%	-	1,41%	-	1,25%	-
ПУМБ	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,77%	-	-	-
Идея Банк	1,62%	-	1,37%	-	0,87%	-	0,62%	-	-	-
Пивденный	1,44%	-	2,45%	-	2,30%	-	1,77%	-	0,62%	-
Банк Восток	1,35%	-	-	-	1,05%	-	0,50%	-	0,10%	-
Кредобанк	0,34%	0,07%	-	-	0,24%	0,06%	-	-	0,10%	-
Кредит Днепр	0,10%	1,80%	-	-	0,10%	0,80%	0,10%	0,80%	0,10%	-
Правэкс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,13%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креди Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Reuters

«Минфин» традиционно включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным аналитиков Reuters, годовые гривневые вклады с момента публикации нашего последнего обзора подешевели на 0,06%. Доходность 3-месячных депозитов опустилась на 0,01%. Вклады на 6 месяцев подорожали на 0,01%, а ставки по 9-месячным депозитам — не изменились.

Долларовые вклады значительно подешевели. Так, ставки по депозитам на 3,6 и 12 месяцев обвалились на 0,13%. Доходность 9-месячных вкладов опустилась на 0,01%.

По вкладам в евровалюте, банки взяли паузу. Со времени последнего обзора, их доходность вообще не изменилась.

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Источник: Минфин