12 декабря 2017, 8:22 Читати українською

Праздник приближается: банки расщедрились на проценты

За месяц до Нового года банки расщедрились и повысили средние ставки по депозитам. Правда, подорожание коснулось только коротких гривневых вкладов.

Ставки по депозитам физических лиц растут. Таким образом банки поздравляют вкладчиков с наступающим праздником - Новым Годом. — Фото: sanwen8.cn

Валютным вкладчикам не стоит ожидать подарки под елку. Финучреждения продолжают снижать ставки по депозитам в долларах и евро на все сроки.

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

С момента публикации последнего обзора средних ставок по банковским депозитам, доходность годовых гривневых вкладов в среднем снизилась на 0,04%. Зато средние ставки на 3 и 6 месяцев выросли на 0,06% и 0,01% соответственно. Больше всего подскочила доходность бессрочных вкладов. За две недели они в среднем подорожали на 0,15%.

Осенью глава Райффайзен Банка Аваль Владимир Лавренчук в интервью «Минфину» заявлял, что «дочка» австрийского банка может повысить проценты по вкладам, если НБУ увеличит учетную ставку. Его прогнозы сбылись - Райффайзен Банк Аваль повысил средние ставки по вкладам на все сроки. Более того, финучреждение значительно увеличило доходность бессрочных вкладов — на 3%.

ПУМБ также решил порадовать вкладчиков. Правда, подорожали только короткие сбережения - на три месяца. Похожая ситуация и с Таскомбанком: он повысил проценты по трехмесячным депозитам, но по вкладам на остальные сроки — снизил.

Мисто Банк — чемпион по срезанию доходности. Средняя ставка по 12-месячным депозитам в гривне упала в банке более чем на 2%.

Очевидно, сокращая процентные расходы, Мисто Банк пытается улучшить свои финпоказатели. Для него это серьезный вопрос: по итогам 3 квартала финучреждение получило убыток в 88 млн грн. Мисто Банк также занял последнее место в рейтинге устойчивости банков.

Гривневые вклады также подешевели в Сбербанке и А-Банке, но не так значительно.

Средние ставки по гривневым депозитам*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Банк Форвард	16,50%	-	-	-	15,75%	-	15,12%	-	14,00%	-
Проминвестбанк	16,12%	-	15,92%	-	15,75%	-	14,50%	-	-	-
Универсалбанк	15,75%	-	-	-	15,25%	-	14,25%	-	8,04%	-
Мегабанк	15,60%	-	15,10%	-	15,10%	-	14,50%	-	-	-
Таскомбанк	15,25%	0,50%	-	-	15,25%	0,50%	14,10%	0,30%	5,33%	-
Сбербанк	15,16%	0,09%	14,75%	-	14,78%	-	13,41%	-	5,05%	-
А-Банк	15,12%	0,25%	-	-	15,12%	0,25%	14,35%	0,15%	7,00%	-
Кредит Днепр	14,75%	-	-	-	13,50%	-	13,50%	-	8,00%	-
Индустриалбанк*	14,75%	-	14,50%	-	13,40%	-	13,50%	-	0,01%	-
Марфин	14,55%	-	-	-	13,45%	-	10,00%	-	-	-
Банк Инвестиций и Сбережений	14,37%	-	-	-	13,87%	-	13,12%	-	8,00%	-
Идея Банк	14,25%	-	13,87%	-	13,87%	-	13,18%	-	-	-
Прокредит	14,00%	-	-	-	13,50%	-	-	-	11,00%	-
Укрсоцбанк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	13,25%	-	10,00%	-
Укргазбанк	13,50%	-	13,47%	-	13,63%	-	12,90%	-	-	-
Ощадбанк	13,25%	-	-	-	13,75%	-	12,25%	-	-	-
МИБ	13,04%	-	13,04%	-	12,25%	-	10,75%	-	1,00%	-
ВТБ	13,03%	-	-	-	12,85%	-	10,41%	-	11,50%	-
Альфа-Банк	13,00%	-	-	-	13,00%	-	12,25%	-	10,00%	-
ПУМБ	12,25%	-	12,10%	-	12,08%	-	12,05%	0,75%	-	-
ПриватБанк	12,25%	-	-	-	13,12%	-	12,12%	-	3,50%	-
Мисто Банк	12,00%	2,45%	11,80%	-	10,62%	-	11,57%	0,15%	7,10%	0,20%
Кредобанк	11,87%	-	12,50%	-	12,50%	-	11,00%	-	9,00%	-
Банк Восток	11,62%	-	-	-	11,12%	-	9,83%	-	0,50%	-
ОТП	11,41%	-	11,41%	-	10,41%	-	10,41%	-	9,60%	-
Пивденный	10,09%	-	13,85%	-	13,75%	0,13%	13,17%	-	9,37%	-
Укрэксимбанк	9,95%	-	9,65%	-	9,27%	-	8,57%	-	-	-
Креди Агриколь	9,50%	-	-	-	9,00%	-	9,00%	-	7,00%	-
Райффайзен	9,20%	1,00%	-	-	8,56%	0,86%	7,60%	1,00%	10,00%	3,00%
Правэкс-банк	7,87%	-	-	-	8,16%	-	7,50%	-	7,50%	0,50%
УкрСиббанк	5,28%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 23.11 — 07.12

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Валюта

Банки продолжают уменьшать доходность валютных вкладов. И, судя по всему, останавливаться не собираются.

Что касается долларовых сбережений, больше всего подешевели депозиты на 3 месяца - на 0,07%. Средние ставки упали и по вкладам на 12 и 6 месяцев, а также по депозитам до востребования. Снижение составило 0,02%.

Вклады в евро также продолжили дешеветь. Средняя ставка по 3-месячным депозитам упала на 0,09%. Сбережения на 6 и 12 месяцев подешевели на 0,04%. Средняя доходность по депозитам до востребования опустилась на 0,02%.

За последние две недели средние ставки по долларовым вкладам снизили Сбербанк, Кредит Днепр, А-Банк, Мисто Банк и Правэкс-Банк. Эти же банки опустили и доходность по вкладам в евро. Сбережения в европейской валюте также подешевели и в Таскомбанке.

Примечательно, что Правэкс-Банк снизил доходность по депозитам в долларах и евро практически до нуля. Хотя и до этих изменений банк платил валютным вкладчикам ничтожно мало. Например, ставка по 12-месячным долларовым вкладам в Правэкс-Банке в среднем составляла 0,31% годовых, по депозитам в евро — 0,25% годовых.

Пивденный — единственный банк, который повысил средние ставки по вкладам в валюте. Подорожание затронуло только вклады на 6 месяцев. Сам рост был слишком незначительным, чтоб повлиять на общую картину. Так, доходность этих вкладов в долларах и евро выросла на 0,05%.

Средние ставки по долларовым депозитам*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Сбербанк	4,90%	-	4,40%	-	4,16%	0,17%	3,16%	1,26%	1,05%	-
Банк Форвард	4,87%	-	4,37%	-	4,37%	-	3,75%	-	3,00%	-
Таскомбанк	4,87%	-	-	-	4,00%	-	2,90%	-	0,50%	-
Мегабанк	4,60%	-	4,10%	-	4,10%	-	3,50%	-	-	-
Проминвестбанк	4,58%	-	4,33%	-	3,91%	-	2,75%	-	-	-
Укрсоцбанк	4,25%	-	-	-	3,75%	-	2,75%	-	0,50%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	4,12%	-	5,00%	-	3,12%	-	2,50%	-	2,50%	-
Укргазбанк	4,08%	-	3,62%	-	3,14%	-	2,50%	-	-	-
Универсалбанк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,22%	-
Кредит Днепр	3,90%	0,25%	2,00%	-	2,72%	0,18%	2,90%	0,22%	1,00%	-
Индустриалбанк*	3,68%	-	3,43%	-	2,75%	-	2,58%	-	0,05%	-
Альфа-Банк	3,65%	-	-	-	3,15%	-	2,00%	-	0,50%	-
ВТБ	3,52%	-	-	-	3,19%	-	2,15%	-	2,25%	-
Ощадбанк	3,50%	-	-	-	3,00%	-	2,75%	-	-	-
А-Банк	3,25%	0,12%	-	-	3,00%	0,12%	2,75%	0,12%	0,01%	-
ПриватБанк	3,16%	-	-	-	2,91%	-	2,25%	-	0,50%	-
Марфин	3,06%	-	-	-	2,70%	-	2,30%	-	-	-
ПУМБ	3,00%	-	2,60%	-	2,02%	-	1,50%	-	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
МИБ	2,81%	-	2,81%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Банк Восток	2,30%	-	-	-	1,80%	-	1,26%	-	0,10%	-
Мисто Банк	2,07%	0,15%	3,12%	0,05%	1,71%	0,07%	2,10%	0,18%	1,00%	-
Укрэксимбанк	1,99%	-	1,99%	-	1,36%	-	0,56%	-	-	-
Пивденный	1,94%	-	3,45%	-	3,30%	0,05%	2,77%	-	0,93%	-
Идея Банк	1,87%	-	1,62%	-	1,12%	-	0,62%	-	-	-
Кредобанк	1,39%	-	-	-	1,05%	-	0,55%	-	0,25%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,07%	-
Райффайзен	0,05%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правэкс-банк	0,01%	0,30%	-	-	0,01%	0,24%	0,01%	0,24%	0,13%	0,49%
Креди Агриколь	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Средние ставки по депозитам в евро*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Сбербанк	4,53%	-	3,90%	-	3,48%	-	2,62%	1,25%	0,80%	-
Проминвестбанк	4,16%	-	3,16%	-	2,25%	-	1,75%	-	-	-
Мегабанк	4,10%	-	3,60%	-	3,50%	-	3,00%	-	-	-
Банк Форвард	3,37%	-	2,87%	-	2,87%	-	2,25%	-	2,00%	-
Укргазбанк	3,25%	-	3,00%	-	2,40%	-	2,12%	-	-	-
Марфин	3,06%	-	-	-	2,70%	-	2,30%	-	-	-
Банк Инвестиций и Сбережений	3,00%	-	4,00%	-	2,12%	-	1,62%	-	1,50%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Универсалбанк	2,66%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,24%	-
Ощадбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Таскомбанк	2,37%	0,06%	-	-	1,60%	0,10%	1,40%	0,05%	0,42%	-
Индустриалбанк*	2,37%	-	1,93%	-	1,30%	-	1,08%	-	0,05%	-
Укрэксимбанк	2,36%	-	2,36%	-	0,80%	-	0,12%	-	-	-
Укрсоцбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	0,75%	-	0,25%	-
МИБ	2,25%	-	2,25%	-	-	-	-	-	1,00%	-
А-Банк	2,10%	0,15%	-	-	1,90%	0,10%	1,75%	-	0,01%	-
Мисто Банк	2,07%	0,15%	3,12%	0,05%	1,71%	0,07%	2,10%	0,18%	1,00%	-
Альфа-Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	0,67%	-	0,25%	-
Кредит Днепр	1,90%	0,60%	-	-	0,90%	0,60%	0,90%	0,60%	0,10%	-
ПриватБанк	1,88%	-	-	-	1,76%	-	1,50%	-	0,25%	-
ВТБ	1,84%	-	-	-	2,19%	-	1,41%	-	1,25%	-
ПУМБ	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,77%	-	-	-
Идея Банк	1,62%	-	1,37%	-	0,87%	-	0,62%	-	-	-
Пивденный	1,44%	-	2,45%	-	2,30%	0,05%	1,77%	-	0,62%	-
Банк Восток	1,35%	-	-	-	1,05%	-	0,50%	-	0,10%	-
Кредобанк	0,41%	-	-	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-
Правэкс-банк	0,01%	0,24%	-	-	0,01%	0,24%	0,01%	0,24%	0,13%	0,49%
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креди Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.11 — 07.12

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Reuters

«Минфин» традиционно включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным аналитиков Reuters, с момента последнего обзора, ставки по гривневым вкладам выросли. Самый большой рост был зафиксирован по 3-месячным вкладам – на 0,26%. Также значительно подорожали депозиты на 6 месяцев – на 0,14%.

Доходность долларовых депозитов также преимущественно росла. Депозиты на 12 месяцев подорожали на 0,10%, на 6 месяцев – на 0,14%, а на 3 месяца – на 0,13%. При этом 9-месячные вклады подешевели на 0,03%.

Вклады в евро, наоборот, подешевели. Доходность годовых депозитов в евровалюте опустилась на 0,04%. 9-месячные вклады подешевели на 0,06%. Ставка по 6-месячным вкладам снизилась на 0,02%. По вкладам на 3 месяца снижение составило 0,04%.

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Источник: Минфин