19 декабря 2017, 8:03 Читати українською

Депозитный обзор: банки на раздорожье

Перед Новым годом банки разделились. Одни решили привлечь вкладчиков и повысили максимальные ставки, другие — продолжают снижать доходность депозитных программ.

Перед Новым годом банки разделились.
Фото: nationalgeographic.org

В десятке самых доходных банков по годовым гривневым вкладам, произошли небольшие изменения. Так, с момента публикации последнего обзора «Минфина», Таскомбанк снизили максимальные ставки и опустился с 3-го на 4-е место. Идея Банк также уменьшил максимальную доходность и потерял одну позицию. Теперь он замыкает десятку.

Перед прочтением статьи, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

Мисто Банк незначительно уменьшил максимальную ставку, но его место в десятке не изменилось — по-прежнему 7-е.

Таскомбанк, с одной стороны, снизил ставки по вкладам на 12 и 6 месяцев, с другой — увеличил максимальную доходность 3-месячных депозитов.

Райффайзен Банк Аваль и Кредобанк также увеличили максимальную доходность депозитов на 12, 6 и 3 месяца. При этом рост был значительным — на 1%. То же самое сделал и ПУМБ. Правда, в его случае повышение затронуло только 3-месячные вклады.

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Форвард 17,50% - - - 16,50% - 15,75% - 15,00% -
Проминвестбанк 16,50% - 16,25% - 16,00% - 15,00% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 16,50% - - - 16,00% - 15,00% - 8,00% -
Таскомбанк 16,00% 0,50% - - 15,50% 0,50% 14,75% 0,25% 10,00% -
А-Банк 16,00% - - - 16,00% - 15,70% - 7,00% -
Мегабанк 16,00% - 15,50% - 15,50% - 15,00% - - -
Индустриалбанк** 16,00% - 15,75% - 15,50% - 15,00% - 0,10% -
Мисто Банк 15,75% 0,05% 15,55% - 14,20% - 15,15% - 7,10% 0,20%
Универсалбанк 15,75% - - - 15,25% - 14,25% - 8,65% -
Идея Банк 15,50% 0,25% 15,50% - 15,50% - 14,25% - - -
Кредит Днепр 15,50% - - - 14,25% - 14,25% - 8,00% -
Сбербанк 15,50% - 14,75% - 15,00% - 13,50% - 10,00% -
Марфин 15,10% - - - 13,90% - 10,00% - - -
ВТБ 15,00% - - - 15,50% - 11,00% - 12,00% -
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Кредобанк 14,50% 1,00% 13,50% - 14,50% 1,00% 13,00% 1,00% 10,00% -
ПУМБ 14,20% - 13,90% - 14,70% - 14,10% 1,00% - -
Пивденный 14,06% - 14,75% - 14,50% - 14,00% - 10,50% -
ПроКредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
МИБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Укрэксимбанк 13,60% - 13,30% - 12,30% - 11,90% - - -
Укргазбанк 13,50% - 14,00% - 14,00% - 14,00% - - -
Ощадбанк 13,50% - - - 14,25% - 13,75% - - -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 15,00% - 14,00% - 7,00% -
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креди Агриколь 10,00% - - - 9,50% - 10,00% - 7,50% -
Райффайзен 10,00% 1,00% - - 9,50% 1,00% 8,40% 1,00% 10,00% -
Правэкс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 10,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 30.11 — 14.12

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Валюта

С момента последнего обзора десятка банков, предлагавших самую высокую доходность по долларовым вкладам на 12 месяцев, не изменилась. В тройку лидеров  по этому показателю входят Банк Инвестиций и Сбережений, Банк Форвард и Сбербанк.

В десятке самых доходных банков по вкладам в евро также изменений не произошло. Лидерство удерживают 3 банка: Сбербанк, Проминвестбанк и Мегабанк.

За две недели Банк Инвестиций и Сбережений повысил ставки по долларовым вкладам на 9,6 и 3 месяца. По вкладам до востребования, наоборот, — понизил.

Кредобанк также увеличил максимальную доходность своих долларовых вкладов. Повышение затронуло депозиты на 12, 6 и 3 месяца. Также поступил и Пивденный. Но он увеличил максимальную ставку только по годовым вкладам.

Мисто Банк и Правэкс-Банк снизили максимальную доходность своих депозитов в долларах и евро.

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений 5,25% - 5,00% 0,75% 4,25% 0,75% 3,00% 0,50% 2,00% 0,50%
Банк Форвард 5,25% - 4,75% - 4,75% - 4,00% - 3,00% -
Сбербанк 5,00% - 4,40% - 4,25% - 3,25% - 2,00% -
Проминвестбанк 5,00% - 4,50% - 4,25% - 3,00% - - -
Мегабанк 5,00% - 4,50% - 4,50% - 4,00% - - -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
Альфа-Банк 4,75% - - - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
Укрсоцбанк 4,75% - - - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
ВТБ 4,50% - - - 5,25% - 3,70% - 2,50% -
Индустриалбанк** 4,50% - 4,25% - 4,00% - 3,50% - 0,05% -
Кредит Днепр 4,25% - 2,00% - 3,25% - 3,25% - 1,00% -
Укргазбанк 4,25% - 4,00% - 3,25% - 2,75% - - -
Универсалбанк 4,25% - - - 3,00% - 2,00% - 2,47% -
ПУМБ 4,10% - 3,70% - 3,40% - 2,60% - - -
Мисто Банк 3,95% 0,15% 5,00% 0,05% 3,30% 0,10% 3,95% 0,05% 1,00% -
ПриватБанк 3,75% - - - 3,50% - 3,25% - 1,00% -
Ощадбанк 3,75% - - - 3,25% - 3,00% - - -
Пивденный 3,63% 0,25% 4,00% - 3,75% - 3,25% - 1,50% -
А-Банк 3,60% - - - 3,40% - 3,25% - - -
Марфин 3,60% - - - 3,00% - 2,80% - - -
МИБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Укрэксимбанк 2,95% - 2,95% - 2,15% - 0,90% - - -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Кредобанк 2,20% 0,40% - - 1,70% 0,20% 1,20% 0,20% 0,25% -
Идея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс-банк 0,01% 0,49% - - 0,01% 0,24% 0,01% 0,24% 0,25% 0,75%
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 30.11 — 14.12

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро(%, годовых*)

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Сбербанк 4,75% - 3,90% - 3,75% - 2,75% - 1,50% -
Проминвестбанк 4,50% - 3,50% - 2,50% - 2,00% - - -
Мегабанк 4,50% - 4,00% - 4,00% - 3,50% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 4,25% - 4,00% - 3,25% - 2,00% 0,50% 1,00% 0,50%
Мисто Банк 3,95% 0,15% 5,00% 0,05% 3,30% 0,10% 3,95% 0,05% 1,00% -
Банк Форвард 3,75% - 3,25% - 3,25% - 2,50% - 2,00% -
Марфин 3,60% - - - 3,00% - 2,30% - - -
Укргазбанк 3,50% - 3,50% - 3,50% - 2,25% - - -
Индустриалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Ощадбанк 2,75% - - - 2,25% - 1,75% - - -
Альфа-Банк 2,75% - - - 2,25% - 1,25% - 0,25% -
Укрсоцбанк 2,75% - - - 2,25% - 1,25% - 0,25% -
Универсалбанк 2,75% - - - 2,00% - 1,00% - 1,49% -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,24% - 1,50% -
ПУМБ 2,70% - 2,50% - 2,20% - 1,60% - - -
Укрэксимбанк 2,65% - 2,65% - 1,30% - 0,15% - - -
Пивденный 2,63% - 3,00% - 2,75% - 2,25% - 1,00% -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% - 2,25% - 0,01% -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,00% - 2,00% - 0,75% -
МИБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
ПриватБанк 2,35% - - - 2,20% - 2,00% - 0,50% -
Кредит Днепр 2,00% - - - 1,00% - 1,00% - 0,10% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Кредобанк 0,75% - - - 0,55% - - - 0,10% -
Правэкс-банк 0,01% 0,24% - - 0,01% 0,24% 0,01% 0,24% 0,25% 0,75%
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 30.11 — 14.12

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии - 1

+
0
vitaliian
vitaliian
19 декабря 2017, 12:06
#
Спасибо, ценный но неблагодарный труд…
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться