27 ноября 2017, 14:55 Читати українською

Депозитный обзор: лидеры идут на попятную

Банки продолжают снижать средние ставки по депозитам. Раньше доходность вкладов уменьшали финучреждения, предлагавшие и без того умеренные ставки. Но теперь прижимистость стали проявлять и безусловные лидеры, которые были самыми щедрыми к вкладчикам. Больше всего подешевели среднесрочные вклады – на 6 и 9 месяцев.

Ставки по депозитам физических лиц. — Фото: dpchas.com.ua

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

С момента публикации последнего обзора, средняя доходность больше всего упала по вкладам на 6 и 9 месяцев - на 0,17% и 0,18% соответственно. Падение средних ставок по 3-х и 12-месячным вкладам было менее драматичным — на 0,09% и 0,04%, соответственно.

Всего за две недели средние ставки снизили 7 банков, среди которых Банк Форвард — лидер по доходности 12-месячных депозитов. Хотя банк уменьшил среднюю стоимость годовых вкладов на 0,5%, ему удалось удержать первое место со ставкой в 16,5% годовых.

Среди других банков, уменьшивших доходность своих гривневых депозитов, оказались Сбербанк, Банк Инвестиций и Сбережений, Мисто Банк, Кредобанк, ОТП и Пивденный.

ПриватБанк — единственный, кто увеличил средние ставки по вкладам. Но повышение затронуло только краткосрочные депозиты.

Средние ставки по гривневым депозитам*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Банк Форвард	16,50%	0,50%	-	-	15,75%	0,50%	15,12%	0,50%	14,00%	-
Проминвестбанк	16,12%	-	15,92%	-	15,75%	-	14,50%	-	-	-
Таскомбанк	15,75%	-	-	-	15,75%	-	13,90%	-	5,33%	-
Универсалбанк	15,75%	-	-	-	15,25%	-	14,25%	-	8,04%	-
Мегабанк	15,60%	-	15,10%	-	15,10%	-	14,50%	-	-	-
А-Банк	15,37%	-	-	-	15,37%	-	14,50%	-	7,00%	-
Сбербанк	15,25%	0,09%	14,75%	-	14,78%	-	13,41%	0,79%	5,05%	-
Кредит Днепр	14,75%	-	-	-	13,50%	-	13,50%	-	8,00%	-
Индустриалбанк*	14,75%	-	14,50%	-	13,40%	-	13,50%	-	0,01%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	14,37%	0,25%	-	-	13,87%	0,25%	13,12%	0,50%	8,00%	-
Марфин	14,55%	-	-	-	13,45%	-	10,00%	-	-	-
Идея Банк	14,25%	-	13,87%	-	13,87%	-	13,18%	-	-	-
Прокредит	14,00%	-	-	-	13,50%	-	-	-	11,00%	-
Укрсоцбанк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	13,25%	-	10,00%	-
Укргазбанк	13,50%	-	13,47%	-	13,63%	-	12,90%	-	-	-
Ощадбанк	13,25%	-	-	-	13,75%	-	12,25%	-	-	-
Мисто Банк	13,25%	1,20%	11,80%	1,45%	10,62%	3,30%	11,72%	0,70%	7,30%	1,70%
МИБ	13,04%	-	13,04%	-	12,25%	-	10,75%	-	1,00%	-
ВТБ	13,03%	-	-	-	12,85%	-	10,41%	-	11,50%	-
Альфа-Банк	13,00%	-	-	-	13,00%	-	12,25%	-	10,00%	-
ПУМБ	12,25%	-	12,10%	-	12,08%	-	11,30%	-	-	-
ПриватБанк	12,25%	-	-	-	13,12%	0,50%	12,12%	1,00%	3,50%	-
Кредобанк	11,87%	-	12,50%	-	12,50%	0,50%	11,00%	-	9,00%	-
Банк Восток	11,62%	-	-	-	11,12%	-	9,83%	-	0,50%	-
ОТП	11,41%	0,17%	11,41%	0,17%	10,41%	0,17%	10,41%	0,17%	9,60%	-
Пивденный	10,09%	0,47%	13,85%	0,79%	13,62%	0,78%	13,17%	1,00%	9,37%	-
Укрэксимбанк	9,95%	-	9,65%	-	9,27%	-	8,57%	-	-	-
Креди Агриколь	9,50%	-	-	-	9,00%	-	9,00%	-	7,00%	-
Райффайзен	8,20%	-	-	-	7,70%	-	6,60%	-	7,00%	-
Правэкс-банк	7,87%	-	-	-	8,16%	-	7,50%	-	7,00%	-
УкрСиббанк	5,28%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 9.11 — 23.11

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Валюта

Тенденция уменьшения доходности не обошла стороной и валютные вклады. Больше всего средние ставки обвалились по депозитам на 6 и 9 месяцев. Так, долларовые сбережения на эти сроки подешевели на 0,13% и 0,15% соответственно. По годовым вкладам в американской валюте средняя доходность также значительно снизилась — на 0,11%.

Вклады в евровалюте на 6 и 9 месяцев в среднем подешевели на 0,16%. Годовые — на 0,14%. Меньше всего средняя доходность упала по 3-месячным депозитам и вкладам до востребования — на 0,01%.

За две недели всего 4 банка снизили доходность своих долларовых вкладов. Сбербанк, который занимает первое место по доходности годовых вкладов в долларах и евро, уменьшил среднюю ставку по 12-месячным депозитам в американской валюте на 0,43%. Годовые вклады в евро подешевели меньше — на 0,33%. Изменение ценовой политики не пошатнуло лидерские позиции Сбербанка - он по прежнему на первом месте.

Среди других банков, понизивших средние ставки по долларовым вкладам - Банк Инвестиций и Сбережений, Мисто Банк и Пивденный. Эти же финучреждения снизили ставки и по вкладам в евро. Доходность депозитов в евровалюте также уменьшил Кредобанк.

Средние ставки по долларовым депозитам*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Сбербанк	4,90%	0,43%	4,40%	0,45%	4,33%	0,17%	4,42%	1,26%	1,05%	-
Банк Форвард	4,87%	-	4,37%	-	4,37%	-	3,75%	-	3,00%	-
Таскомбанк	4,87%	-	-	-	4,00%	-	2,90%	-	0,50%	-
Мегабанк	4,60%	-	4,10%	-	4,10%	-	3,50%	-	-	-
Проминвестбанк	4,58%	-	4,33%	-	3,91%	-	2,75%	-	-	-
Укрсоцбанк	4,25%	-	-	-	3,75%	-	2,75%	-	0,50%	-
Кредит Днепр	4,15%	-	2,00%	-	2,90%	-	3,12%	-	1,00%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	4,12%	0,38%	5,00%	0,50%	3,12%	0,38%	2,50%	0,50%	2,50%	-
Укргазбанк	4,08%	-	3,62%	-	3,14%	-	2,50%	-	-	-
Универсалбанк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,22%	-
Индустриалбанк*	3,68%	-	3,43%	-	2,75%	-	2,58%	-	0,05%	-
Альфа-Банк	3,65%	-	-	-	3,15%	-	2,00%	-	0,50%	-
ВТБ	3,52%	-	-	-	3,19%	-	2,15%	-	2,25%	-
Ощадбанк	3,50%	-	-	-	3,00%	-	2,75%	-	-	-
А-Банк	3,37%	-	-	-	3,12%	-	2,87%	-	0,01%	-
ПриватБанк	3,16%	-	-	-	2,91%	-	2,25%	-	0,50%	-
Марфин	3,06%	-	-	-	2,70%	-	2,30%	-	-	-
ПУМБ	3,00%	-	2,60%	-	2,02%	-	1,50%	-	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
МИБ	2,81%	-	2,81%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Банк Восток	2,30%	-	-	-	1,80%	-	1,26%	-	0,10%	-
Мисто Банк	2,22%	1,90%	3,17%	0,95%	1,78%	2,93%	2,21%	0,08%	1,00%	-
Укрэксимбанк	1,99%	-	1,99%	-	1,36%	-	0,56%	-	-	-
Пивденный	1,94%	0,53%	3,45%	0,27%	3,25%	0,25%	2,77%	0,25%	0,93%	-
Идея Банк	1,87%	-	1,62%	-	1,12%	-	0,62%	-	-	-
Кредобанк	1,39%	-	-	-	1,05%	-	0,55%	-	0,25%	-
Правэкс-банк	0,31%	-	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,62%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,07%	-
Райффайзен	0,05%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Креди Агриколь	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 9.11 — 23.11

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Средние ставки по депозитам в евро*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Сбербанк	4,53%	0,33%	3,90%	0,45%	3,48%	0,35%	3,87%	1,25%	0,80%	-
Проминвестбанк	4,16%	-	3,16%	-	2,25%	-	1,75%	-	-	-
Мегабанк	4,10%	-	3,60%	-	3,50%	-	3,00%	-	-	-
Банк Форвард	3,37%	-	2,87%	-	2,87%	-	2,25%	-	2,00%	-
Укргазбанк	3,25%	-	3,00%	-	2,40%	-	2,12%	-	-	-
Марфин	3,06%	-	-	-	2,70%	-	2,30%	-	-	-
Банк Инвестиций и Сбережений	3,00%	0,37%	4,00%	0,50%	2,12%	0,38%	1,62%	0,38%	1,50%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Универсалбанк	2,66%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,24%	-
Кредит Днепр	2,50%	-	-	-	1,50%	-	1,50%	-	0,10%	-
Ощадбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Таскомбанк	2,43%	-	-	-	1,70%	-	1,45%	-	0,42%	-
Индустриалбанк*	2,37%	-	1,93%	-	1,30%	-	1,08%	-	0,05%	-
Укрэксимбанк	2,36%	-	2,36%	-	0,80%	-	0,12%	-	-	-
А-Банк	2,25%	-	-	-	2,00%	-	1,75%	-	0,01%	-
Укрсоцбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	0,75%	-	0,25%	-
МИБ	2,25%	-	2,25%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Мисто Банк	2,22%	1,90%	3,17%	0,95%	1,78%	2,93%	2,28%	0,08%	1,00%	-
Альфа-Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	0,67%	-	0,25%	-
ПриватБанк	1,88%	-	-	-	1,76%	-	1,50%	-	0,25%	-
ВТБ	1,84%	-	-	-	2,19%	-	1,41%	-	1,25%	-
ПУМБ	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,77%	-	-	-
Идея Банк	1,62%	-	1,37%	-	0,87%	-	0,62%	-	-	-
Пивденный	1,44%	0,53%	2,45%	0,27%	2,25%	0,25%	1,77%	0,25%	0,62%	-
Банк Восток	1,35%	-	-	-	1,05%	-	0,50%	-	0,10%	-
Кредобанк	0,41%	0,60%	-	-	0,30%	0,35%	-	-	0,10%	0,10%
Правэкс-банк	0,25%	-	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,62%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креди Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 9.11 — 23.11

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Reuters

«Минфин» традиционно включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

Аналитики Reuters также зафиксировали снижение ставок по гривневым вкладам. Так, больше всего подешевели депозиты на 9 месяцев — на 0,25%. А вот ставки по 6-месячным вкладам незначительно выросли — на 0,03%.

Среди долларовых вкладов, ставки упали только по 9-месячным вкладам — 0,08% Депозиты на остальные сроки — подорожали. Больше всего — трехмесячные вклады. По ним доходность выросла на 0,10%.

Аналогичная ситуация наблюдалась и по вкладам в евро. Депозиты на 9 месяцев подешевели на 0,02%, а трехмесячные — подорожали на 0,12%.

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Автор:

Алексей Рябуха

Источник: Минфин