Осенняя хандра: ставки по депозитам возобновили падение

Несмотря на возобновление деловой активности, средние ставки по депозитам падали угрожающими темпами. Так, краткосрочные гривневые вклады в среднем подешевели почти на 0,40%. По долгосрочным падение было немного меньше, но также ощутимым – почти 0,30%.

Прежде чем перейти к обзору, «Минфин» рекомендует ознакомиться с нашей методикой расчета средних ставок по депозитам физических лиц.

С момента последнего обзора «Минфина», средняя доходность снизилась по вкладам любой срочности, за исключением счетов до востребования. За последние две недели больше всего подешевели 9-месячные вклады - на 0,06%. А за период с начала сентября лидером по темпам падения средних ставок стали депозиты на 3 месяца – на 0,36%. Также за прошлый месяц значительно обвалилась доходность 12-ти и 6-ти месячных вкладов – на 0,26% и 0,21% соответственно.

За последние две недели всего 8 банков пересмотрело доходность своих гривневых вкладов: Сбербанк, Проминвестбанк, Универсалбанк, А-Банк, Мегабанк, Идея Банк, Кредит Днепр и Укрэксимбанк. 

Сбербанк и Универсалбанк увеличили средние ставки по гривневым депозитным программам. Остальные - снизили. Больше остальных ставки «срезал» Идея Банк. Он уменьшил среднюю доходность по годовым вкладам на 0,66%. 

Средние ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Банк Форвард	17,54%	-	17,50%	-	16,62%	-	15,90%	-	14,00%	-
Сбербанк	16,16%	0,13%	15,75%	-	15,78%	0,25%	14,91%	0,04%	5,55%	-
Проминвестбанк	16,12%	-	15,92%	-	15,75%	-	14,50%	0,75%	-	-
Прокредит	16,00%	-	-	-	15,00%	-	-	-	11,00%	-
Таскомбанк	15,75%	-	-	-	15,75%	-	13,90%	-	5,33%	-
Универсалбанк	15,75%	0,50%	-	-	15,25%	0,75%	14,25%	1,00%	8,04%	2,23%
А-Банк	15,60%	0,50%	-	-	15,60%	0,50%	14,75%	0,50%	7,00%	-
Мегабанк	15,50%	0,10%	15,00%	0,10%	15,00%	0,10%	14,50%	-	-	-
Идея Банк	14,81%	0,66%	14,37%	0,69%	14,37%	0,69%	13,68%	0,36%	-	-
Индустриалбанк*	14,75%	-	14,50%	-	13,40%	-	13,50%	-	0,01%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	14,62%	-	-	-	14,12%	-	13,62%	-	8,00%	-
ВТБ	14,60%	-	-	-	14,14%	-	12,41%	-	11,50%	-
Марфин	14,55%	-	-	-	13,45%	-	10,00%	-	-	-
Кредит Днепр	14,25%	0,50%	-	-	12,75%	0,75%	12,75%	0,75%	8,00%	-
Укрсоцбанк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	13,25%	-	10,00%	-
Укргазбанк	13,50%	-	12,72%	-	12,26%	-	11,62%	-	-	-
Ощадбанк	13,31%	-	-	-	12,81%	-	12,31%	-	-	-
Мисто Банк	13,25%	-	13,25%	-	13,92%	-	12,42%	-	9,00%	-
МИБ	13,04%	-	13,04%	-	12,25%	-	10,75%	-	1,00%	-
Альфа-Банк	13,00%	-	-	-	13,00%	-	12,25%	-	10,00%	-
ПУМБ	12,49%	-	12,35%	-	11,28%	-	10,80%	-	-	-
ПриватБанк	12,25%	-	-	-	12,62%	-	11,12%	-	3,50%	-
Кредобанк	11,87%	-	12,50%	-	13,00%	-	11,00%	-	9,00%	-
Банк Восток	11,62%	-	-	-	11,12%	-	9,83%	-	0,50%	-
ОТП	11,58%	-	11,58%	-	10,58%	-	10,58%	-	9,60%	-
Пивденный	10,56%	-	14,64%	-	14,40%	-	14,17%	-	9,37%	-
Укрэксимбанк	9,95%	0,40%	10,05%	0,40%	9,66%	1,64%	8,97%	0,40%	-	-
Креди Агриколь	9,50%	-	-	-	9,50%	-	10,00%	-	7,00%	-
Райффайзен	8,20%	-	-	-	7,70%	-	6,60%	-	7,00%	-
Правэкс-банк	7,87%	-	-	-	8,16%	-	7,50%	-	7,00%	-
УкрСиббанк	5,28%	-	0,09%	-	-	-	-	-	-	-

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев. Данные за 15.09-28.09

«Минфин» напоминает, что с доходов по банковским депозитам уплачивается налог. Его ставка в 2017 году составляет 18%. Плюс придется заплатить 1,5% военного сбора. Поэтому реальная доходность вкладов меньше показателей, приведенных в таблице

Валюта

Что касается долларовых депозитов, то за последние две недели средняя доходность упала по вкладам на 3 и 9 месяцев. Снижение было незначительным – на 0,02% и 0,01% соответственно. Годовые долларовые депозиты, а также бессрочные вклады, наоборот, подорожали. Рост был почти неощутимым – на 0,01% и 0,03% соответственно.

Всего за сентябрь подешевели долларовые депозиты любой срочности, кроме 9-месячных. Больше остальных средняя доходность упала по 3 и 6-месячным вкладам. Они подешевели на 0,10% и 0,09% соответственно. Вклады на 9 месяцев за прошлый месяц подорожали на 0,12%.

Вклады в евро также дешевели. За последние две недели больше всего средняя доходность упала по депозитам на 3 и 6 месяцев - на 0,02%.

В целом за сентябрь подешевели все вклады в евро, кроме 9-месячных. Средняя доходность по последним выросла на 0,13% за прошлый месяц.

Больше всего в сентябре средние ставки упали по вкладам на 3 и 6 месяцев - на 0,07%.

За две последние недели всего 5 банков пересмотрели доходность своих долларовых депозитных программ: Сбербанк, Проминвестбанк, Мегабанк, Кредит Днепр и Марфин. Повысили доходность только два - Сбербанк и Кредит Днепр. Остальные снизили. 

По вкладам в евро ставки изменили практически те же банки: Сбербанк, Мегабанк, Марфин и Таскомбанк.

Сбербанк оказался единственным, кто повысил доходность вкладов в евровалюте. Но  средняя доходность выросла только по годовым депозитам. Зато по 6-месячным она снизилась. 

Средние ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Сбербанк	5,33%	0,25%	4,85%	-	4,33%	0,18%	3,41%	0,04%	1,05%	-
Банк Форвард	5,25%	-	4,75%	-	4,75%	-	4,00%	-	3,00%	-
Проминвестбанк	5,16%	-	4,33%	-	4,16%	-	3,25%	0,12%	-	-
Таскомбанк	4,87%	-	-	-	4,00%	-	2,90%	-	0,50%	-
ВТБ	4,69%	-	-	-	4,37%	-	2,95%	-	2,75%	-
Мегабанк	4,50%	0,10%	4,00%	0,10%	4,00%	0,10%	3,50%	-	-	-
Банк Инвестиций и Сбережений	4,50%	-	5,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	2,50%	-
Ощадбанк	4,31%	-	-	-	3,81%	-	3,31%	-	-	-
Укрсоцбанк	4,25%	-	-	-	3,75%	-	2,75%	-	0,50%	-
Мисто Банк	4,12%	-	4,12%	-	4,71%	-	2,21%	-	1,00%	-
Укргазбанк	4,08%	-	3,62%	-	3,14%	-	2,50%	-	-	-
Универсалбанк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,22%	-
Индустриалбанк*	3,68%	-	3,43%	-	2,75%	-	2,58%	-	0,05%	-
А-Банк	3,62%	-	-	-	3,37%	-	3,12%	-	0,01%	-
Альфа-Банк	3,60%	-	-	-	3,15%	-	2,00%	-	0,50%	-
ПриватБанк	3,41%	-	-	-	3,16%	-	2,50%	-	0,50%	-
Кредит Днепр	3,15%	0,50%	2,00%	-	1,30%	-	1,12%	-	1,00%	-
Марфин	3,06%	0,50%	-	-	2,70%	0,50%	2,30%	0,50%	-	-
ПУМБ	3,00%	-	2,60%	-	2,02%	-	1,50%	-	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
МИБ	2,81%	-	2,81%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Пивденный	2,47%	-	3,72%	-	3,50%	-	3,02%	-	0,93%	-
Банк Восток	2,30%	-	-	-	1,80%	-	1,26%	-	0,10%	-
Укрэксимбанк	1,99%	-	1,99%	-	1,36%	-	0,56%	-	-	-
Идея Банк	1,87%	-	1,62%	-	1,12%	-	0,62%	-	-	-
Кредобанк	1,39%	-	-	-	1,05%	-	0,55%	-	0,25%	-
Правэкс-банк	0,31%	-	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,62%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,07%	-
Райффайзен	0,05%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Креди Агриколь	0,03%	-	-	-	0,03%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев. Данные за 15.09-28.09

Средние ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Сбербанк	4,86%	0,33%	4,35%	-	3,67%	0,03%	2,87%	-	0,80%	-
Проминвестбанк	4,50%	-	3,91%	-	3,58%	-	1,75%	-	-	-
Мисто Банк	4,12%	-	4,12%	-	4,71%	-	2,21%	-	1,00%	-
Мегабанк	4,00%	0,10%	3,50%	0,10%	3,50%	0,10%	3,00%	-	-	-
Банк Форвард	3,75%	-	3,25%	-	3,25%	-	2,62%	-	2,00%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	3,37%	-	4,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-
Укргазбанк	3,25%	-	3,00%	-	2,40%	-	2,12%	-	-	-
Марфин	3,06%	0,20%	-	-	2,70%	0,30%	2,30%	0,30%	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Ощадбанк	2,81%	-	-	-	2,31%	-	1,81%	-	-	-
Универсалбанк	2,66%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,24%	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,01%	-
Таскомбанк	2,43%	0,07%	-	-	1,70%	0,05%	1,45%	0,05%	0,42%	-
Индустриалбанк*	2,37%	-	1,93%	-	1,30%	-	1,08%	-	0,05%	-
Укрэксимбанк	2,36%	-	2,36%	-	0,80%	-	0,12%	-	-	-
Укрсоцбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	0,75%	-	0,25%	-
МИБ	2,25%	-	2,25%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Альфа-Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	0,67%	-	0,25%	-
Пивденный	1,97%	-	2,72%	-	2,50%	-	2,02%	-	0,62%	-
ВТБ	1,96%	-	-	-	2,19%	-	1,70%	-	2,25%	-
ПриватБанк	1,88%	-	-	-	1,76%	-	1,50%	-	0,25%	-
ПУМБ	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,77%	-	-	-
Идея Банк	1,62%	-	1,37%	-	0,87%	-	0,62%	-	-	-
Банк Восток	1,35%	-	-	-	1,05%	-	0,50%	-	0,10%	-
Кредобанк	1,01%	-	-	-	0,65%	-	0,40%	-	0,20%	-
Правэкс-банк	0,25%	-	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,62%	-
Кредит Днепр	0,20%	-	-	-	0,20%	-	0,20%	-	0,10%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креди Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев. Данные за 15.09-28.09

Reuters

«Минфин» также включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным аналитиков Reuters, с момента публикации последнего обзора ставки долгое время не менялись, но в середине прошлой недели они начали расти. Доходность гривневых вкладов на 9 месяцев подскочила больше остальных - на 0,36%.

С долларовыми вкладами ситуация аналогичная - самый большой рост доходности зафиксирован по 9-месячным вкладам.

По депозитам в евровалюте за две недели рост ставок был зафиксирован только по депозитам на 3 и 6 месяцев. Ставка по 9-месячным вкладам, наоборот, снизилась на 0,17%.

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. Тогда вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».