Читати українською

Ставки по депозитам: снова падение

Банки продолжают уменьшать доходность по депозитам. С момента последнего обзора «Минфина», 9 финучреждений снизило максимальные ставки по гривневым вкладам.

Ставки по депозитам физических лиц.
Ставки за депозитам фізичних осіб.

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

Новый участник нашего исследования – Мисто Банк — за второй квартал 2017 года нарастил депозитный портфель физических лиц до более 1 млрд грн и за счет этого попал в регулярные обзоры «Минфина». Это финучреждение предлагает 17% годовых за гривневые вклады граждан на 12 месяцев. Благодаря этому оно заняло второе место в десятке самых прибыльных банков по годовым гривневым вкладам и оказался наравне с А-Банком. Больше этих двух финучреждений за 12-месячные вклады платит только Банк Форвард. 

За последние две недели 9 банков пересмотрело свои ставки по вкладам в национальной валюте. Все они урезали доходность. Больше остальных ставку по годовым гривневым депозитам снизил Креди Агриколь — на 2%. Теперь, это финучреждение максимально платит 9% по 12-месячным гривневым вкладам. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Форвард 18,50% - 17,50% - 17,50% - 16,75% - 15,00% -
А-Банк 17,00% 0,50% - - 17,00% 0,20% 16,50% 0,20% 7,00% -
Мисто Банк 17,00% - 17,00% - 17,50% - 16,00% - 9,00% -
ВТБ 16,75% - - - 16,50% - 13,00% - 12,00% -
Идея Банк 16,75% - 16,50% - 16,50% - 14,75% - - -
Проминвестбанк 16,50% - 16,25% - 16,00% - 15,50% - - -
Таскомбанк 16,50% - - - 16,50% 1,00% 14,50% 1,50% 10,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 16,50% - - - 16,00% - 15,00% - 8,00% -
Сбербанк 16,50% - 15,75% - 16,00% - 15,00% - 11,00% -
Мегабанк 16,00% - 15,50% - 15,50% - 15,00% - - -
Альфа-Банк 16,00% - - - 15,75% - 15,50% - 10,00% -
Укрсоцбанк 16,00% - - - 15,75% - 15,50% - 10,00% -
Прокредит 16,00% - - - 15,00% - - - 11,00% -
Индустриалбанк** 16,00% - 15,75% - 15,50% - 15,00% - 0,10% -
Кредит Днепр 15,50% - - - 13,50% - 13,50% - 8,00% -
Универсалбанк 15,25% - - - 14,50% - 13,25% - 6,31% -
Марфин 15,10% - - - 13,90% - 10,00% - - -
Пивденный 15,00% - 15,50% - 15,25% - 15,00% 0,50% 10,50% 1,00%
ПУМБ 14,20% 0,50% 13,90% 0,50% 13,70% 0,50% 12,60% 1,00% - -
Укрэксимбанк 14,10% - 13,80% - 12,80% - 12,40% - - -
МИБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Укргазбанк 13,50% 1,75% 13,20% 1,55% 12,70% 1,55% 12,50% 0,83% - -
Ощадбанк 13,50% - - - 13,00% - 12,50% - - -
Кредобанк 13,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
ОТП 13,00% 1,00% 13,00% 1,00% 12,00% 1,00% 12,00% 1,00% 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 14,00% - 15,00% - 7,00% -
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креди Агриколь 9,00% 2,00% - - 10,00% - 10,00% - 7,50% -
Правэкс-банк 9,00% 1,00% - - 9,00% 1,00% 8,00% 1,00% 10,00% -
Райффайзен 9,00% 0,50% - - 8,50% 1,10% 7,40% 1,10% 10,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,21% - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему  Данные за 28.08 — 08.09

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Валюта

Доходность по валютным вкладам также упала. В десятке самых прибыльных банков по годовым долларовым вкладам произошли изменения. Индустриалбанк снизил максимальную ставку по таким депозитам на 1% и выбыл из десятки. Вместо него в нее вошел новичок в нашем обзоре — Мисто Банк. Он делит первое место по доходности 12-месячных долларовых вкладов с Банком Инвестиций и Сбережений и Банком Форвард. Каждое из этих финучреждений предлагает 6% годовых за вклады в американской валюте на 12 месяцев. 

Мисто Банк также стал самым щедрым банком, предложив самые высокие ставки по 12-месячным вкладам в евро. Его максимальная ставка по таким депозитам находится на уровне 6% годовых. 

Со времени последнего обзора, ставки по долларовым депозитам пересмотрело 6 банков: Индустриалбанк, Укргазбанк, ПУМБ, А-Банк, Пивденный и Правэкс-Банк. Из них только Укргазбанк повысил доходность своих депозитных долларовых вкладов, остальные — снизили максимальные ставки. 

По вкладам в евровалюте ставки пересмотрели все те же участники обзора: Укргазбанк, Индустриал, ПУМБ, Пивденный и Правэкс-Банк. Повысил ставки только государственный Укргазбанк, остальные — понизили доходность. Больше остальных уменьшили прибыльность своих вкладов Индустриалбанк и А-Банк. Эти финучреждения «срезали» максимальные ставки по годовым вкладам в евровалюте на 1%. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений 6,00% - - - 5,00% - 4,50% - 2,50% -
Банк Форвард 6,00% - 5,50% - 5,50% - 4,50% - 3,00% -
Мисто Банк 6,00% - 6,00% - 6,50% - 4,00% - 1,00% -
Мегабанк 5,50% - 5,00% - 5,00% - 4,50% - - -
Проминвестбанк 5,50% - 4,50% - 4,50% - 3,75% - - -
Сбербанк 5,50% - 4,85% - 4,50% - 3,50% - 2,00% -
ВТБ 5,25% - - - 5,00% - 3,25% - 3,00% -
Альфа-Банк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 0,50% -
Укрсоцбанк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 0,50% -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
Индустриалбанк** 4,50% 1,00% 4,25% 0,75% 4,00% 0,50% 3,50% 0,50% 0,05% -
Ощадбанк 4,50% - - - 4,00% - 3,50% - - -
Укргазбанк 4,25% - 4,00% 0,25% 3,25% - 2,75% 0,50% - -
Универсалбанк 4,25% - - - 3,00% - 2,00% - - -
ПУМБ 4,10% 0,20% 3,70% 0,20% 3,40% 0,20% 2,60% 0,40% - -
Марфин 4,10% - - - 3,50% - 2,80% - - -
А-Банк 4,00% 1,00% - - 3,75% 1,00% 3,50% 1,00% - -
ПриватБанк 4,00% - - - 3,75% - 3,50% - 1,00% -
Пивденный 3,94% - 4,25% - 4,00% - 3,50% 0,25% 1,50% 0,25%
МИБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Кредит Днепр 3,00% - 3,00% - 2,00% - 1,50% - 1,00% -
Укрэксимбанк 2,95% - 2,95% - 2,15% - 0,90% - - -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Идея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
Кредобанк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Правэкс-банк 0,50% 0,50% - - 0,25% 0,25% 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь 0,10% - - - 0,10% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему Данные за 28.08 — 08.09

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мисто Банк 6,00% - 6,00% - 6,50% - 4,00% - 1,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 5,00% - - - 4,00% - 3,50% - 1,50% -
Проминвестбанк 5,00% - 4,25% - 4,00% - 2,00% - - -
Сбербанк 5,00% - 4,35% - 4,00% - 3,00% - 1,50% -
Мегабанк 4,50% - 4,00% - 4,00% - 3,50% - - -
Банк Форвард 4,50% - 4,00% - 4,00% - 3,25% - 2,00% -
Марфин 3,90% - - - 3,30% - 2,60% - - -
Укргазбанк 3,50% - 3,50% 0,50% 3,50% 0,79% 2,25% - - -
Индустриалбанк** 3,00% 1,00% 2,50% 1,00% 2,00% 1,00% 1,50% 1,00% 0,05% -
Альфа-Банк 3,00% - - - 2,50% - 1,50% - 0,25% -
Укрсоцбанк 3,00% - - - 2,50% - 1,50% - 0,25% -
Ощадбанк 3,00% - - - 2,50% - 2,00% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
А-Банк 3,00% - - - 2,75% - 2,50% - 0,01% -
Пивденный 2,94% - 3,25% - 3,00% - 2,50% 0,25% 1,00% 0,25%
Универсалбанк 2,75% - - - 2,00% - 1,00% - 1,50% -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,00% - 2,50% -
ПУМБ 2,70% 0,20% 2,50% 0,20% 2,20% 0,20% 1,60% 0,20% - -
Укрэксимбанк 2,65% - 2,65% - 2,55% - 0,15% - - -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,00% - 2,00% - 0,75% -
МИБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
ПриватБанк 2,35% - - - 2,20% - 2,00% - 0,50% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Кредобанк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - 0,20% -
Кредит Днепр 0,30% - - - 0,30% - 0,30% - 0,10% -
Правэкс-банк 0,25% 0,25% - - 0,25% - 0,25% - 1,00% 0,50%
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему Данные за 28.08 — 08.09

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии - 21

+
0
shket
shket
11 сентября 2017, 18:31
Вот и мы дождались отрицательных ставок по депозитам (инфляция 16,5% плюс налог с процентов.....)
Живем, как в Еропе.
+
+47
Игорь Коляда
Игорь Коляда
11 сентября 2017, 20:12
Не нужно «запрягать телегу впереди лошади» и подменять понятия.
Инфляция между прочим напрямую зависит от кредитных ставок — чем они выше, тем выше инфляция.
А кредитные ставки напрямую зависят от ставок по депозитам — чем они выше, тем выше кредитные ставки.
В Европе потому и инфляция на уровне 1%, что ставки по депозитам-кредитам -низкие.
Поэтому люди инвестируют в бизнес, производство, которое даёт большую доходность.
И именно поэтому рынок у них -насыщен и низкая инфляция.
Так что, чем ниже будет доходность по депозитам — тем больше люди будут инвестировать в бизнес, производство.
А значит будет происходит насыщение рынка и снижение инфляции.
+
+18
Leonid Kramorenko
Leonid Kramorenko
11 сентября 2017, 21:33
Вы сами в какой бизнес и производство у нас готовы вложиться? Голубых фишек, акции которых котируются у нас и в мире одновременно раз, два и обчёлся. Инфляция определяется спросом на товары/услуги и их предложением, т.е. живой экономикой. Ставки по кредитам и депозитам лишь косвенно определяется инфляцией, больше политикой НБУ, который задаёт учётную ставку — по ней определяют под что брать, а под что выдавать.
+
+12
Игорь Коляда
Игорь Коляда
12 сентября 2017, 20:13
Ставки по кредитам и депозитам лишь косвенно определяется инфляцией, больше политикой НБУ, который задаёт учётную ставку

Какой «политикой НБУ»?
Вы наверное не в курсе, что ОСНОВНЫМ ресурсом банковской(и вообще финансовой) системы являются ДЕПОЗИТЫ физ- и юрлиц, а рефинансирование от НБУ является вспомогательным ресурсом,
Так причём тут «политика НБУ», если банки САМИ определяют и задирают ставки по депозитам, которые привлекают от физ- и юрлиц, и соответственно вынуждены задирать ставки по кредитам?
И именно эти завышенные ставки действуют на инфляцию, определяют её, а не наоборот, как пишите Вы.

+
0
Leonid Kramorenko
Leonid Kramorenko
13 сентября 2017, 21:25
Какие-то детские рассуждения, оторваные от жизни. Сами они могут определить ставки лишь в узком коридоре от учетной ставки НБУ — таковы нормативы, регулирующие их деятельность на рынке финансовых услуг. Что касается кредитов, то безвозвратных из них накопилось аж на 100 ярдов грн на сегодня, оттого и высокий процент по ним из-за рисков невозврата — сами банки их закрыть не в силах без помощи государства, одни только бенины афёры до сих пор не могут разрулить. Реальный сектор экономики у нас очень слабо привязан к депозитам, в основном, проценты по ним банки платят через покупку ОВГЗ у Минфина, на этой разнице они и сидят. Зайдите как нибудь на рынок или в магазин, узнайте что и почём там, тогда и поймёте что такое инфляция и реальная экономика. Сомневаюсь, что торговцы, скажем, семечками или кровянкой «сидят на кредитах», но цену на свои товары они повышают регулярно, про коммуналку даже не говорю, знают все об этом.
+
0
Игорь Коляда
Игорь Коляда
14 сентября 2017, 19:45
Какие-то детские рассуждения, оторваные от жизни. Сами они могут определить ставки лишь в узком коридоре от учетной ставки НБУ — таковы нормативы, регулирующие их деятельность на рынке финансовых услуг.

Прежде чем выносить вердикты о моих суждениях — назовите норматив НБУ, определяющий ставки коммерческих банков.
Насчёт «плохих кредитов», это тоже НБУ виноват, что в коммерческих банках сидят дебилы и не могут сделать правильную ОЦЕНКУ РИСКОВ?
Насчёт «торговцев семечками или кровянкой», если бы наше «мудрое» правительство не повышало регулярно цены на энергоносители, то и они бы не повышали свои цены.
+
0
Leonid Kramorenko
Leonid Kramorenko
16 сентября 2017, 21:17
Поясню буквально Вам, чтобы голова не шаталась. Рефинансирование банкам, коммерческим в т.ч. дают под учётную ставку, а она фиксированная, и с 25.07.17 составляет 12,5% в грн — они все сейчас «сидят» на заимствованиях под неё, более того, дочки инобанков не могут взять в Европе рефинанс под 0,5% в евро, ей просто НБУ не разрешит это сделать. Каких-то солидных кредитов, если не считать дыру в разварованные ранее 100 ярдов (прим. Ваши дебилы из КБ накрутили, за взятки слившие активы в нужные карманы), у банков нет сейчас — кровяночники и семечечники в очереди не стоят одолжить денег на покупку енергоносителей, они на субсидиях все повисли, а покупателям «дурака включают», впрочем, как и другие деловары. Получается, ликвидности в виде депозитов полно, а приложить её некуда. Так что ничего они «сами задрать» в сложившейся ситуации не могут, наоборот, постепенно опускают депозитную ставку до уровня учётной.
+
0
Игорь Коляда
Игорь Коляда
17 сентября 2017, 20:04
Поясню буквально Вам, чтобы голова не шаталась.

Не стоит так обо мне беспокоиться, а то уже становится похоже на троллинг.
Вы так и не сказали каким нормативом НБУустанавливаются депозитные ставки для комбанков.
А «по ушам ездить» мне не надо.
+
0
Leonid Kramorenko
Leonid Kramorenko
18 сентября 2017, 19:23
Как же не стоит? Самое время Вам от наблюдений извне ситации стать её непосредственным участником — спуститься с небес на землю. Это у детей только и людей с шатающимися головами всё вокруг само происходит-ломается-разбивается — так и у Вас, уважаемый, банки сами задирают ставки, инфляция лишь зависит от ставок, Кабмин сам устанавливает цены на энергоносители, а НБУ ну никаким боком к монетарной политике не причастен. В СССР ставки по ссудам были 1-2% — во-первых, не каждому, кто занимался резонёрством на minfin.com.ua её довали, во-вторых, к инфляции эта ставка не имела ни малейшего отношения. Прийдётся поездить, раз не слышите никого, кроме себя.
+
0
Игорь Коляда
Игорь Коляда
18 сентября 2017, 20:14
«Поездите» лучше своим детям.
+
0
Leonid Kramorenko
Leonid Kramorenko
19 сентября 2017, 15:15
Вы за своими присматривайте, а моих не трогайте, ладненько? Если не можете обосновать свою позицию по вопросу, то не рассказывайте никому, что она у Вас была, есть или когда-нибудь будет.
+
0
Игорь Коляда
Игорь Коляда
19 сентября 2017, 19:44
Я и не «трогаю».
Вы за своими эмоциями следите, может тогда и найдёте обоснование моей позиции по вопросу.
+
0
Leonid Kramorenko
Leonid Kramorenko
20 сентября 2017, 18:46
За собой и своим тоном последите, уважаемый. Нельзя найти того, чего попросту нет.
+
0
Игорь Коляда
Игорь Коляда
20 сентября 2017, 19:33
Палка-то ведь о двух концах — кто ищет — тот всегда найдёт.
А раз не желаете, то и нечего «валить с больной головы на здоровую».

+
0
Leonid Kramorenko
Leonid Kramorenko
21 сентября 2017, 1:26
При всём желании отыскать, аргументов по Вашей позиции нет и, видимо, не будет — одни только бездоказательные тезисы про «сами», ничем не подкреплённые. Вот оно и есть, с больной головы да на здоровую. Такой конец у Вашей палки?
+
0
Maleficarum
Maleficarum
12 сентября 2017, 8:36
«Так что, чем ниже будет доходность по депозитам — тем больше люди будут инвестировать в бизнес, производство.» В идеале- всё так… Но в реалиях украинских есть изъян в «схеме»… Не работают в стране никакие госинституты… Значит «тем больше люди будут инвестировать в бизнес-производство( добавлю и в недвигу)- но в тех странах -где госинституты таки работают…
+
0
Игорь Коляда
Игорь Коляда
12 сентября 2017, 20:19
Вполне с Вами согласен насчёт "Не работают в стране никакие госинституты…"
Но ведь это же происходит не по ОБЪЕКТИВНЫМ причинам, а по вполне субъективным.
И причина как раз в том, что этисубъекты из правительства этих ОБЪЕКТИВНЫХ причин и законов -НЕ знают и НЕ понимают.
+
+15
Маргарита Горбунова
Маргарита Горбунова
12 сентября 2017, 11:24
Инвестировать куда? В сырье и сельское хозяйство? Или в Порошенко и Ко? а ну да, беспроигрышный вариант, их бизнес в любой сложной экономситуации будет процветать.
+
0
Игорь Коляда
Игорь Коляда
12 сентября 2017, 20:22
Инвестировать куда? В сырье и сельское хозяйство? Или в Порошенко и Ко?

Инвестируйте в собственный бизнес, без разницы сырьё это или сельское хозяйство, и т.д.
+
0
Маргарита Горбунова
Маргарита Горбунова
13 сентября 2017, 15:10
А откуда возьмутся у людей деньги, если они бедны и единственный способ — это депозит, который многие используется не для красоты, как вы сейчас доказываете, а чтобы как раз таки быстрее накопить и быстрее начать вкладывать. да и деньги на депозите банк тоже не для красоты держит, они эти деньги потом крутят. депозиты выгодны для всех и на инфляцию их действие мизерное.

а во-вторых, у нас бизнес климат так себе и свой бизнес может с легкостью прогореть
+
+7
Игорь Коляда
Игорь Коляда
13 сентября 2017, 21:15
А откуда возьмутся у людей деньги, если они бедны и единственный способ — это депозит,

Вам бы для начала нужно определиться — если они бедны и у них нет денег, то откуда тогда берутся депозиты.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться