«Дочки» российских банков, которые раньше баловали вкладчиков высокими процентами, продолжают снижать максимальную доходность по депозитам.
Банки снижают ставки по депозитам
![Самые высокие ставки по депозитам физических лиц.](/img/2017/28783447/947e0b9a9d846ca02b575db00f20fe26.jpeg?1499418405)
Прошлое исследование «Минфина» зафиксировало уменьшение ставок в ВТБ и Сбербанке. А за минувшие две недели вклады подешевели и в Проминвестбанке. Их примеру решил последовать государственный ПриватБанк и финучреждение Виктора Пинчука - Кредит Днепр.
Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.
Максимальную доходность по годовым гривневым депозитам по-прежнему предлагает Банк Форвард. А вот Таскомбанк Сергея Тигипко, который раньше занимал второе место в десятке самых доходных банков, снизил ставки и опустился на одну ступеньку, уступив свое место Мегабанку. Проминвестбанк также урезал максимальную доходность по вкладам и переместился с 3 на 5 место.
Наиболее ощутимо максимальную доходность по годовым гривневым депозитам уменьшили МИБ и Кредит Днепр. Каждый из них урезал ставки на 2%. Из-за этого оба банка отправились вниз таблицы, хотя раньше были твердыми «середнячками».
Также ставки понизили Таскомбанк, Проминвестбанк, ПриватБанк и Универсалбанк.
Идея Банк - завсегдатай нижней части таблицы - активней включился в борьбу за вкладчиков. Он повысил доходность годовых гривневых вкладов на 1,6% и «отправился» в середину таблицы.
Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
|
Банк Форвард | 18,50% | - | 17,50% | - | 17,50% | - | 16,75% | - | 15,00% | - |
Мегабанк | 17,50% | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 0,25% | - |
Таскомбанк | 17,00% | ![]() |
- | - | 17,00% | ![]() |
16,00% | ![]() |
10,00% | - |
А-Банк | 17,00% | - | - | - | 16,70% | - | 16,20% | - | 7,00% | - |
Проминвестбанк | 16,75% | ![]() |
16,50% | ![]() |
16,00% | ![]() |
15,50% | ![]() |
- | - |
ВТБ | 16,75% | - | - | - | 16,50% | - | 13,00% | - | 12,00% | - |
Альфа-Банк | 16,75% | - | - | - | 16,50% | - | 15,75% | - | 10,00% | - |
Укрсоцбанк | 16,75% | - | - | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 10,00% | - |
Банк Инвестиций и Сбережений | 16,50% | - | - | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 10,00% | - |
Сбербанк | 16,50% | - | 15,75% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 11,00% | - |
ПриватБанк | 16,00% | ![]() |
- | - | 15,50% | ![]() |
15,00% | ![]() |
7,00% | - |
Прокредит | 16,00% | - | - | - | 15,00% | - | - | - | 11,00% | - |
Пивденный | 16,00% | - | 16,50% | - | 16,25% | - | 16,00% | - | 11,50% | - |
Укргазбанк | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,75% | - | 15,50% | - | - | - |
Индустриалбанк** | 16,00% | - | 15,75% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 0,10% | - |
Идея Банк | 16,00% | ![]() |
15,25% | ![]() |
15,00% | ![]() |
14,25% | ![]() |
- | - |
Универсалбанк | 15,75% | - | - | - | 15,00% | ![]() |
13,75% | ![]() |
6,31% | ![]() |
ПУМБ | 15,20% | - | 14,90% | - | 14,70% | - | 14,20% | - | - | - |
Марфин | 15,10% | - | - | - | 13,90% | - | 10,00% | - | - | - |
Укрэксимбанк | 15,10% | - | 14,80% | - | 13,50% | - | 13,40% | - | - | - |
Ощадбанк | 15,00% | - | - | - | 15,50% | - | 14,00% | - | - | - |
Банк Восток | 15,00% | - | - | - | 13,50% | - | 13,50% | - | 0,50% | - |
МИБ | 14,00% | ![]() |
14,00% | ![]() |
13,00% | ![]() |
11,00% | ![]() |
1,00% | - |
ОТП | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
Кредит Днепр | 13,50% | ![]() |
13,50% | ![]() |
12,50% | ![]() |
12,50% | ![]() |
11,00% | - |
Кредобанк | 13,50% | - | 13,50% | - | 14,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
УкрСиббанк | 13,40% | - | 12,40% | - | 12,40% | - | 12,40% | - | - | - |
Креди Агриколь | 11,00% | - | - | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 7,50% | - |
Правэкс-банк | 10,00% | - | - | - | 10,00% | - | 9,00% | - | 10,00% | - |
Райффайзен | 9,50% | - | - | - | 9,60% | - | 8,50% | - | 10,00% | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Валюта
Проминвестбанк снизил доходность не только по гривневым, но и по валютным вкладам. Из-за этого в десятке банков, предлагающих самые высокие максимальные ставки по долларовым депозитам, образовался «триумвират»: Банк Инвестиций и Сбережений, Банк Форвард и Мегабанк. Каждый из них готов платить вкладчикам 6% годовых за 12-месячные вклады в долларах - это самая высокая ставка в Украине. По доходности вкладов в евро чемпионом стал Банк Инвестиций и Сбережений - 6% годовых.
Кредит Днепр снизил ставки по долларовым вкладам и вылетел из десятки самых доходных. Его место занял Таскомбанк.
А вот государственный Укргазбанк решил активней привлекать евровалюту и увеличил ставки по вкладам на все сроки. Но даже после этого банк занял только последнее место в десятке, вытеснив оттуда Пивденный.
Ни один из банков не повысил максимальные ставки по долларовым вкладам после выхода предыдущего обзора «Минфина». А вот урезало доходность целых 7 финучреждений: Проминвестбанк, Сбербанк, ПриватБанк, Универсалбанк, МИБ, Кредит Днепр и Идея Банк. Самыми радикальными были Кредит Днепр и Проминвест. Первый снизил ставку по долларовым вкладам на 12 месяцев на 2,2%, второй - на 1%.
По вкладам в евро проценты повысил только Укргазбанк. Он увеличил доходность годовых депозитов на 1,5%. А вот дешевели евровклады во многих банках. Ставки снизили Проминвест, Сбербанк, Универсалбанк, МИБ и Кредит Днепр. В частности, в банке Виктора Пинчука годовые вклады в евровалюте подешевели на 2,7%.
Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
|
Банк Инвестиций и Сбережений | 6,00% | - | - | - | 5,00% | - | 4,50% | - | 3,00% | - |
Банк Форвард | 6,00% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 4,50% | - | - | - |
Мегабанк | 6,00% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 0,10% | - |
Проминвестбанк | 5,50% | ![]() |
5,25% | ![]() |
5,00% | ![]() |
4,50% | - | - | - |
Сбербанк | 5,50% | - | 4,85% | - | 4,50% | - | 3,50% | ![]() |
2,00% | - |
Альфа-Банк | 5,50% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 0,50% | - |
Укрсоцбанк | 5,50% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 0,50% | - |
Индустриалбанк** | 5,50% | - | 5,00% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | 0,05% | - |
ВТБ | 5,25% | - | - | - | 5,00% | - | 3,25% | - | 3,00% | |
Таскомбанк | 5,00% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
А-Банк | 5,00% | - | - | - | 4,75% | - | 4,50% | - | - | - |
ПУМБ | 4,80% | - | 4,40% | - | 4,10% | - | 3,50% | - | - | - |
ПриватБанк | 4,75% | ![]() |
- | - | 4,50% | ![]() |
4,25% | ![]() |
1,00% | - |
Ощадбанк | 4,50% | - | - | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
Укргазбанк | 4,50% | - | 4,50% | - | 4,25% | - | 3,75% | - | - | - |
Пивденный | 4,44% | - | 4,75% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | 1,75% | - |
Универсалбанк | 4,25% | - | - | - | 3,00% | ![]() |
2,00% | ![]() |
- | - |
Марфин | 4,10% | - | - | - | 3,50% | - | 2,80% | - | - | - |
МИБ | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 2,25% | ![]() |
1,00% | - |
Банк Восток | 3,50% | - | - | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 0,10% | - |
Укрэксимбанк | 3,45% | - | 3,45% | - | 2,90% | - | 0,90% | - | - | - |
Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
Кредит Днепр | 2,80% | ![]() |
2,80% | ![]() |
1,50% | ![]() |
1,50% | ![]() |
2,00% | - |
Идея Банк | 2,00% | ![]() |
1,75% | ![]() |
1,25% | ![]() |
0,75% | ![]() |
- | - |
Кредобанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
Правэкс-банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 1,00% | - |
ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Креди Агриколь | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | 0,01% | - |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
|
Банк Инвестиций и Сбережений | 6,00% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 2,00% | - |
Проминвестбанк | 5,00% | ![]() |
4,25% | ![]() |
4,00% | ![]() |
2,25% | ![]() |
- | - |
Сбербанк | 5,00% | - | 4,35% | - | 4,00% | - | 3,00% | ![]() |
1,50% | - |
Мегабанк | 4,75% | - | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | 0,10% | - |
Альфа-Банк | 4,50% | - | - | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,25% | - |
Укрсоцбанк | 4,50% | - | - | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,25% | - |
Банк Форвард | 4,50% | - | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,25% | - | - | - |
Индустриалбанк** | 4,00% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 0,05% | - |
Марфин | 3,90% | - | - | - | 3,30% | - | 2,60% | - | - | - |
Укргазбанк | 3,50% | ![]() |
3,50% | ![]() |
3,00% | ![]() |
2,50% | ![]() |
- | - |
Пивденный | 3,44% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 1,25% | - |
Универсалбанк | 3,25% | - | - | - | 2,25% | ![]() |
1,00% | ![]() |
1,50% | - |
ПУМБ | 3,10% | - | 2,90% | - | 2,60% | - | 2,00% | - | - | - |
ПриватБанк | 3,00% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 0,50% | - |
Ощадбанк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,00% | - | - | - |
Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
Таскомбанк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 0,75% | - |
А-Банк | 3,00% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 0,01% | - |
ВТБ | 2,75% | - | - | - | 2,75% | - | 2,00% | - | 2,50% | - |
Укрэксимбанк | 2,65% | - | 2,65% | - | 2,80% | - | 0,15% | - | - | - |
МИБ | 2,50% | ![]() |
2,50% | ![]() |
- | 2,00% | ![]() |
1,00% | - | |
Банк Восток | 2,00% | - | - | - | 1,70% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
Идея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Кредобанк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,20% | - |
Правэкс-банк | 0,50% | - | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 1,50% | - |
Кредит Днепр | 0,30% | ![]() |
0,30% | ![]() |
0,30% | ![]() |
0,30% | ![]() |
0,50% | - |
ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Креди Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Методика
Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.
Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.
Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.
В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.
«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.
Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут.
Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».
Алексей Рябуха
Комментарии - 17
А на год — $4,75 (+0,25% при оформлении через онлайн).
И так уже неделю или две.
А затем выдавать нам доступные кредиты. На недвигу да на колбасу.
Де ще можна отримати 5% у валюті без додаткових заморочок, надійно і ліквідно?
-ПИФ валютный (при ОТП банке)
ПІФ валютний в ОТП має нижчу доходність ніж 5% річних, а ризики вищі.
-с каких пор 8 стало меньше чем 5? :)
30 червня2017 року
1 рік У річних 7.51%
З початку діяльності У річних 8.77%
(Початок розміщення 18 березня 2016 р.)
http://www.otpcapital.com.ua/pdf/2017-results/valyutnyi-06.pdf
Також визнаю, що теоретично це може бути альтернативою депозиту.
Але є декілька АЛЕ:
1) Фонди треба оцінювати на періодах мінімум декілька років, бо нинішні 7.51% річних можуть з часом перетворитися в 2-3% чи навіть сягнути від'ємного значення. Почекаємо хоча б на березень наступного року.
2) Портфель цього ПІФу згідно звіту — це держоблігації (96%) та депозити в банках (4%). Як бачимо, нічого складного. Зараз доходність вказаних активів падає, а значить майбутня доходність фонду теж впаде.
3) Для коректного порівняння з депозитом з доходності ПІФу треба буде відняти ~2% (комісія за купівлю/продаж сертифікату та різниця курсу НБУ та міжбанку в ціні сертифікату)
4) Вклади в ПІФ не гарантуються державою
Недвига имеет свои минусы, но имеет место назначение, месторасположение и техническое состояние. Так что есть над чем подумать.
— в останні роки ФГВФО працює як годинник, тому достатньо не вилазити за ліміт і не зв'язуватися з очевидним лайном.