«Минфин» продолжает следить за движением ставок по депозитным программам 30 банков с самыми большими портфелями вкладов физлиц. На прошлой неделе подешевели гривневые и валютные депозиты. Ставки снизили ПриватБанк, Укрсоцбанк, Альфа-Банк, ВТБ, Проминвестбанк, Идея Банк, Таскомбанк и МИБ. Банк Пивденный в рамках акции ставки повысил.
Вклады дешевеют
Среди гривневых депозитов больше всего снизилась доходность вкладов на 6 и 12 месяцев. Средняя ставка по ним упала на 0,21%. Вклады сроком на 9 месяцев подешевели на 0,13%, 3-месячные – на 0,17%. Проценты по вкладам «до востребования» не изменились на прошлой неделе.
*03.03 — данные за 27 февраля — 3 марта
** 10.03 — данные за 6 — 10 марта
***17.03 — данные за 13 — 17 марта
Самым щедрым оставался Проминвест. Его ставки по 12-ти и 3-х месячным вкладам в гривне были самыми высокими на рынке. Средняя ставка по всем программам банка на 3 месяца - 16%. В спину ему дышали Кредит Днепр и Укргазбанк. Средняя ставка в этих банках по 3-месячным вкладам - 15,75%.
UKRSIBBANK продолжал платить меньше всех остальных как по годовым депозитам, так и по 3-месячным. По первым средняя ставка была на уровне 9,30%, по вторым - 8,23%.
Кроме Проминвеста, ставки по депозитам также снизили ПриватБанк, Укрсоцбанк, Альфа-Банк, ВТБ, Идея Банк и МИБ.
«Минфин» свел средние ставки по депозитным программам 30 банков за прошлую неделю в одну таблицу. Мы также подсчитали, как изменилась доходность по сравнению с предыдущей неделей.
Банки отранжированы в таблице по размеру средней ставки по годовым вкладам в национальной валюте - от большей к меньшей.
Приведенные в таблице средние ставки рассчитаны исходя из доходности по разным видам депозитов одного срока в гривне. Например, при расчете средней доходности по годовым вкладам учитывались ставки по депозитам с ежемесячной выплатой процентов и выплатой в конце срока, с возможностью пополнения вклада, досрочного расторжения договора и т.д. Определяя средние ставки по вкладам Кредобанка и Ощадбанка, мы включили программы лояльности и бонусы при оформлении вкладов онлайн. Это не отразилось на динамике ставок, приведенной в данной таблице, так как мы учли изменения для всех предыдущих обзоров.
Мы работаем над усовершенствованием методики подсчета средней ставки и внимательно следим за отзывами читателей. При разработке нового подхода «Минфин» обязательно учтет замечания и предложения, оставленные в комментариях.
Средние ставки по гривневым депозитам
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | До востребования | |||||
Ставка | Изменение | Ставка | Изменение | Ставка | Изменение | Ставка | Изменение | Ставка | Изменение | |
Проминвестбанк | 18,00% | 0,50% | 18,00% | 0 | 17,00% | 1,00% | 16,00% | 1,00% | - | |
Мегабанк | 17,55% | 0 | 17,55% | 0 | 16,55% | 0 | 15,30% | 0 | 0,25% | 0 |
Банк Инвестиций и Сбережений | 17,50% | 0 | - | 16,50% | 0 | 14,75% | 0 | 10,00% | 0 | |
Универсалбанк | 17,00% | 0 | - | 16,50% | 0 | 15,25% | 0 | 9,25% | 0 | |
Укргазбанк | 16,80% | 0 | - | 17,00% | 0 | 15,75% | 0 | 16,00% | 0 | |
Пивденный | 16,68% | 0 | 15,83% | 0,50% | 16,63% | 0,38% | 15,69% | 0,07% | 10,38% | 0 |
Диамантбанк | 16,67% | 0 | 15,56% | 0 | 14,75% | 0 | 14,00% | 0 | - | |
А-Банк | 16,67% | 0 | - | 16,00% | 0 | 15,50% | 0 | 7,00% | 0 | |
Сбербанк | 16,40% | 0 | 15,85% | 0 | 16,12% | 0 | 14,87% | 0 | 10,00% | 0 |
Кредит Днепр | 16,33% | 0 | 15,83% | 0 | 15,75% | 0 | 15,75% | 0 | 12% | 0 |
Ощадбанк | 16,07% | 0 | - | 15,82% | 0 | 15,07% | 0 | - | ||
ВТБ | 16,05% | 0,80% | - | 14,92% | 0,86% | 12,67% | 1,20% | 11,50% | 0 | |
Прокредит | 16,00% | 0 | - | 15,00% | 0 | 15,00% | 0 | 11,00% | 0 | |
Таскомбанк | 16,00% | 0,92% | 14,75% | 1,25% | 14,83% | 1,09% | 14,00% | 0,92% | 6,00% | 0 |
Марфин | 16,00% | 0 | - | 15,40% | 0 | 14,92% | 0 | 9,50% | 0 | |
Идея Банк | 16,00% | 0,75% | 15,38% | 0,75% | 15,38% | 0,75% | 15,25% | 0,50% | - | |
Укрэксимбанк | 15,75% | 0 | 15,70% | 0 | 15,30% | 0 | 15,21% | 0 | 15,80% | 0 |
Укрсоцбанк | 15,75% | 1,25% | - | 15,50% | 1,75% | 14,75% | 1,00% | 10,00% | 0 | |
МИБ | 15,54% | 0,17% | 14,57% | 0 | 13,56% | 0 | 10,83% | 0 | 1,00% | 0 |
ПриватБанк | 15,52% | 0,38% | - | 14,80% | 0,45% | 14,00% | 0,50% | 7,60% | 0 | |
Альфа-Банк | 15,00% | 1,00% | - | 15,00% | 1,00% | 14,00% | 1,00% | 10,00% | 0 | |
Банк Восток | 14,62% | 0 | - | 13,12% | 0 | 12,00% | 0 | 0,50% | 0 | |
Пиреус | 14,00% | 0 | 14,25% | 0 | 14% | 0 | 13% | 0 | - | |
ПУМБ | 13,67% | 0 | 13,56% | 0 | 13,36% | 0 | 13,06% | 0 | - | |
ОТП | 13,41% | 0 | 12,92% | 0 | 11,42% | 0 | 11,41% | 0 | 9,60% | 0 |
Кредобанк | 12,61% | 0 | 13,00% | 0 | 13,00% | 0 | 11,50% | 0 | 9,00% | 0 |
Креди Агриколь | 10,50% | 0 | - | 10,50% | 0 | 11,00% | 0 | 7,60% | 0 | |
Райффайзен | 10,10% | 0 | - | 9,60% | 0 | 8,60% | 0 | 10,00% | 0 | |
Правэкс-банк | 10,00% | 0 | - | 10,00% | 0 | 10,00% | 0 | 7% | 0,80% | |
УкрСиббанк | 9,30% | 0 | 8,30% | 0 | 9,19% | 0 | 8,23% | 0 | - |
«Минфин» напоминает, что с доходов по банковским депозитам уплачивается налог на доходы физлиц. Его ставка в 2017 году составляет 18%. В добавок к этому еще придется заплатить 1,5% военного сбора. Поэтому реальная доходность вкладов меньше цифр, приведенных в таблице.
Валюта
На прошлой неделе средняя ставка по всем долларовым вкладам снизилась. Больше остальных подешевели годовые вклады - на 0,20%. Меньше всего ставки снизились по долларовым вкладам «до востребования» - на 0,05%.
С вкладами в евровалюте ситуация аналогичная: самое большое снижение ставок было по депозитам на 12 месяцев - на 0,18%. Меньшего всего подешевели вклады до востребования - на 0,04%.
*03.03 — данные за 27 февраля — 3 марта
** 10.03 — данные за 6 — 10 марта
***17.03 — данные за 13 — 17 марта
*03.03 — данные за 27 февраля — 3 марта
** 10.03 — данные за 6 — 10 марта
***17.03 — данные за 13 — 17 марта
ВТБ снизил ставки по долларовым вкладам на 12 месяцев и потерял позицию лидера по доходности депозитов. Его место занял Мегабанк, который за годовые депозиты платил в среднем 6,42%.
Харьковский банк также вторую неделю подряд лидирует по доходности вкладов на 3 месяца - средняя ставка 5,03%. ПриватБанк - второй самый прибыльный банк по краткосрочным долларовым вкладам. Средняя ставка в крупнейшем банке страны составляла 4,75%.
Меньше остальных за долгосрочные и краткосрочные долларовые вклады на прошлой неделе продолжали платить Креди Агриколь, Райффайзен и ОТП.
Средняя доходность по депозитам в евровалюте на 12 месяцев была самой высокой в ВТБ. Даже несмотря на снижение банком ставок на прошлой неделе. По краткосрочным вкладам в евро самые высокие ставки были у Мегабанка и банка Марфин - 4,30% и 4,20%, соответственно.
Средние ставки по долларовым депозитам
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | До востребования | |||||
Ставка | Изменение | Ставка | Изменение | Ставка | Изменение | Ставка | Изменение | Ставка | Изменение | |
Мегабанк | 6,42% | 0 | 6,42% | 0 | 5,92% | 0 | 5,03% | 0 | 0,10% | 0 |
ВТБ | 6,22% | 0,36% | - | 5,48% | 0,30% | 3,58% | 0,97% | 3,50% | 0 | |
Банк Инвестиций и Сбережений | 6,10% | 0 | - | 5,25% | 0 | 4,37% | 0 | 4,00% | 0 | |
Кредит Днепр | 6,06% | 0 | 5,06% | 0 | 5,06% | 0 | 4,63% | 0 | 2,50% | 0 |
Сбербанк | 5,96% | 0 | 6,10% | 0 | 5,41% | 0 | 4,45% | 0 | 2,00% | 0 |
Диамантбанк | 5,61% | 0 | 4,98% | 0 | 4,25% | 0 | 3,50% | 0 | - | |
Укргазбанк | 5,50% | 0 | - | 5,17% | 0 | 4,00% | 0 | 6,00% | 0 | |
ПриватБанк | 5,06% | 0,19% | - | 4,80% | 0,20% | 4,40% | 0,35% | 1,50% | 0 | |
Укрсоцбанк | 5,00% | 1,25% | - | 4,00% | 1,00% | 3,00% | 1,00% | 1,50% | 0 | |
Ощадбанк | 4,57% | 0 | - | 4,07% | 0 | 3,57% | 0 | - | ||
Пивденный | 4,56% | 0 | 4,43% | 0 | 4,30% | 0 | 4,00% | 0 | 1,19% | 0 |
Марфин | 4,51% | 0 | - | 4,24% | 0 | 4,20% | 0 | 3,30% | 0 | |
Универсалбанк | 4,25% | 0 | - | 3,75% | 0 | 2,62% | 0 | 3,50% | 0 | |
Укрэксимбанк | 4,20% | 0 | 4,20% | 0 | 4,05% | 0 | 1,75% | 0 | 4,95% | 0 |
Альфа-Банк | 4,00% | 2,00% | - | 3,00% | 1,00% | 2,00% | 1,00% | 0,50% | 1,00% | |
Таскомбанк | 3,92% | 0 | 2,87% | 0 | 3,21% | 0 | 2,25% | 0 | 0,50% | 0 |
ПУМБ | 3,70% | 0 | 3,30% | 0 | 3,00% | 0 | 2,40% | 0 | - | |
МИБ | 3,62% | 0 | 2,95% | 0 | 3,00% | 0 | - | 1,00% | 0 | |
Пиреус | 3,37% | 0 | 3,70% | 0 | 3,37% | 0 | 2,40% | 0 | - | |
Банк Восток | 3,30% | 0 | - | 2,80% | 0 | 2,30% | 0 | 0,10% | 0 | |
Прокредит | 2,50% | 0 | - | 1,50% | 0 | 0,50% | 0 | 0,20% | 0 | |
А-Банк | 2,50% | 0 | - | 2,75% | 0 | 1,75% | 0 | 0,01% | 0 | |
Идея Банк | 2,40% | 0 | 2,13% | 0 | 1,63% | 0 | 1,12% | 0 | - | |
Проминвестбанк | 2,38% | 2,01% | 2,29% | 1,12% | 2,12% | 1,16% | 2,40% | 0,12% | - | |
Кредобанк | 1,51% | 0 | - | 1,30% | 0 | 0,80% | 0 | 0,25% | 0 | |
Правэкс-банк | 1,25% | 0 | - | 1,25% | 0 | 1,00% | 0 | 1,00% | 0 | |
ОТП | 0,25% | 0 | 0,25% | 0 | 0,25% | 0 | 0,25% | 0 | 0,10% | 0 |
Райффайзен | 0,05% | 0 | - | 0,01% | 0 | 0,01% | 0 | - | ||
Креди Агриколь | 0,05% | 0 | - | 0,05% | 0 | 0,06% | 0 | 0,01% | 0 | |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - |
Средние ставки по депозитам в евро
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | До востребования | |||||
Ставки | Изменение | Ставки | Изменение | Ставки | Изменение | Ставки | Изменение | Ставки | Изменение | |
ВТБ | 5,66% | 0,43% | - | 4,81% | 0,47% | 3,08% | 0,97% | 3,25% | 0 | |
Мегабанк | 5,50% | 0 | 5,30% | 0 | 4,80% | 0 | 4,30% | 0 | 0,10% | 0 |
Сбербанк | 5,46% | 0 | 5,60% | 0 | 4,91% | 0 | 3,95% | 0 | 1,50% | 0 |
Банк Инвестиций и Сбережений | 5,10% | 0 | - | 4,25% | 0 | 3,40% | 0 | 3,00% | 0 | |
Кредит Днепр | 5,06% | 0 | 4,06% | 0 | 4,06% | 0 | 3,63% | 0 | 1,50% | 0 |
Диамантбанк | 4,61% | 0 | 3,98% | 0 | 3,25% | 0 | 2,50% | 0 | - | |
Марфин | 4,50% | 0 | - | 4,08% | 0 | 4,20% | 0 | 3,30% | 0 | |
Укрсоцбанк | 4,20% | 1,05% | - | 3,00% | 1,00% | 2,00% | 1,00% | 1% | 0 | |
ПриватБанк | 4,06% | 0,19% | - | 3,80% | 0,20% | 3,40% | 0,35% | 1% | 0 | |
Пивденный | 3,56% | 0 | 3,43% | 0 | 3,30% | 0 | 3,00% | 0 | 0,88% | 0 |
Укргазбанк | 3,25% | 0 | - | 3,40% | 0 | 2,80% | 0 | 4,50% | 0 | |
Универсалбанк | 3,25% | 0 | - | 2,75% | 0 | 1,62% | 0 | 2,25% | 0 | |
Ощадбанк | 3,07% | 0 | - | 2,57% | 0 | 2,07% | 0 | - | ||
Альфа-Банк | 3,00% | 2,00% | - | 2,00% | 1,00% | 2,00% | 0 | 0,25% | 0,75% | |
Пиреус | 2,87% | 0 | 3,20% | 0 | 2,87% | 0 | 1,90% | 0 | - | |
МИБ | 2,75% | 0 | 2,20% | 0 | 2,00% | 0 | - | 1,00% | 0 | |
Прокредит | 2,50% | 0 | - | 1,50% | 0 | 0,50% | 0 | 0,20% | 0 | |
Таскомбанк | 2,29% | 0 | 1,31% | 0 | 1,53% | 0 | 1,37% | 0 | 0,42% | 0 |
ПУМБ | 2,20% | 0 | 1,80% | 0 | 1,50% | 0 | 0,98% | 0 | - | |
Проминвестбанк | 2,12% | 1,16% | 2,12% | 1,03% | 1,70% | 1,33% | 2,02% | 0,25% | - | |
Банк Восток | 1,85% | 0 | - | 1,55% | 0 | 1,05% | 0 | 0,10% | 0 | |
А-Банк | 1,83% | 0 | - | 1,75% | 0 | 1,00% | 0 | 0,01% | 0 | |
Укрэксимбанк | 1,67% | 0 | 1,67% | 0 | 0,10% | 0 | 0,20% | 0 | 1,90% | 0 |
Идея Банк | 1,62% | 0 | 1,37% | 0 | 0,87% | 0 | 0,63% | 0 | - | |
Правэкс-банк | 1,25% | 0 | - | 1,25% | 0 | 1,00% | 0 | 1,00% | 0 | |
Кредобанк | 1,13% | 0 | - | 0,90% | 0 | 0,65% | 0 | 0,20% | 0 | |
Креди Агриколь | 0,01% | 0 | - | 0,01% | 0 | 0,01% | 0 | 0,01% | 0 | |
ОТП | 0,01% | 0 | 0,01% | 0 | 0,01% | 0 | 0,01% | 0 | 0,01% | 0 |
Райффайзен | - | - | - | - | - | |||||
УкрСиббанк | - | - | - | - | - |
Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».
Комментарии - 15
С нетерпением прочел бы статью «Кредиты дешевеют».
Сама ідея цікава, але методика підриває корисність.
Ну який сенс виводити середнє між депозитом з виплатою в кінці строку і депозитом з щомісячною виплатою, що допускає капіталізацію? Корисно знати максимальний відсоток. А в ідеалі — максимальний ефективний відсоток.
Куди написати, щоб виправили це дуже недоречне підрахуйство?
Но на какую аудиторию рассчитан Ваш обзор?
Деполюдям интересны максимальные ставки, а не средние.
Зачем выводить « среднюю температуру по палате»?
А вот определение «среднего» не помешало бы.
— у цьому й корінь проблеми.
У різних банок різний набір депозитів, а виводити середнє з різних вибірок для порівняння некорректно.