3 серпня 2021, 13:56 Читать на русском

Фінмоніторинг: як банки перевіряють походження коштів при операціях з депозитами — НБУ

Банки мають право не повертати депозит вкладникам та вимагати в них додаткові документи через проблеми, пов’язані з фінансовим моніторингом. Це випливає з відповіді НБУ на запит «Мінфіну».

Банки мають право не повертати депозит вкладникам через питання пов’язані з фінансовим моніторингом лише у трьох випадках.
Фото: bitnovosti.com

Три «залізні» умови

Регулятор зазначає існування трьох випадків, у яких банк ЗОБОВ’ЯЗАНИЙ відмовити клієнту у проведенні фінансової операції, у тому числі, з видачі банківського вкладу.

Такими випадками є:

1. включення клієнта до переліку осіб, пов’язаних з провадженням терористичної діяльності;

2. застосування до особи міжнародних санкцій;

3. застосування до особи спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій) відповідно до Закону України «Про санкції».

«У цих випадках банк застосовує замороження/блокування активів клієнта. Але після скасування зазначених вище підстав повертає кошти клієнту», — зазначають у Нацбанку.

Жорстокий фінмон

В НБУ нагадали, що комерційні банки, виконуючи вимоги Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню доходів), одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» застосовує у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід. Це означає, що банк вживає заходів щодо клієнтів в залежності від ризику конкретного клієнта, виду послуги, суми фінансової операції тощо.

Усі питання — «на вході», але…

В Нацбанку кажуть: банк може запитати у клієнта документи щодо джерел походження коштів у випадках, якщо сума фінансової операції цього клієнта не відповідає інформації про його доходи. Або у разі виникнення підозри, що ці кошти можуть бути пов’язані з незаконною діяльністю.

Таку інформацію банки мають запитати ДО зарахування коштів на депозитний рахунок.

«Отже, під час видачі клієнту коштів з цього рахунку у працівників банку не має бути запитань щодо джерел походження коштів», — підкреслюють Нацбанку.

Але в деяких ситуаціях клієнта можуть перевірити і на «виході».

«В разі наявності в банку нової інформації щодо клієнта, джерел походження коштів, яка стала відома в процесі обслуговування, банк має право отримати від клієнта додаткові документи/інформацію, а клієнт зобов’язаний їх надати».

Передісторія

За підсумками червня, автором найкращого відгуку на сайті «Мінфіну» про банк став користувач під ніком LAnatoliy, який поскаржився, що через блокування рахунку у Приватбанку не може отримати власні кошти після закінчення терміну депозиту.

Автор:
Дмитро Гриньков
Редактор Дмитро Гриньков
Пише на теми: Фінанси, банки, інвестиції

Коментарі - 60

+
+246
Три літри
Три літри
3 серпня 2021, 14:09
#
И так очень спорный закон руками НБУ превращается в удавку для клиента.
+
+146
Invul
Invul
3 серпня 2021, 14:17
#
Ну привіт, чекаємо відтоку депозитів+зниження темпів залучення нових.
+
+44
zaNOza :)
zaNOza :)
3 серпня 2021, 14:39
#
Мають право вимагати при відкритті, а не закритті, в суді виграти буде можна і самому
+
+44
Три літри
Три літри
3 серпня 2021, 15:26
#
Закон выписан так что будет сложно выиграть это дело. Да и в итоге банк лишь просто разблокирует деньги без вопросов. А оплатить работу суда и адвокатов придеться.

34) належна перевірка — заходи, що включають:

проведення на постійній основі моніторингу ділових відносин та фінансових операцій клієнта, що здійснюються у процесі таких відносин, щодо відповідності таких фінансових операцій наявній у суб'єкта первинного фінансового моніторингу інформації про клієнта, його діяльність та ризик (у тому числі, в разі необхідності, про джерело коштів, пов’язаних з фінансовими операціями);


3. Належна перевірка здійснюється в разі:

наявності підозри;

виникнення сумнівів у достовірності чи повноті раніше отриманих ідентифікаційних даних клієнта;
+
+29
zaNOza :)
zaNOza :)
3 серпня 2021, 15:35
#
Когда выиграла суд у ДАІ, сама все сделала, судья сказал, что ждёт теперь иск на возмещение юр затрат, а когда узнал, что сделала все сама у него челюсть отвисла, но это я говорю, что возмещают затраты
+
0
05974950
05974950
3 серпня 2021, 20:25
#
Стесняюсь спросить, у вас какое образование?
+
+15
zaNOza :)
zaNOza :)
4 серпня 2021, 22:06
#
Не юридическое, хотя очень хотела после школы. Может оно и к лучшему, с моим чувством справедливости закопали бы где-то в лесу как Гонгадзе ещё в юности. На работе писала заяву на неделю за свой счёт для подготовки в суд, мне сказали, что оплатят его, если выиграю — оплатили
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
4 серпня 2021, 22:50
#
Хорошая у вас работа.
+
+15
zaNOza :)
zaNOza :)
5 серпня 2021, 22:33
#
Я там очень давно не работаю :)
начальник скрытый шовинист :) думаю они там ставки делали!..
+
0
mary27
mary27
3 серпня 2021, 15:03
#
А в НБУ не объяснили, что потом происходит с этим вкладом?
Ведь решения суда о конфискации нет.
​​​​​​А раз нет — нарушают Конституцию
​​​​​
+
0
ITshnik99
ITshnik99
6 серпня 2021, 20:14
#
А зачем объяснять что-то, нарид и так все снесет.
+
+10
ITshnik99
ITshnik99
6 серпня 2021, 20:15
#
.. мало кто ее не нарушает
+
+124
bublik
bublik
3 серпня 2021, 15:36
#
Банки готовятся к серьезному кризису и заранее протягивают законы которые позволят законно не отдавать депозиты или по максимуму затягивать возвраты, например пока гривна будет валится с 27 до 75−100 за бакс.
+
+45
sergiy2001
sergiy2001
3 серпня 2021, 15:43
#
Ого, откуда такие пессимистические прогнозы?
+
+117
bublik
bublik
3 серпня 2021, 16:38
#
Обычный сценарий исходя из происходящего. На носу глобальный мировой кризис, газовую трубу перекроют это факт, цены на газ в небесах, депозити людей уже разворовали и в банках вместо денег лежат ОВГЗ, реформ нет и не будет. Тут на кону уже не гривна, а существование государства, как это не печально. Нет причин для оптимизма. С 8 сходили же на 36, в чем проблема с 27 сходить на 100? Да легко!
+
+30
Lamo
Lamo
3 серпня 2021, 16:51
#
Все это серьезно написано?
Как в такое можно верить? =
+
+54
mary27
mary27
3 серпня 2021, 17:19
#
Вы это все увидите из окна, причем очень скоро.
+
+30
yarg
yarg
3 серпня 2021, 19:04
#
Что увидим? курс 100? да пол-страны мечтает о нем, надеясь купить что-то у второй половины за подорожавший доллар. Вторая половина ухмыляется и думает что если доллар подорожает в 4 раза, то они гривневые цены поднимут в 6 раз. традиционно — с запасом.
+
+44
mary27
mary27
3 серпня 2021, 19:22
#
Боюсь, к тому времени гривневые цены перестанут кого-либо волновать.
Гривнами можно будет только вытереть зад.

А 2/3 или ¾ наебизнесов от этого процесса накроются.
+
0
yarg
yarg
3 серпня 2021, 20:31
#
Вообще не вопрос. можем и на доллары перейти.
бутылка подсолнечного масла 60 долларов в супермаркете. Все по нашим традициям…

визг айтишников до небес :)
+
+32
Alexey Prihodko
Alexey Prihodko
3 серпня 2021, 20:57
#
Вы не с эрефии/лднр вещаете, случайно?
+
+14
mary27
mary27
4 серпня 2021, 0:10
#
Неа, из Украины.
Думаете невозможно?
А я уже однажды это видела)
+
+14
mary27
mary27
4 серпня 2021, 0:12
#
Может статься, к тому времени стряхнут пыть со статьи УК УСССР за «незаконные валютные операции».
+
+28
Eugene Chernyshev
Eugene Chernyshev
4 серпня 2021, 9:10
#
Вот и я об этом подумал. Какой-то вражеской пропагандой тянет. Они прям спят и видят, чтобы курс гривны к доллару или евро был равен деревянному в количестве нулей после единицы. Не будет такого, уважаемый!
+
+29
mary27
mary27
4 серпня 2021, 13:49
#
Гривна по курсу приближается к довоенному рублю.
+
+14
aleksandrsssz
aleksandrsssz
3 серпня 2021, 22:16
#
Чувак, 100 лайков тебе, поддерживаю, все так и будет
+
+14
Три літри
Три літри
3 серпня 2021, 19:54
#
Это даже не закон, а инструкция НБУ.
+
0
yarg
yarg
3 серпня 2021, 20:34
#
Почему инструкция? в статье говорится о Законе Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию доходов), полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения»
+
+15
Vasililiy
Vasililiy
3 серпня 2021, 15:47
#
Очередной ученый изнасиловал журналиста. Коротко — вы террорист? На вас наложены международные санкции либо санкции РНБО? Ваши счета в украинских банках могут заморозить. Эка невидаль. Раньше такого не было? Коментаторы местные уже разогнали зраду что возвращать не будут всем подряд.
+
+44
Три літри
Три літри
3 серпня 2021, 19:57
#
Повторюсь:

3. Належна перевірка здійснюється в разі:

наявності підозри;

Теперь благодаря НБУ это легимитизировано и для случаев когда оснований проверки как таковых нет, например при выдаче депозита о чём и говорится в статье.

Банки могли это делать и раньше, закон не запрещает им такие финты ушами. Но теперь это ещё и одобрено НБУ.
+
+29
mary27
mary27
4 серпня 2021, 0:39
#
Вот так, достаточно «пидозры».
Кому-то ваша борода не понравилась, и все, деньги арестованы)

Даже в СССР для репрессий находили какие-то основания.
«Правовой» Украине такие мелочи не нужны.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
4 серпня 2021, 20:31
#
Mary27
«Даже в СССР для репрессий находили какие-то основания.»

Для срока в 10 лет лагерей хватало
одной анонимки от соседа либо трёх колосков,
подобранных на колхозном поле, опять же
озвученных в анонимке от соседа…
+
+14
mary27
mary27
4 серпня 2021, 23:42
#
Когда у нас будут за «пидозру» блокировать и списывать пенсии и з/п — вспомним указ «7−8».
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
4 серпня 2021, 23:48
#
Mary27
«Когда у нас будут…»

Не накапливайте долги за услуги ЖКХ
и никто вашу пенсию
с монетизированной субсидией не тронет…
+
+29
mary27
mary27
5 серпня 2021, 0:58
#
Вы как-то неловко пытаетесь перейти на личность.
Притом, в стране 12 000 000 пенсионеров, может я не эгоистка, и за них переживаю?)

И, в Украине уже позорно быть на пенсии?
Особенно военным, ментовским, прокурорским и судейским)
Субсидию — вообще сам бог велел)

Или вашим аккаунтом завладел молоденький тиктокер?
Ничего, и он доживет до пенсии, его ждет бесконечный ужас)
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
5 серпня 2021, 10:51
#
Mary27
«может я не эгоистка, и за них переживаю?)»

Волнуют низкие пенсии пенсионеров — отчисляйте больше ЕСВ
в ПФУ, чтобы было из чего выплачивать текущие пенсии да ещё и повышать их ежеквартально…
+
+44
mary27
mary27
5 серпня 2021, 13:21
#
ЕСВ отчисляю не я, а мой рабовладелец)
Напомню вам о максимуме начиления ЕСВ.

И, я обеспокоена тем, чтоб ридна дэржава под предлогом «пидозры» не конфисковала уже то, что начислила)
Так понимаю, именно на это расчитывают.
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
6 серпня 2021, 22:33
#
Mary27
«И, я обеспокоена тем…»

Ну что ж, е буду мешать вам беспокоиться
и за себя и, а всех пенсионеров страны…

Главное, хоть иногда отдыхайте
от такого объёма беспокойства…
+
+15
Lamo
Lamo
3 серпня 2021, 15:48
#
Здесь на форуме сплошные государственные коррупционеры собрались? =)) Или по какой причине «зрада»?
+
0
mary27
mary27
3 серпня 2021, 17:20
#
Ваши слова, да боженьке в уши)
+
+56
56187340
56187340
3 серпня 2021, 15:48
#
Тем — более нет смысла в депозитах. Процент не в дугу, так и за свое крови попьют.
+
+15
m0ps
m0ps
3 серпня 2021, 16:01
#
А где тогда хранить? Под матрасом? Пока есть возможность хотя бы бесплатно хранить деньги в банках, нет смысла их от-туда забирать.
+
+14
mary27
mary27
3 серпня 2021, 17:21
#
Кажется, пришло время металлов)
+
+15
m0ps
m0ps
3 серпня 2021, 17:59
#
Они не ликвидны, особенно если речь не о долгосрочной перспективе. Да и опять же встаёт вопрос где их хранить… В ячейке? Дык за не надо платить…
+
+15
yarg
yarg
3 серпня 2021, 19:05
#
Ячейки в банках тоже блокируются.
остается ячейка в камере хранения на вокзале. Классика.
+
0
ITshnik99
ITshnik99
6 серпня 2021, 20:23
#
Нац. меньшинство узнает, эти вокзалы на воздух отправят.
+
+29
mary27
mary27
3 серпня 2021, 19:20
#
Ячеечки блочат, и даже под автосписания теперь попадают)
+
0
R S
R S
3 серпня 2021, 23:58
#
А у себя дома не пробовали хранить?

«Мой дом — моя крепость».
+
0
mary27
mary27
4 серпня 2021, 0:08
#
Украинский закон решительно это отвергает.
+
0
ITshnik99
ITshnik99
6 серпня 2021, 20:26
#
.. говорят же, дышло
+
+29
ccc2013
ccc2013
3 серпня 2021, 19:32
#
А ещё из ячеек безнаказанно крадут.
+
+44
mary27
mary27
3 серпня 2021, 20:15
#
+1000.
Очень жОстко ломанули «Укрсиб»:
https://incident.obozrevatel.com/crime/grabiteli-vzlomali-17-sejfov-v-vip-otdelenii-krupnogo-ukrainskogo-banka-podrobnosti-skandalnogo-prestupleniya.htm
+
+15
yarg
yarg
3 серпня 2021, 20:34
#
Давно пора. мусоров вороватых, награбленное по ячейкам ныкающих — прижучить.
+
0
ITshnik99
ITshnik99
6 серпня 2021, 20:24
#
.. прижучь))
+
+30
17- 18
17- 18
3 серпня 2021, 23:27
#
Уже в полный рост отказывают клиентам в оформлении депозитов. ПРИВАТтребует источник происхождения потом справку о покупке валюты. Короче депозит на 40 т.у.е. притом что был предоставлен договор на продажу вкартиры (естественно сума в гривнах с эквивалентно по курсу) банк не принял.
+
+30
mary27
mary27
4 серпня 2021, 0:10
#
А зачем размещать такую сумму в «Примате»?
Пока гарантии на всю сумму только в «Ощадбанке».
+
+28
Wless
Wless
4 серпня 2021, 14:52
#
Блин начитался тут коментов пойду прикуплю масла подсолнечного, и макаронов (гречка это для богатых).
+
+15
zaNOza :)
zaNOza :)
5 серпня 2021, 22:36
#
Боюсь в готовом виде гречка подешевле будет :)
+
0
ITshnik99
ITshnik99
6 серпня 2021, 20:25
#
.. недолго))
+
+11
zzz9090zzz9090
zzz9090zzz9090
7 серпня 2021, 0:34
#
Стайресь Старайтесь к вам больше в жизни ни кто ничего не вложит и не принесет упаси Бог буду вас обходить 10 дорогой, все через нал. А вас храни господь в нищете
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися