Низька кредитна активність банків потребує перегляду моделі роботи банківської системи — Данилишин

Що відбувається

Як зауважує голова Ради, загальна сума регулятивного капіталу банків станом на 01.01.21 становила 182,3 млрд грн, що на 0,2% вище, ніж на 1 грудня 2020 року. Банки виконують економічні нормативи щодо адекватності капіталу та покриття ліквідністю, що й визначає їх фінансову стійкість.

Ліквідність банківського сектору перевищує 190 млрд грн.

Вкладення банків у депозитні сертифікати НБУ з початку 2021 року становлять в середньому 134 млрд грн, обсяг коштів на коррахунках в НБУ — 56,3 млрд грн, що відповідає чинному нормативу обов’язкових резервів (54,3 млрд грн). Заборгованість платоспроможних банків за строковими кредитами рефінансування збільшилася з початку року на 5,6% - до 67,5 млрд грн.

Читайте також: Загальний обсяг ліквідності банків у перший тиждень року перевищив 200 мільярдів

Проте, як підкреслив Данилишин, кредитна активність банків залишається дуже низькою. І це потребує перегляду моделі роботи банківської системи.

«Так, обсяг гривневих корпоративних кредитів банків у грудні скоротився до 421 млрд грн, що на 1,7% нижче від попереднього місяця та 4,3% від попереднього року. Обсяг таких кредитів банків на сьогодні фактично відповідає обсягу вкладень банків у гривневі ОВДП — 419,1 млрд грн, які практично не містять кредитного ризику», — наголошує голова Ради.

І додає: а от доходність за ними перевищує ставки за новими корпоративними кредитами банків у гривні. «До речі, вкладення банків у валютні ОВДП становлять 33% від обсягу їх корпоративного портфелю кредитів в іноземній валюті», — говорить професор.

Читайте також: Обсяг банківської ліквідності все ще на 20% нижчий за минулорічний показник — Данилишин

Що пропонує голова Ради

Одним із кроків у цьому напрямі Богдан Данилишин вбачає у спрощенні вимог до оцінки банками кредитних ризиків, що відображено у змінах до Положення про визначення банками України розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями, затвердженими постановою Правління НБУ від 26 січня 2021 року № 8.

Іншим важливими напрямом активізації банківського кредитування є реалізація відповідних державних програм. Голова Ради НБУ не вперше згадує їх як інструмент активізації кредитування.

Зокрема, за державною програмою «Доступні кредити 5−7-9%» станом на 25.01.21 банками-учасниками з початку дії програми було видано понад 8 тис. позик на загальну суму майже 19 млрд грн. Водночас на інвестиційні цілі та антикризову підтримку підприємств було спрямовано менше 40% від обсягу позик за програмою, тоді як понад 60% - на рефінансування існуючої заборгованості.

«Найбільшу активність в контексті надання нових кредитів виявляють державні банки, тоді як іноземні та українські банки з приватним капіталом надають перевагу рефінансуванню раніше наданих кредитів під 0% за рахунок коштів державного бюджету», — зауважує Данилишин.

Читайте також: Голова Ради НБУ озвучив, скільки становлять чисті міжнародні резерви України

І підсумовує: «Розвиток інструментарію Національного банку з підтримки ліквідності банків та подальша оптимізація регулятивних вимог до банків сприятимуть відновленню потенціалу банків у підтримці економічної активності в Україні, а також більш ощадному та ефективному використанню фінансових ресурсів держави на підтримку національної економіки та громадян».

Бажаєте знати про фінанси та інвестиції більше? Стежте за ексклюзивними матеріалами «Мінфіну» в телеграм-каналі