6 апреля 2021, 14:00 Читати українською

Чем банки заманивают и как удерживают VIP-клиентов

Богатые украинцы остаются для банков самыми желанными клиентами. Ведь гораздо выгоднее иметь дело с одним состоятельным вкладчиком, который, скажем, хочет разместить миллионный депозит, чем с сотнями мелких. Поэтому VIPам предлагают карты с особыми условиями обслуживания. «Минфин» разбирался, чем банки заманивают и как удерживают денежных клиентов.

Кризис премиум сегмента

Рынок банковских VIP-услуг переживает не самые лучшие времена. Количество статусных клиентов — тех, кто обслуживается в пределах премиального банкинга или пакета private banking, сокращается. «Это вызвано тем, что ставки по депозитам значительно уменьшились, а преимущества, которыми ранее пользовались владельцы карт класса Mastercard World Elite и Visa Infinite во время перелетов и путешествий, становятся все менее актуальными», — объяснил заместитель главы правления Таскомбанка Олег Поляк.

Впрочем, он отметил, что несмотря на общую тенденцию, Таскомбанк сумел существенно нарастить портфель «випов».

Достижениями в этом направлении похвастались и в других банках. В частности, Укргазбанк в премиальном банкинге за год увеличил количество новых клиентов на 20%, а Ощадбанк — на 15%.

Представители банков признают, что финучреждения ведут борьбу за состоятельного клиента, однако по-разному ее оценивают. «Количество банков, предоставляющих услуги уровня private, достаточно ограничено. Однако конкуренция среди игроков довольно высокая, поскольку у этого сегмента значительные денежные активы и он генерирует более высокий комиссионный доход, по сравнению с другими клиентскими сегментами», — прокомментировал член правления Ощадбанка Антон Тютюн.

Не совсем соглашается с коллегой начальник управления Premier-банкинга Укргазбанка Алена Саливоненко. Она уверяет, что жестокой конкуренции в сегменте private banking не наблюдается. По ее словам, клиент хоть и имеет возможность одновременно обслуживаться в разных банках, но, как правило, у него всегда есть основное финансовое «место жительства». Изменить его он готов только в крайних случаях, например, из-за отсутствия достаточного внимания или неквалифицированного сопровождения.

Как стать привилегированным клиентом

Стать VIP-клиентом того или иного банка можно самостоятельно, приобретя премиальное обслуживание, или автоматически при размещении определенной суммы вклада.

Главное условие — наличие средств на счетах. Порог всюду разный. В Приватбанке сумма депозита должна составлять не менее 1 млн грн или 40 тыс USD/EUR, в ПУМБе — от 1 млн грн, или 100 тыс USD/EUR, в Таскомбанке — от $100 тыс, в Укргазбанке — более 3 млн грн. В Альфа-Банке — остатки на счету должны составлять не менее $100 тыс на семью для регионов и $ 150 тыс — для Киева. В Ощадбанке «входной билет» в премиальный сегмент начинается с размещения 1 млн грн, а в сегмент «private» — если сумма превысит 2,5 млн грн. Некоторые банки соглашаются предоставлять услуги премиум сегмента и за меньшие вклады. Например, А-Банку достаточно и 400 тыс грн на счету.

Но не только наличие депозита играет ключевую роль. На обслуживание по высшему разряду могут рассчитывать также владельцы премиальных карт уровня Platinum и выше, а также клиенты, имеющие значительный оборот средств по счетам.

«Профайл» статусного клиента банка выглядит так:

  • люди в возрасте 40−55 лет, с высшим образованием,
  • как правило, владельцы бизнеса, топ-менеджеры компаний, наемные руководители среднего звена и члены их семей,
  • много путешествуют,
  • осуществляют транзакции на тысячи гривен ежемесячно,
  • имеют большие сбережения,
  • часто покупают валюту, дорожные чеки и т. д.,
  • больше всего ценят профессионализм, индивидуальный подход, конфиденциальность и комфорт.

Читайте также: Как изменятся карточные комиссии и что выиграют клиенты

Крупные игроки

Свои премиум-продукты банки реализуют на базе карт международных платежных систем (МПС) — Mastercard или Visa. Пакеты с широким набором разнообразных услуг с наиболее выгодными условиями для состоятельных клиентов есть у большинства банков. «Минфин» решил изучить предложения в 15 крупнейших банках по количеству эмитированных платежных карт.

Практически у всех финучреждений в своем арсенале есть несколько премиальных пакетов. Чем выше их статус, тем выше их стоимость, но в то же время тем больше бонусов они предоставляют своему владельцу. Речь идет, в частности, о депозите или счете с повышенной процентной ставкой, или же возможности воспользоваться кредитными средствами на льготных условиях, оформить страховку на всех членов семьи, сэкономить на пониженных комиссиях или их отсутствии и т. п.

Банки тщательно расширяют ассортимент услуг премиальных пакетов. В частности, за последний год появились такие опции как бесплатное тестирование на covid-19 в аэропорту Борисполь и услуги телемедицины. Кроме того, нарастили свой вес консьерж-сервис и персональный менеджер; они становятся для статусного клиента незаменимыми помощниками во все более широком кругу вопросов.

Банк

Название
продукта

Стоимостьвыпуска, грн

Обслуживание, грн в месяц

Кредитный лимит, грн /
льготныйпериод, дней

Основныепреимущества

Приватбанк

ПакетPlatinum: карты Visa Platinum и Mastercard Platinum

1 000,
0 при наличии депозита от 1 млн грн, 40 тыс USD или EUR

300,
0 при обороте в 25 тыс грн в месяц

до 100 тыс /
до 55

● Персональный

банкир

● Консьерж-сервис

● Правовая поддержка

● Комната для переговоров на 1 год

● Сейфовые ячейки

● Специальные программы и аэропорт-сервисы

World Black Edition

1 000

400,
0 при обороте в 30 тыс грн в месяц

до 200 тыс /
до 55

Visa Signature

2 000

500,
0 при обороте в 40 тыс грн в месяц

до 300 тыс /
до 55

World Elite

4 000

600,
0 при обороте в 50 тыс грн в месяц

до 400 тыс /
до 55

Visa Infinite

8 000

2 000,
0 при обороте в 100 тыс грн в месяц

до 800 тыс /
до 55

Ощадбанк

Пакет Elite: карты Visa Infinite и Mastercard World Elite

800,
0 при расходах по карте в 20 тыс грн в месяц

* 10 тыс грн за год

до 250 тыс /
до 62 — 0,001% годовых

● Открытие счета в гривне, долларах, евро

● Особенное банковское обслуживание

● Консьерж-сервис и/или личный банкир

● Бесплатный выпуск дополнительной карты

● Услуги по продаже ОВДП

● Премиальные сервисы в путешествиях

● Предложения и скидки от участников акционных программ

Пакет Elite Extra: карты Visa Infinite и Mastercard World Elite

1 000,
0 при расходах по карте в 30 тыс грн в месяц.

* 12 тыс грн за год

Пакет Платинум: карты Visa Platinum и Mastercard Platinum

1 500

300,
0 при обороте 10 тыс грн в месяц.

monobank /универсал банк

monobank platinum

500

250

до 400 тыс /
до 62

● Доступ ко всем бизнес-залам от Mastercard и Lounge Key безлимитно

● Бесплатное тестирование на COVID-19 в аэропорту «Борисполь» 1 раз в сутки

● Страхование до $2,5 млн

● Консьерж-сервис

● Мильная программа

● Fast Line

● Первая карта в Европе, на которую можно наносить номер, срок действия и CVV

Iron Bank

2000

500

до 400 тис /
до 31

Райффайзен Банк Аваль

Prestige

650;
0 при расходах по карте от 15 тыс грн или средний дневной остаток средств на карточном счете на сумму более 70 тыс грн / месяц

до 500 тыс /
до 57

● Бесплатное снятие налички

● Персональное обслуживание

● Консьерж-сервис

● Страхование путешествия семьи (лимит покрытия до $2.5 млн)

● Защита покупок и длительная гарантия

● FastLine, Lounge Key и другие аэропортные сервисы

Exclusive

2 000;
0 при расходах по карте от 60 тыс грн или средний дневной остаток средств на карточном счете на сумму более 250 тыс грн / месяц

StartUp

200;
0 при условии осуществления платежей от 10 тыс грн. в месяц

ПУМБ

Пакет Black Platinum: карты Visa Platinum и Mastercard Platinum

500;
0 при условии транзакций на общую сумму 10 тыс грн

*или 5 тыс грн ежегодно

индивидуально

● Переводы на карты других банков без комиссии

● Счет на выбор: USD, EUR, GBP, RUB, PLN

● Консьерж-сервис
● Услуги страхования

● Аренда авто

● Скидки при бронировании отелей

● Упаковка багажа в аэропорте Борисполь

Пакет Premiere: карты Visa Infinite и MasterCard World Elite

1 000;
0 при условии транзакций на сумму 30 тыс грн

*или 10 тыс грн ежегодно

индивидуально

Альфа-Банк

Пакет Graphite: карты Visa Infinite и MasterCard World Elite

500;
0 при остатке от 500 тыс грн, или безналичных расчетах на 50 тыс грн

нет

● Бесплатное пополнение и снятие средств в банкоматах мира

● Альфа-консьерж

● Повышенные проценты на остаток до 7% годовых

● Кешбек до 10%

● Fastl Line в аэропортах

● Lounge Key по миру

● Программы страхования

А-Club

2 000;
0 при остатке средств $150 тыс, или оборотах 70 тыс грн

Индивидуально / 62 дней

Укрсиббанк

Le grand

-

15 949 в год

овердрафт 300% от ЗП

● Консьерж-сервис и юридическая поддержка

● Страхование здоровья при выезде заграницу

● Компенсация задержки рейса, задержки или потери багажа

● Fast Line в зоне вылета

● Бесплатное посещение залов
● LoungeKey

All Inclusive де люкс

-

579;
0 если сумма торговых операций в месяц от 20 тыс грн или депозит до 400 тыс грн

Укргазбанк

Пакет Премиум Драйв: карты Visa Platinum и Mastercard Platinum

-

150

● 5% cashback за бронирование на booking.com

● Бесплатное посещение бизнес-залов

● Подключение к программе Lounge Key

● Услуги Fast Line и Fast track meet&Assist

Пакет Вояж: Драйв карты Visa Infinite и Mastercard World Elite

800

Visa Signature

-

до 500 тыс

А-Банк

Mastercard Platinum

500;
0 при условии хранения средств от 400 тыс грн на депозитных счетах

250
(или 3 000 в год)

до 500 тыс /
до 62

● Кешбек на выбранные категории до 20%.

● 5% годовых на остаток собственных средств

● Индивидуальный дизайн

● Индивидуальное банковское обслуживание

● Консьерж-сервис

● Доступ к сервисам от платежной системы Mastercard

ОТП Банк

Premium Black Edition

-

4 200 в год;
0 при расчете более 5 000 грн в месяц, или

зачисление от 15 тыс грн с карт других

банков через систему OTP Smart

индивидуально / до 55

● Консьерж-сервис

● Увеличенная процентная ставка по депозитам

● Скидка на переводы за границу

● Страхование до €50 тыс с покрытием от ковид

● Специальный курс валют при валютных операциях

● Доступ к залам ожидания по программе Lounge Key

Premium Легкий

-

99 (начиная со второго месяца обслуживания пакета),
0, если расчеты по картам в пакете более 5 000 грн в месяц

-

Укрэксимбанк

Пакет «Премиум»: карты Visa Platinum и Mastercard Platinum

-

200 (если оборот по карте меньше 5 000 грн в месяц);

100 (если оборот от 5 000 грн до 9 999 грн),

1 грн (если 10 000 грн и больше)

Индивидуально, если размещен депозит в банке

● Консьерж-сервис

● Особенные условия при аренде авто

● Бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов

● Полис медицинского страхования для зарубежных поездок

● Лояльность при размещении депозитов

Пакет Премиум плюс: карты Visa Infinite и Mastercard World Elite

-

500 (если оборот по карте меньше 10 000 грн в месяц);

200 (если оборот от 10 000 грн до 19 999 грн);

1 грн (если 20 000 грн и более)

Пивденный

Безграниц

2 000

400

нет

● Полное страхование (с лимитом покрытия до $750 тыс)

● Бесплатное снятие налички

● Консьерж-сервис

● Расширенный Fast Line в Борисполе

Элит

3 500

800

индивидуально

Таскомбанк

Пакет Private Banking: карты Mastercard World Elite и Visa Infinite

3 000

9 000

индивидуально

● Бонусная программа «ТАС-Элит Бонус» с кешбеком до 3%

● Консьерж-сервис

● Страховка до $2,5 млн

● Бесплатные посещения залов LoungeKey по всему миру

● Бесплатное тестирование на covid-19 в аэропорту «Борисполь»

Восток

Luxury

-

3 000

индивидуально

● Бесплатное снятие в банкоматах других банков

● Персональный VIP-менеджер

● Страхование от несчастных случаев

● Priority Pass — привилегированное обслуживание в аэропортах по всему миру

● Скидки и предложения в Украине более чем от 100 компаний-партнеров

Voyagee

4 000

500;
0 при расчетах более 50 000 грн месяц

Креди Агриколь Банк

Premium

4 000

350;
0 при расчете картой от 10 тыс грн в течение месяца, или

при среднем дневном остатке средств в течение месяца от 30 000 грн

до 500 тыс

● Экспресс-сервисы и бизнес-залы в аэропортах

● Персональный менеджер

● Консьерж-сервис

● Услуги страхования

Sommelier

8 000

800;
0 при расчете картой от 15 тыс грн в течение месяца,

или при среднем дневном остатке средств в течение месяца от 50 тыс грн

Infinite

1 000;
0 при расчете картой от 20 тыс грн в течение месяца,

или при среднем дневном остатке средств в течение месяца от 70 тыс грн.

Что предлагают випам

Главная задача банков в работе с состоятельными клиентами — быть полезными как в повседневной жизни, так и в работе с капиталом.

Закрыть первую задачу помогают комплексные пакетные решения на базе платежных карт высокого класса. В пакет премиальной карты, кроме основной, обычно входят две-три дополнительные карты.

Владелец карты получает возможность обслуживания персональным менеджером и консьерж-сервис. Они уже давно стали неизменными помощниками в решении не только финансовых вопросов. Сюда можно обращаться за правовой консультацией, информационной поддержкой или помощью в организации чего-либо.

«Фишками» дорогих карт являются специальные услуги. К ним относятся сервисы в аэропортах, доступ в LoungeKey по всему миру, скидки по партнерским программам, например 50% на оплату такси или 20% на чек в ресторанах, кинотеатре и АЗС. Приятным бонусом, который также поможет компенсировать потраченные средства, является программы возврата средств — кешбек до 20% и бонусные программы.

Но большинство из привилегий доступны вип-клиентам любого банка, поскольку они предоставляются в основном международными платежными системами Visa и MasterCard и являются стандартными. При этом банки пытаются среди однотипных пакетов выделиться собственными предложениями.

Главной фишкой, например, Ощадбанка является наличие премиального кольца для бесконтактной оплаты Visa Ring. Оно открывает доступ ко всем «стандартным» премиальным услугам. Также кольцо можно добавить в Apple Pay и Google Pay, как обычную карту.

Креди Агриколь Банк предлагает пакет Sommelier для винных гурманов. Его владельцам доступны консультации персонального сомелье, а также бесплатные посещения винных дегустаций.

Некоторые банки предоставляют возможность клиентам пользоваться на льготных тарифах или вовсе бесплатно сейфовой ячейкой. Такая услуга, в частности, доступна в Ощадбанке, Приватбанке и Райффайзен Банке Аваль.

Также банки могут предлагать специальные тарифы на операции с картами премиум-класса. Например, отсутствие комиссии за снятие в Украине и за рубежом, бесплатное пополнение карты, обмен валюты по более выгодному курсу.

Процент на особых условиях

Несмотря на падение доходности, депозиты продолжают оставаться основным решением по размещению денежных потоков. Клиенты для диверсификации валютных рисков оформляют депозиты в разных валютах. Большинство банков для премиальных клиентов предлагают депозит с повышенной процентной ставкой. Обычно речь идет о 0,5−1% к обычной ставке банка. Это если в гривнах, в валюте бонусный процент значительно ниже — от 0,01 до 0,1%.

Читайте также: Депозиты от 500 тысяч: где и почему украинцы хранят большие деньги почти без госгарантий

Еще одно инвестиционное решение по популярности — приобретение ОВГЗ, что является значительно более выгодным для клиента, чем депозит. «Проценты по облигациям выше, гарантии государства 100%-ые, при этом доход от ОВГЗ налогом не облагается», — напомнила начальник управления Premier-банкинга Укргазбанка Алена Саливоненко.

Большое внимание развитию этого направления уделяют во многих банках. В частности, в Ощадбанке клиенту предоставляют возможность купить ОВГЗ непосредственно на первичных аукционах Министерства финансов Украины. «В планах запуск услуги по купле-продаже ОВГЗ на вторичном рынке», — сообщил Антон Тютюн.

Другие финучреждения, наоборот, считают этот инструмент вчерашним днем и разрабатывают альтернативные варианты. Среди других — покупка по поручению клиента облигаций частных и государственных компаний, акций. В частности, такую возможность предоставляют в Таскомбанке. «Мы первыми в Украине предложили вкладывать средства в облигации своим клиентам private banking, внедрив программы инвестирования в облигации Группы ТАС», — отметил заместитель главы правления Таскомбанка Олег Поляк.

К тому же банкиры отмечают, что сегодня клиенты, в первую очередь, хотят получать предложения для инвестирования с высокой доходностью активов и все больше запросов поступает в отношении зарубежных инвестиционных инструментов. Этот тренд будет определяющим в 2021 году. Соответственно, тот банк, который даст наибольший выбор инвестпродуктов и обеспечит брокерское обслуживание на международных фондовых площадках, сможет рассчитывать на лояльность премиум-клиентов.

Читайте также: Украинцы будут выводить больше валюты за границу

Льготное кредитование

Владельцам карт премиум-класса банки также предлагают льготные условия кредитования. Чаще всего — это кредитные линии на 500−800 тыс грн с льготным периодом до 62 дней.

При необходимости клиенты могут оформить на лучших условиях кредиты и на покупку недвижимости, и на приобретение автомобиля. При этом быстрое оформление можно поручить персональному менеджеру клиента.

Сколько стоят бесплатные услуги

За премиальные продукты приходится платить, и немало. Так, обслуживание самого пакета может составлять 100−400 грн в месяц для карт более низких категорий, а может достигать нескольких тысяч в премиальных сегментах.

Правда, при соблюдении клиентами ряда требований по количеству транзакций по картам или размера остатков на счетах банки не взимают плату «за пакеты».

Например, за участие в А-Club в Альфа-Банке придется выкладывать ежемесячно по 2000 грн. Если же остаток на счетах будет не менее $150 тыс, или клиент осуществит безналичных расчетов от 70 тыс. грн, то плата не взимается.

Кроме того, некоторые банки берут плату не только за обслуживание, но и за выпуск карты. Так, стоимость выпуска в Приватбанке потянет от 1 тыс. до 8 тыс. грн, в Пивденном — от 2,5 тыс. до 3 тыс. грн, в Таскомбанке — 3 тыс. грн.

Все же, во многих случаях пакеты оказываются более выгодными даже с учетом всех расходов на их обслуживание. Основная выгода клиента с пакетом — бесплатные услуги, за которые обычно приходится платить. Речь идет о доступе к бизнес-залам аэропортов, услугах персонального менеджера, страховании, бонусных программах и т. п.

Но чтобы воспользоваться всеми выгодами премиальных карт и при этом сэкономить, нужно подойти к этому вопросу ответственно. Выделить время и сравнить затраты на обслуживание премиум-карты с «розничной» стоимостью отдельных услуг, которые действительно необходимы конкретному клиенту.

Комментарии - 11

+
+7
Agosto
Agosto
6 апреля 2021, 14:14
#
Ведь гораздо выгоднее иметь дело с одним состоятельным вкладчиком, который, скажем, хочет разместить миллионный депозит, чем с сотнями мелких.

Как по мне, это фундаментальная ошибка наших (и не только) банков. Количество таких клиентов ограничено и, как вы правильно пишете, меняют банк они очень неохотно. Десять клиентов среднего класса, например айтишников с оборотом 2−3k$ в месяц, дадут вашему банку сравнимую или большую прибыль.
+
+71
56187340
56187340
6 апреля 2021, 14:32
#
VIPам не интересно нулевые депозиты в валюте и банки их потеряют со временем, а платить за обслуживание не вижу смысла.(сам Vip и это сугубо мое мнение).
+
+29
mary27
mary27
6 апреля 2021, 21:13
#
Совершенно верно, украинским банкам нечего предложить своим ВИП-клиентам.
Мажорный пластик?
Он от обычного отличается только названием.
Консьерж?
Остальное или мелочи, вроде «ревардс», или откровенно сомнительные «услуги», вроде теста на коронавирусную болезнь.
Да, вся эта чепуха вокруг аэропортов несколько потеряла актуальность.

Депозиты, к которым +1% в гривнах?
Смешно.
Да и, ВИП-вклад должен быть гораздо выше лимита ФГВФЛ, да еще на особых условиях…

Девальвационные ОВГЗ?
Тоже дурь.
Нет НДФЛ, зато есть комиссии банка, которые не сильно меньше.

Валютные ОВГЗ — овчинка не стоит выделки.
​​​​​​Вот еврооблигации бы…
Чтоб как Шевченко…)

Облигации группы «ТАС» — с надежностью там все нормально, но по сводке «Универ» сейчас их продают с доходностью 11%.
И, с них идет НДФЛ+ВС+все возможные брокерские комиссии.

​​​​​​
+
+7
Італій .
Італій .
6 апреля 2021, 22:49
#
====VIPам не интересно нулевые депозиты в валюте

Думаю VIP-пам без разницы какие там депозиты в банка, они не на этом делают деньги, в отличии от обычных не-VIP-вов бегающих из банка в банк когда меняется процент по депозиту или появлятеся чуть больший кешбек.

Но если уж оценивать депозиты в валюте то по ним достаточно хорошие проценты в многих банках, причем для всех, а не только для VIP-ов.

===а платить за обслуживание не вижу смысла.(сам Vip и это сугубо мое мнение).

Значит ты не VIP, а скорей всего обычный клиент который зачем-то купил платную карту платинум или world black. Год назад таких было немало кто просто ради того чтобы посидеть в лаунже покупал карту высшего класса.
+
+15
Петр Сагайдачный
Петр Сагайдачный
7 апреля 2021, 14:48
#
Это уж точно не vip-подход. А мой иной: мне до… их депозитные ставки, а оплачиваю это все счастье незаметно…
+
0
bonv
bonv
6 апреля 2021, 14:48
#
Багаті українці залишаються для банків найбажанішими клієнтами. Обнагліли банки.
+
+79
bonv
bonv
6 апреля 2021, 14:49
#
В Україні банківська таємниця полягає в тому, що ніхто не знає, чи вдасться повернути свій вклад:)
+
+40
fravus
fravus
6 апреля 2021, 19:52
#
Перестав довіряти банкам, та і по ставкам сенсу тримати значні суми нема.
Не проводили платіж, довго розбирали що за кошти і звідки, довідки вивчали.
А вони вже роками були на депо)
+
0
Alexey Prihodko
Alexey Prihodko
6 апреля 2021, 22:08
#
Я пользуюсь world black картой Привата. Это намного удобнее, чем обычная карта. Из главных плюсов: 1) я не пользуюсь чатами, а пишу банкиру сразу на Вайбер. Согласитесь, это другой уровень коммуникации и удобства. 2) могу снимать 200к в месяц кредитного лимита и отдавать их в течении двух месяцев без процентов 3) VIP отделения, меньше очередей, нет бабушек с пенсией. И отношение соответствующее
+
+32
mary27
mary27
7 апреля 2021, 8:59
#
1. Хех, разница между чатами и чатом в «вибер»?)
2. Удовольствие для кредитчиков.
Интересно, когда ВИП вылетает из грейса, ему звонит особый, очень вежливый Коллектор?)
На время лохдауна лимит не порезали?)
3. Вместо бабушек с пенсией очередь из ВИПов?)
+
+16
m0ps
m0ps
6 апреля 2021, 22:38
#
Да, сейчас из-за ограничений на передвижения, все эти премиальные пакеты выглядят не так интересно. Основная ведь их фишка в наличии аэропортовский сервисов, а воспользоваться ими практически не возможно. Консьерж-сервис — какая-то фигня. Самому нагуглить что-ли нельзя? Единственный плюс — «персональный» менеджер и выделенная горячка куда дозвониться проще и консультанты не такие деревянные.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться