19 декабря исполняется 4 года с того времени, как Приватбанк перешел в государственную собственность. «Минфин» решил проверить, как с тех пор изменился крупнейший банк страны, сколько банку удается зарабатывать и продолжают ли ему доверять вкладчики.
4 года после национализации: как изменился Приват
Половина — у Привата
Ровно 4 года назад 19 декабря 2016 года тогдашний Президент Петр Порошенко подписал указ «О неотложных мерах по обеспечению национальной безопасности Украины в экономической сфере и защите интересов вкладчиков».
После этого Министерство финансов выкупило 100% акций банка за 1 гривну. Однако, для того, чтобы докапитализировать финучреждение, в него оперативно было влито более 116 млрд грн.
По состоянию на 2016 год Приватбанк был крупнейшим банком страны. Как сообщили «Минфину» в финучреждении, в то время услугами Привата (карта, кредит, депозит и т.п.) пользовалось 48,4% украинцев, являвшихся клиентами хотя бы одного банка. При этом 39,3% потребителей банковских услуг называли Приват своим основным банком.
По состоянию на 2020 год Приватбанк улучшил эти показатели. Сейчас банк предоставляет услуги более чем половине банковских клиентов в Украине и при этом является для них основным банком.
Средства же в Привате на депозитах или на текущих счетах держат 22,5 млн граждан.
Денег больше, но темпы ниже
По итогам октября 2020 года на счетах в Приватбанке физлица держали 213,7 млрд грн. А это значит, что с момента национализации общая сумма средств физлиц выросла на 37,7%.
Хотя по этому показателю Приват показал неплохой рост, вклады граждан в банковской системе в целом росли быстрее. По итогам октября средства физлиц в украинских банках составляли 658 млрд грн. Это значит, что общий для рынка показатель за 4 года вырос на 55%.
В результате доля Привата в общем объеме средств физлиц в банковской системе сократилась за 4 года на 4 п.п. до 32,5%.
Кредитный ускоритель
За 4 года вырос объем выданных Приватбанком кредитов физлицам. По состоянию на 1 октября 2016 года кредитный портфель «физиков» в финучреждении составлял 24,7 млрд грн., а по итогам октября этого года — почти 42,8 млрд грн. В результате имеем рост на 73,3% за 4 года, прошедшие с момента национализации.
Читайте также: Депозиты до востребования и копилки вместо срочных вкладов
Выросло и соотношение выданных гражданам кредитов, по сравнению с этим показателем во всей банковской системе. Накануне национализации на Приват приходилось 27,6% всех выданных физлицам кредитов. Сейчас же этот показатель достиг 29,5%.
Минус четверть отделений
После национализации Приват не избежал общей для банковского сектора тенденции — сокращения региональной сети отделений. Если в октябре 2016 года в распоряжении Привата была сеть из 2329 отделений, то сегодня это количество сократилось почти на четверть — до 1750.
Надо сказать, что в целом по системе количество банковских отделений сокращалось более быстрыми темпами. 4 года назад банки предоставляли услуги в 10718 отделениях, сейчас — в 7329, что почти на треть меньше.
Приват никогда не был лидером рынка по количеству отделений. Как раньше, так и сейчас, самая большая сеть остается у Ощадбанка. На Приват сейчас приходится 23,9% от общего числа банковских отделений. Это несколько больше, чем накануне национализации — тогда этот показатель составлял 21,7%.
Сколько банк зарабатывает
Сейчас Приват — абсолютный лидер в украинской банковской системе по прибыли. В течение первых 9 месяцев этого года финучреждение заработало почти 21,3 млрд грн., что составляет более 56% от заработка всех украинских банков.
Эти показатели не рекордные для Привата. За этот же период прошлого года Приват заработал 27,4 млрд грн.
До национализации Приватбанк таких финансовых достижений не показывал. За 9 месяцев 2016 года Приват заработал 775 млн грн. Правда, на фоне конкурентов это выглядело неплохим результатом — вся банковская система тогда сработала в «минус» и понесла более 9 млрд грн убытков.
До экономического кризиса и начала войны на Донбассе Приват также зарабатывал гораздо меньше, чем сейчас. За первые 9 месяцев 2013 года — 1,8 млрд грн.
Читайте также: В «черную пятницу» украинцы больше всего покупали частями — Приватбанк
Большая часть прибыли Приватбанка идет в бюджет. Так, согласно решению правительства в 2018 году банк отдал государству 90% своей прибыли — тогда это составило 11,5 млрд грн. А из заработанного в 2019 — 75%, а это почти 24,5 млрд грн. Другие же госбанки уплатили в бюджет половину своих чистых доходов.
По словам руководителя розницы Приватбанка Дмитрия Мусиенко, основной бизнес финучреждения в розничном бизнесе — это кредитование и кредитные карты. В то же время, банк ищет и дополнительные направления работы. Например, сейчас Приват является лидером по продаже страховых продуктов, и продал в этом году каждый пятый железнодорожный билет.
Интернет-сервис Privat24 постепенно превращается в маркетплейс, в котором можно будет заказывать широкий спектр услуг и товаров. Учитывая то, что за прошедшие 3 года количество клиентов, работающих через Privat24, удвоилось и достигло 12 млн, база для развития новых направлений бизнеса у банка есть.
Комментарии - 20
Проблеми у банку були системні і накопичувалися роками. Його невиважена кредитна політика призвела до втрати капіталу а 97% кредитів банк видав компаніям, пов'язаним з його акціонерами Коломойським та Боголюбовим, заявили в НБУ.
Попередні власники не забажали, чи не змогли провести докапіталізацію банку, — такими називає причини націоналізації економіст Міжнародного центру перспективних досліджень Олександр Жолудь.
Коли банк стикається з проблемою недостатності капіталу, то існують декілька рішень — ліквідація або націоналізація, розповідає інвестиційний банкір Сергій Фурса. Він називає націоналізацію поганим рішення, але найкращим із усіх можливих, такою собі необхідною жорстокістю.
Держава забирає на себе не актив бізнесменів Ігоря Коломойського і Генадія Боголюбова, а пасив, вартістю у мінус 5,5 млрд. доларів, і ці гроші ляжуть на плечі платників податків.
5,5 млрд доларів які олігарх Коломойський вивів з Привату в офшори.
Все правильно, не от неэффективной работы, а потому что Беня еще тот схемщик, «налоги платит только дурак или трус» (@Коломойский). Какого рейдерства боялись главные рейдеры страны? И причем тут убытки и доходы к рейдерству?
Сокрытие доходов через намеренную выдачу невозвратных кредитов связанным лицам и компаниям с последующим отнесением на расходы (убытки) — давно процветающая схема в банковской сфере на постсоветском пространстве.
5,5 млрд и есть сокрытая сумма за многолетний период работы. Или может быть вы не знали что в Привате был Банк в Банке — целый отдел который занимался только этими вопросами?
Микробов вы тоже своими глазами не видели — будете с пеной у рта доказывать, что их тоже не существует, как и короновируса?:)
Мог ли я 5 лет назад представить себе, что приват потребует от меня распечатать на бумаге декларацию ФОП, которую я подаю через Приват24 и принести ногами им в отделение? Нет, не мог. А сейчас приват от меня это требует.