Банки повышают максимальные ставки по гривневым вкладам физлиц. Валюта им по-прежнему не интересна.
Весенняя жара: Максимальные ставки растут
С началом весны банки изменили тренд на депозитном рынке и перестали снижать доходность по депозитам. Пока доходность растет только по гривневым депозитам. По валютным — обвал продолжается.
Чтобы более точно определить максимальные ставки, «Минфин» откорректировал методику. Теперь в наших подсчетах не учитываются депозитные сертификаты на предъявителя. Спросом они почти не пользуются, а ставки по ним — завышены. Так, например, в прошлом обзоре «Минфин» отмечал рост максимальных ставок по долларовым вкладам в Альфа-Банке. На самом деле Альфа-Банк понизил ставки по срочным вкладам, а вот доходность депсертификатов — повысил. Чтобы избежать подобных ситуаций в дальнейшем, ставки по подобным программам в расчет не берутся.
Кроме Альфа-Банка депсертификаты предлагают еще 10 банков - участников обзора «Минфина»: Банк Пивденный, ВТБ, Мегабанк, Таскомбанк, Универсалбанк, Банк Инвестиций и Сбережений, Правэкс-Банк, МТБ Банк, Идея Банк. Далеко не во всех этих финучреждениях изменение методики затронуло максимальные ставки. В основном, корректировка отобразилась на валютных вкладах.
Перед прочтением статьи, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.
Со времени последнего обзора в десятке самых щедрых банков, предлагающих самые высокие ставки по годовым гривневым вкладам, произошло только одно изменение. Мегабанк повысил доходность таких депозитов на 0,20% и поднялся на одну строку. Теперь он занимает 6-е место в топ-10.
Кроме Мегабанка за последние две недели ставки по гривневым вкладам подросли в Идея Банке, Универсалбанке, Банке Форвард и Креди Агриколь.
При этом снизил ставки только один банк — ПУМБ. В ВТБ и МТБ Банке падение максимальной доходности связано с изменениями методики.
Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Таскомбанк | 16,00% | - | - | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 10,00% | - |
Мисто Банк | 15,30% | - | 15,60% | - | 14,75% | - | 14,65% | - | 6,75% | - |
Банк Инвестиций и Сбережений | 15,25% | - | - | - | 14,75% | - | 10,50% | - | 7,00% | - |
Укргазбанк | 15,25% | - | 15,25% | - | 15,25% | - | 13,75% | - | - | - |
Универсалбанк | 15,25% | - | - | - | 15,00% | - | 13,75% | - | 9,57% | 0,92% |
Мегабанк | 15,20% | 0,20% | 15,20% | 0,20% | 15,20% | 0,20% | 15,20% | 0,20% | - | - |
Сбербанк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 12,00% | - |
Идея Банк | 15,00% | - | 15,72% | 0,72% | 15,50% | 1,00% | 16,00% | - | - | - |
ВТБ | 15,00% | - | - | - | 14,25% | 1,25% | 11,00% | - | 11,00% | 1,00% |
Альфа-Банк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 10,00% | - |
Укрсоцбанк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 8,00% | - |
Проминвестбанк | 14,75% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | - | - |
Кредит Днепр | 14,75% | - | - | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 8,00% | - |
ПУМБ | 14,70% | - | 14,50% | 0,20% | 14,40% | 0,30% | 13,70% | 0,30% | - | - |
Индустриалбанк** | 14,50% | - | 14,25% | - | 14,00% | - | 13,50% | - | 0,10% | - |
Кредобанк | 14,50% | - | 13,50% | - | 14,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
МТБ Банк | 14,10% | 0,50% | - | - | 14,20% | - | 10,00% | - | 9,50% | - |
Банк Форвард | 14,10% | 0,40% | - | - | 15,10% | 0,70% | 13,50% | - | 10,00% | - |
Пивденный | 14,06% | - | 14,75% | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 8,25% | - |
ПроКредит | 14,00% | - | - | - | - | - | - | - | 11,00% | - |
МИБ | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 11,00% | - | 1,00% | - |
Укрэксимбанк | 13,40% | - | 13,10% | - | 12,10% | - | 11,70% | - | - | - |
ОТП | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 10,00% | - |
ПриватБанк | 13,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 7,00% | - |
А-Банк | 12,60% | - | - | - | 12,60% | - | 13,60% | - | 4,00% | - |
Ощадбанк | 12,50% | - | - | - | 13,50% | - | 13,25% | - | - | - |
Банк Восток | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,50% | - | 0,50% | - |
Креди Агриколь | 10,00% | - | - | - | 11,00% | 1,50% | 10,50% | 1,50% | 7,50% | - |
Райффайзен | 10,00% | - | - | - | 13,00% | - | 8,40% | - | 10,00% | - |
Правэкс-банк | 9,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 8,00% | - |
УкрСиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Доллар
В топ-10 банков, лидирующих по доходности годовых долларовых вкладов несколько изменений. Таскомбанк опустился с 4-го на 8-е место. На максимальные ставки в этом финучреждении повлияло изменение методики. Кроме того, Таском снизил доходность долларовых сбережений.
Альфа-Банк в прошлом обзоре занимал 6-е место. Но из-за изменения методики и снижения ставок в самом банке он вовсе покинул десятку самых щедрых.
Банк Форвард, увеличил доходность краткосрочных долларовых вкладов, но годовых — понизил. Ранее он располагался на предпоследнем месте. Теперь он вылетел из десятки самых щедрых.
Вместо Альфа-Банка и Банка Форвард в топ-10 попали Мегабанк и Индустриалбанк.
Ставки по долларовым сбережением также снизили ПУМБ и А-Банк. В ВТБ и МТБ Банке максимальная доходность упала из-за исключения депозитных сертификатов.
Рост ставок по долларовым депозитам был только в одном финучреждении — Мегабанке.
Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Мисто Банк | 4,75% | - | 4,60% | - | 3,15% | - | 3,50% | - | 1,50% | - |
Сбербанк | 4,60% | - | - | - | 3,85% | - | 3,10% | - | 2,25% | - |
Банк Инвестиций и Сбережений | 4,50% | - | - | - | 3,75% | - | 2,00% | - | 1,00% | - |
ВТБ | 4,50% | - | - | - | 3,50% | 1,75% | 3,70% | - | 2,00% | 0,50% |
Проминвестбанк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,00% | - | - | - |
Укргазбанк | 4,25% | - | 3,75% | - | 3,25% | - | 2,25% | - | - | - |
Мегабанк | 4,10% | 0,10% | 3,60% | 0,10% | 3,60% | 0,10% | 3,10% | 0,10% | - | - |
Таскомбанк | 4,00% | 0,50% | - | - | 4,00% | 0,50% | 3,25% | 0,25% | 1,00% | - |
Универсалбанк | 4,00% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 2,23% | - |
Индустриалбанк** | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,05% | - |
Пивденный | 3,63% | - | 4,00% | - | 4,25% | - | 3,25% | - | 0,50% | - |
Альфа-Банк | 3,50% | 1,00% | - | - | 3,00% | 1,00% | 2,00% | - | 0,20% | - |
Банк Форвард | 3,50% | 0,70% | 2,60% | 0,20% | 3,10% | 1,00% | 2,10% | 1,00% | 1,20% | - |
ПУМБ | 3,50% | 0,50% | 3,10% | 0,50% | 2,80% | 0,50% | 2,00% | 0,50% | - | - |
Укрсоцбанк | 3,50% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 0,20% | - |
ПриватБанк | 3,50% | - | - | - | 3,25% | - | 3,00% | - | 1,00% | - |
МТБ Банк | 3,30% | 0,40% | - | - | 2,70% | 0,50% | 2,00% | - | 1,60% | - |
Кредит Днепр | 3,30% | - | - | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 1,00% | - |
Ощадбанк | 3,25% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | - | - |
МИБ | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
Прокредит | 3,00% | - | - | - | - | - | - | - | 0,75% | - |
Укрэксимбанк | 2,80% | - | 2,80% | - | 2,05% | - | 0,80% | - | - | - |
А-Банк | 2,50% | 0,40% | - | - | 2,40% | 0,50% | 2,30% | 0,45% | 0,01% | - |
Банк Восток | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
Кредобанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
Идея Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Правэкс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Креди Агриколь | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Евро
В топ-10 банков по годовым вкладам в евро также произошли изменения. Из-за изменения методики в МТБ Банке упали максимальные ставки и он покинул десятку самых «щедрых». Вместо него в десятку вошел ВТБ, который занял последнее место.
С момента публикации последнего обзора ставки по вкладам в евро повысил Мегабанк. Рост также был в Банке Форвард. Но в этом финучреждении выросла максимальная доходность вкладов на 6 и 3 месяца. По 9-месячным депозитам Банк Форвард снизил ставки.
Также ставки снизились в ПУМБе, Альфа-Банке и ВТБ.
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро(%, годовых*)
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Мисто Банк | 4,75% | - | 4,60% | - | 3,15% | - | 3,50% | - | 1,50% | - |
Укргазбанк | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,13% | - | 2,25% | - | - | - |
Банк Инвестиций и Сбережений | 3,50% | - | - | - | 2,75% | - | 1,56% | - | 0,50% | - |
Сбербанк | 3,35% | - | - | - | 2,85% | - | 2,10% | - | 1,25% | - |
Мегабанк | 3,10% | 0,10% | 2,60% | 0,10% | 2,60% | 0,10% | 2,10% | 0,10% | - | - |
Банк Форвард | 3,00% | - | 2,60% | 0,20% | 3,10% | 1,00% | 2,10% | 1,00% | 1,20% | - |
Индустриалбанк** | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,05% | - |
Прокредит | 3,00% | - | - | - | - | - | - | - | 0,75% | - |
Проминвестбанк | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
ВТБ | 2,75% | - | - | - | 2,75% | - | 2,24% | - | 1,00% | 0,50% |
МТБ Банк | 2,70% | 0,40% | - | - | 2,10% | 0,50% | 1,60% | - | 1,40% | - |
Укрэксимбанк | 2,65% | - | 2,65% | - | 1,30% | - | 0,15% | - | - | - |
Пивденный | 2,63% | - | 3,00% | - | 3,25% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
Универсалбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,24% | - |
А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,30% | - | 2,25% | - | 0,01% | - |
Таскомбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,75% | - |
МИБ | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
Ощадбанк | 2,25% | - | - | - | 1,75% | - | 1,25% | - | - | - |
ПриватБанк | 2,10% | - | - | - | 2,00% | - | 1,90% | - | 0,50% | - |
Идея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
ПУМБ | 1,70% | 0,50% | 1,60% | 0,50% | 1,50% | 0,50% | 1,00% | 0,50% | - | - |
Банк Восток | 1,50% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,10% | - |
Кредобанк | 0,60% | - | - | - | 0,55% | - | - | - | 0,10% | - |
Альфа-Банк | 0,50% | 1,00% | - | - | 0,01% | 0,59% | 0,01% | - | 0,01% | - |
Укрсоцбанк | 0,50% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Кредит Днепр | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - |
Правэкс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Креди Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Методика
Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные «людям с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.
Приведенные максимальные ставки включают бонусы за размещение большой суммы вклада (до 200 000 грн), а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.
Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму до 200 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.
В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.
«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.
Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.
Алексей Рябуха
* * *
Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».
Комментарии - 6
http://www.tascombank.com.ua/content/view/1052/45/lang,russian/
базова 15%