Ситуация на рынке депозитов снова меняется. Недавно НБУ в очередной раз снизил учетную ставку, и банки последовали примеру регулятора. Они наперебой срезают ставки по депозитам. И говорят, что это только начало.
Пять способов повысить ставку по депозиту
Но даже в ситуации, когда банкиры закручивают гайки, всегда есть возможность заработать больше. «Минфин» нашел 5 способов повысить ставку по депозиту.
Разместить деньги на депозит – самый простой и надежный способ получить дополнительный доход. Ставка по вкладу фиксируется в договоре. А все депозиты до 200 тыс. грн. гарантируются государством.
Прежде чем оформить депозит, стоит походить по сайтам банков и изучить их условия и доходность по вкладам. А лучше — заглянуть на «Минфин» и прочитать все о ставках в больших и маленьких банках в наших еженедельных обзорах.
Опыт подсказывает, что небольшие банки предлагают более высокую доходность по вкладам, особенно в валюте. Но существует несколько вариантов, которые позволят повысить ставку по вкладу.
№1 «Бонус за лояльность»
Банки заинтересованы в постоянных клиентах. Поэтому они часто предлагают надбавку к ставку, если вы согласитесь продлить депозит на новый срок. Привлечение новых клиентов - весьма затратное дело. В этом случае банки несут расходы на рекламу и маркетинг. Потому многие финучреждения стараются удержать вкладчиков, предлагая им дополнительно 0,2% — 1% годовых как в гривне, так и в долларах.
Но важно помнить, что речь идет именно о переоформлении договора на новый срок, а не об автоматической пролонгации депозита. В договоре часто присутствует оговорка, которая позволяет банку автоматически продлевать депозитный договор на новый срок, если вкладчик не обратился в банк сразу же по окончании срока депозита. В таком случае ставка не только не повышается, но может оказаться даже ниже, чем раньше. Поэтому, чтобы получить надбавку, необходимо обратится в банк и договориться об оформлении нового депозитного договора на более выгодных условиях.
Речь не обязательно о долгосрочных вкладах. Например, Приватбанк платит дополнительно 1% годовых даже вкладчикам, которые переоформляют депозиты сроком на 3 месяца. В других банках размер надбавки может отличаться в зависимости от срока, на который размещен депозит.
№2 «Крупные вкладчики всегда в почете»
Практически каждый второй крупнейший банк готов повышать свою стандартную ставку на 0,25-1,5% годовых для крупных вкладчиков. Но понятие «крупный вкладчик» у каждого финучреждения свое. Например, Укргазбанк готов заплатить на 1,5% годовых больше по депозитам от 100 тыс грн. Банк Креди Агриколь повышает ставку на 0,25% годовых по депозитам от 50 тыс грн. А вот у ПУМБа более серьезные запросы. Он готов дополнительно раскошелиться на 0,2-0,6% годовых при размещении вкладов от 300 тыс грн до 2,5 млн.грн и более. Интересно, что Сбербанк предлагает «семейный» бонус. Дополнительные 0,25% в гривне и 0,1% в валюте моно получить, если общая сумма депозитного портфеля семьи (муж, жена, родители, дети) превышает 1,3 млн грн.
Оформляя крупный депозит, важно помнить, что госгарантии по вкладам ограничены. В случае банкротства банка, Фонд гарантирования (ФГВФЛ) вернет вкладчику депозит на сумму не более 200 тыс грн (или ее эквивалент), включая проценты. Все, что превышает этот порог, вкладчик получит только в том случае, если после ликвидации и продажи имущества банка останется достаточно средств, чтобы рассчитаться с кредиторами 4 очереди.
Исключение из правила — государственный Ощадбанк, вклады которого гарантируются государством в полном объеме. Кстати, Ощадбанк готов платить вкладчикам надбавку в 0,25% годовых при размещении депозита на сумму от 500 тыс. до 2,5 млн грн., а также от 20 до 100 тыс долл или евро. Повысить ставку на 0,5% годовых можно по депозитам от 2,5 млн грн или 100 тыс долл и евро.
№3 «Онлайн — выгоднее»
Большинство крупных банков приучает клиентов к цифровым онлайн- сервисам и мобильным приложениям. Наиболее известная платформа — Приват24, но подобные системы создают многие финучреждения. Они поощряют вкладчиков, готовых открыть депозит дистанционно, непосредственно с телефона или компьютера.
Как правило, за открытие депозита в мобильных и веб-банкингах финучреждения готовы повышать ставку доходности на 0,25-1,5% годовых. Правда, такая щедрость зачастую распространяется не на все виды депозитов. Например, в Укрсиббанке дополнительные 5% годовых будут действовать 91 день по вкладам «Гарантированный капитал», «Надежный доход», «Персональный план обогащения» в случае их оформления с помощью сервиса UKRSIB online.
Некоторые банки также поощряют клиентов, оформивших вклад через сайт банка. Повышенную ставку по депозитам в этом случае можно получить, например, в банке Креди Агриколь и Мегабанке.
№4 «Бонус к депозиту от «Минфина»
Увеличить доход по депозиту можно с помощью специальных программ. Одна из таких - «Бонус к депозиту от «Минфина».
Условия очень простые:
- заполнить заявку на сайте;
- в течение месяца разместить депозит в выбранном банке из предложенного списка;
- уведомить «Минфин» об открытии вклада;
- получить бонус к ставке в размере от 0,4% до 1,25% годовых.
Получить бонус от «Минфина» можно, открыв депозит в одном из 9 банков: Альфа-Банк, ОТП Банк, ПУМБ, Универсал Банк, Банк Сич, Глобус, Банк Альянс, Форвард Банк и Агропросперис Банк.
У каждого из банков, свои требования. Например, в ОТП Банке можно получить бонус к депозиту от «Минфина», разместив вклад на 5 тыс грн. А вот для получения бонуса в банке Альянс или Агропросперис необходимо оформить вклад, минимум, на 50 тыс грн.
Преимущества:
1. «Минфин» не выступает посредником между клиентом и банком. Вкладчик оформляет депозит непосредственно в отделении банка или через онлайн платформы. На «Минфине» он лишь заполняет заявку, где указывает, в каком именно банке он намерен оформить вклад.
2. Программа работает уже более 5 лет. За это время «Минфин» выплатил бонусы десяткам тысяч вкладчиков. Только за первое полугодие 2019 года с «Бонусом от «Минфина» были оформлены 7963 депозита на 651 млн грн. Сумма бонусов клиентам превысила 4,3 млн. грн. 80% клиентов оформляют вклад с бонусом повторно.
3. На сайте можно ознакомится с отзывами клиентов о продукте. Постоянные клиенты оформляют через «Минфин» уже второй десяток вкладов.
Важно, что «Минфин» выплачивает бонус в течение 32 дней после подтверждения размещения депозита непосредственно на счет вкладчика, вне зависимости от того, какой порядок получения процентов был выбран при заключении депозитного договора с банком.
По условиям акции, бонусы выплачиваются только за открытие нового депозита. При переоформлении и продлении договора в том же банке на ту же сумму бонус не будет выплачен.
№5 «Акции, дни рождения и пенсия помогут заработать»
Пенсионеры — выгодные клиенты для банков. Эта категория вкладчиков регулярно получает деньги от государства и часть средств размещает на депозитах, чтобы получать проценты. Каждый второй из представленных в нашей таблице крупнейших банков предлагает дополнительно 0,2-1% годовых по вкладам, оформленным пенсионерами.
Существуют специальные предложения и для клиентов, которые обслуживаются по зарплатным проектам. Размещая вклад в банке, который выдал вам зарплатную карту, можно получить дополнительно 0,1-0,5% годовых к ставке по депозиту.
Специальные предложения есть даже для моряков. В Укрэксимбанке, например, депозитная ставка в гривне и долларах для представителей этой профессии повышается на 0,2% годовых, а в банке «Восток» — на 0,5% годовых в гривне и 0,2% годовых в валюте.
Получить надбавку к ставке можно и в случае, если у вас уже есть кредитная карта банка. Например, в Универсал Банке владельцы карт Platinum/monobank могут получить дополнительно 0,25% годовых к депозитной ставке. В Кредо Банке клиенты в рамках пакетов VIP или SMART могут рассчитывать на бонусные 0,5% — 1% годовых в гривне и 0,2% в валюте.
Некоторые финучреждения обещают бонусы именинникам. Чтобы получить надбавку к ставке в Форвард банке, необходимо подписать договор непосредственно в день рождения. А вот в Укрсиббанке и банке Креди Агриколь бонус можно получить, оформив вклад в течение месяца после дня рождения. В этом случае доходность депозита вырастет на 0,25-0,5% годовых.
Иногда банки проводят акции, в рамках которых разыгрывают бонусы к ставкам по депозиту. Сейчас такие акции действуют в Идея Банке и Банке Инвестиций и Сбережений.
Развивают финучреждения и кросс-продажи. Например, Альфа-Банк предлагает подарок клиентам, которые заключат договор страхования жизни с «Уника жизнь». Депозитная ставка по вкладам на сумму 200 тыс. грн. будет увеличиваться на 1% годовых за каждые 10 тыс. грн или 400 долларов или евро страхового платежа, а также на 0,5% годовых по «Альфа депозиту» на сумму 8 тыс долл или евро.
Программы лояльности для вкладчиков в крупнейших банках*.
Банк | Надбавка за продление на новый срок | Надбавка за крупный депозит | Бонус за открытие депозита онлайн | Акции банка | Бонус к депозиту от «Минфина» |
Приват Банк | +1% годовых в гривне или долларах при оформлении вклада на 3-13 месяцев | +1% годовых для вкладов от 250 тыс грн на срок 3 – 12 мес для депозитов «Стандарт», «Джуниор» или услуги «Стандарт безналоговый»; +1% годовых для депозитов от 50 тыс долл для срочных вкладов «Стандарт» срочный (без возможности досрочного расторжения), «Депозитный сертификат» или «Приват-вклад». | - | - | - |
- | +0,5% годовых за вклады от 200 тыс грн по депозитам «Классический срочный», «Сберегательный» | - | - | - | |
Форвард Банк | +0,25-1% годовых в гривне по программам «Шаг навстречу стандарт+», «Максимум+», +0,5-0,75% годовых в долларах и +0,25-1% годовых в евро в зависимости от срока депозита | - | +0,25-1% годовых в гривне при оформлении депозита «Шаг навстречу стандарт+», «Максимум+» в зависимости от срока +0,25-0,5% при открытии депозита «Пенсионный» в зависимости от срока | +0,25-0,5% годовых при оформлении вклада в день рождения; +20% годовых на остаток на дебетовой карте (не более 100 тыс. грн) при условии открытия срочного депозита | +0,6% годовых по вкладам от 20 тыс грн |
Ощадбанк | +0,5% годовых в гривне при пролонгации на новый срок | +0,25% годовых при размещении вклада от 500 тыс до 2,5 млн грн., от 20 до 100 тыс долл или евро; +0,5% годовых к ставке по депозитам от 2,5 млн грн или 100 тыс долл и евро | +0,25% годовых при открытии вклада в гривне или валюте в Ощад24/7 | +0,5% годовых по вкладам для клиентов, получающих зарплату через Ощадбанк | - |
Укрэксимбанк | +0,2% годовых в гривне или долларах при переоформлении на новый срок вкладов «Прибыльный срочный», «Сберегательный» | - | - | +0,2% годовых в гривне и долларах США при оформлении или продлении депозита пенсионером, военным пенсионером, моряком, клиентом, получающим зарплату через этот банк. Бонус также доступен держателям карты Visa Infinite и MasterCard World Elite | - |
Укргазбанк | - | До + 1,5% годовых для вкладов от 100 тыс грн, +0,25-0,75% годовых по вкладам от 20 тыс долл и 10 тыс евро | - | - | - |
Укрсиббанк | - | +0,2% годовых по вкладам от 150 тыс грн | +5% на первые 91 день по вкладам «Гарантированный капитал», «Надежный доход», «Персональный план обогащения» оформленным в UKRSIB online | +0,3-0,5% годовых по вкладам для держателей зарплатных карт, пенсионеров, владельцев пенсионного предложения «All Inclusive» и вкладчикам оформившим депозит в течение месяца со дня своего рождения | - |
ПУМБ | - | +0,2-0,6% годовых при размещении от 300 тыс грн до 2,5 млн.грн и более | +1% годовых в гривне, +0,2% годовых в валюте при открытии вклада | +0,7% годовых по депозитам от 30 тыс грн | - |
Альфа-Банк | - | +0,5% годовых при размещении более 250 тыс грн и +0,25% годовых при размещении более 8 тыс долл или евро | - | +1% годовых к депозиту за каждые 10 тыс грн/400 долл/400 евро страхового платежа при заключении договора страхования жизни с Уника жизнь (доступно для депозитов размером 200 тыс грн) + 0,5% годовых к «Альфа депозиту» размером от 8 тыс долл или евро | +0,7% годовых по депозитам от 30 тыс грн |
Креди Агриколь | +0,5% годовых за переоформление или пролонгацию | +0,25% годовых для вкладов от 50 тыс грн, +0,5% годовых для депозитов от 250 тыс грн, +1% годовых от 500 тыс грн | +2% годовых в гривене при оформдении дистанционно в Интернет-банкинге с помощью СБО І-Bank, +0,5% годовых при оформлении онлайн заявки на сайте | +0,25% годовых в гривне для пенсионеров; +0,5% годовых для пенсионеров, получающих пенсию в этом банке; +0,25% годовых при размещении вклада в течение месяца от дня рождения; +0,5% годовых для держателей карточных и премиальных проектов | - |
Сбербанк | +0,5% в гривне, +0,1% в других валютах при переоформлении не мене 80% суммы вклада на новый срок | +0,25% в гривне и 0,1% в валюте если общая сумма депозитного портфеля семьи (муж, жена, родители, дети) превышает 1,3 млн грн или эквивалент в валюте | +0,25% годовых в гривне и 0,1% годовых в валюте при оформлении депозита в системе «Сбербанк Онл@йн» | - | - |
Универсал Банк | +0,5% годовых при автоматическом продлении на новый период | - | - | +0,25% годовых для пенсионеров и владельцев карт Platinum/monobank | +0,45% годовых по депозитам от 20 тыс грн |
- | +0,25% годовых в гривне при оформлении вклада от 100 до 500 тыс грн. | +0,5% годовых в гривне при оформлении через интернет-банкинг «IdeaOnline» | 30% годовых в рамках розыгрыша ко дню рождения банка при оформлении вклада до 100 тыс грн, +1% годовых в по вкладу «Безопасный» для пенсионеров | - | |
- | - | +0,25% годовых в гривне при оформлении вклада «Стандарт» через мобильное приложение Industrial24 на срок 9 или 13 месяцев | - | - | |
Глобус | - | +0,5% годовых в гривне для вкладов от 100 тыс грн | - | +0,5% годовых в гривне для пенсионеров | +1,25% годовых по депозитам от 30 тыс грн |
+1% при автоматическом продлении депозита «Стандарт» и «Стандарт срочный» на 6 и 12 месяцев | +0,5% годовых при оформлении вклада на сумму от 150 тыс грн на 6 или 12 месяцев | - | - | - | |
ОТР Банк | - | - | +2,5% годовых в гривне при открытии депозита в ОТР Smart | - | +0,6% годовых по вкладам от 5 тыс грн |
- | - | +0,5% годовых по вкладам в гривне +0,25% годовых по вкладам в валюте | - | - | |
Кредо Банк | - | - | +1% в гривне, +0,25% в доларах США, +0,1% в Євро при оформлении вклада через KredoDirect | +0,5% — 1% годовых в гривне, +0,2% в валюте для клиентов пакетов VIP или SMART | - |
Мегабанк | - | - | +0,1% годовых в гривне и 0,05% годовых в иностранной валюте при размещении заявки On-line на сайте банка | +0,1% годовых в гривне и +0,05% годовых в валюте для клиентов, имевших ранее депозит в банке или для клиентов в рамках зарплатных проектов и пенсионеров | - |
Кредит Днепр Банк | - | - | + 0,5% годовых в гривне и 0,2% годовых в валюте при размещении вклада с помощью сервиса интернет-банкинга FreeBank | - | - |
- | - | +1,5% при оформлении вклада TAS2U | - | - | |
Банк инвестиций и сбережений | - | +0,5% годовых или +0,25% годовых в валюте при оформлении вклада от 200 тыс грн | - | +0,5% годовых в гривне и 0,25% в иностранной валюте при оформлении вклада пенсионером; акция со скрейч-картами с дополнительным процентом к ставке по депозиту до 20,19% годовых в гривне и +2,019% годовых в валюте | - |
- | +1% годовых в гривне для пенсионеров | - | - | - | |
+0,5% годовых в гривне при пролонгации вкладов «Срочный», «Накопительный», «Классический» | - | - | - | - | |
Восток | - | - | - | +0,5% годовых в гривне и 0,2% годовых в валюте для пенсионеров, которые получают пенсию через банк, и для моряков, получающих зарплату через банк; +0,5% в гривне для держателей карт в пакете «Премиум» | - |
+0,25% годовых в гривне | - | +0,5% годовых в гривне при открытии депозита с помощью сервиса дистанционного обслуживания winbank | - | - |
*Указаны условия в банках с депозитным портфелем физлиц более 1 млрд. грн.
Комментарии - 12
Вот по ссылке можно посмотреть - при лонгации в Ощадбанке ставки падают в разы https://www.oschadbank.ua/sites/default/files/files/documents-2019/Depozytni%20stavky_07_05_2019_long.docx
От 3 до 36 місяців Національна валюта 10,00%, Долар США 1,00%
Взято с этой странички https://www.oschadbank.ua/ua/private/deposit/my-deposit
Название документа «Процентні ставки, що застосовуються для договорів в момент їх пролонгації»
При этом годовая ставка снижается до 10% + надбавка 0,5%
Итого: действующий депозит в грн сейчас можно открыть на 1 год - 14.00%
При лонгации получаем 10,5%
Так можно ли рассматривать надбавку за продление на новый срок и одновременное снижение ставки в общем комплексе? Наверно нет, но банк явно мутит у клиентов деньги.
При мне женщина привезла старенькую маму в день окончания депозита а там ещё и очередь 50 чел. и манагер ей спокойно говорит - идите домой, всё нормально он автоматически лонгируется. А вот 3,5% у этой женщины я считаю украли.
А у меня развели на 3% в валюте на 3 года аналогичным образом. Так как лонг депо в валюте как я говорил выше 1%.
Бонуси не сумуються
що застосовуються для договорів в момент
їх пролонгації з 07.05.2019 року
Они не разделяют юридически автопролонгацію и пролонгацію.
Т.е. получается, что бонус можно получить только разорвав договор с помощью отмены пролонгации. А в случае автопродления вы попали на деньги. Это мутки чистой воды. Причём только в этом банке такое.
В статье в столбце написано: +0,5% годовых в гривне при пролонгации на новый срок