Началось. Банки-«малыши» готовятся снижать депозитные ставки

«Минфин» подготовил очередной обзор максимальных депозитных ставок по вкладам в небольших банках с депозитным портфелем физлиц от 250 млн грн до 1 млрд грн.

С момента публикации последнего исследования, максимальная ставка по гривневым депозитам на 12 месяцев упала на 0,5% - до 18% годовых. Банкиры уверяют: это только начало. Недавно Нацбанк снизил учетную ставку сразу на 2% - до 13,5% годовых. Вслед за регулятором ставки станут снижать и коммерческие банки. 

«После такого резкого снижения учетной ставки 12 декабря, ставки в гривне однозначно должны пойти вниз. Сразу отреагируют ставки по депозитам юридических лиц, более плавно начнут снижаться ставки по депозитам физических лиц. Ставки по депозитам юридических лиц упадут на 2%, по физическим лицам - на 1%», - прогнозирует начальник департамента по работе на международных рынках
и денежного обращения АО «АБ «Радабанк» Сергей Гнездилов. 

«Резать» доходность перед праздниками финучреждения не будут. Снижение цен на депозиты начнется уже в следующем году. «Дешеветь в первую очередь будут вклады в гривне. Наиболее ощутимо снизятся ставки по «длинным» депозитам, а также вкладам до 1 месяца. Эффект от снижения учетной ставки мы ощутим в течение 3-6 месяцев», - полагает руководитель депаратамента казначейства и финансовых институтов Кредитвест Банка Вячеслав Озеров.

Особенно заметно в следующем году могут подешеветь долларовые вклады. Нацбанк продолжает бороться с долларизацией депозитов и приготовил банкам неприятный сюрприз. С марта следующего года начнут действовать новые требования по резервам под привлеченные средства. Они будут отличаться в зависимости от валюты. Для резервов в гривне этот норматив составит 0%, для резервов в иностранной валюте – 10%.

«Изменение нормы резервирования - это вполне логичный шаг НБУ, учитывая политику дедолларизации экономики. В результате изменений банкам не придется формировать резерв в гривне. Это повлечет, в первую очередь, снижение ставок по кредитам, так как депозитные ставки сами по себе будут снижаться под давлением других факторов. Что касается валютных вкладов, вероятнее всего, ставки немного снизятся. Банкам придется доформировать резервы, что увеличит эффективную стоимость ресурса. Влияние данного фактора мы ощутим уже в марте-апреле 2020 года», - говорит Вячеслав Озеров.

Гривна

В десятке банков, которые предлагают самые высокие ставки по годовым депозитам в гривне, расстановка сил не изменилась. Хотя сразу три участника десятки немного повысили ставки и один банк, наоборот, понизил.

Банк Земельный капитал, который раньше предлагал самую высокую доходность среди небольших финучреждений, снизил максимальную ставку по годовым депозитам в гривне на 0,5%. Теперь он платит столько же, как и Альянс Банк - 18%. 

Следом за ними идут Мисто Банк, Аркада и Банк Сич - все три финучреждения готовы платить клиентам по годовым депозитам 17,5%.

Каталог Минфина - лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

Доходность депозитов подросла в 3-х банках. 

• Коммерческий Индустриальный Банк повысил ставки по вкладам на 9 и 12 месяцев на 0,25% - до 16,75% годовых
• Депозиты Коминвест Банка на 6 месяцев подорожали на 0,5% - до 17,5% годовых
• Международный Инвестиционный Банк поднял ставки по депозитам в гривне на 3 и 6 месяцев на 1,5% и 2,25% - до 15% и 16% соответственно    

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	18,00%	-	17,75%	-	17,50%	-	16,50%	-	8,00%	-
Земельный Капитал *	18,00%	0,50%	18,00%	0,50%	18,00%	0,50%	15,50%	0,50%	-	-
Мисто Банк	17,50%	-	17,25%	-	17,00%	-	-	-	8,00%	-
Аркада	17,50%	-	17,00%	-	17,00%	-	15,00%	-	-	-
Банк Сич	17,50%	-	16,50%	-	16,25%	-	15,75%	-	5,00%	-
Кристалбанк *	17,25%	-	-	-	16,75%	-	16,50%	-	10,00%	-
Аккордбанк	17,00%	-	-	-	16,75%	-	17,25%	-	10,00%	-
Мотор-Банк	17,00%	-	16,50%	-	16,50%	-	16,00%	-	-	-
Коминвестбанк	17,00%	-	-	-	17,50%	0,50%	16,00%	-	-	-
Клиринговый Дом	16,90%	-	17,00%	-	17,00%	-	15,50%	-	-	-
Коммерческий Индустриальный Банк	16,75%	0,25%	16,75%	0,25%	15,50%	-	14,00%	-	-	-
Конкорд	16,75%	-	-	-	16,00%	-	15,75%	-	-	-
РВС Банк	16,75%	-	-	-	16,00%	-	15,50%	-	7,00%	-
Кредитвест Банк	16,50%	-	16,00%	-	15,50%	-	15,00%	-	8,00%	-
Пиреус Банк	16,50%	-	16,25%	-	15,00%	-	14,00%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	2,25%	15,00%	1,50%	-	-
Украинский капитал *	15,50%	-	16,00%	-	15,75%	-	14,83%	-	2,00%	-
Полтава-Банк	14,50%	-	14,00%	-	13,50%	-	12,50%	-	-	-
Альтбанк	14,00%	-	-	-	-	-	13,00%	-	8,00%	-
Грант	14,00%	-	-	-	-	-	-	-		-
Радабанк	13,50%	-	13,50%	-	16,50%	-	16,00%	-	-	-
Проминвестбанк	-	-	-	-	-	-	5,00%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 22 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.11.2019-13.12.2019

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 366 дней, на 9 месяцев - до 272 дней, на 6 месяцев - до 183 дней, до 3 месяцев - до 91 дня.

Доллар США

Максимум, который готовы платить банки по депозитам в американской валюте не изменился и по-прежнему составляет 5,5% годовых. Но в десятке самых доходных банков произошли перестановки.

Первое место делят Мисто Банк и Коминвест Банк, которые платят вкладчикам 5,5% годовых по долларовым депозитам на 12 месяцев. А вот дальше начинаются перестановки. Банк Конкорд снизил ставки по депозитам на все сроки на 0,25% и переехал на 5-ю строчку.

Еще более радикально поступил Земельный Капитал: здесь вклады на все сроки подешевели на 0,5%. После этого банк опустился на 9 место.  

Коминвестбанк и Международный Инвестиционный Банк обещают клиентам доходность выше по долларовым депозитам на 6 месяцев. Они готовы платить 4% вместо 3,5% годовых, подняв ставку на 0,5%.

Несколько банков, наоборот, обрушили ставки по вкладам в американской валюте:

• Коммерческий Индустриальный Банк уменьшил доходность на 0,2% по депозитам на 9 и 12 месяцев - до 3,8% годовых.  
• Конкорд снизил ставки на 0,25% годовых по сбережениям на 3, 6 и 12 месяцев - до 4%, 4,5% и 4,75% соответственно.
• В Аккорд Банке вклады на 3 месяца подешевели на 0,33% - до 4% годовых

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Универсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Банк Сич, Агропросперис Банк, Клиринговый Дом. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мисто Банк	5,50%	-	5,25%	-	5,00%	-	-	-	2,00%	-
Коминвестбанк	5,50%	-	-	-	4,00%	0,50%	3,50%	-	-	-
Банк Сич	5,00%	-	5,00%	-	4,50%	-	3,50%	-	2,00%	-
Клиринговый Дом	4,80%	-	4,50%	-	4,25%	-	3,75%	-	-	-
Конкорд	4,75%	0,25%	-	-	4,50%	0,25%	4,00%	0,25%	-	-
Аккордбанк	4,60%	-	-	-	4,10%	-	4,00%	0,33%	1,00%	-
Альянс Банк	4,50%	-	4,00%	-	3,75%	-	3,25%	-	1,00%	-
РВС Банк	4,50%	-	-	-	4,00%	-	3,00%	-	0,50%	-
Земельный Капитал *	4,50%	0,50%	4,50%	0,50%	4,50%	0,50%	5,00%	-	-	-
Кредитвест Банк	4,50%	-	4,25%	-	4,00%	-	2,75%	-	0,50%	-
Коммерческий Индустриальный Банк	3,80%	0,20%	3,80%	0,20%	3,50%	-	3,00%	-	-	-
Кристалбанк *	3,75%	-	-	-	3,25%	-	2,75%	-	0,50%	-
Международный Инвестиционный Банк	3,75%	-	3,75%	-	4,00%	0,50%	3,00%	-	-	-
Украинский капитал *	3,50%	-	4,00%	-	3,00%	-	1,50%	-	0,50%	-
Радабанк	3,30%	-	3,30%	-	3,85%	-	3,35%	-	-	-
Полтава-Банк	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	-	-
Мотор-Банк	3,00%	-	2,75%	-	2,75%	-	2,50%	-	-	-
Альтбанк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,00%	-	0,50%	-
Пиреус Банк	2,80%	-	2,50%	-	2,30%	-	1,80%	-	-	-
Проминвестбанк	-	-	-	-	-	-	0,10%	-	-	-
Аркада	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Грант	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 22 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.11.2019-13.12.2019

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 366 дней, на 9 месяцев - до 272 дней, на 6 месяцев - до 183 дней, до 3 месяцев - до 91 дня.

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ

Евро

По евровкладам на 12 месяцев максимальная ставка составляет 5,5%. Первая пятерка самых доходных банков неизменна. 

Самую высокую ставку по депозитам на 12 месяцев предлагают Мисто Банк и Коминвестбанк - 5,5% годовых. На втором месте Аккордбанк со ставкой 4,6%. За ним идут Альянс Банк и РВС Банк - они платят вкладчикам 4,5% годовых. 

Подорожали депозиты в евро только в Коминвестбанке: ставка по вкладам на 6 месяцев выросла на 0,5%.

Доходность евровкладов снизили три банка:

• Коммерческий Индустриальный Банк срезал ставки по депозитам на 9 и 12 месяцев на 0,2% - до 3,8% годовых.
• Аккорд банк снизил доходность по депозитам на 3 месяца на 0,33% годовых - до 4%.
• Депозиты в банке Земельный Капитал на 6, 9 и 12 месяцев подешевели на 0,5% годовых - до 3,5%. 

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мисто Банк	5,50%	-	5,25%	-	5,00%	-	-	-	2,00%	-
Коминвестбанк	5,50%	-	-	-	4,00%	0,50%	3,50%	-	-	-
Аккордбанк	4,60%	-	-	-	4,10%	-	4,00%	0,33%	1,00%	-
Альянс Банк	4,50%	-	3,50%	-	3,25%	-	2,50%	-	0,50%	-
РВС Банк	4,50%	-	-	-	4,00%	-	3,00%	-	0,50%	-
Банк Сич	4,00%	-	4,00%	-	3,50%	-	2,25%	-	2,00%	-
Кредитвест Банк	4,00%	-	3,50%	-	3,00%	-	2,00%	-	0,25%	-
Клиринговый Дом	3,80%	-	3,50%	-	3,25%	-	2,75%	-	-	-
Коммерческий Индустриальный Банк	3,80%	0,20%	3,80%	0,20%	3,50%	-	3,00%	-	-	-
Украинский капитал *	3,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,50%	-
Земельный Капитал *	3,50%	0,50%	3,50%	0,50%	3,50%	0,50%	4,00%	-	-	-
Альтбанк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,00%	-	0,10%	-
Радабанк	2,80%	-	2,80%	-	3,35%	-	2,85%	-	-	-
Конкорд	2,75%	-	-	-	2,50%	-	2,25%	-	-	-
Кристалбанк *	2,75%	-	-	-	2,50%	-	1,75%	-	0,10%	-
Международный Инвестиционный Банк	2,50%	-	2,50%	-	-	-	-	-	-	-
Пиреус Банк	2,30%	-	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Мотор-Банк	2,25%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Полтава-Банк	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	-	-
Проминвестбанк	-	-	-	-	-	-	0,10%	-	-	-
Аркада	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Грант	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 22 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.11.2019-13.12.2019

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 366 дней, на 9 месяцев - до 272 дней, на 6 месяцев - до 183 дней, до 3 месяцев - до 91 дня.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков