Нацбанк посчитал: из банков утекают деньги физлиц

«Минфин» проанализировал динамику средств на счетах (депозитных и текущих) украинцев в крупных банках, чей депозитный портфель превышает 1 млрд грн. В исследование вошло 28 финучреждений. С момента публикации предыдущего обзора из списка выбыл Пиреус Банк. Его депозитный портфель физлиц упал ниже отметки 1 миллиард — до 994,6 млн грн. 

Актуальные ставки и выгодные предложения «Минфина» по депозитам банков

Удерживать средства клиентов банкам не помогают ни высокие ставки по вкладам, ни программы лояльности.

Банкиры называют несколько возможных причин оттока:

• Политическая ситуация в стране. Деньги любят тишину. Поэтому в период  политической нестабильности многие предпочитают забрать деньги из банка.
• «Приватная» турбулентность. Спор относительно законности национализации Приватбанка далек от разрешения. Этот фактор играет против  крупнейшего банка страны, а также подрывает доверие к  финансовой системе в целом.
• Конкуренция депозитов и ОВГЗ. Выбирая между депозитом на 12 месяцев и облигациями, вкладчики часто отдают предпочтение ОВГЗ. Среди преимуществ ценных бумаг — отсутствие налога на доход. «Минус» — высокий порог вхождения в инвестицию. В разных финучреждениях минимальная сумма покупки может составлять 100 — 500 тыс грн.  
• Ситуация на валютном рынке. В течение сентября гривна укрепилась с 25.14 грн/$ 2 сентября до 24.08 грн/$ на 30 cентября. Многие граждане воспользовались этой ситуацией, чтобы купить валюту. Поэтому часть средств с текущих счетов, а также депозитов, срок которых истек, пошли на покупку долларов и евро. По мнению банкиров, этот фактор сохранит свое влияние на рынок депозитов до конца этого года.

Читайте также: Пять способов повысить ставку по депозиту

«Причиной снижения размера депозитного портфеля может быть расширение операций банков по работе с ОВГЗ. Некоторые банки стали активно их продвигать. Потому часть депозитов могло перетечь в ОВГЗ. И конечно история с судебным разбирательством вокруг Приватбанка также негативно повлияла», — заявила первый замглавы НБУ Екатерина Рожкова. 

Отток или прирост

В статистике Нацбанка приведены данные по остаткам средств на счетах физлиц в банках, включая:

• остатки на текущих счетах
• срочные депозиты
• депозиты до востребования

Более того, остаток средств приведен в гривневом эквиваленте. А как мы уже упомянули только в течение сентября гривна укрепилась на 4,3%.  Это не могло не повлиять на гривневый эквивалент стоимости валютных вкладов.

Что важно

Украинцы продолжают доверять гривне.  Портфель гривневых сбережений в сентябре увеличился суммарно на 1,4 млрд грн. А вот валютные вклады продолжали таять. Также на 1,73 млрд грн сократилась сумма средств на счетах до востребования. 

Кто в «минусе»

Самый большой отток денег физлиц оказался в Приватбанке. За последний месяц граждане забрали со счетов 1,3 млрд грн, а с начала года — более 3,4 млрд грн.

В банке не видят в этом проблемы. Там говорят, что портфель валютных вкладов сокращается по плану. А вот гривневые сбережения граждан даже увеличиваются. «Отток сформировался за счет курсовой разницы — укрепления гривны к доллару. Без учета изменения курса валюты у нас, наоборот, прирост средств населения на 1 октября на 1,66 млрд грн в эквиваленте. А с начала года — на 6,17 млрд грн в эквиваленте», — рассказали «Минфину» в пресс-службе Приватбанка.

Впервые зафиксирован отток со счетов физлиц в Ощадбанке. За месяц остатки сократились на 1,2 млрд грн. «Уменьшение связано с укреплением курса национальной валюты по отношению к основным иностранным валютам. Без учета курсовых разниц депозитный портфель вырос на сумму 944,5 млн грн. При этом за октябрь банк продемонстрировал прирост депозитного портфеля физлиц на 3,4 млрд грн (1,6 млрд грн без курсовой переоценки)», — заявили в пресс-службе Ощадбанка. С ноября банк даже снизил ставки по срочным вкладам в гривне и долларах США на 0,25-0,5% годовых. 

«Похудел» портфель и в Альфа-Банке - на 869 млн грн за месяц.  «Снижение произошло из-за укрепления гривны — валютная часть портфеля, которая росла в абсолютном значении, негативно повлияла на общий результат портфеля в гривневом эквиваленте», — уверил директор департамента по развитию розничных продуктов Альфа-Банка Евгений Благинин.

Вклад в Альфа-Банке с бонусом от «Минфина»: плюс 0,8% годовых к базовой ставке 

Немного меньше— 861 млн грн — не досчитался Райффайзен Банк Аваль. «Если посмотреть на текущие счета, которые также учитываются в этой отчетности — то в течение одного дня объем средств может меняться на 10%. Это может быть связано с зачислением зарплат и пенсий или списанием средств — расчетами в торговых сетях, снятием наличных и т.д. А вот объем срочных депозитов в гривне в сентябре в нашем банке, напротив, вырос на 3,44%», — пояснил руководитель по вопросам накоплений и транзакционных услуг Райффайзен Банка Аваль Сергей Анников.

В Укргазбанке отток также объясняют курсовой разницей и уверяют, что скачки курса напротив, побуждают население нести валюту на депозит в банк. «За сентябрь прирост депозитного портфеля в без учета курсовых разниц составил 222 млн.грн. Укрепление гривны способствует изменению структуры депозитного портфеля – вкладчики стали активнее размещать вклады в валюте», — заметили в пресс-службе Укргазбанка.

Откуда украинцы забирают деньги

Кто в «плюсе»

Были и банки, для которых скачки курса оказались не помеха. Десять крупных финучреждений в сентябре сумели нарастить средства физлиц на счетах. 

Лидером по этому показателю стал Универсал Банк: только за сентябрь физлица принесли на его счета 281,5 млн грн, а с начала года объем средств населения в банке вырос на 3,7 млрд грн или 85,8%.

На втором месте оказался Идея Банк. Портфель средств физлиц вырос здесь за сентябрь на 74,7 млн грн за месяц. К слову, в банке не только выгодные ставки. Разместив вклад в Идея Банке, можно не только заработать до 17,25% годовых, но и выиграть до 25 тыс грн в розыгрыше «Минфина». 

Присоединиться к розыгрышу «Минфина» 

Любопытно, что прирост вкладов физлиц наблюдался даже у «дочки» российского Сбербанка. Хотя еще месяц назад он был в числе тех, кто активно терял вкладчиков.

Топ-10 банков по приросту депозитного портфеля физлиц в сентябре 2019 года

Регина Дацюк