Валютные депозиты скоро начнут дешеветь

Доходность гривневых депозитов незначительно просела - с 16,5% до 16,25% годовых. На валютных вкладах по-прежнему можно заработать 4,5% годовых.

За последние две недели только три банка рискнули снизить депозитные ставки. «Минфин» сравнил, какой доход предлагают вкладчикам финучреждения с депозитным портфелем физлиц до 1 млрд грн.

Гривна

Депозиты остаются дополнительным источником заработка и сохранения средств для большинства украинцев - представителей среднего класса. Опрос компании маркетинговых исследований CBR показал, что 53% граждан с месячным доходом от 20 тыс. грн имеют вклады в банке.

По данным НБУ, отток депозитов физлиц в период карантина был не таким значительным, как во время предыдущих кризисов 2008 и 2014 годов. А в конце апреля, как утверждает регулятор, население прекратило выметать деньги из банков. 

Однако банкиры, очевидно, все еще опасаются негативного сценария. А потому очень аккуратно пересматривают депозитные ставки вслед за снижением учетной ставки НБУ. 

Сейчас максимальная доходность по гривневым вкладам составляет 16,25% годовых. Такой уровень заработка по годовым депозитам в нацвалюте предлагает своим клиентам Мисто Банк. 

На втором месте в топ-10 банков с самой высокой доходностью гривневых депозитов расположился Коммерческий Индустриальный Банк, который обещает платить клиентам 15% годовых на тех же условиях. 

Там уверяют, что вкладчикам выгоднее открывать долгосрочные вклады в гривне, поскольку ставка в гривне значительно выше ставок в иностранной валюте даже с учетом колебаний валютного рынка.

Третью позицию занимает банк Земельный капитал со ставкой по депозитам в гривне на год 14,75% годовых. 

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

В банке Украинский капитал вклад в гривне на 3 месяца подешевел сразу на 5,83% годовых - до 8%. Ставки по депозитам на другие сроки упали не так заметно: на 1-1,5% годовых. Например, сейчас разместить гривну в банке на год можно под 13% годовых.

Коминвестбанк «срезал» доходность гривневых депозитов на полгода и год на 2,5% - до 13,5% и 14% соответственно. Поэтому покинул первое место десятки самых щедрых банков. Теперь депозит в Коминвестбанке, размещенный на год, принесет вкладчику 14% годовых.

Коммерческий Индустриальный Банк также снизил ставки по вкладам в нацвалюте на 9 и 12 месяцев на 0,25% - до 15% годовых. Но это не помешало ему остаться в тройке лидеров ренкинга.

«Снижение депозитных ставок связано со снижением учетной ставки НБУ, запуском государственных программ кредитования для малого бизнеса и курсовыми колебаниями на финансовом рынке», - пояснили в Коммерческом Индустриальном Банке.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мисто Банк	16,25%	-	16,00%	-	15,50%	-	-	-	7,00%	-
Коммерческий Индустриальный Банк	15,00%	0,25%	15,00%	0,25%	14,50%	-	14,00%	-	-	-
Земельный Капитал*	14,75%	-	14,75%	-	14,75%	-	13,75%	-	-	-
РВС Банк	14,50%	-	-	-	14,00%	-	13,00%	-	7,00%	-
Банк Сич	14,50%	-	14,75%	-	14,50%	-	14,00%	-	5,00%	-
Коминвестбанк	14,00%	2,50%	-	-	13,50%	2,50%	12,00%	-	-	-
Кредитвест Банк	14,00%	-	13,75%	-	13,50%	-	13,00%	-	8,00%	-
Укрстройинвестбанк	13,75%	-	-	-	13,50%	-	12,00%	-	6,50%	-
Кристалбанк*	13,50%	-	-	-	13,50%	-	13,00%	-	8,00%	-
Украинский капитал*	13,00%	1,50%	13,00%	1,00%	12,50%	1,50%	8,00%	5,83%	2,00%	-
Международный Инвестиционный Банк	13,00%	-	13,00%	-	12,50%	-	12,50%	-	-	-
Клиринговый Дом	12,90%	-	13,00%	-	13,00%	-	12,50%	-	-	-
Конкорд	12,50%	-	-	-	12,50%	-	13,00%	-	-	-
Мотор-Банк	12,00%	-	11,00%	-	11,50%	-	11,00%	-	-	-
Метабанк	12,00%	-	-	-	11,50%	-	12,00%	-	-	-
Полтава-Банк	11,50%	-	11,00%	-	10,50%	-	9,50%	-	-	-
Грант	11,00%	-	-	-	-	-	6,00%	-	-	-
Радабанк	10,00%	-	10,00%	-	12,30%	-	12,10%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 24.04.2020-08.05.2020

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Доллар

Максимальная ставка по долларовым депозитам на 12 месяцев по-прежнему составляет 4,5% годовых. Столько готов платить клиентам Коммерческий Индустриальный Банк. Но и он будет обеспечивать такие заработки своим клиентам недолго. 

«С 14 мая мы планируем постепенное снижение депозитных ставок для физических лиц, как в гривне, так и в иностранных валютах», - говорят в банке.

На втором месте разместился Мисто Банк, который обещает вкладчикам на тех же условиях 4,25% годовых.

Третью строку ренкинга разделили между собой сразу три банка: РВС Банк, Земельный Капитал и Кредитвест Банк. Открыть валютный депозит на год там можно под 4% годовых.

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

В Коминвестбанке резко подешевели депозиты на полгода и год - на 2,25% и 2% соответственно. Сейчас разместить валюту в банке на полгода можно под 2,0% годовых, на год - под 2,5% годовых.

Банк Украинский капитал снизил ставки по депозитам на все сроки. Больше всего подешевели вклады на 12 месяцев - до 2,5% годовых. Хотя еще две недели назад финучреждение обещало 3,5% годовых.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк	4,50%	-	4,50%	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
Мисто Банк	4,25%	-	4,00%	-	3,75%	-	-	-	1,50%	-
РВС Банк	4,00%	-	-	-	3,50%	-	3,00%	-	0,50%	-
Земельный Капитал*	4,00%	-	4,00%	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
Кредитвест Банк	4,00%	-	3,75%	-	3,50%	-	2,50%	-	0,50%	-
Конкорд	3,75%	-	-	-	3,75%	-	3,25%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	3,50%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	0,50%	-
Банк Сич	3,00%	-	3,50%	-	3,25%	-	3,25%	-	2,00%	-
Международный Инвестиционный Банк	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	2,50%	-	-	-
Кристалбанк*	2,75%	-	-	-	2,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Полтава-Банк	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Мотор-Банк	2,50%	-	2,00%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Коминвестбанк	2,50%	2,00%	-	-	2,00%	2,25%	1,50%	-	-	-
Украинский капитал*	2,50%	1,00%	2,50%	1,00%	2,00%	1,00%	1,50%	-	0,50%	-
Радабанк	2,00%	-	2,00%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Грант	2,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Метабанк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Клиринговый Дом	1,90%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 24.04.2020-08.05.2020

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Евро

Ситуация с евровкладами тоже не особо изменилась. Самое щедрое предложение делает своим клиентам Коммерческий Индустриальный Банк, который платит по депозитам в евро на год 4,5% годовых.

Второе место десятки банков с самой привлекательной доходностью евровкладов на 12 месяцев занимает Мисто Банк со ставкой 4,25% годовых.

Третью позицию удерживает РВС Банк, который обещает вкладчикам по депозитам в евро на год 4% годовых. 

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ

Больше всего упала доходность депозитов в Коминвестбанке - на 2-2,75% годовых. Поэтому финучреждение перекочевало с вершины ренкинга на десятое место. Сейчас Коминвестбанк предлагает открыть депозит в евро на 12 месяцев под 2,5% годовых.

Банк Украинский капитал «срезал» ставки евровкладов на все сроки. Например, депозиты в евро на год подешевели на 1,5% - до 2% годовых.    

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк	4,50%	-	4,50%	-	3,50%	-	2,75%	-	-	-
Мисто Банк	4,25%	-	4,00%	-	3,75%	-	-	-	1,50%	-
РВС Банк	4,00%	-	-	-	3,50%	-	3,00%	-	0,50%	-
Кредитвест Банк	3,25%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,75%	-	0,25%	-
Земельный Капитал*	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	-	-
Конкорд	2,75%	-	-	-	2,50%	-	2,25%	-	-	-
Полтава-Банк	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Коминвестбанк	2,50%	2,00%	-	-	1,50%	2,75%	1,50%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	2,50%	-	2,50%	-	-	-	-	-	-	-
Укрстройинвестбанк	2,50%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,10%	-
Украинский капитал*	2,00%	1,50%	2,00%	0,50%	1,00%	1,00%	1,00%	0,50%	0,01%	0,49%
Банк Сич	2,00%	-	2,50%	-	2,25%	-	1,15%	-	2,00%	-
Метабанк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Мотор-Банк	1,75%	-	1,25%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Радабанк	1,50%	-	1,50%	-	1,55%	-	1,05%	-	-	-
Кристалбанк*	1,50%	-	-	-	1,25%	-	0,25%	-	0,01%	-
Клиринговый Дом	0,73%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Грант	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 24.04.2020-08.05.2020

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков